孟慶海

〔內(nèi)容提要〕農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展是國家政策導(dǎo)向和建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的需要，當(dāng)前農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融還面臨著一些問題，應(yīng)通過加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加大金融科技應(yīng)用、建立多方參與協(xié)調(diào)機(jī)制、提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平等來加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新和應(yīng)用。

〔關(guān)鍵詞〕農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融 創(chuàng)新發(fā)展 融資

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行以資質(zhì)好的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為核心融資對象，管理以核心經(jīng)營主體為中心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上下游成員，根據(jù)成員需求進(jìn)行信貸匹配，為其提供信貸融資服務(wù)，并通過多種渠道獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，將信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)資金流、物流、信息流高效連通。

我國供應(yīng)鏈金融自票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)展至貿(mào)易融資，再到供應(yīng)鏈金融解決方案，現(xiàn)在已經(jīng)開始推動線上供應(yīng)鏈金融平臺，但農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)新相對滯后，需要通過多種方式加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新與應(yīng)用。

一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的重要意義

（一）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展是國家涉農(nóng)政策導(dǎo)向

近年的中央一號文件始終以“三農(nóng)”為重點(diǎn)，金融服務(wù)政策也向農(nóng)業(yè)傾斜，對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提出了指導(dǎo)性意見。

2016年，《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見》中提出，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)模發(fā)展，開展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)，探索創(chuàng)新農(nóng)村金融組織和服務(wù)。2017年，《關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的指導(dǎo)意見》中提出，支持金融機(jī)構(gòu)開展適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的訂單融資和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。2017年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》中明確提出了“推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展”，開拓農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2018年，《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》明確提出，通過成立經(jīng)濟(jì)合作社或者經(jīng)濟(jì)發(fā)展公司形式，發(fā)展三農(nóng)供應(yīng)鏈金融。2019年，中國人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》提出了要鼓勵(lì)和加強(qiáng)發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，以核心涉農(nóng)企業(yè)為依托，將小農(nóng)戶整合于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈之中，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資可得性。

（二）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的重要一環(huán)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融，要建立現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)體系更需要金融的支持。我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)整體基礎(chǔ)薄弱，涉農(nóng)企業(yè)以中小型為主，特別是很多處于偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，由于缺少抵押品，其通過傳統(tǒng)渠道信貸融資的可得性較差，這與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、特色化所需較大融資支持相矛盾。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈上經(jīng)營主體為對象，通過多種信息渠道，建立有效的征信體系，建立高效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，為鏈上主體提供信貸融資服務(wù)，有效緩解了這一矛盾。

一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的經(jīng)營是將供應(yīng)鏈看作一個(gè)整體進(jìn)行授信融資，破解了鏈上經(jīng)營主體缺乏抵押品、融資可得性差的難題，形成了供應(yīng)鏈上金融信貸閉環(huán)系統(tǒng)；另一方面，對由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，出現(xiàn)經(jīng)營主體違約等現(xiàn)象，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融通過技術(shù)手段、綜合風(fēng)控技術(shù)等措施，可以較好處理信息不對稱，從而減少由于逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)而造成的信貸資源錯(cuò)配問題。因此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，通過將鏈上主體關(guān)聯(lián)更加緊密，使得商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的傳統(tǒng)信貸約束得到相當(dāng)程度的解決，從而使建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的資本支持環(huán)節(jié)獲得加強(qiáng)。

（三）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有助于提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)競爭力

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融對于緩解農(nóng)業(yè)融資問題，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，加強(qiáng)整體競爭力，具有重要作用。一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融加強(qiáng)了原來不同環(huán)節(jié)經(jīng)營主體的聯(lián)系，強(qiáng)化了供應(yīng)鏈參與主體的關(guān)系，促進(jìn)了相互間的合作與配合，提高了經(jīng)營效率；另一方面，通過銀行與核心企業(yè)的深度合作，為銀行精準(zhǔn)提供優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)對象，提升經(jīng)營效率和降低經(jīng)營成本，同時(shí)為供應(yīng)鏈上有需求的經(jīng)營主體提供傳統(tǒng)信貸模式下無法供給的融資，提升信貸精準(zhǔn)度，緩解融資難、慢、少的問題。并且隨著經(jīng)營發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的良性自我循環(huán)發(fā)展，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營水平和質(zhì)量，進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的整體競爭力。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的難題

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在某種程度上具有合作金融和小微金融所具有的普惠特性，對信貸融資獲取困難的中小農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提高融資可得性，促進(jìn)經(jīng)營收入提升，具有重要的作用，但當(dāng)前也面臨著發(fā)展的難題。

