肖菁

【案例】2020年3月29日凌晨，家住浙江杭州的小康正在玩手機(jī)，突然收到幾條交易提醒短信。短信顯示其持有的借記卡在阿拉伯聯(lián)合酋長國的迪拜、美國等地接連發(fā)生5筆取現(xiàn)及消費(fèi)記錄，共計人民幣102128.31元。

但案發(fā)當(dāng)時小康人在家中，“被消費(fèi)”的借記卡也躺在自己的錢包里。那么，這幾筆莫名其妙的消費(fèi)記錄是怎么回事？

維權(quán)意識很強(qiáng)的小康當(dāng)天便向公安機(jī)關(guān)報了案，還聯(lián)系了發(fā)卡銀行要求賠償，但銀行拒絕賠付。2020年6月4日，為維護(hù)自身權(quán)益，小康將銀行訴至杭州市蕭山區(qū)法院。

“報案那天，我往銀行卡里轉(zhuǎn)了100元，可以證明自己在國內(nèi)，銀行卡也在自己身上，境外的幾筆消費(fèi)不是我本人花費(fèi)?！蓖徶校】嫡J(rèn)為銀行應(yīng)該進(jìn)行賠償。

銀行則認(rèn)為，小康的銀行卡被盜刷是小康自身的過錯造成的。小康在辦理銀行卡設(shè)置密碼后，長時間內(nèi)未進(jìn)行密碼更新、修改，不排除密碼被泄露的可能；小康的銀行卡是磁條卡，未升級變更為芯片卡，磁條卡在境外通過ATM機(jī)進(jìn)行操作的話，被復(fù)制、盜用信息的風(fēng)險較高。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，在無任何證據(jù)證明小康自行泄露銀行卡密碼的情況下，銀行作為借記卡發(fā)卡行，負(fù)有保障持卡人存款安全的義務(wù)，故法院依法支持了小康的全部訴訟請求。

【法官說法】

本案承辦法官說，小康所持的借記卡在境外發(fā)生多筆交易，而小康當(dāng)日在國內(nèi)向案涉借記卡內(nèi)存入100元，可以認(rèn)定境外交易發(fā)生當(dāng)時小康在國內(nèi)且持有案涉借記卡，上述境外交易非小康所為。同時，案件中無證據(jù)證明小康有泄露交易密碼的行為，故應(yīng)認(rèn)定案涉借記卡被盜刷系他人利用金融機(jī)構(gòu)的安全漏洞所致，小康有權(quán)要求銀行承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。因此，法院判決銀行賠償小康損失及相應(yīng)利息。

法官說，并非所有的存款“不翼而飛”，都要由銀行擔(dān)責(zé)，每位持卡人對保護(hù)個人銀行卡及密碼信息負(fù)有當(dāng)然的義務(wù)。在銀行為持卡人提供了必要的安全、保密條件（如在ATM機(jī)周圍設(shè)置防護(hù)設(shè)施，防止偷窺等）的情況下，完全系持卡人自身過失造成借記卡遺失或密碼失密造成的風(fēng)險和損失的，需要由持卡人自行承擔(dān)。