閏然

上個月，央行剛發(fā)布了一篇題為《關(guān)于我國人口轉(zhuǎn)型的認識和應(yīng)對之策》的論文。論文直言不諱，改革開放后爆發(fā)的人口紅利已逐漸消退，中國即將面對難以想象的經(jīng)濟風(fēng)險。尤其在論文的最后部分有這么一句話，“東南亞國家掉入中等收入陷阱原因之一是文科生太多”，以此強調(diào)理工科教育的重要性，也就是基礎(chǔ)科學(xué)和技術(shù)創(chuàng)新的重要性。

根據(jù)世界銀行的專家分析，落入“中等收入陷阱”的國家遇到的困難之一，正是由于這些國家缺乏能與發(fā)達國家競爭的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、先進技術(shù)和自主創(chuàng)新的產(chǎn)品，使得它們幾乎沒有機會邁入高收入國家行列。

事實上，“中等收入陷阱”中的一大關(guān)鍵在于“技術(shù)能力陷阱”。而“技術(shù)能力陷阱”，要靠技術(shù)創(chuàng)新和資本市場創(chuàng)新來解決。但在這方面，很多經(jīng)濟體往往無能為力。因為在這個過程中，金融的角色至關(guān)重要。如果金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展得不好，即使這些發(fā)展中國家已有一定的制造業(yè)基礎(chǔ)，也難以在尖端技術(shù)方面獲得重大突破。

創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略始于技術(shù)，成于金融。通過資本更替和技術(shù)更新，制造業(yè)的效率可以在短期內(nèi)成倍增長，蘊含著強大的積極性。在中國民營經(jīng)濟第一大省廣東，利用金融工具來扶持民營經(jīng)濟尤其是制造產(chǎn)業(yè)，歷來是經(jīng)濟發(fā)展策略的重中之重。

金融幫助跨越“技術(shù)陷阱”

過去10年間，廣東省的第二產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重從2010年的49.7%下降到了2020年的39.23%，降幅顯著。值得注意的是，工業(yè)比例下降不等于工業(yè)增加值的絕對量下降，更不意味著工業(yè)的質(zhì)量下降。

其中，先進制造業(yè)發(fā)展水平是經(jīng)濟發(fā)展硬實力的體現(xiàn)。廣東先進制造業(yè)占比提升，2020年全年先進制造業(yè)增加值同比增長 3.4%，占規(guī)模以上工業(yè)增加值的 56.1%，占比同比提高 1.2 個百分點。

制造業(yè)對于一國經(jīng)濟長期增長具有關(guān)鍵性作用。經(jīng)濟學(xué)家厲以寧提出過，服務(wù)業(yè)的技術(shù)進步率較低，且無法向高端發(fā)展，會抑制國家的增長率。歐盟內(nèi)部的情況就是如此，德國的制造業(yè)非常發(fā)達，貿(mào)易盈余很多，其經(jīng)濟增長表現(xiàn)也是歐盟國家里最好的，而南歐那些制造業(yè)衰退嚴重的國家，都被巨額的貿(mào)易赤字所拖累，因此在歐債危機之后一蹶不振。

2020年5月，廣東發(fā)布《廣東省人民政府關(guān)于培育發(fā)展戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群的意見》指出，要重點發(fā)展半導(dǎo)體與集成電路、高端裝備制造、智能機器人、區(qū)塊鏈與量子信息、前沿新材料、新能源、激光與增材制造等十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群。

從當(dāng)前數(shù)據(jù)來看，廣東戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)確實存在巨大增長潛力，逐步顯現(xiàn)出對經(jīng)濟發(fā)展的明顯帶動作用。一方面，隨著廣東省戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大，對金融資源的介入有著強烈的內(nèi)在需求。另一方面，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也是金融業(yè)支持實體經(jīng)濟滿足自身發(fā)展的需求，二者互惠互利。

2020年12月，建設(shè)銀行與廣東省人民政府正式簽署支持廣東省先進制造業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，并正式對外發(fā)布建設(shè)銀行金融支持廣東省先進制造業(yè)發(fā)展—“智造之光”行動方案。

根據(jù)協(xié)議，雙方將圍繞廣東省十大戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)集群和十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群及其產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)，以構(gòu)建更加完善的廣東省戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系為發(fā)展目標(biāo)，推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。未來五年，建設(shè)銀行將向廣東省制造業(yè)給予10000億元綜合融資金額支持，其中先進制造業(yè)5000億元。