（一）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式適應(yīng)性問題

由于我國地域廣闊，雖然同為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，但處在不同的地域，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)鏈完善程度及金融發(fā)展差異等的影響，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式并不具有普遍適用性。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的核心農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，如：農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)場等，具有不同的經(jīng)營模式和運(yùn)作方式，因此商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融方案時(shí)存在著不同的信貸聯(lián)結(jié)和合作博弈機(jī)制，同一銀行不同地域的分支機(jī)構(gòu)不能套用相同的模式進(jìn)行運(yùn)作。不同地域的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，需要在深入考察和實(shí)踐后不斷總結(jié)，從運(yùn)行成效的視角來判斷其運(yùn)行機(jī)制的可行性和效率性，以進(jìn)一步指導(dǎo)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的改革和創(chuàng)新，提升運(yùn)作效率和效果。

（二）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融多方主體的參與協(xié)調(diào)問題

有效的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融參與主體不僅限于商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，而且應(yīng)包括相關(guān)政府部門。健全和完善不同主體間的參與協(xié)調(diào)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融效力的關(guān)鍵。我國政府部門對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建立應(yīng)該發(fā)揮更為積極的作用，面對我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融起步晚、經(jīng)驗(yàn)不足的問題，需要政府部門更多地參與其中，特別是在惠農(nóng)政策解讀、財(cái)政支持、智力扶持等方面，要加強(qiáng)與商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的協(xié)調(diào)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。但目前，這一供應(yīng)鏈金融的多方協(xié)調(diào)機(jī)制還存在不足，沒有建立起與各地實(shí)際情況相符合、能夠促進(jìn)信貸融資深刻創(chuàng)新變革的有效機(jī)制。

（三）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中金融科技的應(yīng)用問題

金融科技的發(fā)展和進(jìn)步，加速了各產(chǎn)業(yè)信貸融資的創(chuàng)新變革，普遍提升了融資的效率，同時(shí)降低了融資成本，促進(jìn)了普惠金融的推廣。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融也應(yīng)該加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，以提升融資效率。當(dāng)前情況是，金融科技在城市地區(qū)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用較多，如區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等，主要得益于產(chǎn)業(yè)的集中度和規(guī)模效應(yīng)。相對來說，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融雖然在不斷嘗試和應(yīng)用金融科技，力圖進(jìn)行運(yùn)行模式的創(chuàng)新和完善，但由于基礎(chǔ)設(shè)施、人才供給、創(chuàng)新動力等方面的原因，金融科技的應(yīng)用廣度和深度仍然不夠，影響了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展。

（四）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)問題

風(fēng)險(xiǎn)控制是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心，影響到其運(yùn)行的效率和經(jīng)營持久性，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，主要包括以下三種。一是農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一方面，由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營的特殊性，容易受到天氣等自然條件影響，對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)生不利影響；另一方面，農(nóng)業(yè)主體也面臨著市場開放、市場供需結(jié)構(gòu)變化、生產(chǎn)資料價(jià)格波動、生產(chǎn)技術(shù)變革等帶來的競爭風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。二是信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一個(gè)重要條件是信息透明度的加強(qiáng)，使得供應(yīng)鏈上的經(jīng)營主體一定程度上可以規(guī)避信息不充分的問題，但供應(yīng)鏈金融所涉及的信息龐雜，在交換流通過程中會產(chǎn)生失真，或者因信息隱瞞產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。三是核心經(jīng)營主體的信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，依托核心企業(yè)，而核心企業(yè)往往對上下游經(jīng)營者在融資過程中存在一定的擔(dān)保，如果核心企業(yè)出于自身利益考慮出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，則供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)會加大。

三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的對策

（一）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)需要針對不同的地域、不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、不同金融機(jī)構(gòu)發(fā)展程度，進(jìn)行融資產(chǎn)品和流程的設(shè)計(jì)，加強(qiáng)個(gè)性化融資服務(wù)的供給。在供應(yīng)鏈融資設(shè)計(jì)中，應(yīng)注重農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期、產(chǎn)品特征、供應(yīng)鏈上農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求特點(diǎn)和經(jīng)營規(guī)模等，差異化地為處于核心經(jīng)營企業(yè)上下游的經(jīng)營主體提供預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款、存貨等個(gè)性化的融資產(chǎn)品和服務(wù)。通過創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)，提煉出有益的內(nèi)涵性機(jī)制，作為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心架構(gòu)，建立模型，進(jìn)行不同地域的差異性創(chuàng)新和升級，提高供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用廣度和效率。

