非法集資之所以打擊難度大，在于其較強的隱蔽性和欺騙性。對新型產(chǎn)業(yè)、新型金融概念進(jìn)行炒作是非法集資的慣常手段，這加大了公眾識別其非法性的難度。如養(yǎng)老服務(wù)、金融理財?shù)榷际欠欠Y常借用的名義。

養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資

提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名

一些機(jī)構(gòu)以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”，預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費用”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或為會員卡充值。

投資“養(yǎng)老項目

一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

以銷售“老年產(chǎn)品”

一些企業(yè)采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老年群體。

宣稱“以房養(yǎng)老”

一些企業(yè)打著“以房養(yǎng)老”旗號，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。

投資“保健產(chǎn)品”

采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式誘導(dǎo)蒙騙老年人購買高額“保健產(chǎn)品”。還有人通過在甲地注冊登記養(yǎng)老保健公司，在乙地舉辦講座宣傳進(jìn)行非法集資；或者偷梁換柱，將原與老年人簽訂的集資合同（協(xié)議）改為借款合同，以民間借貸的形式進(jìn)行非法集資。

以“債事服務(wù)”名義的非法集資

一些機(jī)構(gòu)以提供“解債服務(wù)”為名，通過收取咨詢費、服務(wù)費、保證金等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風(fēng)險隱患，嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人、債務(wù)人財產(chǎn)權(quán)益。

一、打著“債事咨詢”“化解債務(wù)”旗號。所謂債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺，承諾收取咨詢服務(wù)費、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實。

二、承諾高額回報。宣揚低風(fēng)險、高收益，謊稱繳納解債金額30%—60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓蟆４祟悪C(jī)構(gòu)并無實質(zhì)經(jīng)營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補西墻維系，資金運轉(zhuǎn)不可持續(xù)。

三、大肆宣傳造勢。此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金規(guī)模。

此類機(jī)構(gòu)運作模式違背市場基本規(guī)律，資金鏈極易斷裂，一旦出險參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。請廣大公眾提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，務(wù)必通過合法途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，防止上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報。

打著投資理財咨詢旗號的非法集資

投資理財信息咨詢類中介機(jī)構(gòu)屬于一般性中介服務(wù)類企業(yè)，不屬于金融機(jī)構(gòu)，不能面向不特定的社會公眾開展需要相關(guān)金融監(jiān)管職能部門頒發(fā)相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證的存貸款業(yè)務(wù)、證券投資、理財產(chǎn)品銷售、保險銷售等金融業(yè)務(wù)。

但是，部分投資理財信息咨詢類公司違反有關(guān)法律法規(guī)，超出市場監(jiān)管部門核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，直接或間接開展金融業(yè)務(wù)，誘發(fā)非法集資風(fēng)險。

有的面向社會公眾開展委托理財業(yè)務(wù)；有的虛假宣傳，冒用金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)行理財產(chǎn)品、基金或股票；有的向投資者承諾支付固定回報，非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，用于發(fā)放貸款；還有的不法分子披著投資理財類公司的外衣，編造虛假融資項目，以高額回報為誘餌進(jìn)行集資詐騙犯罪活動。

這些存在非法集資行為的投資理財咨詢公司具有以下特點。

公司名稱包含“金融”“理財”等類似字樣

公司名稱通常帶有“金融”“投資”“理財”“資產(chǎn)管理”“財富管理”“融資擔(dān)?！钡茸盅?，但均未持有金融牌照，有些公司名稱故意與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)名稱相近或相仿，以此迷惑公眾。

5月1日正式實施的《防范和處置非法集資條例》第九條規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

許諾高額收益

這些公司往往會給出很高的收益，以吸引手里有閑錢的公眾。目前，一般正規(guī)機(jī)構(gòu)出售的低風(fēng)險理財產(chǎn)品年化收益大致在2.5%。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清曾在談及非法集資風(fēng)險時表示，理財產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備，一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報的理財產(chǎn)品，就要相互提醒。

操作手法具有隱蔽性

通過互聯(lián)網(wǎng)、社交工具進(jìn)行交易，并設(shè)有專門的網(wǎng)絡(luò)宣傳和微信推廣交流群，通過支付寶、微信轉(zhuǎn)賬等方式收取資金。而且這些公司及不法分子為了方便攜款潛逃，頻繁變更公司經(jīng)營范圍，通常注冊地址與實際經(jīng)營地址不一致。

