花唄、借唄多方便：提額快，門檻低，還不上征信。

確實(shí)，我不否認(rèn)花唄、借唄有這些優(yōu)點(diǎn)，否則，花唄也不可能短短3年之內(nèi)，積累了3億用戶。還有些朋友沒有發(fā)現(xiàn)，花唄、借唄，接入央行征信系統(tǒng)了。

很多人不太明白接入央行征信意味著什么，也不知道自己是不是接入征信了。

沒接入央行征信之前，像花唄、借唄等第三方借貸系統(tǒng)，用戶再多、規(guī)模再大也不是銀行系統(tǒng)的“嫡親”。雖然逾期還款，也會(huì)被限制使用、影響芝麻信用分、收利息等，但整體上對個(gè)人約束不大。

接入央行征信系統(tǒng)之后，就有幾種情況了。

第一，如果你使用不頻繁，也沒有逾期情況，那么會(huì)留下比較良好的還款記錄，之后買房、買車等將更容易取得貸款，信用也會(huì)比較好。顯而易見，花唄接入征信對于這類人群是件好事兒。

第二，如果你頻繁地用花唄、借唄借款，并且發(fā)生了逾期還款的話，那就和我們?nèi)粘Ｊ褂眯庞每ㄓ馄谝粯?，肯定?huì)留下信用污點(diǎn)，未來去銀行貸款就會(huì)出現(xiàn)下貸難等問題。

第三，如果你不僅有花唄，還有借唄、信用卡等多個(gè)借貸記錄，這些都疊加在一起，銀行就會(huì)考慮你是不是太缺錢了。

如果你還沒有結(jié)清花唄、借唄，就屬于負(fù)債，這就很麻煩。銀行會(huì)按照你的收入覆蓋負(fù)債2到2.5倍的標(biāo)準(zhǔn)，才會(huì)進(jìn)行放款。而且你去貸款的話，銀行還會(huì)告訴你，你有幾筆借款還沒有還清，必須要還清之后，才能申請貸款，還要去花唄、借唄開具已經(jīng)還清的證明才行，還是比較麻煩的?；▎h、京東白條等的作用其實(shí)就相當(dāng)于信用卡，本質(zhì)上是從小貸公司貸了一筆錢消費(fèi)，核心是一定要還清欠款。

花唄客服表示，如果在使用花唄的過程從未逾期，便不會(huì)對征信產(chǎn)生影響，但其和銀行之間尚未有協(xié)議等來區(qū)別對待花唄和其他貸款平臺(tái)的小額貸款征信記錄。

如果你去用花唄、借唄套現(xiàn)，那你就要小心了。條款寫到，借唄的資金不得用于房市、股市、債市等投資性領(lǐng)域，只服務(wù)于個(gè)人的消費(fèi)貸以及日常的資金周轉(zhuǎn)。如用戶使用“借唄”一旦被系統(tǒng)檢測到資金流向違規(guī)，便會(huì)被封停賬號(hào)。

此外，套現(xiàn)也會(huì)導(dǎo)致花唄、借唄被關(guān)閉。銀行一旦發(fā)現(xiàn)，你的房貸車貸就很有可能會(huì)下不來?；ヂ?lián)網(wǎng)借貸其實(shí)就是一把雙刃劍，信用好的，相當(dāng)于累計(jì)信用記錄，在一定程度上有利于貸款審批，信用不好的就是自我曝光。

目前，花唄接入央行征信還沒有覆蓋到所有用戶，只是采取邀約的方式。大家可以打開支付寶“花唄”功能，點(diǎn)擊“我的”，有一個(gè)“相關(guān)合同及產(chǎn)品說明”。如果你的合同中有《個(gè)人用戶信息查詢報(bào)送授權(quán)書》，就說明你的信息已經(jīng)接入征信。

需要給大家說明的是，不管你現(xiàn)在的花唄有沒有接上征信系統(tǒng)，但這是早晚的事。大家要想不給自己留下信用污點(diǎn)，最好的辦法就是養(yǎng)成良好的消費(fèi)、還款習(xí)慣。