陳思宇

（揚州大學，江蘇 揚州 212000）

互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網融合“開放、平等、合作、共享”精神的新興領域。傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網公司利用互聯(lián)網和信息通信技術實現(xiàn)金融、支付、投資、信息經紀等服務，是一種新型的金融商業(yè)模式。目前，我國互聯(lián)網金融發(fā)展非常迅速，在商業(yè)模式、融資方式和業(yè)務領域的發(fā)展上都發(fā)揮了積極作用。因此，互聯(lián)網金融在商貿流通業(yè)領域顯示出巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿?。然而，互?lián)網金融在為商貿流通領域發(fā)展注入活力的同時，也給商貿流通領域帶來了新的挑戰(zhàn)。在此基礎上，分析了互聯(lián)網金融對商業(yè)交通行業(yè)發(fā)展的影響，探討了互聯(lián)網金融如何促進商業(yè)交通行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，從而為商業(yè)交通行業(yè)的發(fā)展提供更大的支持。

一、概念界定

（一）互聯(lián)網金融

互聯(lián)網金融是隨著時代不斷變遷演化而來，但互聯(lián)網金融不是對傳統(tǒng)金融進行顛覆或解構，而是基于傳統(tǒng)金融的基礎之上，進行的創(chuàng)新與改革的發(fā)展。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融屬于共生的性質，雖然這兩者間沒有較為明顯的界限劃分，但卻存在著相互依存的合作空間和交叉空間，從某種意義上來說，互聯(lián)網金融是當今社會發(fā)展下，對傳統(tǒng)金融進行的完善補充。

互聯(lián)網金融的區(qū)別主要體現(xiàn)在三方面，首先是支付方式的不同；其次是信息處理的方式不同；最后是資源配置方面的不同。互聯(lián)網金融的基礎設施便是支付方式，這對金融活動的方式有著重要的影響，也改變了傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，取而代之的是支付寶或財付通等，依托互聯(lián)網的支付方式。信息資源作為金融體系的核心，也是金融資源配置的基礎，而互聯(lián)網依托下的信息資源收集、整理和分析等，將金融信息資源進行了最大化的開發(fā)發(fā)展。金融資源配置是金融體系發(fā)展的主要目標，而互聯(lián)網平臺加快了金融體系發(fā)展的速度和效率，在滿足客戶需求的同時，將金融體系發(fā)展進行了高效發(fā)展。

（二）商貿流通

商貿流通指的是商品的買賣交易和交易過程中的相關服務，其主要的商品交易包括餐飲、零售、批發(fā)、倉儲、交通運輸和貿易平臺等等。商貿流通和商品市場屬于消費和生產的連接點，也是各個經濟流通間的重要紐帶。商貿流通不僅是社會經濟發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)，也是決定社會經濟發(fā)展的速度和效率。商貿流通行業(yè)是工業(yè)和農業(yè)、城鄉(xiāng)和地區(qū)之間經濟橋梁和紐帶，是社會化大生產的重要環(huán)節(jié)，是決定經濟運行速度效益的引導性力量，是反映經濟發(fā)展和社會繁榮程度的窗口，是衡量綜合國力和居民生活水平的晴雨表，是市場經濟成熟程度的反映。

二、互聯(lián)網背景下商貿流通業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網發(fā)展帶動商貿流通業(yè)的增長態(tài)勢

互聯(lián)網時代的到來，打破了傳統(tǒng)社會產業(yè)的發(fā)展模式，使得傳統(tǒng)產業(yè)發(fā)展發(fā)生了改變，商貿流通作為社會經濟發(fā)展的重要組成部分，商貿流通的發(fā)展也被互聯(lián)網所改變?；ヂ?lián)網時代的白熱化發(fā)展，將電子商務交易推向了社會經濟的高速發(fā)展，并取代了我國傳統(tǒng)的商品貿易交易方式。尤其是當今互聯(lián)網背景發(fā)展形式下，線上與線下的商貿交易方式將社會的消費觀念進行改變，消費者也成為了商貿流通發(fā)展的主力軍，并不斷提升商品貿易的交易量。此外，加上高科技的網絡技術、智能設備以及物流業(yè)務的不斷創(chuàng)新發(fā)展，從不同程度滿足了消費者的各種需求，大力推動了我國商貿流通行業(yè)的快速發(fā)展。據相關報道稱，2020年我國社會的消費零售額總金額高達36.6萬（億元），其同比增長率超過了10%，GDP 占比高達44.2%，其同比增長率超過了8%。

