文│熊婷（重慶市大足區(qū)動物疫病預防控制中心）

畜牧業(yè)保險是指以各種處于養(yǎng)殖過程中的動物為保險標的、以養(yǎng)殖過程中可能遭遇的某些危險為承保責任的保險。2004—2021年，連續(xù)18年中央1號文件均對農業(yè)保險做出了具體部署，使養(yǎng)殖場戶可有效利用保險風險轉移機制和經濟損失負擔機制，來抵御疫病、自然災害和市場風險。畜牧業(yè)保險的實施，可有效鞏固產業(yè)脫貧成果，為實施鄉(xiāng)村振興、推動產業(yè)興旺發(fā)揮了穩(wěn)固劑的作用。因此，通過對重慶市大足區(qū)畜牧業(yè)保險中存在的問題進行分析，可為大足區(qū)畜牧業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃提供依據，推動農業(yè)保險加速完善，有效降低農民養(yǎng)殖風險，進一步提高政府宏觀調控效率，為政府支持畜牧業(yè)健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展保駕護航。

一、大足區(qū)畜牧業(yè)保險現狀

大足區(qū)2008年開始實施畜牧業(yè)保險，投保頭數從3.35萬頭增加到3.98萬頭；保險畜牧種類從單一的能繁母豬增加了育肥豬、大足黑山羊；險種從死亡保險增加了收益保險。

2019年，大足區(qū)育肥豬投保3.7441萬頭，理賠1.4652萬頭，保費224.646萬元，理賠金額879.12萬元，賠付率391.34%；能繁母豬投保0.5724萬頭，理賠0.9962萬頭，保費68.688萬元，理賠金額1155.592萬元，賠付率1682.38%（注：因能繁母豬保險期限為一年，2018年投保的母豬跨年度在2019年死亡后，理賠數計算到2019年）；大足黑山羊投保1.2605萬只，理賠0.0738萬只，保費37.815萬元，理賠金額38.078萬元，賠付率為100.70%。2015—2019年大足區(qū)畜牧業(yè)保險情況見表1。

表1 2015—2019年大足區(qū)畜牧業(yè)保險情況表

2015—2017年育肥豬保費30元/頭，能繁母豬60元/頭，大足黑山羊30元/只；2018年育肥豬和能繁母豬保費分別漲至60元/頭、90元/頭；2019年能繁母豬保費漲至120元/頭。其中，保費20%由農民自繳，80%由財政直接補貼給保險公司。能繁母豬、大足黑山羊種羊保險期限1年，育肥豬和商品肉羊保險期限半年。賠償標準：最高賠償金額，羊500元/只，育肥豬1000元/頭，能繁母豬2000元/頭，死亡畜禽按尸重比例進行賠償。大足黑山羊和育肥豬死亡賠償標準見表2。

表2 大足黑山羊和育肥豬死亡賠償標準

二、問題分析

1.市場價格影響。2013年，小反芻獸疫在北方地區(qū)流行，國家暫停活羊跨區(qū)運輸，進口羊肉增加，導致全國羊價從2014年開始下跌，2017年稍見平穩(wěn)，直到2018年價格才穩(wěn)步上升。由表1理賠率可知，價格低時理賠率高，價格高時理賠率低，這是因為在價格低時，養(yǎng)殖場戶在羊生病的情況下，綜合考慮治療成本和出欄成本，多數選擇不治療或小范圍治療，并等待羊只病死后走理賠流程，減少自身損失，增加了保險公司的理賠率。

2.動物疫病影響。2018年，非洲豬瘟疫情在全國流行，導致生豬死亡率劇增。面臨重大動物疫情時，保險公司承擔巨額賠償，雖然國家出臺了相關補貼政策，但并沒有安排專項資金補貼保險公司，而需各地政府予以補貼，在各地財政緊張的情況下，政府并未或僅少量補貼，導致保險公司承保積極性不高。

3.保險工作人員不夠。2018年3月，機構改革前理賠查勘相關事宜是委托給各鎮(zhèn)街畜牧獸醫(yī)站職工辦理的；機構改革后鎮(zhèn)街畜牧獸醫(yī)站人員轉入鎮(zhèn)街農業(yè)服務中心或其他部門。大部分清楚投保、理賠的人員被分流，不再從事該項工作，新接手人員，保險公司未開展集中培訓，且保險公司不愿漲價雇傭人員，業(yè)務員因低工資并不愿到偏僻的地方開展理賠工作，導致承保數減少。