虛假宣傳造勢

為了取得投資者的信任，這些公司一般會花重金宣傳造勢，如請明星代言、舉辦研討會、進(jìn)行社會捐款等，通過多種手段營造公司虛假繁榮的景象。

資金運作不規(guī)范

通過正規(guī)渠道投資理財，投資者的錢是有第三方托管銀行賬戶的。而這些實施非法集資行為的公司會要求投資者直接把錢打入個人或公司賬戶，不是存入第三方托管銀行賬戶，由于缺少第三方監(jiān)督，不法分子很容易把吸收來的資金轉(zhuǎn)移、揮霍或抽逃。

假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行的非法集資

近年來，互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合促進(jìn)了金融創(chuàng)新，在緩解小微企業(yè)融資難、貸款難以及滿足民間投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但也出現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險隱患，其中之一就是利用網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺名義開展非法集資等違法金融活動，嚴(yán)重威脅社會公眾資金安全，侵害人民合法權(quán)益。

結(jié)合近年一起假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺名義進(jìn)行非法集資的案例，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局提示社會公眾：應(yīng)注意防范假借金融創(chuàng)新名義進(jìn)行的非法集資等金融犯罪活動侵害，充分知悉網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，正確評估自身風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力。

一是注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機(jī)構(gòu)和平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會資本合作（PPP）之名，通過虛構(gòu)項目標(biāo)的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進(jìn)行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資業(yè)務(wù)不懂、風(fēng)險不明的項目，要了解投資是要承擔(dān)風(fēng)險的，保本不可能高收益。

二是了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，樹立投資風(fēng)險意識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資風(fēng)險意識，了解融資項目信貸風(fēng)險，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

三是正確評估自身風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險承受能力。公眾要客觀評價自身風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，選擇符合自身風(fēng)險偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風(fēng)險，跟風(fēng)投資自己風(fēng)險承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔(dān)?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風(fēng)險辨別，以免給不法分子留下可乘之機(jī)。

以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資

6月4日，海南省地方金融監(jiān)管局、人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y保監(jiān)局、海南省委網(wǎng)信辦、海南省公安廳、海南省市場監(jiān)管局等六部門聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大金融消費者和投資者防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資。

一些不法分子以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”“數(shù)字資產(chǎn)”的名義，打著“投資返利”“保本保收益”等旗號，誘騙投資者購買“XX幣”“XX豆”等形式的“虛擬貨幣”吸收公眾資金，違反人民銀行等七部門發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，涉嫌從事非法金融活動，嚴(yán)重擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。

提示中鄭重警告，海南省內(nèi)任何組織和個人不得非法從事代幣發(fā)行融資活動：任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)；各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕汀疤摂M貨幣”納入保險責(zé)任范圍。

海南省各金融管理、網(wǎng)信管理、公安及市場監(jiān)管等部門表示，對“虛擬貨幣”交易、首次代幣發(fā)行（ICO）及變相ICO持續(xù)保持監(jiān)管高壓，將綜合運用現(xiàn)場約談、行政調(diào)查、封停網(wǎng)站、刑事立案等手段予以打擊。

提示特別要求，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)代幣發(fā)行融資交易違法違規(guī)線索的，應(yīng)及時向有關(guān)部門報告；各類金融行業(yè)組織應(yīng)做好政策解讀，督促會員單位自覺抵制與代幣發(fā)行融資交易及“虛擬貨幣”相關(guān)的非法金融活動，遠(yuǎn)離市場亂象，加強投資者教育，共同維護(hù)正常的金融秩序。

同時，監(jiān)管部門提醒廣大金融消費者和投資者，應(yīng)強化風(fēng)險防范意識，增強風(fēng)險識別能力，自覺抵制與代幣發(fā)行及“虛擬貨幣”相關(guān)的非法金融活動。如發(fā)現(xiàn)各類ICO變種形態(tài)以及通過部署境外服務(wù)器繼續(xù)面向境內(nèi)居民開展ICO及“虛擬貨幣”交易業(yè)務(wù)的組織或個人，可收集和保存相關(guān)資料、證據(jù)，積極向有關(guān)監(jiān)管部門舉報。對其中涉嫌違法犯罪的，可積極向公安機(jī)關(guān)報案。