李金禹 唐嘉泉 李昆霖 徐挺

當下，5G產(chǎn)業(yè)正迅速發(fā)展，各行各業(yè)探索采用5G技術提高效率，推動我國經(jīng)濟社會實現(xiàn)更高效發(fā)展。5G消息是5G商用的必然組成，國內(nèi)外運營商普遍認為以5G消息為代表的富媒體消息業(yè)務將會全面取代傳統(tǒng)短信服務，并被寄予打破強勢App市場壟斷，與微信、支付寶小程序共同競爭，形成更加健康有效的市場格局。不過，終端覆蓋率低、商業(yè)模式不成熟、行業(yè)應用缺乏、風控壓力巨大等問題阻礙著5G消息的快速發(fā)展。本文以5G消息的行業(yè)應用突破為切入點，著重研究5G消息在特色行業(yè)的應用，并探討如何通過打通支付環(huán)節(jié)，實現(xiàn)業(yè)務閉環(huán)，形成可持續(xù)的商業(yè)模式，助力5G消息業(yè)務發(fā)展。同時，重點討論中國銀聯(lián)作為支付產(chǎn)業(yè)樞紐，如何發(fā)揮自身在規(guī)則標準、風險防控等方面的優(yōu)勢，以可信支付賦能5G消息，推動5G消息實現(xiàn)快速發(fā)展。

5G消息的行業(yè)背景

基于傳統(tǒng)短信的發(fā)展優(yōu)勢。5G技術的出現(xiàn)，使得運營商在2G時代搭建起來的短消息業(yè)務迎來了新的發(fā)展機遇。5G消息，又名“富媒體通信”，是指在傳統(tǒng)短信的基礎上，融合了圖文、音頻、視頻、菜單、位置等富媒體服務，并加入了交互功能，用以提升終端系統(tǒng)原生應用用戶體驗的一種新的通信方式。5G消息的特點在于將傳統(tǒng)短消息多媒體化、可交互化，將行業(yè)應用輕量化。

當下，微信在社交領域已經(jīng)占領了絕大部分市場份額，其即時通信的功能已然成為用戶日常溝通的橋梁，公眾號、小程序等功能的問世更是幫助微信收獲了大批量的忠實粉絲。在內(nèi)容領域，更是有今日頭條、抖音、小紅書等應用。在這樣的情況下，傳統(tǒng)短消息業(yè)務的境況已然大不如前。而5G消息的出現(xiàn)則有望徹底改變這一境遇，由于在短消息內(nèi)整合了文字、圖片、音頻、視頻等多媒體信息，搭建起了菜單系統(tǒng)，5G消息可以被看成是一個完整且全面的綜合服務平臺，而用戶在短消息界面就可以享受到便捷的一站式服務，使得5G消息在實現(xiàn)強大功能的同時仍然保有輕量、便捷的特點，在與App、公眾號等類似產(chǎn)品的競爭中展現(xiàn)出獨特的優(yōu)勢。

政策利好加快5G技術應用。截至2020年底，全球已經(jīng)在57個國家和地區(qū)商用了142個5G網(wǎng)絡，全球5G終端連接數(shù)達到2.3億。我國5G技術的發(fā)展尤其令人矚目。2020年我國累計建成5G基站近72萬座，實現(xiàn)重點區(qū)域連續(xù)覆蓋，5G終端連接規(guī)模全球占比超過87%。在“新基建”“十四五”規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等利好下，2021年將成為我國5G規(guī)模建設大年，5G應用端有望迎來新的爆發(fā)。

