黃珊

作為國家農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險保障機(jī)制的核心，中國農(nóng)再將實行約定分保與市場化分保相結(jié)合的經(jīng)營模式，并主導(dǎo)中國農(nóng)險向“普惠型農(nóng)業(yè)保險”+“補(bǔ)充型農(nóng)業(yè)保險”模式轉(zhuǎn)變。

2021年5月26日，成立未滿半年的中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司（下稱“中國農(nóng)再”）發(fā)布了2021年一季度償付能力報告。這是公司的首份償付能力報告，也是給市場提交的第一份成績單。報告顯示，一季度公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入36.01億元，凈利潤-3.15億元，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為1202.61%。

中國農(nóng)再共有9家股東，由財政部、中再集團(tuán)、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財險、國壽財險、北大荒投資控股有限公司、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、人保財險共9家機(jī)構(gòu)發(fā)起，注冊資本161億元。其中，財政部出資90億元，持股比例55.9%，是公司的控股股東和實際控制人。

在公司創(chuàng)立大會和第一次股東大會上，財政部副部長鄒加怡表示，籌建中國農(nóng)再，是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展要求的重要舉措。公司要堅持以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，聚焦農(nóng)業(yè)再保險主業(yè)，加快建設(shè)成為財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

據(jù)了解，中國農(nóng)再將遵循“政府支持、市場運作、協(xié)同推進(jìn)、保本微利”原則，實行約定分保與市場化分保相結(jié)合的經(jīng)營模式，基本功能為分散農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險，推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)基金，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息共享，承接國家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。

農(nóng)險的現(xiàn)狀與堵點

農(nóng)業(yè)關(guān)乎國際民生。

自2007年中央財政開始補(bǔ)貼農(nóng)險保費以來，中國農(nóng)業(yè)保險迅速發(fā)展，在推進(jìn)中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收益、維護(hù)農(nóng)產(chǎn)品市場穩(wěn)定及保障國家糧食安全方面發(fā)揮了巨大作用。

據(jù)中保協(xié)最新報告，2020年全國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入814.93億元，較上年的672.48億元增長22.8%;共計為1.89億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.13萬億元，已向5181.86萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款616.59億元，成為農(nóng)戶災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)生活的重要資金來源。

農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，對保障國家糧食安全，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，增加農(nóng)民收入，改善農(nóng)村社會治理具有重要的意義。

中國農(nóng)業(yè)保險市場目前形成了一個比較穩(wěn)定的供給側(cè)格局，5家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司和29家綜合性財產(chǎn)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，提供生產(chǎn)成本保險、農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險、產(chǎn)量保險、收入保險和天氣及價格指數(shù)保險等多種產(chǎn)品。其中，政府財政補(bǔ)貼的政策性保險和沒有財政補(bǔ)貼的商業(yè)性保險相互補(bǔ)充，為農(nóng)場、傳統(tǒng)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供較為豐富的產(chǎn)品和服務(wù)。

但中國農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制尚難以滿足農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要，保險供給不足，特別是國家鼓勵發(fā)展的業(yè)務(wù)和農(nóng)戶需要的高保障業(yè)務(wù)，難以獲得有效的保障，大災(zāi)準(zhǔn)備金積累相對有限，影響農(nóng)業(yè)保險保障穩(wěn)定性、持續(xù)性。

而且，隨著中國農(nóng)業(yè)市場業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，面臨的風(fēng)險也在不斷增多，僅僅依靠保險來分散自然災(zāi)害風(fēng)險顯然是不夠的，還需要再保險在承保能力和風(fēng)險管理技術(shù)等方面提供完整而有力的支持。

接棒“農(nóng)共體”

“對于農(nóng)業(yè)保險，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展而言，農(nóng)業(yè)再保險的作用更是無可替代?！蓖饨?jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院院長助理王國軍認(rèn)為。

