孫潔

摘要：隨著數(shù)字化時代的來臨，金融行業(yè)的發(fā)展愈發(fā)依賴于數(shù)據(jù)，在金融機構加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，有必要針對金融科技與數(shù)字金融構建全方位的風險管理體系，基于此，本文就金融科技與數(shù)字金融風險管理的必要性以及常見問題展開討論，并提出金融科技與數(shù)字金融風險管理改進策略，以期為數(shù)字金融發(fā)展提供有價值的建議。

關鍵詞：風險管理;金融風險;數(shù)字金融;金融科技

引言：金融是經(jīng)濟的血脈，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速以及金融雙向開放的格局下，做好金融科技與數(shù)字金融風險管理工作，對維護經(jīng)濟社會和諧具有重要意義。金融科技與數(shù)字金融風險管理的政策選擇步驟不是相互分離的，而是相互聯(lián)系，有機統(tǒng)一的。因此，做好金融科技與數(shù)字金融風險管理，是金融企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融穩(wěn)定的重要條件。

1金融科技

1.1金融科技的重要性

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術在金融領域的應用，科技與金融的融合催生了金融科技。它能夠創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、產(chǎn)品和流程，有利于提升金融服務的質(zhì)量與效率，同時有效降低運營成本[1]。從金融科技的內(nèi)涵來說，可以分別從業(yè)務角度和技術角度來理解，從業(yè)務角度來說，巴塞爾委員會金融科技分為支付結算、資本籌集、投資管理和基礎設施四個方面;從技術角度來看，金融科技包括大數(shù)據(jù)、與計算、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等一系列信息技術以及這些技術推動產(chǎn)生的金融業(yè)態(tài)。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技通過降低交易成本、緩解信息不對稱為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的大背景下，金融科技的應用以及信息資源的共享很大程度上改變了當前我國金融企業(yè)內(nèi)部控制環(huán)境。因此金融科技風險管理是很多企業(yè)以及國內(nèi)外許多專家學者重點關注的問題。

1.2有關金融科技的常見問題

我國金融科技發(fā)展成果顯著，先后出臺《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動剛要》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》等文件，以及與計算等新技術金融應用規(guī)范，為金融科技發(fā)展創(chuàng)造了良好的應用環(huán)境。但從金融企業(yè)微觀層面來說，數(shù)字金融風險管理策略尚未得到完整的構建，難以在所有金融科技服務方案的設計過程中，充分滿足信息化技術的創(chuàng)新性應用要求。從數(shù)字金融風險管理角度分析有關金融科技的常見問題主要有以下方面：對于相關工作人員在金融風險規(guī)避方面的應用局限性缺乏有效的關注，對于金融企業(yè)發(fā)展過程中的各類風險重視與認知存在不足，使得數(shù)字金融風險管理相關舉措存在較大的局限性，無法在戰(zhàn)略層面形成對金融服務的精準支持。

1.3關于金融科技的策略建議

在制定金融科技服務方案時，要對相關人員的認知進行有效分析，尤其要對互聯(lián)網(wǎng)新技術運用過程中相關人員的認知著重加以考察，樹立相關人員對數(shù)字金融風險管理的正確認知，使符合互聯(lián)網(wǎng)時代下金融科技服務需求的具體措施能夠得到合理構建。要保證相關人員具備較強的金融科技服務意識，尤其要對相關人員在工作中實際執(zhí)行能力進行考察，為金融科技服務工作提供更加具體的支持。另一方面，要結合我國金融市市場與信息技術應用背景條件，深入剖析數(shù)字金融風險管理真實狀況。

2數(shù)字金融風險管理

2.1數(shù)字金融風險管理的必要性

數(shù)字金融風險管理是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融風險管理服務，它采用大數(shù)據(jù)、云計算等手段實現(xiàn)風險識別、監(jiān)測與預警的智能化，有效提升外部風險監(jiān)測和預警的能力。因此，將數(shù)字金融風險管理融入到企業(yè)戰(zhàn)略、組織結構、業(yè)務流程等各個環(huán)節(jié)的過程，建立數(shù)字金融風險監(jiān)測和分析框架，及時進行數(shù)字金融風險預警[2]，是金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程當中的重要課題。

2.2數(shù)字金融風險管理的常見問題

數(shù)字金融風險管理的常見問題有金融對外開放安全問題，在數(shù)字金融風險防控體系建設成熟之前，不宜向外國投資者全面開放國內(nèi)金融市場。在新的歷史條件下推進對外開放，應當深刻認識到國內(nèi)國際環(huán)境的變化以及金融發(fā)展的規(guī)律，營造健康有序的金融開放環(huán)境，重視金融風險的防范。

2.3數(shù)字金融風險管理策略建議

數(shù)字金融構建的能力逐漸成為金融企業(yè)發(fā)展的重要核心競爭力，數(shù)字金融的安全穩(wěn)健發(fā)展也是國家金融穩(wěn)定的重要組成部分。因此，國家層面，要繼續(xù)加強黨對數(shù)字金融工作的領導，堅持數(shù)字金融管理工作穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，遵循數(shù)字金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化數(shù)字金融改革三項任務，不斷創(chuàng)新和完善數(shù)字金融調(diào)控，建立健全現(xiàn)代金融企業(yè)管理制度。金融市場層面，進一步完善金融市場體系，積極推進完善現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變新時期數(shù)字金融發(fā)展方式，并且健全金融對外開放相關法治法規(guī)，以保障國家金融安全，從而有效促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。企業(yè)微觀層面，在實際的管理過程當中，金融從業(yè)人員應積極學習企業(yè)、市場、金融等管理領域的理論知識與工作技能，掌握信息化的工作技能（如大數(shù)據(jù)算法應用、數(shù)據(jù)模型構建等），樹立前瞻化、全面化、動態(tài)化的工作意識，提升數(shù)字金融風險管理有效性。

結束語：

綜上所述，在“加快構建國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”重大戰(zhàn)略部署的背景下，金融與科技的融合更應當重視和加強數(shù)字金融風險管理，防范外部欺詐風險和系統(tǒng)性金融風險，以促進金融市場穩(wěn)健發(fā)展，保障經(jīng)濟社會和諧和國家金融穩(wěn)定。

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