陸峰　黃楊楊

摘要：近年來，跨境保險這一新興保險業(yè)務正在中國與東盟國家之間積極開展，跨境保險能從內在經濟機制上影響到我國及周邊區(qū)域的經濟安全，我國各級政府都明確鼓勵發(fā)展跨境保險業(yè)務。從發(fā)展現(xiàn)狀來看，中國與東盟的跨境保險合作在業(yè)務發(fā)展、機構設立、學術及交流等多方面取得了積極成效，但仍存在著跨境保險產品體系并未建立完善、地方保險公司參與合作程度較低、未能正式引進東盟國家保險公司等突出的現(xiàn)實問題。應當采取以南寧為支點城市推動面向東盟跨境保險業(yè)務發(fā)展、設立跨境保險業(yè)務專門領導機構、以制度化的方式逐步完善跨境保險產品體系、促進地方保險公司積極參與跨境保險業(yè)務、在審慎監(jiān)管原則下推動跨境保險產品創(chuàng)新等措施，以進一步促進中國與東盟的跨境保險合作發(fā)展。

關鍵詞：中國與東盟;跨境保險;合作發(fā)展研究

中國與東盟區(qū)域的經濟安全是關系到“一帶一路”倡議推進的重要戰(zhàn)略問題，而跨境保險是保障區(qū)域經濟安全的重要手段之一。2018年由國家發(fā)展改革委、財政部、人民銀行等13部委于聯(lián)合發(fā)布了《廣西壯族自治區(qū)建設面向東盟的金融開放門戶總體方案》（以下簡稱《門戶方案》），目前該方案已上升為國家戰(zhàn)略，其中明確將“加強面向東盟的跨境保險合作”作為“九大任務”之一。因此，中國亟需與東盟更好地開展跨境保險合作，以充分發(fā)揮出跨境保險對區(qū)域經濟安全的作用。

一、中國與東盟跨境保險合作發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，中國與東盟跨境保險合作在業(yè)務發(fā)展、機構設立、學術交流等多方面取得了積極成效，以下以廣西為例介紹所取得的主要成績。

（一）業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

1.跨境機動車輛保險

2019年，廣西為8.60萬輛次的跨境車輛提供了保額為79.4億元的跨境車輛商業(yè)險服務。2020年，為6.06萬輛次車輛提供了保額為58.68億元的跨境車輛險，有效的保障了區(qū)域的國際貿易安全。

2.跨境意外傷害保險

2019年，廣西為15.27萬人次的跨境勞務人員提供了保額為271.10億元的跨境意外傷害險服務。2020年上半年，為0.42萬人次提供了保額為7.94億元的跨境務工人員意外險，有效的保障了區(qū)域的民生經濟安全。

3.出口信用保險

2019年，中信保廣西分公司支持面向東盟出口保額1.22億美元，支持面向東盟“走出去”項目保額超過20億美元。2020年，為廣西企業(yè)提供了進出口貨運險業(yè)務6.02萬單、保障達58.13億元，服務企業(yè)2121家，年承?！白叱鋈ァ表椖勘ｎ~20.22億美元，有效的保障了區(qū)域的資金流動安全與特殊風險安全。

（二）機構設立現(xiàn)狀

一是2019年人保財險廣西分公司專門設立了越南海外保險辦事處，常駐越南河內，專門負責處理跨境保險業(yè)務承保理賠相關事宜。二是2019年中國首家面向東盟的保險區(qū)域總部——中國太平保險集團東盟保險服務中心落戶于南寧市，截止2020年11月，太平保險集團通過該中心為包括6個東盟國家在內的14個重大中資項目提供風險保障92億元，為面向東盟進口貿易的企業(yè)累計提供關稅風險保障5000萬元，為中資企業(yè)外派人員提供風險保障超1.6億元，有效的提升了區(qū)域經濟安全、推動了跨境保險業(yè)務的高質量發(fā)展。

（三）學術及交流現(xiàn)狀

中國-東盟保險合作與發(fā)展論壇是中國與東盟保險業(yè)最高規(guī)格的交流論壇，該論壇是由原中國保監(jiān)會和廣西區(qū)政府在2015年共同發(fā)起成立的，并作為中國-東盟博覽會的重要組成部分，每年定期在南寧舉辦，除2020年因疫情原因暫停舉辦外，迄今已經連續(xù)成功舉辦5屆;2020年11月，依托于中國太平保險集團與中央財經大學的太平—中財東盟保險研究院正式揭牌成立。該學院將打造成為面向東盟跨境保險產品的創(chuàng)新研究平臺、提供專業(yè)跨境金融保險理論和實踐課程的人才培養(yǎng)平臺。

二、中國與東盟跨境保險合作存在的問題

（一）跨境保險產品體系并未建立完善

跨境車險、信用保險、海外投資保險、跨境務工人員人身險等業(yè)務通常是跨境保險的核心險種，上述險種在我國開展情況較為良好，規(guī)模也不斷增加。但其他跨境保險產品，如航運保險、油污責任保險、海事綜合責任保險、運費應收賬款保險、船舶建造保險等，實際業(yè)務量偏小，滿足不了保障需求，相關辦法及政策尚未能出臺，且在制度和規(guī)范上也沒能形成保障體系。

（二）地方保險公司參與跨境保險合作程度較低

我國面向東盟的前沿省區(qū)均有地方性保險公司，如云南的誠泰財險、福建的海峽財險、海南的海保人壽、廣西的北部灣財險與國富人壽等。然而，在跨境保險業(yè)務中，不論是跨境車險、信用保險、海外投資保險、跨境務工人員人身險等業(yè)務，主要都是由中信保、人保、國壽、平安等老牌大公司的省級分公司來開展，地方性保險公司鮮有參與跨境保險，即使有參與，在面向東盟跨境保險業(yè)務中的比重也非常低。

