楊震

信息大爆炸的時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管控能力欠缺，危機(jī)爆發(fā)時(shí)會(huì)給國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來嚴(yán)重的影響。風(fēng)險(xiǎn)管控已經(jīng)成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的首要問題，也是當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)難題。作為金融業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，國內(nèi)的信托投資風(fēng)險(xiǎn)問題不容小覷。下面從現(xiàn)階段信托投資中的作用和常見問題進(jìn)行分析，針對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控中的不足提出些整改建議，僅供參考。

國家信托業(yè)起源的初衷是彌補(bǔ)銀行貸款和投資等業(yè)務(wù)無法滿足當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。信托業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，很多銀行業(yè)無法開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)被迎刃而解，信托業(yè)在社會(huì)資產(chǎn)融合上發(fā)揮了不可替代的作用，加速了金融業(yè)市場轉(zhuǎn)化的步伐。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)下，信托產(chǎn)業(yè)的工程也在逐步完善。除了傳統(tǒng)資金貸款及收益之外，其業(yè)務(wù)逐步面向投資以及服務(wù)等，尤其是在現(xiàn)有資產(chǎn)和證券業(yè)務(wù)之間的轉(zhuǎn)化中起到了一定的推動(dòng)作用，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速前進(jìn)帶來諸多益處。

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)信托風(fēng)險(xiǎn)和職能的概述

現(xiàn)階段，金融機(jī)構(gòu)中的信托業(yè)務(wù)主要是根據(jù)需求對(duì)象的現(xiàn)有資產(chǎn)，為了實(shí)現(xiàn)一定的目的將其委托給投資公司的一種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)是實(shí)物信托的演變和升級(jí)，是信用時(shí)代社會(huì)發(fā)展的必然趨勢。在實(shí)際操作中，金融信托需要實(shí)物作為抵押，因此本身涵蓋了資產(chǎn)管控、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、社會(huì)服務(wù)以及公益產(chǎn)業(yè)等作用，規(guī)模也在社會(huì)發(fā)展中逐步壯大，成為現(xiàn)階段各行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)因素。表面上看這種操作有資產(chǎn)抵押行為，具其他投資而言穩(wěn)定性相對(duì)較高，但是在實(shí)際運(yùn)作中也存在一些風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素。因此，整個(gè)活動(dòng)應(yīng)該加強(qiáng)基礎(chǔ)運(yùn)營管理，準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)成因，并拿出積極的應(yīng)對(duì)方案，加以有效控制。

目前金融信托業(yè)務(wù)的主要面向財(cái)務(wù)關(guān)系、資金活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系等層面。第一，財(cái)務(wù)管理處理。投資者就某些資產(chǎn)委托金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的一系列活動(dòng)，受委托者輔助其完成資產(chǎn)的管理、投資等一系列服務(wù)于企業(yè)發(fā)展相關(guān)的業(yè)務(wù)，也就是我們常說的最基礎(chǔ)的信托業(yè)務(wù)。常見的有資產(chǎn)貸款、投資業(yè)務(wù)、代為售賣或者租賃等等相關(guān)的市場行為。第二，企業(yè)投資活動(dòng)。發(fā)揮信托業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，待辦機(jī)構(gòu)為其籌措外部投資，有效緩解企業(yè)某個(gè)階段的資金流通不順暢等問題。主要通過貨幣融通、租售業(yè)務(wù)等方面提高企業(yè)的收益。第三，經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系。通過信托關(guān)系的建立，由相關(guān)的金融部門為其提供資源、建議等其他相關(guān)服務(wù)。這種模式大多是多方共同參與的經(jīng)濟(jì)合作模式，由金融機(jī)構(gòu)完成協(xié)同交流，起到推動(dòng)參與方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題

