孫璐璐

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，引導(dǎo)更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，6月4日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估辦法》（下稱“《辦法》”）。

《辦法》通過定量和定性指標(biāo)考核金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興情況，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、客戶群體等標(biāo)準(zhǔn)分組進(jìn)行考核評(píng)分。同時(shí)，為形成正向激勵(lì)，《辦法》進(jìn)一步強(qiáng)化了考核評(píng)估工作的激勵(lì)約束作用。

金融管理部門將把評(píng)估結(jié)果作為履行貨幣政策工具運(yùn)用、市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、金融監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)審批設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職能的重要參考，督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興支持力度。

近年來，監(jiān)管對(duì)銀行實(shí)施普惠金融的評(píng)價(jià)考核機(jī)制不斷細(xì)化，從最初的小微企業(yè)貸款“兩增兩控”考核目標(biāo)到2020年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》，采用定量與定性的方式對(duì)銀行實(shí)施小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行“打分”，引導(dǎo)銀行小微企業(yè)貸款近年來快速增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項(xiàng)貸款增速高19.8個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)2796.01萬戶，同比增加550.66萬戶。

對(duì)于銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的考核，此前央行、銀保監(jiān)會(huì)均有對(duì)銀行“三農(nóng)”貸款投放設(shè)有相應(yīng)的監(jiān)管考核，但考核形式和手段運(yùn)用較為單一，此次《辦法》是對(duì)銀行發(fā)展鄉(xiāng)村金融更為系統(tǒng)化的全面考核評(píng)價(jià)，預(yù)計(jì)同樣會(huì)在未來幾年引導(dǎo)銀行不斷加大對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的投入力度。

定性定量結(jié)合分組考核銀行

根據(jù)《辦法》，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估指標(biāo)分為定量和定性兩類，定量指標(biāo)權(quán)重75%，定性指標(biāo)權(quán)重25%。定量指標(biāo)和定性指標(biāo)均分為一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)和三級(jí)指標(biāo)。其中：

定量指標(biāo)的一級(jí)指標(biāo)包括貸款總量、貸款結(jié)構(gòu)、貸款比重、金融服務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量五類；

定性指標(biāo)的一級(jí)指標(biāo)包括政策實(shí)施、制度建設(shè)、金融創(chuàng)新、金融環(huán)境、外部評(píng)價(jià)五類，并另設(shè)加分項(xiàng)、扣分項(xiàng)。

金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核每年評(píng)估一次，按要求，對(duì)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、客戶群體等標(biāo)準(zhǔn)分組進(jìn)行考核評(píng)分。央行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)同級(jí)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，按照上述標(biāo)準(zhǔn)分組進(jìn)行考核評(píng)分。對(duì)規(guī)模較大的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行等城市商業(yè)銀行，由其總行所在地央行分支機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)同級(jí)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

評(píng)估結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、一般、勉勵(lì)四檔，其中：

綜合得分≥平均值+標(biāo)準(zhǔn)差，為優(yōu)秀；

綜合得分∈[平均值，平均值+標(biāo)準(zhǔn)差），為良好；

綜合得分∈[平均值-標(biāo)準(zhǔn)差，平均值），為一般；

綜合得分<平均值-標(biāo)準(zhǔn)差，為勉勵(lì)。

此外，在評(píng)估結(jié)果運(yùn)用方面，《辦法》提出，考核評(píng)估結(jié)果作為央行和銀保監(jiān)會(huì)按照各自職責(zé)開展以下工作時(shí)的重要參考依據(jù)：

（一）相關(guān)貨幣政策工具運(yùn)用；

（二）銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理；

（三）在銀行間市場(chǎng)開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)；

（四）對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展綜合評(píng)價(jià)和監(jiān)管評(píng)級(jí)工作；

（五）對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；

（六）審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種；

（七）對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化監(jiān)管等激勵(lì)措施；

（八）建議對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

（九）央行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為適用的其他業(yè)務(wù)。

加大鄉(xiāng)村振興信貸供給，加快農(nóng)村信用體系建設(shè)

銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到40.8萬億元。

為引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作，除了《辦法》之外，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍近日透露，銀保監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)指導(dǎo)銀行建立健全服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，優(yōu)化完善專業(yè)化的運(yùn)行機(jī)制。鼓勵(lì)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、費(fèi)用安排、人員配置、考核激勵(lì)、盡職免責(zé)、不良容忍度等方面向鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)進(jìn)行政策傾斜。

同時(shí)，加大鄉(xiāng)村振興信貸供給，在全國(guó)實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，要求農(nóng)發(fā)行、大中型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于自身各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)。

信用體系的完善是銀行開展信貸工作的基礎(chǔ)。過去，農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)發(fā)展較慢，阻礙當(dāng)?shù)厝谫Y環(huán)境完善。近年來，監(jiān)管日益重視農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前涉農(nóng)信用信息共享機(jī)制建設(shè)落后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資獲得感不強(qiáng)等問題，毛紅軍透露，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)各地開展農(nóng)村信用建檔評(píng)級(jí)工作，引導(dǎo)銀行下沉服務(wù)，主動(dòng)上門為有信貸需求的農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建檔評(píng)級(jí)，爭(zhēng)取在2023年底實(shí)現(xiàn)對(duì)這兩類涉農(nóng)主體信用建檔評(píng)級(jí)的基本全覆蓋。

另外，銀保監(jiān)會(huì)將積極推動(dòng)地方政府在有條件的地區(qū)搭建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，破解農(nóng)村金融缺信息、缺信用等難題。

此外，值得注意的是，《辦法》主要適用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，但在農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境完善的過程中，保險(xiǎn)業(yè)扮演了同樣重要的角色。

據(jù)了解，為推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)。銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，提高保障水平，擴(kuò)大覆蓋區(qū)域范圍。鼓勵(lì)各地因地制宜開發(fā)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，推動(dòng)將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”做法逐步擴(kuò)大到全國(guó)。優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，制定出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。