摘要：個(gè)人信用自始至終都是評(píng)價(jià)公民言論和思想的重要基礎(chǔ)，也凸顯著公民在社會(huì)生活中展示出來(lái)的作為，在整個(gè)國(guó)家信用體系中所發(fā)揮的作用都是無(wú)可替代的，是個(gè)體進(jìn)行商業(yè)交往的信譽(yù)基礎(chǔ)，也是人與人之間產(chǎn)生社會(huì)往來(lái)和關(guān)系的基石。對(duì)此，本文也將從民商法的角度出發(fā)，以健全個(gè)人信用體系為切入點(diǎn)，分析民商法中信用原則內(nèi)容存在的一些問(wèn)題，探討個(gè)人信用體系在建設(shè)中出現(xiàn)的狀況，并闡述這兩者融合中遇到的阻礙，列舉出相應(yīng)的建議和意見(jiàn)，希望能夠帶來(lái)一定的參考和幫助，僅作拋磚引玉之用。

關(guān)鍵詞：民商法;個(gè)人信用體系;建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀;融合障礙;融合途徑

近些年來(lái)，我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制改革不斷縱深發(fā)展，個(gè)體與個(gè)體之間的交往也變得日益密切，在這種情況下，保證社會(huì)關(guān)系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)和穩(wěn)定程序，就成為個(gè)體值得考慮的重點(diǎn)問(wèn)題。個(gè)人信用體系作為評(píng)價(jià)社會(huì)關(guān)系運(yùn)轉(zhuǎn)的有效標(biāo)桿，在這種情況下也應(yīng)當(dāng)受到更加高度的重視和關(guān)注，其自身原本就是國(guó)家信用體系的重要組成部分，也與民商法律體系存在密切的關(guān)系，直接影響著社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。所以在新時(shí)期，民商法與健全個(gè)人信用體系之間的現(xiàn)實(shí)融合，也值得更進(jìn)一步的討論和探究。

1.分析民商法內(nèi)信用原則內(nèi)容存在的主要問(wèn)題

就現(xiàn)行的民商法律來(lái)看，與個(gè)人信用有關(guān)的法律體系在發(fā)展的過(guò)程中并不完善，仍舊處于摸索階段，并沒(méi)有積累充足的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在這一探究時(shí)期，個(gè)人信用體系中存在的一些問(wèn)題，依舊能夠制約經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。也就是說(shuō)，信用本身就能夠發(fā)揮出維持社會(huì)秩序的重要作用，而且也是人類(lèi)智慧的積淀和凝聚，擁有十分悠久的發(fā)展歷史。再加上，我國(guó)本身就處于全面建成小康社會(huì)的決勝期，所以每個(gè)具有個(gè)人信用基本關(guān)系的參與者，在實(shí)施市場(chǎng)行為，參加市場(chǎng)活動(dòng)的過(guò)程中，都會(huì)形成特定的關(guān)聯(lián)性網(wǎng)絡(luò)，如果任何一個(gè)環(huán)節(jié)的銜接不夠連貫，存在漏洞，那么就必然會(huì)影響整體的市場(chǎng)活動(dòng)關(guān)系網(wǎng)，甚至?xí)茐倪@一關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的完整性，為周邊的格局帶來(lái)不良的附加影響。所以，民商法并沒(méi)有針對(duì)個(gè)人信息體系建立的內(nèi)容作出詳細(xì)的敘述和分析，這一問(wèn)題也需要在未來(lái)得到更加妥善的解決，只有這樣才可以真正推動(dòng)兩者的深度結(jié)合。