業(yè)務(wù)管理模式問題

為了維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，國家從宏觀上強(qiáng)化調(diào)控、規(guī)避和分解信托業(yè)務(wù)發(fā)展中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，不斷建立健全資產(chǎn)方面的投資以及實(shí)際運(yùn)營的整體水平。加之科學(xué)技術(shù)的深入發(fā)展，金融類業(yè)務(wù)發(fā)展中的管理措施也在不斷完善，信托產(chǎn)業(yè)的市場發(fā)展方向也日趨明確。日益多變的市場環(huán)境，推動(dòng)了信托機(jī)構(gòu)與銀行合作模式的調(diào)整，現(xiàn)階段信托機(jī)構(gòu)主要宗旨為滿足受托人的資金財(cái)產(chǎn)需求，輔助企業(yè)更好地順應(yīng)社會(huì)發(fā)展需求。與此同時(shí)，給信托業(yè)的發(fā)展也帶來了更多的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，面對(duì)日益加劇的激烈競爭，信托模式亟須調(diào)整和改變，進(jìn)而降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行證監(jiān)部門也在積極創(chuàng)新和改革，不斷尋求提升自身管理以及理財(cái)綜合能力的最佳模式。打破現(xiàn)階段的發(fā)展瓶頸，從基礎(chǔ)工作入手，強(qiáng)化從規(guī)劃、立項(xiàng)、運(yùn)營、管控等多個(gè)環(huán)節(jié)的調(diào)整，提高在工作中的主動(dòng)性，發(fā)揮更大的作用。借助現(xiàn)階段的信息管理優(yōu)勢，加強(qiáng)資產(chǎn)管理，及時(shí)紕漏各種問題和不足，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

風(fēng)險(xiǎn)管理體系缺乏

從現(xiàn)階段的職能部門管理來看，信托服務(wù)機(jī)構(gòu)在部門責(zé)權(quán)上劃分相對(duì)明確。項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理應(yīng)該作為主要的負(fù)責(zé)人，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，具備敏銳的市場洞察力，能夠在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，并提出積極正確的處理建議，將風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。建立信托服務(wù)后，相關(guān)機(jī)構(gòu)在服務(wù)過程中如果不能抓住工作重點(diǎn)，發(fā)展階段前后不統(tǒng)一，會(huì)給風(fēng)險(xiǎn)防控工作帶來嚴(yán)重的干擾。在信托業(yè)務(wù)開展過程中，要具備完善的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，調(diào)整戰(zhàn)略目光，切不可盲目看重眼前利益，忽視了內(nèi)部機(jī)構(gòu)組建，增加企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

金融機(jī)構(gòu)健全信托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效方法

推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)

誘發(fā)這些問題的因素較多，長期受傳統(tǒng)國有企業(yè)管理模式的影響，企業(yè)無法面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的快速轉(zhuǎn)變，工作效率低，企業(yè)收益不高等問題給生產(chǎn)運(yùn)營帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，信托機(jī)構(gòu)管理體系的不健全也亟須調(diào)整。因此，為了順應(yīng)市場的變化，企業(yè)的創(chuàng)新和變革迫在眉睫。服務(wù)機(jī)構(gòu)的關(guān)注點(diǎn)也要及時(shí)轉(zhuǎn)變，不能盲目追求利潤，要將目光面向市場，不斷提升自身的管理能力，打造專業(yè)化的服務(wù)企業(yè)。要虛心學(xué)習(xí)，借鑒西方現(xiàn)代化的管理理念，結(jié)合本國現(xiàn)狀適度優(yōu)化，最終形成符合企業(yè)發(fā)展需求的服務(wù)產(chǎn)業(yè)。此外，還要及時(shí)更新技術(shù)，滿足客戶日益增長的多樣化服務(wù)需求。不斷完善現(xiàn)有機(jī)構(gòu)，加大治理力度。合理調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)、提高信息曝光率、加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管等等。在保護(hù)客戶利益的同時(shí)，積極調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)利益的合理分配。

搭建風(fēng)險(xiǎn)管理支持體系

風(fēng)險(xiǎn)防控措施要全面提升，從人才管理上建立有效的防范措施，全面鋪開人才儲(chǔ)備計(jì)劃，制定科學(xué)的人才選拔制度。及時(shí)調(diào)整崗位序列，完善內(nèi)部績效考核，與個(gè)人實(shí)際收益掛鉤。對(duì)現(xiàn)有人才加強(qiáng)培養(yǎng)，打造一支高水平的作戰(zhàn)團(tuán)隊(duì)，提高企業(yè)凝聚力，充分調(diào)動(dòng)員工的工作熱情。另外，打造優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化。通過培訓(xùn)的形式提高現(xiàn)有人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，聽取國內(nèi)外專家的指導(dǎo)建議，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)的能力。在員工的分配上，要從領(lǐng)導(dǎo)層開始，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)，對(duì)于治理不當(dāng)者嚴(yán)究責(zé)任。形成科學(xué)的風(fēng)范防范標(biāo)準(zhǔn)，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)深入人心，注意細(xì)節(jié)管理，打造優(yōu)質(zhì)高效的工作環(huán)境，提升企業(yè)文化。