（二）電子商務平臺交易空前活躍

商貿流通行業(yè)依托與互聯(lián)網時代，使得電子商務平臺成為商貿流通行業(yè)的發(fā)展趨勢，隨之而來的是物流、商品流、信息流和資金流的高效結合，使得電子商務平臺逐步走向成熟階段，互聯(lián)網交易也越來越活躍。目前，智能電子設備和智能終端消費已經成為了潮流，并帶動了各個交通信息行業(yè)的完善，互聯(lián)網背景下的網絡信息系統(tǒng)實現(xiàn)了跨地域、跨時間和跨領域的各種障礙，建設出了互聯(lián)網背景下的金融體系。在互聯(lián)網高速發(fā)展的推動下，較為傳統(tǒng)的商貿流通行業(yè)開始換發(fā)出新的活力與生機，并借助互聯(lián)網技術將商貿流通產業(yè)進行高效融合，以此成為商貿流通行業(yè)升級發(fā)展的主要途徑。

（三）互聯(lián)網技術推動商貿流通業(yè)轉型步伐不斷加快

依托與互聯(lián)網發(fā)展的網絡技術（云計算、大數據和人工智能）也逐漸走向成熟階段，社會發(fā)展之中也將網絡技術進行了高效利用，并不斷創(chuàng)新研發(fā)出許多網絡技術、網絡產品和網絡服務等，這也將商貿流通行業(yè)的發(fā)展進行了高效提升電子商務行業(yè)的加速發(fā)展，推動了商貿物流行業(yè)的信息化建設，使商貿產業(yè)的發(fā)展空間和發(fā)展領域得到了進一步的拓展。社會信息資源的共享發(fā)展，延伸出較為完善的商貿物流體系，加上發(fā)展成熟的物流跟蹤信息、電子結算方式、智能傳感技術和移動支付方式等，大力推動了商貿流通行業(yè)的信息化建設，并提升了商貿流通行業(yè)轉型發(fā)展的效率。

三、互聯(lián)網金融對商貿流通業(yè)發(fā)展的影響

（一）優(yōu)化商貿流通業(yè)的經營方式

本文以較為突出的物流行業(yè)為例，物流體系的形成，是原材料在經過供應環(huán)節(jié)到生產環(huán)節(jié)，再到銷售環(huán)節(jié)的綜合性經營方式。在此過程中，若其中一個核心環(huán)節(jié)出現(xiàn)經濟或經營方面的問題，那么，此物流系統(tǒng)便可能發(fā)生經營風險或經濟風險。互聯(lián)網金融不僅可以幫助其核心企業(yè)進行短期融資，以此解決經營風險或經濟風險，還可以幫助企業(yè)獲取相關的信息資源，以此提升物流體系中的發(fā)展效益。除此之外，隨著互聯(lián)網金融發(fā)展趨于白熱化，我國大型的電商平臺早已涉足到互聯(lián)網金融發(fā)展之中，并結合自身的發(fā)展優(yōu)勢，將互聯(lián)網金融推向了另一個創(chuàng)新發(fā)展的道路之上。

（二）提供更加便捷的融資方式

互聯(lián)網金融發(fā)展為商貿流通行業(yè)提供了新的融資方式和融資渠道，并使其更加方便快捷。目前，我國商貿流通行業(yè)之中，部分中小型企業(yè)大多面臨融資困難的問題，而傳統(tǒng)金融機構中的融資模式不能滿足中小型企業(yè)的融資問題，使得部分中小型企業(yè)面臨倒閉的風險，這就不利于我國社會經濟的發(fā)展?；ヂ?lián)網金融由于自身的發(fā)展優(yōu)勢，可以高效解決中小型企業(yè)的融資問題，以此提升中小型企業(yè)的發(fā)展效益。目前，許多商貿流通企業(yè)都是通過網絡平臺進行融資，這也給電商平臺的金融體系提供了發(fā)展機會，以此提升互聯(lián)網金融供應鏈的資金周轉效率。例如，網絡平臺京東金融在2016 年正式推出了其互聯(lián)網金融業(yè)務，以此推動了京東商貿的快速發(fā)展。