同時，作為搶占新市場、創(chuàng)造新價值的重磅應用，5G消息被運營商和產(chǎn)業(yè)鏈各方寄予厚望，其全面商用的條件正在逐步滿足。去年，三家運營商聯(lián)合發(fā)布《5G消息白皮書》，攜手產(chǎn)業(yè)合作伙伴共建5G消息新生態(tài)。中國電信、中國聯(lián)通已啟動5G消息平臺（RCS）建設工程聯(lián)合集中采購項目，投標限價高達2億元。截至2020年6月，全球已有60個國家和地區(qū)的90家運營商擁有4.3億RCS月活用戶。中國移動5G消息全國8大區(qū)網(wǎng)絡云節(jié)點全部建成，中興、OPPO、vivo、小米、三星等主流智能終端品牌共45款終端支持5G消息功能。在全球移動通信協(xié)會（GSMA）的要求下，5G消息成為5G終端的必選功能，終端覆蓋率將在今年呈飛躍式提升。當前，中國移動已在15個試點省份開放5G消息試點商用全流程對接，并積極組織各試點省、合作伙伴集中研討，共同規(guī)劃后續(xù)產(chǎn)品及合作模式。此外，中國移動還在探索5G消息相關的搜索、支付、位置、AI等各種能力開放與合作，吸引優(yōu)質(zhì)外部合作伙伴，全面提升業(yè)務體驗。

5G產(chǎn)業(yè)鏈參與方職能

5G消息產(chǎn)業(yè)鏈主要參與方包括通信硬件廠商、運營商、CSP（內(nèi)容服務提供商）、終端廠商和用戶（圖1）。

運營商為主要推動者。運營商對5G消息業(yè)務寄予厚望，已推進試點示范到規(guī)模化公測。當前，中國移動8個5G消息中心全部建成，涵蓋31個省份，現(xiàn)已陸續(xù)在廣東、江蘇、浙江等省份開通5G消息業(yè)務。根據(jù)國金證券研究報告，未來運營商發(fā)展策略可能分“連接—生態(tài)—服務”三步走，目前行業(yè)處于做大“連接”的第一步，在5G消息生態(tài)形成后將提供全面服務以提升用戶體驗。

終端廠商為爆發(fā)關鍵點。5G消息需終端硬件支持，一般來說，在覆蓋率達到30%后可能迎來業(yè)務的快速發(fā)展期，而根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，現(xiàn)有終端覆蓋率僅為8%，終端廠商的發(fā)力將是讓覆蓋率從8%提升到30%的重要支撐。去年，隨著經(jīng)濟復蘇，我國5G手機的出貨量占比逐月上升，并在今年一月創(chuàng)出新高。同時，多款5G千元機問世，價格的迅速下降有效推動5G技術在C端的滲透普及。此外，2021年推出的新手機將全面支持5G消息，存量4G/5G手機也可通過下載App或更新操作系統(tǒng)輕松支持RSC功能。終端覆蓋率的全面提升為5G消息業(yè)務發(fā)展打下堅實基礎。

CSP（內(nèi)容服務平臺）為行業(yè)粘合劑。CSP扮演5G消息業(yè)務行業(yè)粘合劑的角色。CSP提供Chatbot（服務機器人）服務的運營工具，由MaaP（Messaging as a platform 消息即平臺）接入模塊、會話適配器、意圖識別引擎、業(yè)務流程配置等模塊組成，是5G消息發(fā)送、運營和管理的中心。CSP為三大運營商5G消息互聯(lián)互通問題提供解決方案。借助CSP，運營商可以更有效地與政企用戶、行業(yè)客戶和個人用戶完成銜接。具體業(yè)務開展過程中，行業(yè)方僅需接入CSP，即可完成三大運營商的一點接入，實現(xiàn)行業(yè)方用戶全覆蓋;同時CSP可為行業(yè)方制定專業(yè)化解決方案，提供技術支持，完成原有業(yè)務的5G消息Chatbot轉(zhuǎn)型，新增業(yè)務發(fā)展、經(jīng)營渠道。