完善金融機(jī)構(gòu)信托風(fēng)險(xiǎn)管理外部機(jī)制

加大宣傳力度，提高人們對(duì)信托行業(yè)的法律法規(guī)了解程度，提升全民對(duì)信托業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。發(fā)揮信息平臺(tái)的優(yōu)勢，選擇現(xiàn)代人喜好的宣傳模式，吸引投資者的注意，主動(dòng)關(guān)注信托機(jī)構(gòu)的服務(wù)產(chǎn)品。根據(jù)人們的理解能力，制定與之匹配的宣傳計(jì)劃，由易入難，逐步推進(jìn)，提升宣傳工作成效。宣傳手段可以傳統(tǒng)與現(xiàn)代管理并存，除了電視、報(bào)紙雜志外，還要發(fā)揮新興現(xiàn)代化媒體的作用，拓寬宣傳渠。加大曝光率，提高參與者的思想共鳴，最終建立一套科學(xué)高效的管理機(jī)制。

強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)信托管理信息化建設(shè)

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用和普及，信息技術(shù)已經(jīng)進(jìn)入千家萬戶，在我們的工作和生活中發(fā)揮著重要的作用。特別是在企業(yè)的發(fā)展運(yùn)營中，信息技術(shù)的引進(jìn)極大推動(dòng)了企業(yè)發(fā)展的步伐。由于網(wǎng)絡(luò)具有開放性特征，因此在信托機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)構(gòu)建中，還要提高防范意識(shí)，保證基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性。根據(jù)現(xiàn)階段信息技術(shù)的特點(diǎn)，從信息的采集、處理，整合分析等方面，進(jìn)一步提升整個(gè)機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展水平。此外，還要提高金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，不斷完善內(nèi)部安全管理體系，保證客戶的信息安全性和完整性。一旦信托結(jié)構(gòu)的內(nèi)部安全性無法滿足運(yùn)營的需求，被黑客惡意攻擊導(dǎo)致信息泄露，客戶的信息被盜取，安全性無法保障，加大了信托業(yè)務(wù)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，制定系統(tǒng)化的安全管理體系，為信息安全做好保障工作，維護(hù)信托業(yè)務(wù)的安全開展意義重大。全面提升管理效率，對(duì)內(nèi)，注重現(xiàn)有人員的技能培訓(xùn)，加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范教育，提升個(gè)人的計(jì)算機(jī)水平和問題處理能力，更好地服務(wù)于本職工作。此外，管理者還要隨時(shí)關(guān)注國家的政策法規(guī)，積極學(xué)習(xí)，在法律允許的范圍內(nèi)保證內(nèi)部的安全管理。加大投資力度，引進(jìn)現(xiàn)代化的信息管理軟件，在行業(yè)間提高資源的共享性，借助信息的力量，加強(qiáng)溝通和協(xié)作，全面提升整個(gè)行業(yè)的工作能力。

加快金融機(jī)構(gòu)信托人才培養(yǎng)

為了滿足客戶的多樣化發(fā)展需求，信貸機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新和改革，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理，為用戶提供定制化的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，維護(hù)市場發(fā)展秩序，贏得用戶的良好口碑。從現(xiàn)階段合作中的主要問題來看，大多數(shù)機(jī)構(gòu)能力缺乏，信心不足，信貸管理業(yè)務(wù)無法滿足企業(yè)的需求。一些機(jī)構(gòu)為了尋求發(fā)展，選擇與一些大型公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，滿足自身發(fā)展需求的同時(shí)，不斷壯大自身的管理團(tuán)隊(duì)。人才在企業(yè)發(fā)展的重要性顯而易見，企業(yè)要提高對(duì)人才培養(yǎng)的重視，對(duì)外挖掘行業(yè)內(nèi)的高水平人才，同時(shí)制定科學(xué)的人才培養(yǎng)計(jì)劃。組建一支綜合素質(zhì)過硬，風(fēng)險(xiǎn)防范能力強(qiáng)的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)水平，贏得市場的全面認(rèn)可。

結(jié) 語

綜上所述，為了開拓業(yè)務(wù)渠道，為企業(yè)爭取更大的市場空間，信托機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型勢在必行。無論如何發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)必不可少，為公司的轉(zhuǎn)型做好全面保障工作。公司還要認(rèn)真剖析現(xiàn)階段的問題和不足，將管理細(xì)化，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，吸引更多的行業(yè)優(yōu)秀人才加入，擴(kuò)充內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)斗實(shí)力。借助新型科技的力量，不斷鉆研，完善內(nèi)部管理體系，做好基礎(chǔ)保障，從容應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，妥善處理。管理者要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，制定一套切合實(shí)際的內(nèi)部管理流程，進(jìn)而提升企業(yè)的發(fā)展能力，推動(dòng)行業(yè)整體水平的提升。

（英大國際信托有限責(zé)任公司）