任敏

【摘? 要】農(nóng)業(yè)保險在防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、降低農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失方面具有重要意義。合理發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，可以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟，刺激農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長?；诖耍撐闹攸c闡述農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響以及相應(yīng)的對策。

【Abstract】Agricultural insurance is of great significance in preventing agricultural production risks and reducing agricultural disaster losses. Reasonably playing the role of agricultural insurance， can stabilize agricultural production， adjust rural economy， stimulate agricultural economic growth. Based on this， this paper emphatically elaborates the influence of agricultural insurance on rural economic development and the corresponding countermeasures.

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險;農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展;影響;對策

【Keywords】agricultural insurance; rural economic development; influence; countermeasures

【中圖分類號】F842.6;F323? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）08-0056-02

1 引言

在改革開放之后，政策與技術(shù)成為促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的雙重動力?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)成為重要趨勢。為全面應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中可能出現(xiàn)的各類自然災(zāi)害風險，需要加強農(nóng)業(yè)保險的應(yīng)用范圍，為農(nóng)民的收入提供堅實的保障。因此研究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟的影響具有非常重要的現(xiàn)實意義。

2 農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響

2.1 農(nóng)業(yè)保險的應(yīng)用有利于提高農(nóng)民的收入

作為一個農(nóng)業(yè)大國，我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分布范圍比較廣，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式下，農(nóng)民的收入受自然因素的影響較大，對抗自然災(zāi)害的能力較弱，靠天吃飯的現(xiàn)象非常嚴重，這也導(dǎo)致我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展具有一定的不穩(wěn)定性。就自然天氣而言，本身就難以預(yù)測，這種不可抗力也是目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最大威脅。

由于我國幅員遼闊，不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到風俗習慣、土壤情況以及其他方面的影響，因此面臨的自然災(zāi)害類型也存在一定的差異，南方的澇災(zāi)、北方的旱災(zāi)，以及沿海地區(qū)的臺風等都嚴重威脅著我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。近年來由于全球氣候變暖，氣象變化更加無償，這為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展帶來了很大的困難。而通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，可以大大提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流程的安全性，提升農(nóng)民抵御風險的能力，改善收入。另一方面，農(nóng)民的生產(chǎn)有了保障，更能調(diào)動農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，對于提升產(chǎn)量、改善土地的利用率都具有重要的實際意義。

2.2 農(nóng)業(yè)保險有利于改變農(nóng)民的投資方向

在城市經(jīng)濟快速發(fā)展的今天，越來越多的農(nóng)民開始通過進城打工增加自身的收入，這種方式相對于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，經(jīng)濟收益更加明顯。在當前的快節(jié)奏社會中，進城打工也成為農(nóng)民緩解壓力的重要方式。近年來，我國對農(nóng)村建設(shè)工作的重視程度不斷提升，農(nóng)村的面貌開始發(fā)生改變，即便如此，村里的年輕人數(shù)量依然較少。大量的農(nóng)村人進城增加了城市的壓力，農(nóng)村青壯勞動力的缺失，也不利于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。這種局面也導(dǎo)致農(nóng)業(yè)技術(shù)的革新相對較慢，從而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有生力量薄弱，導(dǎo)致新技術(shù)和創(chuàng)新手段的周期較長，這也在很大程度上限制了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

針對這種情況，通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更多的保障，從而提升農(nóng)民的經(jīng)濟收益，幫助農(nóng)民積極轉(zhuǎn)變投資的方向，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變。有了農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民可以在興修水利、設(shè)備租賃方面進行投資，這有利于帶動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；?jīng)營發(fā)展，從而進一步提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，提升群眾對農(nóng)業(yè)發(fā)展信息的掌控，促進我國農(nóng)業(yè)的進一步發(fā)展。

3 農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的對策

農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展應(yīng)該從以下幾個方面入手：第一，完善農(nóng)業(yè)保險的工作機制和法律體系;第二，提升宣傳力度，改善農(nóng)民對保險的認識;第三，構(gòu)建新型的農(nóng)業(yè)保險模式;第四，加大政府扶持力度，提升保險公司的服務(wù)水平;第五，降低保險成本，推動產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展。

3.1 完善農(nóng)業(yè)保險工作機制和法律體系

在實際工作中，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況復(fù)雜，因此農(nóng)業(yè)保險的運作并不簡單，對于專業(yè)能力有著較高的要求，僅僅依靠市場調(diào)節(jié)作用，難以發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的價值。對此，需要結(jié)合實際情況進一步完善農(nóng)業(yè)保險的工作機制，并重視法律制度的完善，從而為工作開展提供依據(jù)。就農(nóng)業(yè)保險的實施而言，國家已經(jīng)出臺了相應(yīng)的措施，對于農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍也進行了明確的劃分，這對于激發(fā)保險公司的工作積極性具有重要的現(xiàn)實意義。

