王娜

6月8日，北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布6張罰單，多家銀行因涉及消費貸、個人經(jīng)營性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題被罰。

其中涉及招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等銀行。此次機構(gòu)處罰金額達530萬元，10名工作人員也被一同問責(zé)，目前監(jiān)管已責(zé)令上述銀行整改。

值得注意的是，此前因參與違規(guī)炒房，深圳“深房理”相關(guān)29名中介被深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會列入黑名單，前述人員被列入行業(yè)黑名單之日起，各會員單位不得聘用。

經(jīng)營貸、消費貸入樓市，北京處罰多家銀行

近期，在銀保監(jiān)會對5家違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的銀行罰款3.66億元之后，銀保監(jiān)會官網(wǎng)再次披露全國多張銀行罰單，涉事原因均為銀行違規(guī)向房地產(chǎn)市場“輸血”，具體包括貸款違規(guī)發(fā)放，貸款資金使用監(jiān)測不力等。

6月8日，北京銀保監(jiān)會公布消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場專項核查結(jié)果，今年3月遭立案的4家銀行相關(guān)罰單和違法違規(guī)行為被同時公布。被罰銀行涉及廣發(fā)銀行北京分行、招商銀行北京分行，浦發(fā)銀行北京馬家堡支行和安華橋支行等，10名銀行工作人員受到警告或罰款。

據(jù)北京銀保監(jiān)局3月23日披露，在上述專項核查中，該部門發(fā)現(xiàn)4家涉事銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

彼時，北京銀保監(jiān)局表示，對涉事銀行和人員嚴(yán)肅處罰，同時將會同相關(guān)部門研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機制，提高公眾法律合規(guī)意識，維護首都房地產(chǎn)市場秩序。

銀行涉房貸款違規(guī)“花樣繁多”

據(jù)記者統(tǒng)計，除上述罰單外，近期公布的罰單中，涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款違規(guī)的還包括中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等國有銀行，江蘇銀行、杭州銀行、蘇州銀行等城商行，以及江蘇東海農(nóng)商行等多家農(nóng)村金融機構(gòu)，10家機構(gòu)合計罰款金額超1720萬元。

值得注意的是，多家國有大行涉及房地產(chǎn)貸款違規(guī)的行為“花樣繁多”。工商銀行浙江分行涉及地產(chǎn)領(lǐng)域違規(guī)事項和被罰金額較多，達440萬。相關(guān)違規(guī)行為包括：貸款資金被挪用于關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)經(jīng)營；貸款、信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎，貸款資金及信用卡透支資金違規(guī)挪用于購房；向房地產(chǎn)開發(fā)項目過度融資；向未竣工驗收的商業(yè)用房項目發(fā)放按揭貸款。

中國銀行兩家分支機構(gòu)共被罰248萬元。中行河北燕郊分行未嚴(yán)格落實住房按揭貸款差別化信貸政策；消費信貸資金被挪用，流向房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸前調(diào)查、貸后管理不盡職。中行安徽省分行利用非房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真。建設(shè)銀行杭州分行被罰245萬元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款用于置換前期股東支付的土地款；個人消費貸資金被挪用于購房；流動資金貸款被挪用于購房。

另一方面，為進一步遏制資金流入樓市，廣州和深圳近期分別通過下發(fā)通知和約談小貸擔(dān)保公司，對贖樓擔(dān)保、過橋貸出手。廣州市地方金融監(jiān)督管理局已于近期下發(fā)通知，要求各小貸公司全面停止上述“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。如有存量業(yè)務(wù)及時報告，并要求小貸公司盡快壓降、結(jié)清。

深圳市地方金融監(jiān)管局對轄內(nèi)9家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司進行集體監(jiān)管約談。全面排查經(jīng)營用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)?！被颉拔匈J款”相關(guān)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管嚴(yán)查經(jīng)營貸“花式”違規(guī)

值得注意的是，因參與違規(guī)炒房，深圳“深房理”相關(guān)29名中介被列行業(yè)黑名單。

6月4日晚間，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會發(fā)布了一份“行業(yè)黑名單”，針對已查實直接參與違規(guī)炒房、協(xié)助套取經(jīng)營性貸款、偽造購房資格等違法違規(guī)行為的首批從業(yè)人員29人公之于眾，同時抄送至相關(guān)征信機構(gòu)，前述人員被列入行業(yè)黑名單之日起，各會員單位不得聘用。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉此前對證券時報·券商中國記者表示，“經(jīng)營貸之所以能披著實體經(jīng)濟貸款的外衣，瞞天過海流入樓市，主要原因之一就是銀行內(nèi)部的理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理與包括小貸公司、私募基金、投資理財平臺、房屋管家等在內(nèi)的外部資金中介及房產(chǎn)中介合作，共同套取資金。也就是說，整治銀行內(nèi)鬼，是整治經(jīng)營貸亂象的重要前置條件?！?/p>

6月1日，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在新聞發(fā)布會上介紹，銀保監(jiān)會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現(xiàn)場指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線索、追查到底、查實查透、嚴(yán)肅問責(zé)，堅決遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)苗頭。

劉忠瑞透露：“從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉(zhuǎn)抽絲剝繭，一些復(fù)雜的操作最終浮出水面”。

在排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個人挪用經(jīng)營貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經(jīng)營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

同日，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，接下來，針對相關(guān)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會將持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。