閔 康，葉 青，黃劍雄，王浩宇

(華僑大學(xué) 土木工程學(xué)院，福建 廈門 361021)

風(fēng)險存在于工程建設(shè)項目的全周期中，造成大量的資產(chǎn)損失及人員傷亡事故。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計資料顯示，建筑業(yè)事故總數(shù)連續(xù)9年在工業(yè)、礦業(yè)和商業(yè)事故中排名第一，自2016年以來事故和死亡人數(shù)均持續(xù)上升[1]。作為應(yīng)對工程項目風(fēng)險的重要工具，工程保險是以各類工程項目為承包對象滿足現(xiàn)代工程技術(shù)和項目管理需求而產(chǎn)生的綜合性險種[2-3]。隨著市場經(jīng)濟體制的確立，我國從發(fā)達國家引入工程保險，并在21世紀(jì)初有較為蓬勃的發(fā)展。由于其發(fā)展歷程較短，又涉及多學(xué)科知識領(lǐng)域，因此有必要對近年來工程保險研究領(lǐng)域的熱點及演變趨勢進行深入分析。基于此，本文以中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫收錄的852篇中文文獻為數(shù)據(jù)源，以文獻計量學(xué)為理論指導(dǎo)，采用CiteSpace這一信息可視化軟件生成工程保險研究的知識圖譜，以期為工程保險領(lǐng)域的理論研究和實踐提供一些參考。

1 數(shù)據(jù)來源與CiteSpace軟件概述

1.1 數(shù)據(jù)來源

利用CNKI平臺高級檢索功能，將關(guān)鍵詞設(shè)定為“工程保險”或“設(shè)計責(zé)任保險”或“監(jiān)理職業(yè)保險”，對文獻時間段不做限制，并將“工程保險”含義為非建設(shè)工程領(lǐng)域保險的文獻剔除，再將“重復(fù)文獻、征稿通知、會議類信息”等無關(guān)信息剔除，最終得到篩選后的有效文獻852篇。其中，期刊文獻707篇，學(xué)位論文145篇，構(gòu)成本研究的數(shù)據(jù)庫。

1.2 研究工具和方法

自文獻計量學(xué)研究中出現(xiàn)可視化技術(shù)以來，涌現(xiàn)出一批有價值的科學(xué)知識圖譜工具。目前主流的知識圖譜繪制軟件有CiteSpace、BibExcel、VOSviewer、HistCite等。其中，CiteSpace軟件除具有突變主題檢測、社會網(wǎng)絡(luò)分析、歷時分析、地理空間分析等功能外，還具有穩(wěn)定性好、可視化效果好的優(yōu)勢[4]。因此，本文選用CiteSpace.5.6.R3版本，通過文獻數(shù)量時間分析、作者和機構(gòu)的合作網(wǎng)絡(luò)分析、關(guān)鍵詞共現(xiàn)與聚類圖譜分析、突發(fā)主題知識圖譜分析等多項功能，對工程保險研究領(lǐng)域進行可視化分析，有助于把握其研究現(xiàn)狀，判斷其研究熱點及發(fā)展趨勢。

2 研究概括分析

2.1 文獻數(shù)量時間分析

學(xué)術(shù)論文的數(shù)量波動情況是衡量某一領(lǐng)域發(fā)展的重要指標(biāo)，深入分析有助于研究者快速掌握該領(lǐng)域的發(fā)展動態(tài)和并預(yù)測其發(fā)展趨勢[5]。通過對有效文獻進行年度統(tǒng)計分析，形成對工程保險研究領(lǐng)域的初步認(rèn)識，以便判斷研究所處階段和發(fā)展動態(tài)。圖1為分年度統(tǒng)計的相關(guān)文獻發(fā)表情況。