2.分析個(gè)人信用體系建設(shè)中存在的主要問(wèn)題

2.1就民商法視域內(nèi)來(lái)看

其一，信用原則的內(nèi)涵和外延并未擁有正式的規(guī)定和解釋?zhuān)M管許多法學(xué)界的專(zhuān)家針對(duì)這兩個(gè)概念作出了長(zhǎng)時(shí)間的探討，但是仍舊沒(méi)有形成較為統(tǒng)一的學(xué)說(shuō)。具體來(lái)講，與信用原則的內(nèi)涵原則有關(guān)的學(xué)說(shuō)，大致包括4個(gè)方面的內(nèi)容。首先是兩大調(diào)解功能，這一學(xué)說(shuō)認(rèn)為，個(gè)人信用原則能夠涉及到道德層面和法律層面，發(fā)揮出調(diào)節(jié)的作用。其次是統(tǒng)一條款說(shuō)，很多學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)個(gè)人信用原則處于民商法市域內(nèi)時(shí)，其自身應(yīng)當(dāng)是個(gè)體遵守的統(tǒng)一條款，只有這樣才能為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常開(kāi)展提供前提性保證。然后是規(guī)定說(shuō)，部分學(xué)者認(rèn)為，個(gè)人信用原則是民事活動(dòng)正常開(kāi)展的基礎(chǔ)要件，也是個(gè)人的社會(huì)行為準(zhǔn)則，在這一原則的引導(dǎo)下，不應(yīng)當(dāng)存在失信行為。最后是立法高度說(shuō)，這類(lèi)學(xué)說(shuō)強(qiáng)調(diào)的是從立法的角度去看待個(gè)人信用原則，民商法只有在立法的過(guò)程中平衡好國(guó)家，企業(yè)和公民這三者之間的關(guān)系，才能真正發(fā)揮出個(gè)人信用原則的價(jià)值和實(shí)效性。

其二，值得注意的是，我國(guó)個(gè)人信用原則的發(fā)展期限較短，與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距是相對(duì)明顯的。無(wú)論是從立法層面還是從道德層面來(lái)看，要想讓個(gè)人信用真正成為個(gè)人行為規(guī)范的參考原則，仍舊需要經(jīng)歷相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間。從立法的角度來(lái)說(shuō)，民商法對(duì)個(gè)人信用原則作出進(jìn)一步的闡述，目的是引領(lǐng)社會(huì)的價(jià)值觀和公民的理想追求，而就其他法律的完善來(lái)講，也需要緊跟民商法的腳步，建立起相應(yīng)的個(gè)人信用體系，完善這一原則的應(yīng)用平臺(tái)和空間。然而，以上這兩項(xiàng)工作的發(fā)展依舊相對(duì)落后。再加上，個(gè)人信用體系的運(yùn)轉(zhuǎn)，需要尊重公平原則和自愿原則，這也與民商法視域內(nèi)的發(fā)展需求存在一定的沖突。

其三，個(gè)人信用體系的運(yùn)轉(zhuǎn)缺乏特定的法律法規(guī)，這就阻礙了個(gè)人信用原則的進(jìn)一步落實(shí)和實(shí)行。雖然中國(guó)民商法涉及的條紋數(shù)量較多，但在個(gè)人信用原則這一領(lǐng)域，作出的規(guī)定仍舊相對(duì)籠統(tǒng)，不夠完善，不能真正說(shuō)明個(gè)人信用體系的法律效應(yīng)和法律地位，所以也不能給公民提供有效的參考和幫助。

2.2就個(gè)人信用體系本身來(lái)看

首先，個(gè)人信用體系與民商法的融合缺乏文化發(fā)展環(huán)境和社會(huì)成長(zhǎng)的環(huán)境?，F(xiàn)如今，中國(guó)已然是全球第二大經(jīng)濟(jì)體，在國(guó)際上的地位也是不可忽視的，個(gè)人信用體系的構(gòu)建已經(jīng)初具規(guī)模。然而，市場(chǎng)的拓展與個(gè)人信用意識(shí)的增強(qiáng)，并沒(méi)有真正相輔相成，大多數(shù)群眾依舊按照量入為出的形式，消費(fèi)觀念不夠成熟。

其次，個(gè)人信用的應(yīng)用缺乏整體性的管理標(biāo)準(zhǔn)，這就會(huì)導(dǎo)致不同的個(gè)體，在構(gòu)建信用體系的過(guò)程中，面對(duì)不同的標(biāo)準(zhǔn)，最終使得信息數(shù)據(jù)的應(yīng)用缺乏統(tǒng)一化的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。之所以會(huì)出現(xiàn)這一問(wèn)題，主要原因在于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差異性。然而，民商法著眼的是全國(guó)范圍，是適用于全國(guó)區(qū)域的通用法律制度，并沒(méi)有地區(qū)上的差異和區(qū)別。這就說(shuō)明，個(gè)人信用體系和民商法在管理上存在著一定的差異，所以社會(huì)的構(gòu)建也無(wú)法找到有效的參考依據(jù)，這就破壞了兩者之間融合的穩(wěn)定性。最后，國(guó)家并沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的政策和法規(guī)去約束個(gè)人信用缺失這一問(wèn)題，這就會(huì)形成個(gè)人信用失范，最終導(dǎo)致群體信用示范問(wèn)題的產(chǎn)生。當(dāng)下，中國(guó)個(gè)人信用體系在法律方面仍舊存在一些空缺，與個(gè)人隱私相關(guān)的內(nèi)容尚未得到法律的關(guān)注和保護(hù)，這些空缺極有可能帶來(lái)道德問(wèn)題和法律問(wèn)題。

