張越

摘要：當前，地方金融機構得到了快速發(fā)展，金融市場也出現了一定轉變，傳統的地方金融監(jiān)管體制已經無法滿足金融監(jiān)管的需求，只有不斷完善地方金融監(jiān)管體制才能夠促進金融行業(yè)的發(fā)展，所以應該通過兼顧效率與安全、完善地方金融管理機制、實現中央與地方制衡等方式完善地方金融監(jiān)管體制。

關鍵詞：地方;金融;監(jiān)管體制

黨的十九屆五中全會提出：“加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”重要戰(zhàn)略思想。面對新形勢和環(huán)境，地方政府應該意識到完善現代金融監(jiān)管體制的重要性，并不斷通過有效措施促進地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。

1.金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制指的是劃分金融監(jiān)管職責、分配相應權利的制度，可劃分為三種類型，分別是雙線多頭監(jiān)管體制、一線多頭監(jiān)管體制以及單一監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制的劃分方式有很多，若根據監(jiān)管機構組織體系劃分，就可以將其分為統一監(jiān)管體制、不完全集中監(jiān)管體制以及分業(yè)監(jiān)管體制。其中，統一監(jiān)管體制是利用一個金融監(jiān)管機構監(jiān)管金融市場、機構以及業(yè)務，日本、英國等國家常應用這種監(jiān)管方式;不完全監(jiān)管體制主要包括牽頭式監(jiān)管體制與雙峰式監(jiān)管體制這兩種類型;分業(yè)監(jiān)管體制與統一監(jiān)管體制是完全相反的，需要由很多監(jiān)管機構進行監(jiān)管，每個監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍不同，例如保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管保險業(yè)、中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)[1]。當前，我國主要應用金融分業(yè)經營體制。

2.完善地方金融監(jiān)管體制的策略

2.1注重效率與安全

在開展地方金融管理工作時需要注重效率與安全這兩方面的問題，但是從實際工作來看，地方金融管理工作并沒有科學處理效率與安全之間的關系。第一，部分地區(qū)為了提高金融管理的效率忽視了金融監(jiān)管工作。創(chuàng)新是提高金融管理效率的主要動力，所以部分地區(qū)不斷追求創(chuàng)新，但是出現了過度追求創(chuàng)新、過度追求效率的問題，很容易造成金融危機[2]。也就是說，若地區(qū)沒有科學管理金融創(chuàng)新以及金融機構的競爭就可能會影響到金融秩序，導致金融體系出現動蕩的情況，且會降低金融管理的效率。在產生金融危機之后，很多國家都意識到了只有在注重效率和安全的同時才能夠實現效率與安全的協調，減少金融危機。其次，也有部分地區(qū)存在過度追求金融安全，過度監(jiān)管金融市場的問題。良好的金融狀態(tài)可以增強地方金融體系的穩(wěn)定性[3]。若想增強金融市場的安全性就需要科學制定金融經營制度，并做好信息披露工作。但是，部分地方金融管理部門會過度開展監(jiān)管工作，影響到了金融市場的創(chuàng)新力，降低了金融投資者的經濟效益。

但是，從實際情況來看，地方金融管理工作當中的效率與安全沒有較大的矛盾。所以，為了均衡效率與安全之間的關系，地方金融管理部門需要把控好監(jiān)管力度，確保金融機構有一定的創(chuàng)造性和積極性。總而言之，無論是放任不管還是過度監(jiān)管都會影響到金融行業(yè)的發(fā)展，導致金融資源無法得到優(yōu)化配置，所以需要適度監(jiān)管，在一定的約束下使金融機構具有創(chuàng)新能力，增加金融機構的經濟效益，促進金融市場的良性競爭。

2.2完善地方金融管理機制

在地方金融發(fā)展受到限制的情況下，地方金融管理部門需要完善金融管理機制，從而優(yōu)化不良資產市場、提高政府的自我約束能力并完善金融機構治理結構。為此，地方金融管理部門需要從監(jiān)管制度、信用制度等方面入手完善地方金融管理機制。首先，地方金融監(jiān)管工作中存在監(jiān)管主體缺失等問題，所以地方金融管理部門需要積極解決這一問題，完善金融監(jiān)管制度[4]。中央應該明確地方金融管理部門的定位，增強地方金融監(jiān)管工作的全面性，地方金融管理部門也應當明確自身的職責。同時，地方金融管理部門應該增強自身的獨立性，實現監(jiān)管權力的獨立、責任承擔的獨立。地方金融管理部門也需要改革金融監(jiān)管方式，根據金融市場的實際情況制定金融問題預警方案，避免出現金融危機。其次，地方金融管理部門需要完善存款保險制度。相比于國家金融機構來說，地方金融機構的規(guī)模較小，抗風險能力也比較小，投資者很容易受到金融市場負面消息的影響，就會出現一定的支付風險。為此，地方金融管理部門需要完善存款保險制度，明確資金設置的比例，保障投資者的利益，提升金融機構的信譽。此外，地方金融管理部門需要完善信用制度。完善的金融市場信用體系是保障金融資產安全性、提升金融市場信用的前提和基礎，所以地方金融管理部門需要加強信用等級系統的建設，并制定完善的懲治措施。同時，地方政府部門需要充分發(fā)揮自身的領導與協調作用，實現公安、工商、稅務以及銀行等各個部門之間的信息共享，從而讓地方金融管理部門第一時間了解自然人與企業(yè)的信用，調節(jié)金融市場[5]。

