柴依琳 吳藝琳 王騰宇

吉林大學(xué) 吉林長春 130012

1 前言和文獻(xiàn)綜述

在農(nóng)村扶貧背景下，消費(fèi)扶貧不具備長期可持續(xù)性，而金融扶貧則可在制度、產(chǎn)品、環(huán)境構(gòu)建上長久而深遠(yuǎn)的激勵農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?，F(xiàn)階段，我國金融扶貧工作面臨資金缺口大、投入風(fēng)險高等問題，由此“政融?！苯鹑诜鲐毮Ｊ綉?yīng)運(yùn)而生。

“政融?！蹦Ｊ骄唧w運(yùn)作模式如下：由保險公司為融資主體提供風(fēng)險保障和資金支持。其中，保險公司提供特色涉農(nóng)險；同時，籌集保險資金，帶動各金融主體參加融資。政府提供政策支持、擔(dān)保增信、財政補(bǔ)貼，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)參與“政融?！狈鲐毮Ｊ?。

盧氏縣曾作為國家級貧困縣被廣泛關(guān)注。2016年中國人民保險集團(tuán)股份有限公司在該地啟動“政融?！蹦Ｊ皆圏c，給盧氏縣脫貧攻堅帶來了希望。本文將探究“政融保”模式的政策績效及影響因素，為優(yōu)化金融扶貧路徑提出對策建議[1]。

2 數(shù)據(jù)獲取與模型構(gòu)建

2.1 數(shù)據(jù)獲取

“政融?！蹦Ｊ接?016年開始試點，因此本文選取盧氏縣2015-2018年數(shù)據(jù)進(jìn)行研究。課題組從盧氏縣政府官網(wǎng)、Wind等渠道獲得了河南省盧氏縣2015-2018年的13項數(shù)據(jù)指標(biāo)。

2.2 模型構(gòu)建

2.2.1 金融扶貧績效評估體系構(gòu)建

從根本上來講，精準(zhǔn)扶貧就是以滿足“貧困者”基本需求為目的、兼顧市場效益與社會價值的資源配置過程。因此，基于理論與現(xiàn)實基礎(chǔ)，本文選擇從金融扶貧的如下四個維度構(gòu)建“政融?！笨冃гu價體系，并將其確立為一級指標(biāo)。

在二級指標(biāo)的選取和確立上，課題組向?qū)＜艺髟兘ㄗh，并結(jié)合文獻(xiàn)資料及實際情況進(jìn)行篩選，得出13個評價指標(biāo)。將目標(biāo)層用A表示，一級指標(biāo)用B表示，二級指標(biāo)用C表示，見表1。

表1 金融扶貧績效評價體系及指標(biāo)權(quán)重表

2.2.2 “政融?！苯鹑诜鲐毮Ｊ娇冃гu估

（1）構(gòu)造判斷矩陣．構(gòu)建判斷矩陣的過程中，我們參考不同基層扶貧人員意見，采用1-9九分制標(biāo)度法，對所設(shè)定的評價指標(biāo)進(jìn)行了重要性的兩兩比較，獲得判斷矩陣。

對一級指標(biāo)B1-B4構(gòu)建的判斷矩陣為：

對一級指標(biāo)B1、B2、B3、B4分別構(gòu)成指標(biāo)C1-C4、C5-C7、C8-C9、C10-C13的判斷比較矩陣如下：

（2）計算判斷矩陣的特征值并進(jìn)行一致性檢驗。比較矩陣需進(jìn)行一致性檢驗以排除微小誤差造成的結(jié)果不可靠性。在一致性檢驗中，當(dāng)判斷矩陣階數(shù)為從2至9時，平均隨機(jī)一致性指標(biāo)RI對應(yīng)值依次為0、0.52、0.89、1.12、1.26、1.36、1.41、1.46。當(dāng)判斷矩陣滿足一致性指標(biāo)CI<0.1，一致性比例CR<0.1時，則說明判斷矩陣符合邏輯具有一致性。