圖1 文獻發(fā)表數(shù)量

從圖1發(fā)文量的時間分布來看，工程保險研究文獻數(shù)量相對平穩(wěn)，呈現(xiàn)出波動增長的態(tài)勢，大致可劃分四階段。

第一階段：1988—1997年。此階段每年文獻數(shù)皆未超過5篇。早期的文獻主要是在向國內(nèi)學(xué)術(shù)界介紹國際工程保險這一新興事物。1994年，隨著《安裝工程一切險條款》和《建筑工程一切險條款》的頒布，工程保險的研究開始邁入探索階段。

第二階段：1998—2007年。為工程質(zhì)量保險制度的建立，我國開展大量的探索和實踐。這十年間研究工程保險的論文急速增長，在2007年達到了最高值。其中，碩博論文的數(shù)量更是呈現(xiàn)一種快速增長的態(tài)勢，表明更多學(xué)者進入工程保險研究領(lǐng)域，帶動研究熱度顯著上升。

第三階段：2008—2014年。此階段相關(guān)文獻的數(shù)目略有回落，2014年僅有15篇文獻，表明經(jīng)過爆發(fā)式增長之后，學(xué)術(shù)界的研究熱情正?；?/p>

第四階段：2015年以后。此階段各年的相關(guān)文獻在37篇左右，表明工程保險研究處于短期的穩(wěn)定狀態(tài)，可能由于工程保險的理論研究進入一個瓶頸，但尚未在國內(nèi)建筑業(yè)進行大規(guī)模的有效實踐。由于本文數(shù)據(jù)檢索于2019年7月10日，加之?dāng)?shù)據(jù)庫的更新滯后原因，2019年的文獻數(shù)量僅為6篇，但可以預(yù)計2019年的文獻數(shù)量仍將與往年接近。

2.2 載文期刊知識圖譜分析

對于載文期刊的統(tǒng)計分析有助于掌握研究對象的學(xué)科特點。表1總結(jié)了載文量前10位的期刊。

表1 前10位載文期刊來源

表1(續(xù))

由表1可知，載文最多的期刊有《建筑經(jīng)濟》《上海保險》《工程質(zhì)量》等?！督ㄖ?jīng)濟》《國際經(jīng)濟合作》《保險研究》均為核心期刊，影響因子較高，在行業(yè)內(nèi)有廣泛的影響力。期刊文獻不僅反映出建筑工程保險屬于金融保險和工程技術(shù)交叉學(xué)科的特性，也反映出工程保險的研究動向：從早期保險類、國際經(jīng)濟類學(xué)術(shù)期刊對建筑工程保險理論與實務(wù)的研究，逐漸轉(zhuǎn)化為工程界學(xué)術(shù)期刊從技術(shù)、管理、制度等方面做進一步的研究。

2.3 主要機構(gòu)和作者知識圖譜分析

通過繪制主要機構(gòu)和作者網(wǎng)絡(luò)聚類圖譜，確定工程保險研究領(lǐng)域中更具有研究實力的機構(gòu)和作者。圖2為主要機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)聚類圖譜。機構(gòu)發(fā)文量越多，在圖譜中顯現(xiàn)的字體越大?？梢?，高校是國內(nèi)建筑工程保險的主要研究機構(gòu)，發(fā)文前3名的院校分別為同濟大學(xué)、天津大學(xué)、重慶大學(xué)，說明“雙一流”高校和老牌建筑強校為建筑工程保險發(fā)文主陣地；而其他聚類規(guī)模較小，表明在建筑工程保險研究領(lǐng)域，各機構(gòu)尚未形成濃厚的合作氛圍，缺乏學(xué)術(shù)交流。