（二）建立農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融多方參與機(jī)制

一是加強(qiáng)政府對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的指導(dǎo)。地方政府相關(guān)機(jī)構(gòu)對本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)狀況和發(fā)展方向的掌握最清晰，應(yīng)加強(qiáng)地方政府部門與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和溝通，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)供給提供政策、數(shù)據(jù)、擔(dān)保等方面的支持。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的研究，通過與政府、核心企業(yè)的深度交流，科學(xué)設(shè)計(jì)融資方案與運(yùn)行機(jī)制，細(xì)化鏈上企業(yè)的融資標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)模，做好長遠(yuǎn)發(fā)展服務(wù)規(guī)劃。三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺的建設(shè)，通過政府的稅收減免、財(cái)政支持等政策加強(qiáng)對綜合服務(wù)平臺的建設(shè)，建立供應(yīng)鏈的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)長效化發(fā)展。

（三）加強(qiáng)金融科技在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中的應(yīng)用

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，離不開金融科技。一是應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融不同層次、不同領(lǐng)域的人才培養(yǎng)，為供應(yīng)鏈金融提供充足的人才支撐。二是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中信息化技術(shù)的應(yīng)用，充分利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，減少和化解信息流通的風(fēng)險(xiǎn)、信貸主體信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)從供應(yīng)鏈融資對象選擇、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評估乃至物流、信息流和資金流的信息透明化操作，解決供應(yīng)鏈上商業(yè)銀行、核心企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息不對稱問題。三是加強(qiáng)金融科技應(yīng)用的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過加強(qiáng)基礎(chǔ)電信設(shè)施的建設(shè)，提升信息化應(yīng)用水平和能力，促進(jìn)金融科技在商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈金融參與方的應(yīng)用普及。

（四）提升農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范水平

一是加強(qiáng)基礎(chǔ)征信體系建設(shè)，通過建立和完善信用機(jī)制、加強(qiáng)信息采集等方式，完善供應(yīng)鏈金融參與主體的信息畫像，降低商業(yè)銀行融資對象選擇成本。二是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制建設(shè)，根據(jù)不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，建立相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，做好預(yù)案和加強(qiáng)監(jiān)控，降低自然影響帶來的風(fēng)險(xiǎn)；建立對供應(yīng)鏈?zhǔn)袌銮闆r測評機(jī)制，對整個(gè)供應(yīng)鏈面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)定期測評，檢視運(yùn)行狀況和潛在風(fēng)險(xiǎn)，制訂風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案。三是利用多種手段，建立供應(yīng)鏈經(jīng)營主體準(zhǔn)入制度，重點(diǎn)對核心企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對供應(yīng)鏈參與者的信用測評，通過建立入鏈等級，為不同的入鏈主體提供不同的融資服務(wù)和授信額度，以此降低風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展，除了市場需求和政策支持，還需要推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以降低參與方的進(jìn)入和使用成本，提升效率。一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融第三方平臺的標(biāo)準(zhǔn)建立，推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈參與企業(yè)和資金供給方接入第三方平臺的便利性，提升積極性。二是加強(qiáng)政府相關(guān)部門對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的引導(dǎo)和支持，提升建設(shè)成效和應(yīng)用成效。三是加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會等農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融自律性組織建設(shè)，積極發(fā)揮協(xié)會連結(jié)多方和專業(yè)程度高的作用，開展標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融更高質(zhì)量的創(chuàng)新發(fā)展。

（六）加大農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用教育

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展離不開認(rèn)知和應(yīng)用技術(shù)的提升。政府相關(guān)機(jī)構(gòu)、資金供給方、第三方平臺等核心參與方，應(yīng)利用其在專業(yè)上的優(yōu)勢，加強(qiáng)培訓(xùn)教育，提高對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知和應(yīng)用技術(shù)水平提升。一是通過公益性活動，以多種渠道向供應(yīng)鏈金融參與方，特別是農(nóng)戶宣傳相關(guān)知識，提升認(rèn)知。二是提供優(yōu)惠，支持鼓勵(lì)農(nóng)戶和中小企業(yè)嘗試參與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用。三是加強(qiáng)技術(shù)技能人才培養(yǎng)培訓(xùn)，通過理論教育與實(shí)踐結(jié)合，加快農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融多層次人才的培養(yǎng)，提高供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用水平。

（作者單位：遼寧金融職業(yè)學(xué)院）