可以得出一級指標(biāo)判斷矩陣的特征向量：

W=（0.1164 0.2780 0.0783 0.5273）T

二級指標(biāo)判斷矩陣的特征向量：

W1=（0.1178 0.1709 0.3012 0.4100）TW2=（0.2385 0.1365 0.6250）T

W3=（0.6667 0.3333）TW4=（0.4964 0.2446 0.1149 0.1441）T

以一級指標(biāo)組成的要素判斷矩陣為例，下面對其進(jìn)行一致性的檢驗。

3 數(shù)據(jù)結(jié)果的分析

本文采用無量綱化數(shù)值與其權(quán)重的乘積作為各指標(biāo)的評價值，來反應(yīng)“政融?！蹦Ｊ椒鲐毧冃С晒?，具體準(zhǔn)確地展示出各個維度的扶貧績效水平。

表2 “政融?！苯鹑诜鲐毧冃гu價結(jié)果

從績效評價結(jié)果可看出盧氏模式的總體績效水平從2015年的0.2691增長到2018年的0.5712，增長率高達(dá)112.30%，呈現(xiàn)出遞增的良好態(tài)勢。由于指標(biāo)評價值越大，扶貧績效水平越好，可以推斷，從2015年至2018年盧氏縣采用“政融保”模式進(jìn)行金融扶貧成效顯著。

3.1 扶貧經(jīng)濟(jì)效益績效分析

扶貧經(jīng)濟(jì)效益績效水平整體呈現(xiàn)上升趨勢，其中縣域生產(chǎn)總值、農(nóng)村居民實際可支配收入均逐年遞增。

3.2 扶貧社會效益績效分析

扶貧社會效益績效自“政融?！蹦Ｊ綄嵤┮詠戆l(fā)生了突破性的變化。貧困人口和貧困發(fā)生率每年都有明顯的變化，指標(biāo)評級值均從0上升為正數(shù)，其中，從2016年至2018年，貧困人口指標(biāo)變化率為831.71%，貧困發(fā)生率指標(biāo)變化率為215.45%。

3.3 政府扶持力度績效分析

政府扶持力度績效呈逐年遞增趨勢。公共財政支出指標(biāo)從2015年的0.0097上升到2018的0.0167?！罢诒！蹦Ｊ街姓l(fā)揮了前所未有的作用，以降低銀行發(fā)放貸款風(fēng)險。

3.4 金融機(jī)構(gòu)效益維度績效分析

金融機(jī)構(gòu)效益維度績效整體呈上升趨勢，其中金融機(jī)構(gòu)各項存款余額、金融機(jī)構(gòu)貸款余額指標(biāo)均逐年增長，總體績效呈現(xiàn)良性發(fā)展態(tài)勢。

4 研究結(jié)論及對策建議

4.1 研究結(jié)論

盧氏縣開展“政融?！蹦Ｊ竭M(jìn)行金融扶貧，成效顯著。盧氏縣經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長，縣域生產(chǎn)總值四年間增長2.7倍，農(nóng)村居民可支配收入不斷提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)步向前；貧困人口逐漸減少，成功擺脫貧困縣行列；金融機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅增加，存貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，形成了較為完善的風(fēng)險防控體系，有效化解了扶貧路上產(chǎn)生的各種風(fēng)險[4]。

4.2 對策建議

盧氏模式進(jìn)行過程中仍有一些不足，因此需要提升金融扶貧效果的針對性和可持續(xù)性，為其他相對貧困地區(qū)發(fā)展提供相應(yīng)的經(jīng)驗。

（1）提高金融機(jī)構(gòu)扶貧工作積極性，完善金融扶貧激勵機(jī)制。金融扶貧應(yīng)當(dāng)提高社會扶貧主體的參與積極性，特別是要提高非銀行機(jī)構(gòu)參與度，解決農(nóng)村金融體系和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善問題。同時，縣域政府可通過扶貧優(yōu)惠、利率支持等措施，調(diào)動各機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性；發(fā)揮財政資金和扶貧企業(yè)的杠桿作用和監(jiān)管職能，引導(dǎo)更多扶貧資金流入。

（2）因地制宜綜合發(fā)展，完善農(nóng)村金融扶貧體系。應(yīng)切實提高金融產(chǎn)品、貧困農(nóng)戶和地區(qū)特色的契合度。要完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系，豐富抵押物種類，擴(kuò)大擔(dān)保公司規(guī)模，增強(qiáng)擔(dān)保實力，簡化擔(dān)保流程。

（3）加強(qiáng)貧困戶脫貧意識，打破思想觀念壁壘。將扶貧、扶志、扶智融為一體。普及金融知識，多渠道推介扶貧政策，開展知識講座和技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)貧困戶對扶貧政策的理解。