在中國農(nóng)再誕生之前，農(nóng)業(yè)保險再保險業(yè)務(wù)主要由中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體（以下簡稱“農(nóng)共體”）承擔(dān)。農(nóng)共體主要由中國人保等23家具有農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資質(zhì)的保險公司和中再集團(tuán)旗下的財產(chǎn)再保險公司共同發(fā)起組建。

農(nóng)共體成立五年多來，累計承擔(dān)了1.07萬億元的農(nóng)業(yè)再保險風(fēng)險責(zé)任，支付賠款及手續(xù)費約300億元，在農(nóng)業(yè)再保險市場上的份額最高達(dá)到了50%左右，為農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的改革和產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新提供了再保險支持。

王國軍認(rèn)為，“農(nóng)共體這個初級的再保險形態(tài)已經(jīng)基本完成了統(tǒng)合農(nóng)業(yè)再保險市場的歷史使命，需要向更高層次的國家農(nóng)業(yè)再保險公司過渡?！边@不僅僅是因為農(nóng)共體組織架構(gòu)松散、行政層級較低，更重要的是，“其難以擔(dān)當(dāng)再保險機(jī)制作為財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險主渠道的重任，也難以擔(dān)當(dāng)整合與引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險體系并構(gòu)建新的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，從而推動中國農(nóng)業(yè)保險市場高質(zhì)量發(fā)展的重任?！?/p>

在農(nóng)共體的鋪墊之下，作為國家級農(nóng)業(yè)再保險公司的中國農(nóng)再一出生就被賦予重任，承擔(dān)起中國農(nóng)業(yè)保險市場的主導(dǎo)者，國家引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險向高質(zhì)量發(fā)展的引領(lǐng)者，以及國家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保障體系構(gòu)建者的責(zé)任。

可以預(yù)計，基于再保險機(jī)制的政策撬動功能，中國農(nóng)業(yè)保險必然由中央財政補(bǔ)貼逐漸向以再保險形式撬動農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)變，即從補(bǔ)原保險向補(bǔ)貼再保險和原保險并重，然后逐漸過渡到以補(bǔ)貼再保險為主，以再保險機(jī)制撬動原保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性，并以此為抓手，主導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)保險向“普惠型農(nóng)業(yè)保險”+“補(bǔ)充型農(nóng)業(yè)保險”模式轉(zhuǎn)變。

在新的農(nóng)業(yè)保險和再保險模式下，所有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者都可以獲得基本的風(fēng)險保障，由政府全額補(bǔ)貼保費。而保障程度更高的補(bǔ)充型農(nóng)業(yè)保險則由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自愿參加，按照供求關(guān)系，形成市場化的保險費率，政府通過原保險和相應(yīng)的再保險提供部分保費補(bǔ)貼。在這樣的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式下，中國農(nóng)再可整合農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險、完全成本保險和收入保險試點，構(gòu)建起堅固的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，最后形成中國獨特的一體化、多維度的農(nóng)業(yè)保險體系，以制度優(yōu)勢向世界第一大農(nóng)業(yè)保險市場邁進(jìn)。

與此同時，基于再保險機(jī)制的資源匯聚功能，中國農(nóng)再可以逐步構(gòu)建“原保險+再保險+政府”三個層次的國家農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險基金池，以應(yīng)對農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險損失，從而緩沖農(nóng)業(yè)大災(zāi)對國家財政的沖擊，并承擔(dān)起市場化農(nóng)業(yè)救災(zāi)關(guān)鍵職能。

從國際經(jīng)驗來看，美國的聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司（FCIC）通過掌控財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險渠道，形成了較低分保費率、強(qiáng)大信息集成、完美數(shù)據(jù)積累、標(biāo)準(zhǔn)再保協(xié)議、公允利益分享的一整套機(jī)制，進(jìn)而主導(dǎo)了美國農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展。

王國軍認(rèn)為，“如果中國農(nóng)再的定位準(zhǔn)確，這個機(jī)制一旦成型，作為整合農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)再就可以真正將農(nóng)業(yè)保險的供給側(cè)改革和高質(zhì)量發(fā)展推向一個全新的高度?！?/p>