產(chǎn)業(yè)各方為生態(tài)建設者。產(chǎn)業(yè)各方（銀行、政務系統(tǒng)、銀聯(lián)、各行業(yè)方）是5G消息生態(tài)的重要建設者與參與者。各大互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營了大量用戶，壟斷了流量入口，如何快速高效地完成用戶觸達、消息傳達成為了其他行業(yè)方迫切需要解決的當務之急。新興的5G消息憑借其獨特的優(yōu)勢及開放的業(yè)務生態(tài)邏輯必然會成為最優(yōu)選擇之一。三大運營商的全覆蓋既能幫助政務系統(tǒng)完成政府重要信息全觸達，為人民干實事辦好事，也能為各類企業(yè)開拓新的經(jīng)營渠道，提供新的經(jīng)營思路。產(chǎn)業(yè)各方亦能為三大運營商進行賦能，集中各行業(yè)方的優(yōu)質(zhì)資源為運營商用戶提供優(yōu)質(zhì)服務，共同建設良好有序的5G消息生態(tài)，這一優(yōu)質(zhì)的生態(tài)也將反哺各行業(yè)方，提高運行效率，實現(xiàn)多方共贏。

5G消息發(fā)展面臨的問題

5G建設如火如荼，5G消息未來可期。但是，目前5G消息業(yè)務發(fā)展仍面臨重重阻礙：一方面，5G消息作為新生事物，在發(fā)展初期較為羸弱，另一方面，作為傳統(tǒng)短信升級版，繼承了市場對于短信業(yè)務多年頑疾的認知，這些問題不解決，則5G消息業(yè)務勢必無法發(fā)展壯大。

一是商業(yè)模式暫未形成。5G消息尚未形成可持續(xù)的商業(yè)模式。目前5G消息主要用來實現(xiàn)三種業(yè)務：一是推送廣告，二是用作客服公眾號提升客戶體驗，三是服務于某種業(yè)務流程，如電商購物或公共繳費。目前5G消息業(yè)務參與者直接獲取經(jīng)濟利益只能通過讓商戶付費發(fā)送廣告的方式，但如果為了盈利造成廣告泛濫，則會極大地降低用戶體驗，進而破壞整個應用生態(tài)。同時，與互聯(lián)網(wǎng)流量平臺不同，5G消息尚未培育出成體系的內(nèi)容生態(tài)，廣告空間狹窄，5G消息通過廣告收費變現(xiàn)并不足以支撐業(yè)務持續(xù)發(fā)展，缺少高效的變現(xiàn)渠道是5G消息業(yè)務的短板。

如運用5G消息作為客戶服務工具或電商購物等業(yè)務流程渠道，由于5G消息目前還僅停留在內(nèi)容輸出和基礎交互上，因此5G消息又因為缺少支付這一關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)而未能形成完整業(yè)務閉環(huán)。由于沒有內(nèi)嵌支付功能，5G消息需要借助額外支付通道完成特定業(yè)務的支付，這種生態(tài)外的跳轉(zhuǎn)既有損用戶體驗，還提高了用戶流失率。在移動支付基本覆蓋日常生活方方面面的當下，支付功能的嵌入是補全5G消息業(yè)務鏈路的必然要求。

二是行業(yè)應用較為匱乏。現(xiàn)階段5G消息應用匱乏，缺少TOP商戶加入5G生態(tài)，行業(yè)應用需要時間沉淀，難以迅速享受規(guī)模效應。入駐5G消息對商戶而言意味著比推送廣告更高的用戶觸達效率和比公眾號更強的獨立性，具備加入5G消息生態(tài)的主觀意愿，但真正促使商戶把意愿轉(zhuǎn)化為行動的核心主要在于獲客成本比其他平臺更低、獲客數(shù)量比其他渠道更多，5G消息發(fā)展初期缺乏榜樣性成功案例，行業(yè)應用上難以打開局面。