就目前我國農(nóng)村金融發(fā)展狀況而言，傳統(tǒng)信貸模式已經(jīng)落伍，必須尋求新的轉(zhuǎn)變和突破，即通過信用投保，實現(xiàn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。而且信用投保模式還能解決傳統(tǒng)信貸的歷史遺留問題，降低信貸過程中的風險，培養(yǎng)并引導(dǎo)信貸參與者養(yǎng)成誠實守信的好習慣，進一步提升農(nóng)業(yè)保險投保人的誠信意識和守信能力。另外，通過對借款人的信用記錄進行積累，利用按時還款、日常守信行為等具體表現(xiàn)換取信用積分，以此提高個人信用等級，實現(xiàn)對信貸潮流的引領(lǐng)。最終，隨著政府擔保體系逐漸退出歷史舞臺，農(nóng)業(yè)保險投保逐漸實現(xiàn)真正的市場化和商業(yè)化，為鄉(xiāng)村振興發(fā)展提供助力。

3.2 加強宣傳力度，提升農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識

當前，盡管農(nóng)業(yè)保險在一定程度上為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航，但部分區(qū)域受到經(jīng)濟發(fā)展水平和傳統(tǒng)觀念等因素的影響，群眾對于農(nóng)業(yè)保險的認識不夠全面，這也導(dǎo)致參保人數(shù)不多。為充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，需要從以下幾個方面進行宣傳：第一，借助自媒體和傳統(tǒng)媒體等工具加大宣傳力度，讓農(nóng)民可以通過廣播、電視以及互聯(lián)網(wǎng)等方式了解農(nóng)業(yè)保險的真實情況和作用。第二，基層工作人員需要配合做好線下的宣傳工作，從而讓農(nóng)民切實體會到農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容以及帶來的好處，提升保險意識，能夠幫助農(nóng)民更好地自愿從事保險辦理工作。普及農(nóng)業(yè)保險的過程就是保障農(nóng)民經(jīng)濟收入的過程。

3.3 構(gòu)建新型的農(nóng)業(yè)保險模式

農(nóng)業(yè)保險的模式眾多，在不同的區(qū)域，針對不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，衍生出來的種類繁多。在實際的工作開展過程中，需要充分結(jié)合區(qū)域的特色和水文氣候條件，積極開發(fā)多元化的農(nóng)業(yè)保險模式，從而滿足人民群眾不同區(qū)域的不同層次的實際需求。在東北地區(qū)，可以推廣大災(zāi)保險，并做好參保的全覆蓋工作。對于不同的農(nóng)作物在種植過程中可能遇到的風險也會存在差異，因此需要結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的形式和農(nóng)業(yè)經(jīng)營的需求，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，并積極聯(lián)合政府的政策保障，為群眾提供堅實的保障。

3.4 加大扶持力度，提升保險公司的服務(wù)水平

由于我國農(nóng)業(yè)地區(qū)結(jié)構(gòu)復(fù)雜多樣，外在風險因素較多，因此在風險概率偏大的區(qū)域農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展通常會陷入經(jīng)營與收益兩難的局面。為了鼓勵更多的農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險，需要政府部門加大扶持力度，并充分發(fā)揮政策的優(yōu)勢，激發(fā)農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營積極性。另一方面，對于農(nóng)業(yè)保險公司而言應(yīng)該根據(jù)實際情況進行創(chuàng)新，不斷提升自身的管理水平和服務(wù)能力，從而提升保險的質(zhì)量，引導(dǎo)群眾更好地參保。

對于農(nóng)業(yè)保險內(nèi)容的設(shè)計，應(yīng)該明確受眾群體，保證保險內(nèi)容的通俗易懂，方便村民理解。另一方面，對于保險合同中涉及到的專業(yè)術(shù)語應(yīng)該由專業(yè)的人員及時進行講解，從而幫助民眾更好地了解內(nèi)容。對于農(nóng)業(yè)保險而言，必須以事實為依據(jù)，通過現(xiàn)場實地考察，對風險進行評估，從而制定相應(yīng)的保險條款。保險需要以被保人為中心，確保利益，切實保障農(nóng)民的收益情況。

3.5 降低保險成本，推動產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展

盡管我國是農(nóng)業(yè)大國，但我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式不管是在規(guī)模上還是在發(fā)展質(zhì)量上相對于美國等發(fā)達國家還有很大差距。就目前而言，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展處于重要的轉(zhuǎn)型時期，農(nóng)業(yè)保險方面與實際需求之間存在一定的差異，需要面臨的問題也有很多，因此需要農(nóng)業(yè)保險持續(xù)創(chuàng)新，并大力推廣成熟產(chǎn)品，保證農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模效應(yīng)，從而為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供動力。

我國的農(nóng)業(yè)保險還存在一個明顯的問題，就是業(yè)務(wù)與產(chǎn)品之間的分裂，導(dǎo)致機構(gòu)的盈利受到影響。通過組合創(chuàng)新或者嵌入式的創(chuàng)新方式，不僅能夠滿足農(nóng)民的需求，還能有效降低保險的成本，從而拓寬保險業(yè)務(wù)的渠道。在政府部門和社會多層力量的推動下，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，能夠為保險公司提供更多的收益可能。

4 結(jié)語

農(nóng)業(yè)保險能夠保障農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展，為農(nóng)民的收入保駕護航。但就當前而言，由于我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域廣，不同的區(qū)域之間農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式以及面臨的風險都存在明顯的差異，因此農(nóng)業(yè)保險公司需要根據(jù)實際情況，對保險業(yè)務(wù)和保險內(nèi)容進行創(chuàng)新，聯(lián)合政府部門，加大政策扶持，提升服務(wù)水平，助力我國農(nóng)村經(jīng)濟進入新的發(fā)展階段。

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