陳悅

文前提要：美國(guó)人羅伯特·清崎的《富爸爸窮爸爸》一書(shū)，為許多原本對(duì)理財(cái)沒(méi)有任何概念的“小白”打開(kāi)了財(cái)富大門(mén)，尤其是其中關(guān)于投資買(mǎi)房的內(nèi)容，更是被市面上的一些理財(cái)課引用。那么，如果真的按照書(shū)中的方法在中國(guó)買(mǎi)房，可行嗎？

小俊是一位95后男生，從小生活在某二線(xiàn)城市，目前已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，有一份穩(wěn)定的技術(shù)工作。雖然現(xiàn)在還處于單身狀態(tài)，但幾年前在父母的資助下，名下已經(jīng)擁有了一套房產(chǎn)，每月由小俊償還房貸的月供。

“房奴”的吃土生活

雖然已經(jīng)榮登有房一族，不過(guò)小俊的生活質(zhì)量可以說(shuō)是明顯降低了，他覺(jué)得自己成為了一名“房奴”，甚至對(duì)當(dāng)初買(mǎi)房的決定產(chǎn)生了質(zhì)疑。

“買(mǎi)房前，我的收入在這里還算不錯(cuò)的，金錢(qián)上沒(méi)有太大的煩惱;買(mǎi)房后，就不一樣了，現(xiàn)在我感到?jīng)]有自由，收入也不能中斷，每個(gè)月幾乎存不下任何錢(qián)。是不是當(dāng)初就不應(yīng)該買(mǎi)房呢？”

2年前，父母資助了小俊100萬(wàn)元現(xiàn)金，于所在城市以250萬(wàn)元總價(jià)買(mǎi)下了一套房產(chǎn)，供以后成家和妻子一起居住。房貸總額為150萬(wàn)元，分30年還，為商業(yè)和公積金組合貸款，月供為6600多元。

小俊在一家國(guó)企上班，工作還不到3年，每月稅后的薪水為8000元，原本這個(gè)收入水平在當(dāng)?shù)剡€能過(guò)上體面的生活，但如今成為“房奴”，每月扣除月供以后就只剩下了1400元，這些錢(qián)既要負(fù)擔(dān)上下班的交通費(fèi)、餐費(fèi)，還有一些正常娛樂(lè)購(gòu)物的支出。

“現(xiàn)在錢(qián)根本就不夠用啊”，小俊表示很煩躁，“有一次跟以前同學(xué)在外面聚餐，當(dāng)時(shí)銀行剛剛扣完月供，卡里根本沒(méi)剩多少錢(qián)，買(mǎi)單的時(shí)候要500多元，只能硬著頭皮付了錢(qián)，導(dǎo)致我后來(lái)吃了一個(gè)月的‘土?！?/p>

目前，小俊仍與父母同住，家里的開(kāi)銷(xiāo)不需要他來(lái)負(fù)擔(dān)，有時(shí)候?qū)嵲跊](méi)錢(qián)了也會(huì)問(wèn)父母借，但是作為一個(gè)有尊嚴(yán)的成年人，經(jīng)常問(wèn)父母要錢(qián)還是會(huì)造成一些心理壓力，他甚至曾經(jīng)想過(guò)借網(wǎng)貸，但最終還是放棄了這個(gè)念頭。

他還說(shuō)：“買(mǎi)房本來(lái)是想結(jié)婚用的，但現(xiàn)在為了還房貸，我連談戀愛(ài)的錢(qián)也沒(méi)有，難不成要做一輩子的單身狗嗎？”

想學(xué)“富爸爸”買(mǎi)房

對(duì)于當(dāng)初買(mǎi)房這件事，讓小俊產(chǎn)生后悔念頭的，是近期聽(tīng)了一門(mén)理財(cái)課，其中介紹了一些買(mǎi)房的方法，讓過(guò)去從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)?shù)男】〈箝_(kāi)眼界。

先讓我們來(lái)了解一下課程里是怎么說(shuō)的。

首先，課程中提出了生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)的概念。所謂“生錢(qián)資產(chǎn)”就是可以持續(xù)帶來(lái)現(xiàn)金流的東西，而“耗錢(qián)資產(chǎn)”則造成持續(xù)的現(xiàn)金流出。該課程還進(jìn)一步指出，生錢(qián)資產(chǎn)一定能讓我們變富，而耗錢(qián)資產(chǎn)則一定會(huì)讓我們變窮。

其次，課程又以購(gòu)置房產(chǎn)為例，說(shuō)明什么是生錢(qián)資產(chǎn)。比如，一套房產(chǎn)每個(gè)月有租金收入、也不用還貸款，就是生錢(qián)資產(chǎn);或者說(shuō)有貸款，但租金大于月供和物業(yè)費(fèi)，那它也是生錢(qián)資產(chǎn)。

而以這樣的邏輯來(lái)看，小俊的房子則屬于完完全全的耗錢(qián)資產(chǎn)。課程中是這樣說(shuō)的：如果是三成首付買(mǎi)的房子自住，不但沒(méi)有租金收入，每個(gè)月還要支付大筆月供和物業(yè)費(fèi)，那么它就是耗錢(qián)資產(chǎn)。

課程的“老師”還進(jìn)一步指出：“以后大家再看房子一定不能只看長(zhǎng)相了，更要看內(nèi)涵。不然遇到了渣房，就只能在廁所里默默的流淚?！彼麄冋J(rèn)為，當(dāng)你買(mǎi)了一套所謂“渣房”之后，就會(huì)被耗錢(qián)資產(chǎn)套牢，想脫身都難。

“聽(tīng)上去很有道理的樣子，這不正是我現(xiàn)在的處境嗎？”小俊說(shuō)，“以后房子入住前還要裝修，到時(shí)候又免不了一筆支出。”課程老師還推薦他看《富爸爸窮爸爸》一書(shū)，進(jìn)一步學(xué)習(xí)書(shū)里的理財(cái)方法，以免以后再犯錯(cuò)誤。

具體操作遇到難題

不過(guò)，如果想要進(jìn)一步按照課程中的方法進(jìn)行操作，小俊感覺(jué)到了不少困難之處。他在課后專(zhuān)門(mén)去詢(xún)問(wèn)了房產(chǎn)中介，得知自己這套房出租的話(huà)，每月租金也僅有3000元左右，要想覆蓋6600元的月供，是怎么也不可能實(shí)現(xiàn)的。

為此，他更加不明白下一步該怎么做？是要把現(xiàn)在這套房子賣(mài)掉，再買(mǎi)一套不“渣”的房子？還是什么也不用做，只要認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，以后買(mǎi)房擦亮眼睛？

此外，他還想知道自己具體怎么做，才能增加所謂的“生錢(qián)資產(chǎn)”，改變自己目前的經(jīng)濟(jì)窘境。他希望可以花錢(qián)更自由一些，最好每月還能有一些結(jié)余，但是以目前的收入似乎很難實(shí)現(xiàn)。

小俊此前沒(méi)有任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于課程中講的股票、基金等投資品種，也沒(méi)有興趣參與，他目前最大的希望就是好好與這套房子“共存”，既能供樓，也不要完全犧牲掉自己的生活質(zhì)量。

他說(shuō)：“為了買(mǎi)這套房子，花掉了我父母的大部分積蓄，所以無(wú)論是父母還是我自己，都不傾向于再賣(mài)掉這套房子，可是我該怎么做才好呢？”