行業(yè)應用的匱乏進而導致5G消息尚未成功觸達廣大用戶，未能形成足以支撐5G消息生態(tài)持續(xù)發(fā)展的用戶習慣和社區(qū)環(huán)境。雖然5G消息在特定領域具有天然的用戶體驗優(yōu)勢，如能夠?qū)崿F(xiàn)App核心功能，卻無需下載安裝;呈現(xiàn)方式類似于公眾號，卻不依賴于微信，功能也更強大。但在5G消息發(fā)展初期，產(chǎn)品知名度低，品牌形象尚未能成功打造，用戶信任度不足等問題阻礙了潛在用戶由App或公眾號向5G消息遷移。5G消息發(fā)展首要問題便是要考慮如何短期內(nèi)依靠優(yōu)勢場景迅速打造行業(yè)應用標桿案例，并借此培養(yǎng)用戶使用習慣，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

三是風險控制壓力巨大。5G消息雖然是新技術催生的產(chǎn)物，但業(yè)務實現(xiàn)方式仍和傳統(tǒng)短信業(yè)務類似，由運營商作為中心樞紐，負責主要的風險防控工作，從而對運營商的風控能力提出了較高要求。此前，由于進入3G網(wǎng)絡時代以來各種即時通信軟件的沖擊，短信作為通信方式的使用頻次不斷降低，促使運營商趨向于從商家廣告短信獲得收益，加上隱私泄露問題嚴重，近年來，人們深受垃圾短信的騷擾，短信的使用體驗不斷下降，電信詐騙層出不窮。5G消息和短信一樣是開放式平臺，B端無需用戶同意即可直接發(fā)送廣告，讓人不禁擔憂手機被更多形式的垃圾消息塞滿。因此，5G消息風控壓力巨大，如果運營商風控不到位，致使5G垃圾消息泛濫，頁面雜亂無章、電信詐騙頻發(fā)，用戶對信息的關注度會進一步下降，5G消息B端到C端的道路將難以打通。

不夠強有力的風控還會影響5G消息的品牌形象和用戶認知，5G消息雖是新生事物，但仍然與傳統(tǒng)短信服務一脈相承。鑒于傳統(tǒng)短信業(yè)務現(xiàn)已淪為垃圾短信、低質(zhì)量營銷推廣和電信詐騙泛濫的洼地，品牌形象較為負面，如果5G消息不能在開局就扭轉(zhuǎn)用戶對傳統(tǒng)短信的刻板印象，其后續(xù)發(fā)展將面臨較大阻礙。

淺探5G消息發(fā)展對策

總的來說，5G消息可以作為市場功能補足者的狀態(tài)出現(xiàn)，在運營商傳統(tǒng)富媒體信息的基礎上疊加支付能力，依托三大運營商和終端廠商，進一步擴展功能，鞏固市場地位。5G消息可以通過設計出足夠便捷好用的產(chǎn)品體驗以及合理的計費方式擴大市場份額，其開放的生態(tài)比起如今處于壟斷地位的互聯(lián)網(wǎng)巨頭較為封閉的生態(tài)有著天然的獨特優(yōu)勢，充分發(fā)揮5G消息的優(yōu)勢是推動該業(yè)務長期持續(xù)高效發(fā)展的不二法門，牢靠的市場地位甚至可在將來形成對互聯(lián)網(wǎng)巨頭的強勢對等競爭態(tài)勢。針對5G消息發(fā)展的問題，從探索商業(yè)模式、拓展產(chǎn)業(yè)應用和發(fā)揮銀聯(lián)作用幾個方面來提出發(fā)展建議。

首先，探索商業(yè)模式。補全5G消息業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)，形成完整的業(yè)務閉環(huán)是5G形成有效的商業(yè)模式的重中之重?，F(xiàn)階段，5G消息在各行業(yè)的應用形式還較為單一，主要停留在信息單向傳遞上。入駐5G消息業(yè)務的市場主體雖然能夠通過5G消息觸達海量的用戶，卻未能有效地將用戶進行轉(zhuǎn)化，收益恐無法覆蓋成本。