圖2 主要機構(gòu)合作網(wǎng)絡(luò)圖譜

圖3為主要作者的網(wǎng)絡(luò)聚類圖譜，作者發(fā)文量越大則表現(xiàn)為名字字體越大。

圖3 主要作者合作網(wǎng)絡(luò)圖譜

如圖3所示，發(fā)文量前三位的學(xué)者都來自國內(nèi)知名高校。劉俊穎等[6]在工程風(fēng)險管理、國際工程合同管理等領(lǐng)域取得了突出研究成果，較早地將目光投向了國際工程保險；介紹承包商作為投保人和被保險人如何建立一套完善的風(fēng)險和保險管理體系以完成施工過程中的保險索賠，并結(jié)合海外工程實例分析保險原則的應(yīng)用，為我國建筑企業(yè)承攬國際工程提供參考。田杰芳等[7]從多個工程保險參保主體的角度出發(fā)，分析國外監(jiān)理及設(shè)計人員執(zhí)業(yè)責(zé)任保險和承包商可投保的各類工程保險，提出我國社會主義市場經(jīng)濟的完善，離不開大舉發(fā)展工程保險。孟憲海[8-9]聚焦國際工程保險制度，系統(tǒng)介紹美國、德國和法國等工程保險發(fā)展過程及特點，提出明確和解決相關(guān)法律問題是我國建立和完善工程保險制度的要務(wù)，并倡導(dǎo)高校大力培養(yǎng)工程保險專業(yè)人才。

2.4 關(guān)鍵詞和研究熱點知識圖譜分析

使用CiteSpace軟件對研究對象中的關(guān)鍵詞進行共現(xiàn)分析，有助于把握工程保險研究的熱點領(lǐng)域。研究熱點問題常體現(xiàn)為高頻次關(guān)鍵詞。除“工程保險”本身作為關(guān)鍵詞外，“風(fēng)險管理”這一關(guān)鍵詞出現(xiàn)的頻率最高，其次為“保險”“保險費率”和“工程擔(dān)保”等。按照關(guān)鍵詞頻次前10位排序統(tǒng)計，如表2所示。

表2 關(guān)鍵詞頻次排序

表2中，頻次表示該關(guān)鍵詞在研究對象中出現(xiàn)的次數(shù)，中心度則表示節(jié)點在網(wǎng)絡(luò)中的重要性?？梢姡覈こ瘫ｋU研究成果主要圍繞工程保險各方面要素及主要參與者展開。

3 研究動態(tài)分析

3.1 突發(fā)主題知識圖譜分析

利用CiteSpace軟件提取研究對象中的突發(fā)詞，相較于傳統(tǒng)的高頻關(guān)鍵詞分析，以關(guān)鍵詞共現(xiàn)和主題時間線分析為基礎(chǔ)的突發(fā)主題檢測，有助于把握學(xué)科發(fā)展的前沿[10]。圖4為突發(fā)主題分布情況。開始時間和結(jié)束時間構(gòu)成突發(fā)的時間段，表明共現(xiàn)詞在這一時間段成為研究熱點，強度越大則表示共現(xiàn)詞的突發(fā)性越大。

圖4 突發(fā)主題分布情況

3.2 關(guān)鍵詞聚類知識圖譜分析

關(guān)鍵詞聚類分析能夠以可視化的形式幫助研究人員迅速把握該領(lǐng)域的研究熱點和方向，從而促進相關(guān)領(lǐng)域的研究。圖5為關(guān)鍵詞聚類圖譜。

圖5 關(guān)鍵詞聚類圖譜

用Silhouette來衡量這8個聚類網(wǎng)絡(luò)同質(zhì)性，越接近1，同質(zhì)性越高。當(dāng)Silhouette>0.5時，即可認(rèn)為聚類是合理的?？芍W(wǎng)絡(luò)圖值Silhouette為0.615 4，滿足軟件的要求。網(wǎng)絡(luò)聚類效果則取Modularity(Q)為評價指標(biāo)，其數(shù)值越大，表示網(wǎng)絡(luò)聚類越明顯，當(dāng)Modularity>0.3就說明網(wǎng)絡(luò)社團顯著。圖5中，顯示Modularity網(wǎng)絡(luò)圖值Q為0.447 7，符合要求。關(guān)鍵詞共現(xiàn)聚類詳細(xì)信息如表3所示。