2.3民商法與個(gè)人信用體系在運(yùn)行中存在的障礙

中國(guó)民商法與個(gè)人信用體系的融合運(yùn)行時(shí)間較短，仍舊沒(méi)有積累充足的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，許多領(lǐng)域依舊處于起步階段。而且，政府頒布的法律法規(guī)，也沒(méi)有凸顯出個(gè)人信用體系在民商法中的地位，沒(méi)有針對(duì)個(gè)人信用體系的應(yīng)用價(jià)值作出詳細(xì)的解釋和闡述，這也就直接導(dǎo)致融合過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題無(wú)法得到有效的解決，缺乏參考依據(jù)。同時(shí)，民商法與個(gè)人信用體系在融合的過(guò)程中，也存在著原則不一致的情況，個(gè)人信用體系的運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)和民商法的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)并不是完全等同的，而在社會(huì)環(huán)境的影響下，兩者的融合會(huì)面臨更為復(fù)雜的因素，所以日后的差異會(huì)變得更加突出，這就會(huì)給未來(lái)的滲透造成更大的阻礙。從本質(zhì)上來(lái)看，民商法與個(gè)人信用體系處于兩個(gè)不同的領(lǐng)域，兩者針對(duì)的視角也存在一定的區(qū)別，難免產(chǎn)生重合或者是遺漏的部分[1]。

3.分析民商法與個(gè)人信用體系的融合方法

3.1個(gè)人信用制度的進(jìn)一步完善

個(gè)體是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者，也是交易行為的實(shí)施者與執(zhí)行者，在社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)的作用是不可替代的，能夠直接影響社會(huì)發(fā)展的健康生態(tài)和秩序。就具體的工作來(lái)講，個(gè)人信息收集的安全與否，直接影響著個(gè)人信用體系建立的質(zhì)量和效率。特別是就部分隱私信息來(lái)講，如果個(gè)人信息體系存在漏洞和缺陷，就會(huì)導(dǎo)致隱私信息的泄露，給個(gè)體帶來(lái)不可估量的損失，甚至?xí)斐扇松戆踩拓?cái)產(chǎn)安全，一旦個(gè)人信息被不法分子利用，就必然會(huì)進(jìn)一步破壞社會(huì)的和諧秩序，長(zhǎng)治久安。因此，對(duì)個(gè)人信息制度的進(jìn)一步完善，也是順應(yīng)社會(huì)發(fā)展的必然選擇。在這里，如果消息侵害現(xiàn)象層出不窮，就必須要借助法律手段進(jìn)行遏制，給予相關(guān)違法人員嚴(yán)厲的打擊，防止類(lèi)似現(xiàn)象的再次產(chǎn)生。而就個(gè)人信息的溝通來(lái)講，溝通方式和溝通時(shí)間也需要進(jìn)一步明確化，要保證當(dāng)事人的合法權(quán)益受到保護(hù)。在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中，社會(huì)信息本身就體現(xiàn)著個(gè)人的價(jià)值權(quán)益，一旦遭到破壞，必然會(huì)產(chǎn)生無(wú)可估量的經(jīng)濟(jì)損失。所以，法律法規(guī)必須要保證信息收集的安全性和可靠性，構(gòu)建更為完善的信息收集機(jī)制，讓個(gè)體沒(méi)有后顧之憂[2]。

