李亞婷

摘要：在當前社會經(jīng)濟進入新常態(tài)以及“互聯(lián)網(wǎng)+”時代到來的背景下，全面開啟了社會信息化新生態(tài)，給人們的生產(chǎn)生活帶來了諸多便捷性服務體驗，并成為金融行業(yè)爆發(fā)新的增長點和著力點?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融模式，以其低廉的成本、便捷的操作，迎合了人們的需求主流，實現(xiàn)了更大范圍的資本匯集，有效解決了企業(yè)資金困難問題。但是事物總有其兩面性，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風險管理亦是面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)自身的缺陷，使得企業(yè)發(fā)展面臨著越來越大的金融風險，對企業(yè)的相關管理工作帶來了較大的挑戰(zhàn)。本文就互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風險管理展開探討。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);企業(yè)金融;風險管理

引言

由于我國金融監(jiān)管起步晚，在金融監(jiān)管及風險防范制度方面仍存在較大的漏洞與不足，這就需要企業(yè)對于自身的金融風險管理問題加以重視，避免因金融風險造成企業(yè)損失的現(xiàn)象發(fā)生。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及其風險概念界定

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)挖掘等相結合產(chǎn)生的新興領域，是借助互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融模式。當前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局，由傳統(tǒng)金融機構和非金融機構組成。傳統(tǒng)金融機構主要為金融服務業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新、APP軟件等;非金融機構則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術進行金融運作的電商企業(yè)、（P2P）模式的網(wǎng)絡借貸平臺，眾籌模式的網(wǎng)絡投資平臺、（理財寶）類APP，以及第三方支付平臺等。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險是開展網(wǎng)上金融服務伴隨來的不確定性及發(fā)生損失的可能性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術融合的產(chǎn)物，具有傳統(tǒng)金融固有的風險以及新的互聯(lián)網(wǎng)風險，種類復雜、不可控性大。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風險的種類

（一）流動風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨著高杠桿率和資金集中贖回情況下的 提現(xiàn)不足造成的流動性短缺。大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺的成交量和風險保障金總量不相稱，杠桿率極高，一旦出現(xiàn)壞賬，超出自身償付能力，后果將不堪設想。例如余額寶一旦某一時間段發(fā)生資金大規(guī)模集中贖回，就很有可能引發(fā)流動性風險。

（二）信用風險。主要體現(xiàn)在兩個方面：一是互聯(lián)網(wǎng)金融機構主體的信譽風險，二是服務客戶的道德信用風險。當下風靡P2P網(wǎng)貸的“跑路 風”就屬于這些互聯(lián)網(wǎng)金融機構信用缺失的體現(xiàn)。P2P網(wǎng)貸是一個網(wǎng)上虛擬的平臺，由于其融資放貸的功能聚集了很多投資資金，但當前缺少相應的牌照正規(guī)管理，導致客戶在投資時會因為信息 不對稱和掌握信息量少而發(fā)生資金受損。

（三）業(yè)務操作風險。業(yè)務操作風險主要源于兩方面：一是由于交易雙方對網(wǎng)上業(yè)務操作不熟悉，互聯(lián)網(wǎng)金融機構又缺乏與客戶及時溝通的平臺，導致在支付過程中發(fā)生操作風險;二是由于互聯(lián)網(wǎng)金融機構對業(yè)務風險管理不當造成的業(yè)務風險。由于互聯(lián)網(wǎng)金融機構疏于對資金源頭、客戶信息、支付過程等進行監(jiān)控管制，又缺乏相應的補救預防機制， 導致發(fā)生資金安全問題或流動性短缺問題，影響自身經(jīng)營。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融風險管理措施

（一）加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。對于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中存在的問題，必須遵循互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的基本原則，規(guī)避企業(yè)金融風險的發(fā)生。首先要必須加大監(jiān)督管理的力度，需要制定風險紅色區(qū)域，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險的規(guī)避工作，避免對整個經(jīng)營體 系產(chǎn)生負面影響。其次相關單位部門需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律工作的宣傳，逐漸提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作人員的綜合能力和職業(yè)素養(yǎng)?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融實質上是一個比較完整的交易平合，互聯(lián)網(wǎng)金融也為實體經(jīng)濟提供服務，所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的改進和創(chuàng)新過程中，必須遵循實體經(jīng)濟的根本性原則。再次在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)金融風險管理必須實現(xiàn)公正服務，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須建立在公平公正原則的基礎之上，只有這樣才能有效規(guī)避金融風險，取得良好的發(fā)展成果。

（二）強化企業(yè)內(nèi)部風險管理。金融企業(yè)的內(nèi)部運作管理工作都是金融風險防控工作的重點和關鍵，但是在實際開展風險防控工作的時候，常常會因為內(nèi)部管理出現(xiàn)漏洞導致整個金融單位面臨嚴重的經(jīng)營風險。針對這種情況，金融企業(yè)可以采取有效的措施，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，強化風險防控效果，以內(nèi)部制度的實施作為依托，切實避免金融危害的發(fā)生。尤其是企業(yè)內(nèi)部在開發(fā)新產(chǎn)品的時候，必須經(jīng)過細致的調(diào)查和研究，科學推出，嚴禁盲目開發(fā)和推廣。只有從企業(yè)內(nèi)部開始具有風險防控的意識，才能以保障企業(yè)安全有序運營作為基礎，為金融企業(yè)創(chuàng)造更多的發(fā)展機會。

（三）改進和完善安全體系?？萍紕?chuàng)新與應用是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的核心驅動力?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)金融風險管理對科技的依賴性越來越高，并成為防范部分風險的關鍵。為此，企業(yè)在大力發(fā)展信息化建設水平的同時，亦需高度關注技術層面的安全保障，結合應用軟件特單，針對性地加強對黑客侵入、病毒傳播等防范技術的開發(fā)力度，提高對數(shù) 據(jù)安全的投入。要想加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險的管理，就需要改進和完善互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系，這樣才能在最大限度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系的改進和完善工作中，需要從以下幾個方面入手，首先，不斷改進和完善互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系的相關技術手段，利用先進的技術手段確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全性和穩(wěn)定性，還需要逐漸推廣防火墻技術和信息安全防護技術等。其次，需要不斷規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的操作流程，在具體的規(guī)范工作中，工作人員必須從金融的基本屬性入手，只有這樣才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理制度的改進和完善。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理工作人員必須重視法律法規(guī)的宣傳，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險因素的防范工作，有效提升消費者的自我保護意識。最后，確保市場中的消費人員能夠深入了解相關的法律法 規(guī)，這樣就可以更層次地提高消費者的自我保護意識。相關的監(jiān)督管理部門需要為互聯(lián)網(wǎng)金融交易參與者的合法權益 提供有力保障，使互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者信息可以安全的狀態(tài)，還需要加大互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為的懲罰，為良好的經(jīng)濟市場秩序提供有利條件。

結語

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)的金融風險越來越復雜，為相關管理工作的開展增加了難度，在實踐工作中，國家需要加大科研創(chuàng)新的支持力度，建立完整的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系，重視執(zhí)法建設，這樣就可以為企業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境。重視完善企業(yè)的內(nèi)控機制，提高企業(yè)金融風險管理的智力輸出，將先進的技術手段應用到企業(yè)金融風險管理中。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)必須重視金融管理風險的規(guī)避，這樣才能促進企業(yè)的快速發(fā)展。

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湖南財政經(jīng)濟學院 410205