表3 關(guān)鍵詞聚類表

聚類0#到7#包含42到4個節(jié)點，S值在0.73～0.991之間，說明所有的聚類主題明確。選擇規(guī)模較大的前6個節(jié)點進行詳細(xì)分析。

(1)國際工程保險

20世紀(jì)80年代，在國際組織提供資金援助的工程項目中，保險作為應(yīng)對項目風(fēng)險的國際通行做法被引入我國。如二灘水電站建設(shè)項目，該工程建立近乎全面的保險保障體系，不同險種幾乎完全覆蓋主體工程、物資采購以及參與工程的人、財、物。在社會主義市場經(jīng)濟的推動下，工程保險業(yè)不斷推陳出新，工程保險的范圍也逐漸擴大到民用建筑。

(2)工程保險險種

工程保險險種的研究一直備受國內(nèi)關(guān)注。何佰洲等[11]從技術(shù)、經(jīng)濟、政治、風(fēng)險這4個方面論證施行造價咨詢職業(yè)保險制度的必要性，提出完善該制度的具體舉措。李慧君[12]研究監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的現(xiàn)狀，提出完善我國監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的對策。陶凱等[13]從法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)化、保險機制、咨詢服務(wù)4個方面對既有建筑節(jié)能改造項目的基本特征與風(fēng)險管理進行研究，提出在既有建筑節(jié)能改造項目中的保險機制能夠有效降低項目風(fēng)險。

(3)工程保險招投標(biāo)

工程保險招標(biāo)有助于保險人比選保險公司，以提高抗風(fēng)險能力。王浩等[14]通過分析中石油現(xiàn)行工程保險招標(biāo)評分體系，確定評價指標(biāo)中的主要問題與困難，提出項目業(yè)主在工程保險招標(biāo)中提高效率的建議。基于某交通工程中保險的應(yīng)用經(jīng)驗，李尚立[15]確定發(fā)包人是工程中主要承擔(dān)風(fēng)險的一方，并對比發(fā)包方投保、承包方投保的優(yōu)劣，認(rèn)為在重大工程項目中，發(fā)包人應(yīng)委托專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人進行代理投保。此外，還有兩類專業(yè)服務(wù)機構(gòu)在工程保險市場發(fā)揮重要作用。一類是保險中介機構(gòu)，主要包括保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等，它們通過代理保險產(chǎn)品和提供公估服務(wù)，在履行中介職能的同時，建立保險公司和投保人之間的聯(lián)系。另一類是給建筑市場提供技術(shù)支持，并向保險公司提供專業(yè)咨詢服務(wù)，協(xié)助保險公司做好風(fēng)險控制工作的工程咨詢公司。正是由于這些主體的存在，使得工程保險招投標(biāo)更為復(fù)雜。

(4)住宅質(zhì)量保險

住宅與人們的生活密切相關(guān)，住宅質(zhì)量也成為影響人們居住質(zhì)量甚至人身安全的重要指標(biāo)。通過分析傳統(tǒng)住房質(zhì)量保證機制在當(dāng)今市場經(jīng)濟運行中的不足，瞿富強等[16]學(xué)者在闡述我國住宅質(zhì)量保險發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，深入分析試行過程中存在的問題，針對健全住宅質(zhì)量保險體系提出相關(guān)建議。戴火紅[17]從風(fēng)控機構(gòu)的視角出發(fā)，聚焦于住宅工程質(zhì)量的風(fēng)險評價，運用層次分析法和專家訪談，提出適用于住宅質(zhì)量保險的工程質(zhì)量評價方法。隨著人民生活水平的提高，人們對住宅提出更高的要求，因此住宅質(zhì)量保險潛力巨大。