（三）拓寬商貿流通業(yè)的業(yè)務范圍

互聯(lián)網與商貿流通之間的有效結合，衍生出互聯(lián)網金融，互聯(lián)網金融在電子商務的推動發(fā)展之下，創(chuàng)新出互聯(lián)網金融業(yè)務，并為消費者提供了更多的金融業(yè)務，如為消費提供貸款業(yè)務，以及為中小微型企業(yè)提供貸款業(yè)務等。圖1 是較為傳統(tǒng)的金融發(fā)展體系，電商平臺的消費者可以在銀行進行信用貸款，而電商平臺需要為消費者做信用擔保。這種傳統(tǒng)的金融服務體系也涉及到互聯(lián)網金融業(yè)務，電商平臺需要通過互聯(lián)網的消費者信息資料作為貿易交易依據，并將金融服務作為企業(yè)經營，但這并不能算作真正意義上的互聯(lián)網金融服務。隨著近幾年互聯(lián)網金融業(yè)務發(fā)展的逐漸成熟，互聯(lián)網金融體系的數據信息資源和供應系統(tǒng)也越來越強大，許多電商平臺也利用自身的發(fā)展優(yōu)勢，為企業(yè)提供小額的信用貸款。

四、互聯(lián)網金融促進商貿流通業(yè)發(fā)展路徑探索

（一）構建商貿流通業(yè)的商業(yè)平臺

在以往的商貿流通發(fā)展過程中，商貿企業(yè)一般將傳統(tǒng)的商貿平臺進行更新發(fā)展，但隨著互聯(lián)網時代的到來，互聯(lián)網金融發(fā)展逐步侵染了我國商貿流通行業(yè)，并構建了專業(yè)的商貿流通行業(yè)的服務平臺，以此形成互聯(lián)網金融體系中的新型商貿流通。如目前流行的零售商貿業(yè)務，已逐步創(chuàng)新發(fā)展為網上商城、網店和虛擬店等。其中較為突出的有亞馬遜網店、京東商城、一號店和當當網等，更有許多跨國界的電商平臺，讓我國消費者可以購買到其他國家的商品。與此同時，商貿批發(fā)市場也逐步形成了網絡虛擬平臺，較為突出的有敦煌網、中國制造網和EC21 等，這些都是我國目前發(fā)展效益最為優(yōu)秀的國際貿易平臺。以互聯(lián)網為發(fā)展的互聯(lián)網金融，不僅為我國商貿流通行業(yè)提供了良好的發(fā)展環(huán)境，還從線下商貿交易的范圍拓展至線上商貿交易，以此提升了本國商貿交易與其他國家商貿交易的發(fā)展效益。

（二）創(chuàng)新商貿流通業(yè)的集聚方式

在我國傳統(tǒng)商貿流通方式中，最為突出的是中心化、商圈化和實體化，而互聯(lián)網發(fā)展則打破了這種傳統(tǒng)的商貿流通方式。首先，隨著近幾年的互聯(lián)網發(fā)展，消費者們已經習慣網絡購物的方式，使得我國實體經營發(fā)展效率降低，許多實體經營面臨著倒閉；其次，隨著網絡購物的飛速發(fā)展，加上不斷完善的物流系統(tǒng)，使得我國商貿市場中的許多批發(fā)企業(yè)開始轉向網絡平臺發(fā)展，進而實現(xiàn)批發(fā)和零售的雙重交易；最后，互聯(lián)網金融發(fā)展推動了跨國電子商務的發(fā)展，以此滿足了消費者購買國際產品的需求，這不僅給許多國際品牌實體經營帶來壓力，也很大程度上重塑了網絡虛擬商務平臺的發(fā)展方式?？偠灾?，傳統(tǒng)的商貿流通格局已經滿足不了現(xiàn)代社會發(fā)展的需求，商貿流通行業(yè)為了滿足消費者和社會發(fā)展的需求，只能依托互聯(lián)網金融體系的發(fā)展，創(chuàng)新出新的商貿流通方式，以此迎合互聯(lián)網時代的商貿流通的良好發(fā)展。