3.2政府職能的持續(xù)性強(qiáng)化

政府作為引領(lǐng)社會(huì)發(fā)展的組織者和執(zhí)行者，本身就可以在民商法與健全個(gè)人信用體系的融合中發(fā)揮出推進(jìn)作用。在這里，政府應(yīng)當(dāng)出臺(tái)相應(yīng)的政策，加大宣傳力度，讓個(gè)人信用體系的知名度進(jìn)一步提升，明確自身的義務(wù)和責(zé)任，要堅(jiān)持實(shí)事求是的理念，認(rèn)真分析民商法和個(gè)人信用體系之間的共性，重視兩者之間的差異，并積極進(jìn)行引導(dǎo)和解決，創(chuàng)造更加優(yōu)良的現(xiàn)實(shí)條件和社會(huì)環(huán)境。同時(shí)，政府部門(mén)也需要構(gòu)建更加完善的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于守信的個(gè)人行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)表?yè)P(yáng)并給予鼓勵(lì)，對(duì)于失信行為要予以嚴(yán)厲的打擊，推動(dòng)信用體系的良性循環(huán)發(fā)展。在這里，懲罰機(jī)制必須要做到公開(kāi)透明，不僅要公開(kāi)獎(jiǎng)懲行為，而且要公開(kāi)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)判規(guī)范，說(shuō)明懲罰標(biāo)準(zhǔn)，懲罰力度和懲罰時(shí)效，凸顯出獎(jiǎng)懲機(jī)制的威信和公信力，讓個(gè)人信用體系獲得更加可靠的參考標(biāo)準(zhǔn)。另外，政府也需要進(jìn)一步加快個(gè)人信用體系的融合進(jìn)程，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析民商法的特征和原則，認(rèn)真把握好這兩者之間存在的差異，借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身在融合中存在的不足，積累更多的教訓(xùn)。

3.3塑造公民的個(gè)人信用意識(shí)

筆者在上文中已經(jīng)提到過(guò)，中國(guó)公民的個(gè)人信用意識(shí)較為薄弱，個(gè)人信用觀念也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)大范圍的普及和推廣，這也就意味著，大多數(shù)民眾都沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到個(gè)人信用的價(jià)值和重要性。對(duì)此，政府就應(yīng)當(dāng)加大對(duì)個(gè)人信用體系的宣傳力度，要針對(duì)公民個(gè)人信用觀念作出深層次的普及，激發(fā)出民眾的能動(dòng)性和積極性。具體來(lái)講，政府工作人員可以派發(fā)相應(yīng)的宣傳手冊(cè)，定期展開(kāi)宣傳講座或者是座談會(huì)，在社區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和街道等地展開(kāi)多元化的宣傳活動(dòng)。而且，政府也可以充分利用現(xiàn)代化的社交平臺(tái)，讓民眾能夠及時(shí)獲得與個(gè)人信息建設(shè)有關(guān)的資訊。在那些人群較為密集的地方，也可以與各類(lèi)支付平臺(tái)進(jìn)行合作，例如大型商場(chǎng)，超市或者是銀行等等，提高個(gè)人信用意識(shí)。同時(shí)，政府也應(yīng)當(dāng)完善監(jiān)督機(jī)制和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，保證個(gè)人信用體系的落實(shí)能夠更加公平公正，推行相應(yīng)的懲罰機(jī)制，提高公民的自覺(jué)性。

綜上所述，民商法與個(gè)人信用體系的融合并不是一蹴而就的，必然要經(jīng)歷一個(gè)循序漸進(jìn)的曲折過(guò)程，對(duì)此，持續(xù)性推動(dòng)制度和法律的改革才顯得更加迫在眉睫。本文通過(guò)個(gè)人信用機(jī)制的完善，政府職能的有效發(fā)揮，信用意識(shí)的培養(yǎng)和提升這幾個(gè)角度，論述了民商法與個(gè)人信用體系融合的可行之策，充分結(jié)合了個(gè)人信用體系的發(fā)展現(xiàn)狀，具有理論上的合理性與實(shí)踐上的可行性。在未來(lái)，政府和有關(guān)部門(mén)也應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔巧紅.民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合探究[J].法制博覽，2020，000（017）：153-154.

[2]安琦.民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合探討[J]. 企業(yè)文化（下旬刊），2019，000（007）：284-285.

作者簡(jiǎn)介：李源源（1979.9-），女，漢族，河南省鄭州市，研究生，河南檢察職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向：民商法學(xué)。