（三）未能正式引進東盟國家的保險公司

近年來年，為將東盟國家的保險機構“引進來”，我國已經開展了諸多工作。如2020年廣西金融監(jiān)管局對緬甸亞洲世界保險公司擬來華設立機構給予了政策指導。但東盟國家保險公司規(guī)模普遍較小，大部分達不到在我國設立保險公司的條件，目前東盟國家僅在中國內地設立了4家代表處。而我國規(guī)定外資保險公司的代表處不屬于獨立的法人機構，只能處理母公司與中國國內的相關事務，不允許直接進行盈利性質的商業(yè)活動，因此必須設立保險公司才能真正開展業(yè)務，然而東盟國家在中國內地卻尚未設立有保險公司。盡管相關招商引資以及提升營商環(huán)境的工作都在積極開展，但配套工作只能算是“過程”，雙邊互設保險公司分支機構才是“結果”，沒有“結果”的“過程”意義不大。

三、促進中國與東盟跨境保險合作的對策建議

（一）以南寧為支點城市推動面向東盟跨境保險業(yè)務發(fā)展

基于地理區(qū)位、以及在《門戶方案》等重大戰(zhàn)略政策中的地位，建議選擇南寧市作為面向東盟跨境保險業(yè)務的支點城市。要進一步明確南寧建立支點城市的目標、步驟和措施細則，落實相關責任部門和責任人，加強力量尋求更大的扶持優(yōu)惠政策力度，吸引保險機構在南寧集聚，提高南寧保險聚集區(qū)域的輻射能力，特別是對東盟地區(qū)的影響力，并以此形成更加開放、合理的延邊跨境保險業(yè)務新布局。

（二）設立跨境保險業(yè)務專門領導機構

跨境保險業(yè)務涉及多國保險管理部門之間的溝通協(xié)作，有必要針對跨境保險業(yè)務設立專門的領導機構，并在相關政策制定、法律體系建立、信息流通等方面發(fā)揮組織協(xié)調作用，才能對區(qū)域經濟安全起到真正的指導作用。建議設立“跨境保險業(yè)務發(fā)展辦公室”來負責與外國保險管理部門間溝通協(xié)調，并且加強同國內各類監(jiān)管職能部門的聯(lián)系，共同營造良好的境內外保險市場發(fā)展環(huán)境。

（三）以制度化的方式逐步完善跨境保險產品體系

不能僅僅發(fā)展跨境車險、信用保險、海外投資保險、跨境務工人員人身險等常規(guī)跨境保險險種，更應當關注航運保險、油污責任保險、海事綜合責任保險、運費應收賬款保險、船舶建造保險、首套重大技術裝備保險等其他險種。后續(xù)要通過制度化的方式逐步完善跨境保險產品體系，出臺上述險種的相關辦法及政策，并推進面向東盟的跨境保險合作評估總體情況做到制度集成，有效協(xié)調各個險種間的發(fā)展關系。

（四）促進地方保險公司積極參與跨境保險業(yè)務

要充分發(fā)揮面向東盟前沿省份的地方保險公司的作用，引導其積極參與跨境保險業(yè)務。一是支持地方保險公司設立跨境保險分支機構（跨境保險服務中心）提供跨境保險服務，并在邊境口岸設立跨境保險綜合服務點，與海關、邊檢等部門提供一攬子通關服務。二是支持地方保險公司與東盟國家保險公司建立合作關系，實現(xiàn)理賠查勘相互委托或結果互認。三是支持地方保險公司到東盟國家設立業(yè)務組、代表處、海外分公司等境外經營機構，有效拓展東盟保險業(yè)務?？傊?，應當讓地方保險公司充分參與到跨境保險合作中，成為“主角”，而非只是“配角”或“龍?zhí)住薄?/p>

（五）在審慎監(jiān)管原則下推動跨境保險產品創(chuàng)新

保險監(jiān)管部門應加大對保險企業(yè)創(chuàng)新行為的監(jiān)管力度，建立一套以系統(tǒng)性風險治理為對象的完整有效的風險管控機制，適當制定商業(yè)方法保護跨境保險產品創(chuàng)新中的知識產權，營造公平競爭和穩(wěn)定的市場環(huán)境。應將保險監(jiān)管的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控相結合，使保險監(jiān)管覆蓋范圍更為全面，實現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管。要持續(xù)更新跨境保險產品開發(fā)行為的負面清單，將不符合保險監(jiān)管原則、違背保險產品本源的產品開發(fā)行為納入負面清單，將嚴重違反產品開發(fā)負面清單的企業(yè)納入黑名單并及時公示，以此進行預警。

參考文獻：

[1]陸峰.基于聚類分析的我國壽險公司開拓東盟市場策略[J].保險研究，2015（2）：39-49.

[2]廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、廣西財經學院[S].廣西面向東盟金融開放門戶建設跟蹤評估，2021.

[3]陸峰.“一帶一路”下中國—東盟自貿區(qū)保險業(yè)的發(fā)展目標定位[J].當代經濟管理，2016（10）：89-97.

[4]陸峰.基于經濟安全視角的中國與東盟跨境保險合作發(fā)展研究[J].北方經濟，2020（2）：35-37.

基金項目：2020年度廣西高校中青年教師科研基礎能力提升項目《維護經濟安全視角下的廣西與東盟跨境保險業(yè)務合作研究》（編號：2020KY16007）;2020年廣西金融與經濟研究院開放性一般課題C類《中資保險公司對東南亞國家投資的風險研究》（編號：2020JJYB11）;2019年海南省博士后科研資助項目《中國與東盟國家的經濟貿易發(fā)展戰(zhàn)略對接研究》。

通信作者：黃楊楊