在中國金融變遷的縮影中，銀行業(yè)的地位舉足輕重。銀行具有信用創(chuàng)造的能力，正是這種創(chuàng)造能力，推動了經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展。如今，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型給銀行業(yè)帶來了更多理性思考，也使這個行業(yè)真正迎來了智慧變革的時機。

激活產(chǎn)業(yè)集群“生態(tài)圈”

佛山隆深機器人在去年獲得了一筆貸款，解了燃眉之急。

從當(dāng)前數(shù)據(jù)來看，廣東戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)確實存在巨大增長潛力，逐步顯現(xiàn)出對經(jīng)濟發(fā)展的明顯帶動作用。

這是一家從事工業(yè)機器人系統(tǒng)集成的高新技術(shù)企業(yè)，擁有國家授權(quán)專利115項。2020年，隆深機器人牽頭承擔(dān)了與廣東省智能制造研究所、華南理工、萬和電氣共同合作的“熱水器柔性制造的機器人自動化生產(chǎn)線”科研項目。

這一項目總研發(fā)資金800萬元，其中隆深機器人需要承擔(dān)320萬元。但在疫情的影響下，隆深機器人資金周轉(zhuǎn)失靈。

項目行將擱淺之際，建行為他們提供了解決方案—重點科研計劃立項支持貸。這是建行為配合廣東省重點領(lǐng)域研發(fā)計劃的整體工作推進所設(shè)立的一項新的解決方案。在方案中，企業(yè)自身經(jīng)營現(xiàn)金流及其他合法可靠的資金可以作為還款來源。

這一產(chǎn)品具有利率低、效率高的優(yōu)勢。值得一提的是，建行也是首個因為科研項目為這家企業(yè)提供專項信貸支持的銀行?？梢钥吹?，科創(chuàng)企業(yè)在借力直接融資實現(xiàn)發(fā)展壯大的過程中，也能得到銀行業(yè)不遺余力的支持。

建行是首家提出科技金融綜合服務(wù)方案的國有大型銀行。早在2015年7月，建行廣東省分行就正式發(fā)布“FIT粵”科技金融綜合服務(wù)方案，為科技企業(yè)提供最強金融支持。通過金融與科技的深度融合和相互協(xié)同，建行在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，為廣東經(jīng)濟及廣東科技事業(yè)的發(fā)展貢獻金融力量。

數(shù)據(jù)顯示，2020年廣東有效發(fā)明專利量、PCT國際專利申請量穩(wěn)居全國首位，國家級高新區(qū)14家，高新技術(shù)企業(yè)總量達5.3萬家，新增市場主體230萬戶，總量達1385萬戶。

建行廣東省分行在過去五年來累計服務(wù)廣東高新技術(shù)企業(yè)超過30000家，實現(xiàn)轄內(nèi)科創(chuàng)板上市企業(yè)服務(wù)全覆蓋，為科技企業(yè)累計提供金融支持超5000億元，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資累計辦理量超100億元，市場占比超五成。

為了吃透企業(yè)的專業(yè)領(lǐng)域，減少信息不對稱，建行廣東省分行建設(shè)了科技金融的系統(tǒng)體系和專業(yè)營銷隊伍，打造了“FIT粵”科技專屬金融服務(wù)產(chǎn)品體系和高層次科技企業(yè)交流合作平臺—轄內(nèi)1200多個網(wǎng)點全面升級為科技金融服務(wù)“專門店”。

“專門店”顧名思義，就是致力于定制科技金融綜合服務(wù)方案，覆蓋科技企業(yè)全生命周期金融需求。比如防水建筑材料行業(yè)龍頭企業(yè)科順股份的遇到難題就在于如何拓展和管理下游經(jīng)銷商。

這家企業(yè)在全國范圍內(nèi)經(jīng)銷商超過1000戶。但由于經(jīng)銷商眾多且市場競爭激烈，科順股份難以快速拓展新增下游經(jīng)銷商。與此同時，成長空間良好的下游經(jīng)銷商也凸顯出了資金不足的問題，存在拖欠賬款的現(xiàn)象。

為此，建行廣東省分行運用了“互聯(lián)網(wǎng)思維”，通過與科順防水建立經(jīng)銷數(shù)據(jù)系統(tǒng)互聯(lián)，以企業(yè)與下游經(jīng)銷商的合作歷史交易數(shù)據(jù)、履約記錄、征信情況等大數(shù)據(jù)作為建模，開創(chuàng)性地開發(fā)了“生態(tài)鏈快貸”業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，自引入建行“生態(tài)鏈快貸”業(yè)務(wù)以來，科順股份成功扶持了94戶具有成長性的下游經(jīng)銷商，它們同時也都是渴望資金的小微企業(yè)。建行為這批經(jīng)銷商累計發(fā)放“生態(tài)鏈快貸”3500萬元，不僅滿足了核心企業(yè)的經(jīng)營和管理需求，也通過供應(yīng)鏈產(chǎn)品的創(chuàng)新，為小微企業(yè)的生存和發(fā)展提供了“活水”滴灌。