在用戶運營的過程中，變現(xiàn)是體現(xiàn)價值的一環(huán)，往前承接用戶留存，往后影響用戶推薦，做好用戶運營是持續(xù)擴大市場份額、擴張業(yè)務范圍的基礎。因此，在5G消息領域，除了如何獲取用戶的問題以外，怎樣依托于內(nèi)容輸出來提升用戶體驗，并將其打造成一個能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務閉環(huán)的新環(huán)境，也是需要解決的關鍵問題。顯而易見，支付功能的加入是實現(xiàn)5G消息可持續(xù)發(fā)展的應有之義，可以為5G消息實現(xiàn)業(yè)務閉環(huán)注入關鍵力量。嵌入支付功能的5G消息可以隨時滿足支付、轉(zhuǎn)賬等功能，提供更多的便利性以增強用戶黏性。而日常生活的移動支付只需前期推廣，后期隨著收款者和支付者互相促進，便可迅速普及。

其次，拓展產(chǎn)業(yè)應用。和產(chǎn)業(yè)的深度融合是5G消息打開局面并構(gòu)建可持續(xù)商業(yè)模式的基礎，只有植根于產(chǎn)業(yè)，從產(chǎn)業(yè)中汲取養(yǎng)分并反哺產(chǎn)業(yè)，才能確保5G消息能不負眾望，挑起5G時代富媒體消息領域的大梁。初期，5G消息可考慮在以下行業(yè)中率先實現(xiàn)廣泛應用，迅速搶占市場：

一是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。5G消息可服務于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，尤其是為中小銀行提供重要的展業(yè)渠道和吸儲途徑。存款是商業(yè)銀行各類業(yè)務開展的基礎，解決吸儲問題歷來是商業(yè)銀行需要考慮的頭等大事。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務成為缺乏曝光率的中小銀行，尤其是小型城商行與民營銀行的主要吸儲渠道之一?；ヂ?lián)網(wǎng)吸儲既解決了中小銀行吸儲難題，也讓互聯(lián)網(wǎng)吸儲平臺賺得盆滿缽滿。據(jù)悉，一家存款規(guī)模10億的中小銀行，向互聯(lián)網(wǎng)吸儲平臺支付的引流費用就可能高達兩三百萬元。

2021年初，銀保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》，禁止商業(yè)銀行通過第三方平臺吸儲和宣傳存款業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)吸儲渠道關閉之后，中小銀行紛紛開啟“自救模式”：一些沒有線下網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)銀行正在抓緊發(fā)展線上自營渠道，而一些傳統(tǒng)的中小銀行則重拾結(jié)構(gòu)性存款等攬儲手段。擴大存款規(guī)模再次成為中小銀行發(fā)展的最大難題，也讓獲取自營流量成為此類銀行的剛性需求。

對于平均柜面替代率已超過80%的中國銀行業(yè)來說，線上渠道已成為最重要的服務場景之一，銀行業(yè)想要在數(shù)字化金融時代搶得先機，需要不斷提升客戶的線上交互服務體驗及客戶的轉(zhuǎn)化效率，甚至讓客戶無需下載App即能享受貼身服務。5G消息無疑為銀行業(yè)線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精準服務帶來了重大機遇。

支付產(chǎn)業(yè)亦可在此背景下為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供支持，通過聯(lián)合運營商在5G消息內(nèi)置Chatbot為眾多銀行提供新興渠道，開辟銀行獲客、吸儲、放貸新通道，基于5G消息的銀行線上渠道甚至可能在未來成為主要場景。其優(yōu)勢為持卡人無需安裝手機App和關注公眾號，即可通過短信直接辦理眾多金融服務。利用運營商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)開展數(shù)據(jù)挖掘及分析，找到展業(yè)范圍內(nèi)的銀行存款及理財用戶，通過5G消息開展針對性推送營銷，提供銀行熱門理財產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品及時咨詢，可作為商業(yè)銀行獲取自營流量的主要手段。業(yè)務流程主要包括針對客戶主動推送存款卡片、實名認證、線上開立電子賬戶、購買存款理財產(chǎn)品等。