4.理賠手續(xù)過于煩瑣。理賠需要按承保公司要求拍攝不同部位的9張照片，還需電話報案單、理賠申請書、耳標、免疫證、現場勘查報告等資料，而農村養(yǎng)殖場戶，特別是小、散養(yǎng)殖戶文化程度不高，無法按其要求完善資料，等現場勘查人員上門時，還需要把已填埋的病死豬挖出來重新拍照。

5.宣傳不到位。機構改革前每年春、秋兩季防疫期間集中對畜牧業(yè)保險進行宣傳，平常畜牧工作人員也會開展宣傳。而機構改革后，保險業(yè)務不再由從事畜牧的專人操作，保險公司參與程度不高，僅僅依靠各鎮(zhèn)街原有畜牧工作人員宣傳遠遠不夠。

6.承保無競爭。大足區(qū)開展畜牧養(yǎng)殖保險13年，均由中國人民財產保險公司大足支公司承保。而近年來大足區(qū)畜牧業(yè)養(yǎng)殖保險賠付率高，保險公司收益少，并無其他保險公司愿意參與畜牧業(yè)保險工作，該項業(yè)務“一家獨大”，導致保險產品結構單一，無專門的服務平臺，保險服務體系建設跟不上畜牧業(yè)發(fā)展。

三、對策及建議

1.加大政策補貼。政府加強補貼政策，減少保險公司和養(yǎng)殖戶投入，更好地落實中央保險政策文件，有效提高大足區(qū)畜牧業(yè)投保率，保障大足區(qū)“菜籃子”安全，確保畜產品有效供給。同時，政府制定動物重大疫情保險理賠應急預案，由國家和政府出資建立動物重大疫病基金，降低承保公司面對重大疫病的賠償壓力。部分鎮(zhèn)街可探索開展大足黑山羊統(tǒng)保，更好地分散養(yǎng)殖風險，提高承保率，降低參保養(yǎng)殖戶負擔。

2.加強技能培訓。畜牧技術主管部門及其他政府機構要加大對養(yǎng)殖場戶的技能培訓，特別是開展“田間培訓”，提升全區(qū)養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖水平，降低動物疫病發(fā)生和傳播風險，從而降低保險賠付率，推動大足區(qū)畜牧業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

3.充實基層人員。承保公司可充分利用鎮(zhèn)街畜牧工作人員資源，提高其待遇，促使其在開展畜牧工作的同時就能較好地完成畜牧業(yè)保險工作，可有效緩解基層保險人員不足的情況，從而提升全區(qū)畜牧業(yè)保險理賠速率，增加養(yǎng)殖戶投保率，降低養(yǎng)殖戶損失，確保農民牧業(yè)增收。

4.提升服務能力。承保公司加強服務意識，充分運用好自身資源，發(fā)揮村鎮(zhèn)級保險業(yè)務人員的主觀能動性，提升畜牧業(yè)保險服務能力，同時承保公司可開發(fā)相應的理賠App，簡化理賠手續(xù)，提高理賠效率，增加全區(qū)畜牧承保數，降低養(yǎng)殖風險，形成投保、承保良性雙循環(huán)機制。

5.加強政策宣傳。承保公司應加大其各鎮(zhèn)街業(yè)務員培訓，加強養(yǎng)殖保險政策宣傳；同時通過電視、廣播、宣傳資料發(fā)放、技術培訓、宣講等形式，開展畜牧業(yè)保險政策宣傳，從而增加養(yǎng)殖戶投保率，將畜牧業(yè)保險政策真正落實到千家萬戶。

6.加強保險監(jiān)管。政府、農業(yè)和畜牧相關部門應積極引入多家保險公司，開展畜牧業(yè)保險業(yè)務，探索發(fā)展合作制度，加強畜牧承保競爭，優(yōu)化保險環(huán)境，促進畜牧險種多元化。監(jiān)管部門出臺一系列防范措施，降低承保過程風險，保障畜牧保險行業(yè)秩序。