孫璐璐

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，引導更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，進一步加強和改進農村金融服務，6月4日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》（下稱“《辦法》”）。

《辦法》通過定量和定性指標考核金融機構服務鄉(xiāng)村振興情況，并對金融機構按照資產規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量、客戶群體等標準分組進行考核評分。同時，為形成正向激勵，《辦法》進一步強化了考核評估工作的激勵約束作用。

金融管理部門將把評估結果作為履行貨幣政策工具運用、市場準入管理、金融監(jiān)管評級、機構審批設立、業(yè)務范圍調整等宏觀調控和金融監(jiān)管職能的重要參考，督促引導金融機構加大對鄉(xiāng)村振興支持力度。

近年來，監(jiān)管對銀行實施普惠金融的評價考核機制不斷細化，從最初的小微企業(yè)貸款“兩增兩控”考核目標到2020年銀保監(jiān)會發(fā)布實施《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》，采用定量與定性的方式對銀行實施小微企業(yè)金融服務進行“打分”，引導銀行小微企業(yè)貸款近年來快速增長。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點；有貸款余額戶數(shù)2796.01萬戶，同比增加550.66萬戶。

對于銀行服務鄉(xiāng)村振興的考核，此前央行、銀保監(jiān)會均有對銀行“三農”貸款投放設有相應的監(jiān)管考核，但考核形式和手段運用較為單一，此次《辦法》是對銀行發(fā)展鄉(xiāng)村金融更為系統(tǒng)化的全面考核評價，預計同樣會在未來幾年引導銀行不斷加大對鄉(xiāng)村金融發(fā)展的投入力度。

定性定量結合分組考核銀行

根據(jù)《辦法》，金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估指標分為定量和定性兩類，定量指標權重75%，定性指標權重25%。定量指標和定性指標均分為一級指標、二級指標和三級指標。其中：

定量指標的一級指標包括貸款總量、貸款結構、貸款比重、金融服務和資產質量五類；

定性指標的一級指標包括政策實施、制度建設、金融創(chuàng)新、金融環(huán)境、外部評價五類，并另設加分項、扣分項。

金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核每年評估一次，按要求，對全國性金融機構按照資產規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量、客戶群體等標準分組進行考核評分。央行地市中心支行以上分支機構和銀保監(jiān)會同級派出機構對轄區(qū)內金融機構，按照上述標準分組進行考核評分。對規(guī)模較大的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行等城市商業(yè)銀行，由其總行所在地央行分支機構和銀保監(jiān)會同級派出機構進行評估。

評估結果分為優(yōu)秀、良好、一般、勉勵四檔，其中：

綜合得分≥平均值+標準差，為優(yōu)秀；

綜合得分∈[平均值，平均值+標準差），為良好；

綜合得分∈[平均值-標準差，平均值），為一般；

綜合得分<平均值-標準差，為勉勵。

此外，在評估結果運用方面，《辦法》提出，考核評估結果作為央行和銀保監(jiān)會按照各自職責開展以下工作時的重要參考依據(jù)：

（一）相關貨幣政策工具運用；

（二）銀行間市場業(yè)務準入管理；

（三）在銀行間市場開展金融產品創(chuàng)新試點；

（四）對金融機構開展綜合評價和監(jiān)管評級工作；

（五）對金融機構開展現(xiàn)場評估和現(xiàn)場檢查工作；

（六）審批金融機構設立分支機構、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種；

（七）對金融機構實施差別化監(jiān)管等激勵措施；

（八）建議對涉農貸款實施風險補償；

（九）央行和銀保監(jiān)會認為適用的其他業(yè)務。

加大鄉(xiāng)村振興信貸供給，加快農村信用體系建設

銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，涉農貸款余額達到40.8萬億元。

為引導銀行保險機構做好全面推進鄉(xiāng)村振興金融服務工作，除了《辦法》之外，據(jù)銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍近日透露，銀保監(jiān)會還將繼續(xù)指導銀行建立健全服務鄉(xiāng)村振興的內設機構，優(yōu)化完善專業(yè)化的運行機制。鼓勵銀行在內部資金轉移定價、費用安排、人員配置、考核激勵、盡職免責、不良容忍度等方面向鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務進行政策傾斜。

同時，加大鄉(xiāng)村振興信貸供給，在全國實現(xiàn)同口徑涉農貸款余額持續(xù)增長的基礎上，要求農發(fā)行、大中型商業(yè)銀行實現(xiàn)普惠型涉農貸款增速高于自身各項貸款增速的目標。

信用體系的完善是銀行開展信貸工作的基礎。過去，農村地區(qū)信用體系建設發(fā)展較慢，阻礙當?shù)厝谫Y環(huán)境完善。近年來，監(jiān)管日益重視農村地區(qū)信用體系建設。針對當前涉農信用信息共享機制建設落后，新型農業(yè)經營主體融資獲得感不強等問題，毛紅軍透露，銀保監(jiān)會將指導各地開展農村信用建檔評級工作，引導銀行下沉服務，主動上門為有信貸需求的農戶和新型農業(yè)經營主體建檔評級，爭取在2023年底實現(xiàn)對這兩類涉農主體信用建檔評級的基本全覆蓋。

另外，銀保監(jiān)會將積極推動地方政府在有條件的地區(qū)搭建域內共享的涉農信用信息數(shù)據(jù)平臺，破解農村金融缺信息、缺信用等難題。

此外，值得注意的是，《辦法》主要適用銀行業(yè)金融機構，但在農村地區(qū)金融環(huán)境完善的過程中，保險業(yè)扮演了同樣重要的角色。

據(jù)了解，為推進農業(yè)保險擴面、增品、提標。銀保監(jiān)會將推動擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍，提高保障水平，擴大覆蓋區(qū)域范圍。鼓勵各地因地制宜開發(fā)地方優(yōu)勢特色農產品保險，推動將地方優(yōu)勢特色農產品保險“以獎代補”做法逐步擴大到全國。優(yōu)化農險監(jiān)管制度，制定出臺農業(yè)保險承保理賠管理辦法，推動農業(yè)保險高質量發(fā)展。