當(dāng)科技遇上金融，建行的初心就是要引領(lǐng)更多的社會力量加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度，引領(lǐng)更多金融資源投向科創(chuàng)企業(yè)?！爸窃熘狻笔墙ㄔO(shè)銀行專門為廣東先進制造業(yè)傾力打造的專屬品牌，以更好更優(yōu)的金融服務(wù)助力廣東科技事業(yè)發(fā)展。

“智造”的價值發(fā)現(xiàn)者

“技術(shù)”無法賦值，這一直是很多科創(chuàng)企業(yè)的傳統(tǒng)困境。以知識產(chǎn)權(quán)為核心競爭力的初創(chuàng)企業(yè)，體現(xiàn)出鮮明的“輕資產(chǎn)”“智力密集型”特質(zhì)，按照傳統(tǒng)貸款模式，抵押物往往不足，但他們對資金的需求也更加突出。如果拿不到融資，再好的創(chuàng)意和專利都難以落地。

“智造之光”最大的特點是建設(shè)銀行在已有的科技企業(yè)“技術(shù)流”評價體系基礎(chǔ)上，進一步延伸在先進制造業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用。

“一般的銀行只會在公司上市前做錦上添花的事情，但建行的科技金融服務(wù)在企業(yè)初創(chuàng)期便看到了未來的價值?！眻D譜科技財務(wù)總監(jiān)江樹香表示。

為真正破解科技企業(yè)融資難題，降低融資門檻，建行廣東省分行首創(chuàng)科技企業(yè)“技術(shù)流”專屬評價體系，將知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)的價值與金融融合起來，通過專利質(zhì)押服務(wù)，無形的知識產(chǎn)權(quán)被“折現(xiàn)”為有形的資金。

根據(jù)技術(shù)流評價體系，建行廣東省分行已為圖譜科技發(fā)放了500萬元純信用貸款，優(yōu)惠利率幾乎與基準(zhǔn)持平，為企業(yè)后續(xù)研發(fā)注入了強大動力。

小微企業(yè)融資難融資貴是中國經(jīng)濟當(dāng)下所面臨的嚴峻的挑戰(zhàn)。正如穆罕默德·尤努斯教授所創(chuàng)建的孟加拉“窮人銀行”模式主要為了解決農(nóng)村小額信貸的問題，建行廣東省分行的“技術(shù)流”體系則是努力治療小微科技企業(yè)貸款痼疾的治本之策。

2020年2月，“技術(shù)流”體系被國務(wù)院辦公廳列為支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措之一，并在全國范圍內(nèi)推廣，標(biāo)志著該體系上升到了國家層面的新高度。

“智造之光”最大的特點是建設(shè)銀行在已有的科技企業(yè)“技術(shù)流”評價體系基礎(chǔ)上，進一步延伸在先進制造業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，將知識產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新要素作為核心資源對先進制造業(yè)企業(yè)進行系統(tǒng)評價，實現(xiàn)一群一策，全力推動先進制造業(yè)與數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的融合發(fā)展，實現(xiàn)建設(shè)銀行“技術(shù)流”的迭代升級。

以前是企業(yè)主動找銀行，現(xiàn)在是銀行來主動聯(lián)系企業(yè)。事實上，建設(shè)銀行廣東省分行獨創(chuàng)的“智造之光”專屬評價體系，即技術(shù)流評價體系早已將廣東?。ê钲冢┏^5萬家高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)全部囊括到系統(tǒng)中，涵蓋了數(shù)十個細化評價指標(biāo)，能真正做到對企業(yè)的價值發(fā)現(xiàn)和價值培育。

“智造企業(yè)養(yǎng)成記”的故事還在繼續(xù)，它們當(dāng)中不乏許多有潛質(zhì)成長為具有全球影響力的引擎企業(yè)。從國際層面看，“技術(shù)流”還將有助于提升廣東省科技型企業(yè)在全球范圍內(nèi)的整體競爭力，撬動著技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的擴張，孕育一批又一批優(yōu)秀的科技企業(yè)。