蘇杰德

5月12日，呼和浩特市中級人民法院，檢方指控原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局黨委書記、局長薛紀(jì)寧在13年時間里收受財物折合逾4億元，該金額刷新金融監(jiān)管系統(tǒng)涉案紀(jì)錄。此前紀(jì)錄保持者是該局原黨委副書記、副局長宋建基，他在去年底被控在22年間收受逾2.29億元。

去年6月，薛紀(jì)寧、宋建基和內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局原黨委委員、副局長陳志濤3人同時被立案留置。此前，原內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局黨委委員劉金明、賈奇珍，原包頭銀監(jiān)分局黨委委員、副局長柴寶玉等3人已經(jīng)落馬，內(nèi)蒙古原銀監(jiān)局班子近乎被“一鍋端”。

靠山吃山，靠銀行吃銀行。金融監(jiān)管干部利用手中權(quán)力謀求私利，還帶來了嚴(yán)重的金融風(fēng)險。包商銀行接管組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2005年以來的十五年時間里，明天系通過注冊209家空殼公司，以347筆借款的方式套取信貸資金，形成的占款高達(dá)1560億元，全部成了不良貸款。

“從這些案例中我們可以看到，一些金融監(jiān)管干部作為金融秩序、金融安全的守門人卻使監(jiān)管嚴(yán)重失守。”駐銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組副組長虞云公開表示。監(jiān)管失守，不只是發(fā)生在內(nèi)蒙古，2019年至今，廣西、山西、福建等地銀保監(jiān)局官員連續(xù)落馬。

禍起包商銀行

去年末，裁判文書網(wǎng)公布原內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局黨委委員劉金明一審刑事判決書，包商銀行、明天系與銀行監(jiān)管者三方隱秘的權(quán)錢交易過程公之于眾。

劉金明受賄金額超過三分之一來自包商銀行高管和明天系。判決書顯示，從2010年到2017年，包商銀行原黨委副書記、常務(wù)副行長魏占元，包商銀行原董事長李鎮(zhèn)西、原行長王慧萍先后向劉金明行賄：送車、送錢、送房。在此過程中，劉金明之妻劉建華經(jīng)常充當(dāng)中間人的角色，代為收受賄賂。

劉金明到任后，時任包商銀行董事長李鎮(zhèn)西在多個場合向他表示：“領(lǐng)導(dǎo)，我們跟隨你，你給我們撐住腰，我們在前面沖，等老了我們一塊玩。”“我到包頭工作要租房子住，包商銀行就直接買了一套房子送給我。我家人在北京，我又想著退休后去北京養(yǎng)老，包商銀行就在北京給我買了一套房，還讓我選好一點(diǎn)貴一點(diǎn)的。所有事情包商銀行都主動幫我張羅，讓我覺得不分彼此，好像一家人一樣，完全忘記了監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系?！敝醒爰o(jì)委國家監(jiān)委機(jī)關(guān)報《中國紀(jì)檢監(jiān)察報》報道中，劉金明懺悔說。

除了劉金明，落馬六人涉及的金額一個比一個嚴(yán)重，合計涉嫌受賄約7.42億元。受賄千萬元級別的還有3人：柴寶玉被控違紀(jì)、受賄所得及孳息收入合計1028.9萬元;陳志濤被控收受折合2138.11萬元，其中1690萬元系未遂;賈奇珍被控索取或者非法收受管理和服務(wù)對象財物折合5000余萬元。涉嫌受賄過億元的有兩人：宋建基為2.29億元，薛紀(jì)寧為4億多元。

腐敗背后則是監(jiān)管失守帶來的金融風(fēng)險，最典型的案例也是包商銀行。“資不抵債的嚴(yán)重程度超出想象！”包商銀行接管組組長周學(xué)東撰文介紹，當(dāng)2017年5月專案組介入“明天系”案件后發(fā)現(xiàn)，包商銀行自2005年以來僅大股東占款就累計高達(dá)1500多億元，且每年的利息多達(dá)百億元，長期無法還本付息。2019年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險，被人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管，此舉震動金融市場。2020年8月，包商銀行因嚴(yán)重資不抵債提出破產(chǎn)申請;2020年11月，中國銀保監(jiān)會“原則同意包商銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序”。

5月12日， 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會內(nèi)蒙古監(jiān)管局原黨委書記、局長薛紀(jì)寧犯受賄罪一案在呼和浩特市中級人民法院公開開庭審理。圖/呼和浩特市中院

“接管前，包商銀行已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重信用危機(jī)，同業(yè)客戶中400多家中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險極易形成連鎖反應(yīng)，如果風(fēng)險被動爆發(fā)，處置風(fēng)險的代價更大?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員王衍行此前接受《中國新聞周刊》采訪時表示，接管是必要的，被接管已經(jīng)說明問題非常嚴(yán)重了。

圍獵村鎮(zhèn)銀行

包商銀行參與成立的村鎮(zhèn)銀行也是監(jiān)管失守的重災(zāi)區(qū)，劉金明受賄金最大的一筆就發(fā)生在這個環(huán)節(jié)。

2006年，原銀監(jiān)會出臺調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，包商銀行成為首批試點(diǎn)發(fā)起行。根據(jù)2007年《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行實(shí)行主發(fā)起人制度，主發(fā)起人必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

包商銀行作為一家村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，其他股東誰來做？村鎮(zhèn)銀行需要獲得原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局批復(fù)籌建，劉金明利用手中的權(quán)力，在擔(dān)任內(nèi)蒙古銀監(jiān)局黨委委員、紀(jì)委書記期間，幫助張宏艾入股了烏蘭察布市的集寧包商村鎮(zhèn)銀行、化德包商村鎮(zhèn)銀行。

集寧包商村鎮(zhèn)銀行成立于2011年。其中，包商銀行持股51%，11名自然人股東認(rèn)繳剩余股份。工商資料顯示，張艾宏以出資392萬元持有該村鎮(zhèn)銀行4.9%的股份，李衛(wèi)兵持有4.8%，趙萌持有4.7%，李一平持有4.5%。

然而，公開的信息背后隱藏著內(nèi)幕。判決書顯示，劉金明經(jīng)人介紹認(rèn)識了張宏艾，之后二人聊過關(guān)于包商銀行在烏蘭察布發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的事情，劉金明為這件事打過招呼。張宏艾為感謝劉金明幫助其入股集寧包商村鎮(zhèn)銀行、化德包商村鎮(zhèn)銀行，送給劉金明兩家銀行12%和9.8%的股份，價值分別為960萬元、294萬元，這部分股份均由他人代持。

根據(jù)筆錄，劉金明利用“白手套”代持一部分股權(quán)。他讓李一平代持集寧包商村鎮(zhèn)銀行4.5%股權(quán)，還以李一平名義購買過呼和浩特市的房產(chǎn)。劉金明的同學(xué)李衛(wèi)兵也想投資入股，劉金明則讓其聯(lián)系張宏艾。張宏艾要求李衛(wèi)兵在入股50萬元外，代持334萬元的股權(quán)。該行另一個自然人股東趙萌的詢問筆錄和銀行轉(zhuǎn)賬憑證顯示，趙萌實(shí)際持有集寧包商村鎮(zhèn)銀行120萬元股權(quán)，張宏艾還要求他代持256萬元的股權(quán)?；掳檀彐?zhèn)銀行與集寧包商村鎮(zhèn)銀行情況類似。它也是在2011年成立，包商銀行是發(fā)起行，11名自然人股東。劉金明在該行的“干股”，由郭貴平委托李永兵、鄭靜代持。