國家發(fā)展改革委供稿

2015年12月，國務院確定臺州為“小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)”，是全國唯一的國家級試驗區(qū)。五年來，臺州市通過構(gòu)建“國有銀行服務中大型企業(yè)、股份制銀行服務中小企業(yè)、城商行及小微金融專營機構(gòu)服務小微企業(yè)”的多元化金融服務格局和組織體系，全面形成了“專注實體、深耕小微、精準供給、穩(wěn)健運行”為主要特征的小微金融“臺州模式”。

一、突出“兩有互動”，持續(xù)優(yōu)化政企銀聯(lián)動金融生態(tài)

一是發(fā)揮政務服務效能轉(zhuǎn)化作用。將涉及工商企業(yè)登記、社保、不動產(chǎn)抵押登記等領域173個事項接入全市398家銀行窗口一站式代辦，實施“政銀聯(lián)通”工程，實現(xiàn)“政府省投入、銀行增客源、群眾得實惠”三方共贏。截至目前，全市“政銀聯(lián)通”經(jīng)辦網(wǎng)點累計辦件超200萬筆。二是發(fā)揮企業(yè)無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化作用。開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資綜合創(chuàng)新，落地浙江省首筆知識產(chǎn)權組合貸款，截至3月末，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額62.03億元，占全浙江省的53.03%。在全國率先開展商標專用權質(zhì)押融資試點，商標質(zhì)押登記數(shù)占全國30%，商標質(zhì)押登記數(shù)量和專利質(zhì)押金額均居全國首位;專利質(zhì)押金額105.3億元，較2018年增長950%，首次超過深圳，在全國各地級市中排名第一。三是發(fā)揮標準化舉措兜底保障作用。設立浙江（臺州）小微金融研究院，開展“小微金融標準化”建設，編制全國首個小微金融指數(shù)，發(fā)布“信用保證基金業(yè)務規(guī)范”“小微金融指數(shù)規(guī)范”“泰隆銀行小微金融標準”等多項標準，為政府服務企業(yè)決策、監(jiān)測防范小微企業(yè)運行風險提供指導和參考。

二、突出“信用有價”，精準破解民營企業(yè)貸款難題

一是首創(chuàng)金融服務信用信息共享平臺，集中破解銀企信息不對稱難題。平臺匯集全市30個部門、118大類、涉及72萬家市場主體的4.14億條信用信息，并與省級金融數(shù)字平臺對接，開設銀行等機構(gòu)查詢用戶2541個，累計查詢1099萬次，使貸前調(diào)查成本從戶均20小時、400元降到接近于零。開設“掌上數(shù)字金融平臺”“融資通”線上融資對接系統(tǒng)，截至4月末，發(fā)布信貸產(chǎn)品698個，線上融資總額760.56億元。二是首創(chuàng)小微企業(yè)信用保證基金，集中破解企業(yè)增信難問題?；鹨浴罢鲑Y為主、銀行捐資為輔”，構(gòu)建政府性融資擔保體系，年擔保費率不超過0.75%。截至4月末，基金規(guī)模達11.7億元，在保余額133.75億元，放大倍數(shù)10.71倍，累計服務企業(yè)2.91萬家（在保1.54萬家），承保超516億元，平均擔保費率僅0.67%，累計代償率0.54%，服務規(guī)模全國地級市首位。三是首創(chuàng)企業(yè)信用立法，集中破解民營企業(yè)發(fā)展難問題。2020年7月1日，全國首部企業(yè)信用促進地方性法規(guī)—《臺州市企業(yè)信用促進條例》正式實施，在推動解決市場信用問題，降低企業(yè)信用融資成本，打造公平公正市場環(huán)境等方面顯現(xiàn)了積極成效，為全國提供了企業(yè)信用促進的“臺州方案”。

三、突出“兩小無猜”，積極構(gòu)建“伙伴式”金融服務體系

一是開創(chuàng)金融服務新模式。全市20家地方法人銀行不斷創(chuàng)新微貸技術，市內(nèi)三家城商行實施“兩有一無”低門檻信貸準入模式，形成了“小法人銀行”服務和“小微企業(yè)”深度對接的“兩小”特色金融服務。該微貸金融服務技術已在全國20多個省市成功復制，已在臺州轄外設545家分支機構(gòu)、200家村鎮(zhèn)銀行總行及分支機構(gòu)。二是開拓惠企直達新渠道。采取“地方財政補貼”和“銀行讓利”聯(lián)動形式，創(chuàng)新無還本續(xù)貸等信貸產(chǎn)品99個。截至3月末，無還本續(xù)貸余額885.3億元，惠及10.58萬戶民營和小微企業(yè)，余額和戶數(shù)分別占浙江省19.22%和26.93%;引入政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金授信規(guī)模372.62億元，截至4月末，用信余額286.97億元，惠及企業(yè)3.85萬戶。同時，利用“兩直”資金辦理普惠小微企業(yè)貸款延期1124.5億元、發(fā)放信用貸款1276.58億元，兩項金額分別居全省地級市第一、第二。三是開啟應急服務新境界。2020年12月在省內(nèi)首發(fā)總規(guī)模1億元的“抵息券”，采取市、縣兩級財政與12家地方法人銀行1：1出資的方式，用于受困小微企業(yè)抵扣貸款利息。截至4月末，“抵息券”惠及企業(yè)23361家，涉及貸款總額達319.83億元，累計為企業(yè)節(jié)約利息、罰息、居間擔保費用超100億元。

四、突出“資本對接”，全面助力民營企業(yè)融入現(xiàn)代資本市場

試驗區(qū)獲批以來，臺州市借助“上交所臺州基地”的平臺優(yōu)勢，新增上市公司28家，上市公司總數(shù)達64家，其中A股上市59家，居全國大中城市第18位，地級市第4位。在浙江股交中心創(chuàng)設“臺州小微板”，掛牌企業(yè)1038家。今年一季度，實現(xiàn)直接融資141.25億元，同比增長逾2倍。2016年至今，全市累計從資本市場融資957.74億元。截至今年4月，全市實現(xiàn)直接融資218.36億元，同比（180.24億元）增長21.15%。2016年至2021年4月末，全市共發(fā)行同業(yè)存單、大額存單、永續(xù)債、專項金融債、二級資本債等主動性負債、開展資產(chǎn)證券化超過6633億元。臺州銀行、臨海農(nóng)商行、泰隆銀行分別成為全國首家發(fā)行永續(xù)債的城商行、發(fā)行綠色金融債的農(nóng)合機構(gòu)、注冊并成功發(fā)行小微企業(yè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的銀行。