(5)工程擔(dān)保與保險

在工程項目風(fēng)險管理體系中，工程擔(dān)保與保險都發(fā)揮著不可替代的作用。鄭磊等[18]系統(tǒng)梳理了工程擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)，總結(jié)各地在推行工程擔(dān)保過程中的有效經(jīng)驗和主要障礙因素，提出促進工程擔(dān)保順利推進的措施建議。薛彥廣等[19]聚焦于工程擔(dān)保中的分保問題，提出引入掛牌競拍機制，并通過構(gòu)建博弈模型和模擬分析，提出利用網(wǎng)上多屬性逆向拍賣的交易方式評選出分保人，能夠提高分保交易的競爭性和交易效率。

(6)保險管理與保險責(zé)任

保險管理一般指保險公司的內(nèi)部管理，包含為提高自身風(fēng)險防范能力和經(jīng)營管理水平所采取的一系列內(nèi)部管理措施，分為行政管理和業(yè)務(wù)管理。保險責(zé)任則是指保險公司為履行合同約定所承擔(dān)的保險履約責(zé)任。工程保險領(lǐng)域內(nèi)對二者的研究主要集中在學(xué)位論文。如冉鵬[20]聚焦于地鐵工程中的工程保險保費管理問題，通過構(gòu)建地鐵工程的風(fēng)險矩陣，對風(fēng)險進行定量化評估以作為費率厘定的依據(jù)等；姬丹[21]采用RAC風(fēng)險評價矩陣和灰色斜率關(guān)聯(lián)度相結(jié)合的方法，評價關(guān)鍵風(fēng)險因素、進行風(fēng)險分類，并制定工程保險核保、承保及理賠階段的一個全壽命周期的風(fēng)險管理模式。

4 結(jié)論與建議

4.1 結(jié)論

依據(jù)文獻計量學(xué)的理論，文章采用CiteSpace知識圖譜繪制工具的可視化技術(shù)，繪制1988—2019年國內(nèi)工程保險研究的知識圖譜，得出以下結(jié)論。

(1)工程保險逐步從單一科學(xué)研究發(fā)展壯大為集項目管理、工程技術(shù)、金融保險、法律制度等多學(xué)科交叉融合的系統(tǒng)。

(2)我國現(xiàn)階段的工程保險研究主要包括國際工程保險、工程保險險種、工程保險招投標(biāo)、住宅質(zhì)量保險、工程擔(dān)保與保險、保險管理與保險責(zé)任這6大研究熱點問題。

(3)我國的工程保險研究相對滯后。在其他保險領(lǐng)域，以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的保險科技與自身的結(jié)合取得比較豐碩的研究成果。而在工程保險領(lǐng)域，保險科技助力工程保險發(fā)展的研究較少。

4.2 建議

根據(jù)上述文獻和研究結(jié)果，提出如下建議。

(1)積極開展我國工程保險實踐，將理論研究應(yīng)用于工程建設(shè)，使理論研究能夠得到實踐的檢驗，為后續(xù)工作提供指導(dǎo)。深入貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進建筑業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見》《關(guān)于保險業(yè)支持重大工程建設(shè)有關(guān)事項的指導(dǎo)意見》等重要文件精神，利用保險工具優(yōu)化市場環(huán)境，提升工程質(zhì)量安全水平，促進建筑業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

(2)基于我國工程保險發(fā)展現(xiàn)狀開展研究工作。力求工程保險的研究成果能夠直接應(yīng)用于我國城市建設(shè)中，而不是單純的理論分析。與此同時，隨著我國保險業(yè)對外開放舉措的漸次落地，保險市場準(zhǔn)入大幅放寬，能夠引進一些先進的理念和經(jīng)營技術(shù)，為國內(nèi)工程保險市場發(fā)展提供有益的借鑒。

(3)我國的工程保險研究需要與時俱進。如互聯(lián)網(wǎng)時代下，工程保險如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)等保險科技助力自身發(fā)展；隨著綠色建筑、裝配式建筑等新型建筑的大力推廣，如何開發(fā)保險產(chǎn)品來滿足不同類型建筑的保險需求；如何利用工程保險加快建筑業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升我國建筑業(yè)的國際競爭力等。