5G消息服務于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先符合監(jiān)管對銀行展業(yè)渠道限制的規(guī)定，同時充分發(fā)揮5G消息輕量化的特點，而自營Chatbot又能讓銀行擺脫微信等封閉式第三方平臺的限制，為銀行在5G時代獲取自有流量提供了一條可行之路。

二是政務場景應用。結(jié)合5G消息支付的便捷性特征，以政務類業(yè)務為代表的場景以其剛性被動、強公信力的支付特點，能在5G消息普及初期有效消除用戶疑慮，快速培養(yǎng)用戶習慣，實現(xiàn)便民利民?？煽紤]在“交通罰款”“稅務與社保查詢”兩項場景中進行業(yè)務落地。

對于交通罰款，交罰場景普遍實行繳罰分離制度，違章者收到罰單后無法當場繳納罰金。通過5G消息完善罰金催繳流程，用戶收到消息推送后，可以直接在公安部Chatbot中通過5G消息內(nèi)嵌支付通道完成罰款繳納，將大幅提升用戶體驗。

對于稅務與社保查繳，可在5G消息Chatbot中提供稅務和社保查繳功能。用戶即可以自助完成稅務與社保的繳納;也可以選擇訂閱消息，在每月工資發(fā)放后收到稅務與社保繳納賬單。

5G消息支付的出現(xiàn)為政務場景“支付+”綜合解決方案提供了新思路，一方面，5G消息以其極高的便捷性服務于便民工程建設，另一方面，政務場景也以自身公信力背書幫助5G消息迅速扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)短信帶來的不良品牌形象，實現(xiàn)雙贏。

三是支付產(chǎn)業(yè)應用。5G消息內(nèi)嵌支付功能將實現(xiàn)與支付產(chǎn)業(yè)的深度融合，進而或?qū)⑺茉熘Ц懂a(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，助力支付產(chǎn)業(yè)積極響應市場變化，順應市場要求，實現(xiàn)全行業(yè)多方共贏。5G消息生態(tài)構(gòu)建的是一個強觸達的、開放的、公平的流量平臺，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成私域流量在5G消息領域?qū)⒉粡痛嬖冢魏魏弦?guī)的企業(yè)以及商家均可申請入駐5G消息Chatbot，并依托于這個巨大的流量平臺對外提供資訊以及服務。用戶無需下載安裝企業(yè)App，無需注冊登錄，甚至不用關注企業(yè)號，即可在短消息頁面企業(yè)的Chatbot內(nèi)完成業(yè)務搜索、咨詢和辦理。5G消息為用戶和企業(yè)提供了一個全新的服務入口，支付功能的加入更是對打造服務閉環(huán)的5G消息生態(tài)領域的一個重要賦能。

不過，受限于5G消息終端展示形式，由于主打輕量化應用，要取代功能豐富的傳統(tǒng)App難度較大。依照統(tǒng)一融合的思想，應將傳統(tǒng)App和5G消息進行有效融合，尤其推動用戶體系互聯(lián)互通，打通社交媒體全平臺，使從不同渠道和窗口進入的用戶感受到一致的服務，進而提升用戶體驗。因此，產(chǎn)業(yè)各方應樹立“以用戶為中心”的工作目標，著力建設為用戶提供一體化解決方案的能力，將技術、產(chǎn)品和運營進行有效融合、統(tǒng)一輸出，并通過5G消息構(gòu)建連接各用戶的開放支付生態(tài)。

整體而言，5G消息在支付產(chǎn)業(yè)的應用不僅體現(xiàn)了支付行業(yè)的包容性特征，更能幫助支付行業(yè)在面對復雜多變的市場環(huán)境時迅速應變，探索行業(yè)新的發(fā)展方向，和產(chǎn)業(yè)鏈各方實現(xiàn)合作共贏。