（三）強化互聯(lián)網金融與商貿流通業(yè)的發(fā)展關系

商貿流通體系主要分為四大板塊（資金流、商流、信息流和物流），而互聯(lián)網發(fā)展打破了商貿流通體系之間的發(fā)展關系。第一，不斷出現(xiàn)的網絡虛擬商貿。傳統(tǒng)商貿流通方式主要是以商場、零售和商業(yè)街的線下實體貿易為主，但以互聯(lián)網為依托的網絡商貿不斷涌現(xiàn)，將傳統(tǒng)的商流中心轉換為網絡虛擬商流中心。換言之，互聯(lián)網將傳統(tǒng)的消費方式，消費者前往商流中心進行消費，轉換為消費者在家通過互聯(lián)網就可以實現(xiàn)購物消費，這就使得商流和人流的分離現(xiàn)象產生。從2020年的消費者網購報告得知，參與調查的消費者有92%進行網購，其中超過一半的消費者在進行網購后，不會在外出進行購物；第二，信息流的先導性作用逐漸增強。信息流在商貿流通中具有較強的引導作用，這不僅可以減少消費者的盲目購物，還能突出消費者的消費主權。其中最為突出的是美團、糯米團、大眾點評和拼多多等具有團購性質的網絡消費平臺，這些網絡平臺信息都具有一定的引導作用；第三，物流系統(tǒng)的不斷完善。據我國物流和采購網的數據信息顯示，我國物流的五十強企業(yè)在2020 年的總收入高達8233（億元），綜合性物流高達74%，運輸物流占22%，倉儲物流占4%。加之不斷壯大的各個物流公司（順豐速遞、京東快遞、宅急送、圓通、申通以及韻達等），使得物流增長速度高達40%；第四，商流、資金流和物流的有機結合。隨著互聯(lián)網發(fā)展的白熱化，依托互聯(lián)網發(fā)展的支付方式（微信支付、財付通和手機支付等）嚴重影響了我國商貿流通的資金流，同時也加速推動了商流和物流的快速發(fā)展。此外，商務流通中廣泛使用新型支付方式，不僅可以吸引消費者嘗試使用新的支付方式，還帶動了零售行業(yè)與批發(fā)行業(yè)的大膽嘗試，以此擴大了各個企業(yè)的銷售額。新的支付方式與各個企業(yè)之間進行了深入的聯(lián)系，并建立了一種共享利潤的模式，新的支付方式將物流、商流和資金流進行了新的綁定，以此形成互惠互利的共贏局面。

（四）重塑商貿流通業(yè)的商業(yè)模式

隨著互聯(lián)網時代的線上線下商貿流通的創(chuàng)新發(fā)展，我國商業(yè)模式將會再次被重塑。在網絡商貿平臺的發(fā)展之中，智能商店、虛擬超市、代購店和體驗店等商貿交易模式應運而生。加上我國零售行業(yè)和批發(fā)行業(yè)的線上發(fā)展模式，使得批發(fā)零售之間的成本減低，但客戶的體驗卻在升級，這就使得線上批發(fā)零售也需要注重客戶體驗，以此重塑線上線下共同發(fā)展的商業(yè)模式。由此可見，在互聯(lián)網背景發(fā)展下，商貿流通的商業(yè)發(fā)展模式將逐步轉向線上線下的模式，這也將成為我國社會發(fā)展的主要商業(yè)模式。此外，加上現(xiàn)代科技的不斷創(chuàng)新，我國商貿流通的商業(yè)模式也將逐步轉向小型化、智能化和專業(yè)化的發(fā)展。例如，網訂店自取、海豚書店和京東購物新體驗等等，這些線上線下的商貿流通越來越多。

五、結論

綜上所述，在互聯(lián)網金融的發(fā)展中，企業(yè)的創(chuàng)新能力不斷提高，創(chuàng)新活動越來越活躍，商業(yè)流通行業(yè)的管理模式、融資模式和經營范圍都有了新的方向和可能。同時，在互聯(lián)網發(fā)展的背景下，貿易流通業(yè)的發(fā)展趨勢日益明顯；電子商務平臺交易空前活躍；互聯(lián)網技術促進了商貿流通業(yè)轉型加速。本文從貿易流通的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了網絡金融對貿易流通發(fā)展的影響，發(fā)現(xiàn)貿易流通的運行方式得到了優(yōu)化，融資方式更加便利，業(yè)務范圍進一步擴大，并總結出互聯(lián)網金融促進商貿流通業(yè)的發(fā)展路徑，一是構建商貿流通業(yè)的商業(yè)平臺；二是創(chuàng)新商貿流通業(yè)的集聚方式；三是強化互聯(lián)網金融與商貿流通業(yè)的發(fā)展關系；四是重塑商貿流通業(yè)的商業(yè)模式。