2.3實現中央與地方的制衡

在開展地方金融管理工作時，如果僅僅以中央或地方為主體的話，就很容易出現濫用職權等行為，會導致金融市場出現紊亂等情況，但是若是實現了中央與地方之間的相互制衡，就可以促進地方金融管理權力模式的改變。而若想實現中央與地方的制衡需要在地方金融管理體制當中增加制衡機制。一直以來，權力制衡都是降低出現權力腐敗幾率的關鍵手段，且權力制衡可以促進權力的完善與社會的發(fā)展。而地方金融管理工作也涉及管理權力的問題，只有一個主體就會出現問題，所以需要實現權力分配，從而實現權力制衡。我國應該綜合分析地方金融管理體制改革的差異，明確橫向分權與制衡的重要性以及縱向分權與制衡的必要性，并在上下級之間進行科學的權力分配[6]。同時，制衡關系的形成和維持決定著制衡效用是否能夠產生，而政治地位與權利范圍只能夠影響制衡效用的產生。且我國中央金融管理部門和地方金融管理部門之間沒有直接關系，但也需要重視地方對中央的制衡。

2.4完善信息共享制度

金融分業(yè)的經營屬于有限分離，因為我國法律法規(guī)允許金融機構在實際情況下進行適當交叉，所以地方金融管理部門的監(jiān)管區(qū)域當中存在灰色區(qū)域。為此，應該完善信息共享制度，縮小灰色區(qū)域。從《中國人民銀行法》以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關的法律條例來看，地方應該構建金融監(jiān)管信息共享條例，實現信息共享的制度化[7]。地方政府部門應當構建地方金融管理部門、銀行以及相關金融機構的金融信息共享機制，并基于互聯網和大數據技術建立集中化的公共信息平臺，整合分散在各領域的相關政策信息，最大限度發(fā)揮信息集成效應。地方政府部門可以在地方金融管理部門以及銀行當中設置金融信息共享管理委員會，做好日常信息的采集與傳輸工作，增強信息資料的完整性和精確性。其次，應當完善網絡信息平臺和系統。需要構建以銀行為主，以證券、銀監(jiān)、證監(jiān)等為輔的綜合信息系統;構建涉及當地工、農、商等各個行業(yè)以及財政等信息的網絡系統;構建能夠科學處理信息并進行量化分析的信息系統，對監(jiān)管信息進行監(jiān)控;構建獨立的金融信息中心與金融機構信息披露機制，加大社會公眾的監(jiān)督力度。

2.5優(yōu)化監(jiān)管資源配置

地方金融管理部門應該完善金融監(jiān)管流程，明確傳統金融監(jiān)管流程中的不足和漏洞，不斷優(yōu)化金融監(jiān)管手段、整合金融監(jiān)管資源，加大非現場金融監(jiān)管的力度和現場金融檢查的力度，提高資源配置的效率。同時，地方金融管理部門應當根據金融行業(yè)發(fā)展的實際情況進行監(jiān)管資源的整合，且需要積極借鑒先進國際的經驗，分析并優(yōu)化金融監(jiān)管手段以及金融監(jiān)管人員的綜合情況，提高金融監(jiān)管的質量，從而促進金融行業(yè)的健康發(fā)展與持續(xù)發(fā)展，并利用金融行業(yè)帶動地區(qū)經濟的發(fā)展。

3.結語

完善地方金融管理體制有利于促進地方經濟與國家經濟的發(fā)展，所以應該在注重效率的同時注重安全，完善管理機制、健全監(jiān)管協調機制、完善信息共享制度、加強資源整合，從而促進金融市場的健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]吳翠仙.強金融監(jiān)管形勢下住房金融服務及創(chuàng)新發(fā)展策略探究[J].大眾投資指南，2019，No.343（23）：272+274.

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[4]葉喬妍，袁華強，胡月，等.關于完善我國地方政府金融管理體制的思考[J].當代旅游，2018，000（011）：1-1.

[5]郭榮怡.中國版"監(jiān)管沙盒"評析和商業(yè)銀行應對策略[J]. 甘肅金融，2020，000（003）：7-9，37.

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[7]劉吉亮，田立明.地方金融監(jiān)管體制改革存在的問題及對策建議[J].市場周刊·理論版，2019（20）：0132-0133.