5G消息生態(tài)鏈中

銀聯(lián)的角色

5G消息要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，天然應嵌入支付功能，打造好5G消息支付生態(tài)離不開支付產(chǎn)業(yè)各參與方的共同努力。發(fā)揮好各市場主體的作用是確保5G消息支付在行業(yè)內(nèi)站穩(wěn)腳跟的必然要求，其中尤為重要的是發(fā)揮出處于支付產(chǎn)業(yè)特殊地位的轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)的領導作用。中國銀聯(lián)是我國最大的轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，5G消息支付的發(fā)展需要中國銀聯(lián)的大力支持。由中國銀聯(lián)推動實現(xiàn)5G消息支付閉環(huán)，是扮演好轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)角色的責任體現(xiàn)，也是5G消息長足發(fā)展的必要條件。

可信支付方案提供者。中國銀聯(lián)主導著全球覆蓋最廣泛、受理最健全的支付網(wǎng)絡之一，也擁有全國支付產(chǎn)業(yè)中最強大的技術實力，可以借此提供和5G消息特點深度融合的安全、可信的支付解決方案。通過提供清算基礎服務實現(xiàn)5G消息支付賦能，銀聯(lián)可以助力5G消息形成業(yè)務閉環(huán)，探索有效商業(yè)模式。

可信應用聯(lián)盟組織者。中國銀聯(lián)可基于自身強大的規(guī)則標準實力，為5G消息支付業(yè)務制定行業(yè)標準，組織形成5G消息的應用聯(lián)盟，以規(guī)則標準體系約束產(chǎn)業(yè)各方，以卡組織特殊地位引導市場各方公平有序競爭，積極探索落地5G消息支付的產(chǎn)品形態(tài)和商業(yè)模式。

可信風控體系建設者?；趶姶蟮娘L控實力，銀聯(lián)能夠主導建設一個禁得起考驗的5G消息支付風控體系。傳統(tǒng)短信已是電信詐騙的重災區(qū)，5G消息底層設計和短信類似，嵌入支付功能后風險系數(shù)更高，單憑運營商挑起風控重任，5G消息可能淪為第二個電信詐騙重災區(qū)。為促進業(yè)務高效可持續(xù)發(fā)展，銀聯(lián)風控能力優(yōu)勢與5G消息業(yè)務深度融合，共同打造風險壁壘，將能有效防止“劣幣驅(qū)逐良幣”，推動5G消息生態(tài)良性發(fā)展。

可信數(shù)據(jù)服務提供者。將強大的技術儲備與銀聯(lián)網(wǎng)絡全面、廣泛、深入的交易數(shù)據(jù)結(jié)合，中國銀聯(lián)可提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)服務。基于用戶5G消息支付偏好，結(jié)合銀聯(lián)清算網(wǎng)絡其他相關數(shù)據(jù)，中國銀聯(lián)可構(gòu)建標簽，還可在5G消息生態(tài)內(nèi)埋點以獲取用戶行為軌跡，補充用戶畫像。數(shù)據(jù)產(chǎn)出即可更好地服務于產(chǎn)業(yè)各方，進一步完善5G消息生態(tài)鏈。

借助5G大面積普及的東風，銀聯(lián)攜手產(chǎn)業(yè)各方，探索5G消息支付新方式，履行“支付為民”的使命，為運營商和廣大用戶提供更加便捷、友好的移動支付解決方案，是中國銀聯(lián)企業(yè)使命的內(nèi)在要求，也是順應產(chǎn)業(yè)發(fā)展的浪潮，這不僅將助力5G消息業(yè)務長足發(fā)展，也將為支付產(chǎn)業(yè)更上一層樓添磚加瓦。

作者供職于中國銀聯(lián)重慶分公司

責任編輯：張鳳閣