王芳

如今，我國與全球貿易往來日益密切，我國產品獲得了更多市場。中小企業(yè)在這樣的環(huán)境下快速發(fā)展，不僅創(chuàng)造了大量社會就業(yè)，也為國家經濟建設作出巨大貢獻。實踐證明，中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新為消費者帶來更多優(yōu)質產品和服務同時，也給我國市場經濟帶來活力與動力。但是，長期以來中小企業(yè)的融資問題并未得到有效的解決。

我國中小企業(yè)融資難的成因

有關中小企業(yè)融資的法律與政策制度不完善。在當前國家法制建設不斷完善的大環(huán)境下，跟中小企業(yè)相關的法律法規(guī)和配套設施都沒有得到完整建立，這就導致中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往缺乏有力的法律和政策支持，在實際生產經營過程中，經常難以更好地進行維權行動。我國目前主要針對中小企業(yè)發(fā)展的法律是《中小企業(yè)促進法》，但是該法律對于中小企業(yè)發(fā)展問題相關的約束性內容卻較為松散，而且逐漸落后于實際經濟發(fā)展情況，未能真正發(fā)揮出對現(xiàn)實經營的積極引導作用，更缺乏規(guī)范的約束和指導功能。

金融機構貸款手續(xù)比較復雜。金融機構在進行信貸活動時所需要經歷的審批手續(xù)十分復雜。復雜的審批手續(xù)不僅會使一些企業(yè)經營者應接不暇，使企業(yè)經營者不知該如何配合金融機構來開展信貸工作，更會導致企業(yè)經營者由于時間成本過高而主動放棄貸款行為。有許多中小企業(yè)往往由于金融機構信貸審批手續(xù)復雜，時間過長而失去搶占市場先機的優(yōu)勢，進而逐漸對金融機構的信貸活動失去信心，更不愿意主動獲得金融信貸。

由于我國大部分金融機構的管理流程并沒有形成規(guī)范化的制度，內部處理過程中往往也存在著諸多不足，進而導致辦事效率無法適應市場發(fā)展需要。在企業(yè)辦理信貸時，大多數(shù)金融機構都需要對貸款的中小企業(yè)進行調查，并根據調查結果擬定出風險評估，如果金融機構內部管理松散，就會導致這一整套業(yè)務辦理工作需要花費大量時間，進而增加了企業(yè)的時間成本，使企業(yè)錯失拓展經營的良機。

三、中小企業(yè)發(fā)展?jié)摿Σ蛔?。中小企業(yè)自身發(fā)展狀況也會影響到其融資能力。一方面，一些中小企業(yè)市場競爭實力不夠，并沒有形成強大的力量足以抵抗各類風險，進而導致在融資過程中經常會受到冷待;另一方面，由于許多中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，存在著先天性的管理不善問題，管理方法粗糙，逐漸就會出現(xiàn)經營能力不強的情況，時常會面臨被市場淘汰的風險，這也會導致這一類企業(yè)在融資過程中不受重視;此外，許多中小企業(yè)經營管理模式比較落后，缺乏創(chuàng)新意識，在快速發(fā)展的市場經濟環(huán)境下，最終結果必然是倒退，進而導致這一類企業(yè)缺乏融資實力。

解決中小企業(yè)

融資難題的一些建議

構建現(xiàn)代化的中小企業(yè)治理體系。結合我國中小企業(yè)的發(fā)展特點，必須對中小企業(yè)的治理體系進行升級建設，盡可能提高中小企業(yè)的生產經營質量。中小企業(yè)應該積極正視自身存在的管理缺陷并加以改正，淘汰落后的管理理念，采取科學高效的治理方式對自身的治理體系進行調整，積極學習各類現(xiàn)代企業(yè)的管理制度，順應我國社會主義特色市場發(fā)展規(guī)律，不斷提高市場經濟環(huán)境下財務管理水平。同時，要加強用人機制的建設，嚴格執(zhí)行按勞分配的制度，保障中小企業(yè)持續(xù)獲得良好的生產動能。也要建立起公平公正的管理核心，構建起科學有效的內部控制體系和考核體系，對企業(yè)內表現(xiàn)優(yōu)異的工作人員要給予充分獎賞，給予良好的上升空間，使廣大工作人員都能夠充分認識到企業(yè)的發(fā)展進步與自身的職業(yè)理想是相匹配的，進而有效提高員工的工作積極性，實現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，使企業(yè)的經濟效益持續(xù)提高。

建立起有效的金融擔保制度。在當前市場環(huán)境下，中小企業(yè)必須建立起完善的信譽體系。與此同時，我國也應該積極創(chuàng)新構建風險擔保機構和信用評級機構，進一步完善我國市場環(huán)境為中小企業(yè)提供更多的生存空間。目前我國擔保機構數(shù)量規(guī)模以及經營模式都明顯落后于市場發(fā)展，各個機構之間的業(yè)務水平都處于偏低的情況，所以必須構建起先進、科學、具備創(chuàng)新能力的風險擔保機構，并積極運用信用評級機制對中小企業(yè)進行結構劃分。應該打造出一批先進的、具備科學風險預測能力的、管理規(guī)范有效的，充滿活力的擔保機構來解決中小企業(yè)的融資困難。與此同時，我國也應該進一步完善信用評級機制，培育出一批具有公信力的信用評級機構進一步加強我國征信咨詢服務水平，實現(xiàn)融資環(huán)境的規(guī)范化建設。

扶持中小企業(yè)提高發(fā)展能力。中小企業(yè)應該加強內部治理結構建設，積極配合國家的政策方針，加強內部管理，敢于面對自身存在的管理缺陷，淘汰落后產能，利用先進科學的管理手段對自身的治理結構進行優(yōu)化升級。積極主動觀察我國市場發(fā)展變化，結合市場趨勢對自身的經營行為進行調整，要加強技術創(chuàng)新和管理理念創(chuàng)新，提高資產投入，加強創(chuàng)新研發(fā)，以更具市場競爭實力的產品來征服市場，而這也將幫助中小企業(yè)獲得更好的融資環(huán)境。

完善國家職能部門管理機制。相關政府部門應該提高服務意識，積極主動為中小企業(yè)打造更符合發(fā)展需求的市場經營環(huán)境，利用已有的政策資源建立起統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構，杜絕管理職能重疊的情況，要保持上下協(xié)調統(tǒng)一，形成良性互動，以全方位細致化的管理模式對中小企業(yè)的生產經營給予有效的服務和指導。結合市場需要，應該逐步完善社會失信懲戒制度，進一步發(fā)揮出社會聯(lián)防功能，積極鼓勵具有社會責任意識的經營者，嚴厲處罰失信者的經營行為，并給遵守信譽的經營者以充分的經濟和政策上的優(yōu)待。

與此同時，各個地區(qū)和政府之間要結合本地實際生產經營情況制定出符合本地經濟發(fā)展的經濟管理制度，安排專業(yè)的中小企業(yè)管理部門，讓每一項權力都能夠發(fā)揮出促進中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用，也要讓每一項權力在使用過程中都能夠得到有效的監(jiān)督和控制，進一步確保中小企業(yè)融資環(huán)境的公平、公正和透明。