摩根大通首席執(zhí)行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon，2015）曾告誡該行股東：“硅谷時代即將到來?！北M管他在這里沒有提到比特幣的名字，但他暗指比特幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)。這項技術(shù)有可能讓金融業(yè)發(fā)生在過去百年來從未有過的變化。

區(qū)塊鏈是一種計算機協(xié)議，該協(xié)議支持分布式賬本，并有望實現(xiàn)幾乎即時和免費的交易，資金和資產(chǎn)可以在沒有中央授權(quán)的情況下進行轉(zhuǎn)移，而交易驗證是通過點對點網(wǎng)絡來執(zhí)行的，交易過程無須強大的中介機構(gòu)來驗證或進行交易結(jié)算。

這項突破性的技術(shù)不再只是獵奇的商人追逐的曇花一現(xiàn)的時尚。雖然比特幣仍然是第一個最著名的區(qū)塊鏈應用，但業(yè)界對于相關(guān)殺手級應用的追尋卻是如火如荼。在過去5年，金融科技初創(chuàng)企業(yè)數(shù)量激增，業(yè)界如今已經(jīng)有數(shù)千家初創(chuàng)企業(yè)在全球領(lǐng)域推動相關(guān)經(jīng)濟發(fā)展。投資者以前所未有的速度注入資本，在金融科技和支付主題的會議上，身穿牛仔褲的硅谷技術(shù)人員已經(jīng)讓位于身著西裝的華爾街銀行家。很多初創(chuàng)企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)由有大銀行管理經(jīng)驗的人員來掌舵，比如R3 CEV區(qū)塊鏈聯(lián)盟（R3 CEV Consortium，簡稱R3聯(lián)盟），其背后列滿了著名的金融機構(gòu)，該聯(lián)盟是由領(lǐng)先金融機構(gòu)合作創(chuàng)立，其目的是確定成員之間共同的區(qū)塊鏈標準。超級賬本（Hyperledger）項目也有類似的商業(yè)應用目標。早在2015年，格林尼治協(xié)會（Greenwich Associates）的一項研究發(fā)現(xiàn)，有94%的華爾街銀行家認為區(qū)塊鏈具有永久性重塑金融業(yè)的潛力（Leising，2015）。我們看到一個新的行業(yè)正在崛起，以應對時代浪潮在它們各自領(lǐng)域上的威脅，銀行家及其同伴正爭先恐后，努力成為未來無現(xiàn)金世界的主要參與者。

銀行并不是唯一迸發(fā)出想象力的行業(yè)。IT巨頭、媒體記者、企業(yè)家和風險投資家也紛紛投入淘金熱潮中。關(guān)于比特幣的學術(shù)研究正在飛速發(fā)展。根據(jù)加密貨幣新聞門戶CoinDesk的數(shù)據(jù)，在兩年內(nèi)，關(guān)于該項技術(shù)的期刊論文數(shù)量增長了267%（Hileman，2016）。致力于這項新技術(shù)的雜志和研究機構(gòu)遍布全球，這其中包括麻省理工學院媒體實驗室的“數(shù)字貨幣倡議”（Digital Currency Initiative）等全球領(lǐng)先機構(gòu)。這種浪潮的起因很明顯：根據(jù)西班牙桑坦德銀行（Bank Santander）的說法，即使在不改變商業(yè)模式的情況下，該項技術(shù)從2022年開始，每年均可為銀行節(jié)省150億～200億美元（Santander InnoVentures、Oliver Wyman和Anthemis，2015）。如果此項技術(shù)的潛力被完全釋放，那就更難以估量它的影響力。雖然許多人認為區(qū)塊鏈有著前所未有的潛力，但支付服務提供商、電匯服務提供商和信用卡公司等，卻免不了為自己的核心業(yè)務而苦惱。這些機構(gòu)的擔心也是有根據(jù)的。即將登場的攪局者不僅僅是另一個貝寶（PayPal）。貝寶隨時間以創(chuàng)紀錄的速度增長，它吞下了支付利潤大蛋糕的一大部分，但它只是在現(xiàn)有金融體系的基礎(chǔ)上增加了一層。但區(qū)塊鏈正相反，它將能夠從底層顛覆整個支付系統(tǒng)。誠然，銀行業(yè)和其他行業(yè)都意識到挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫，但最終結(jié)果還未明朗。畢竟，歷史已經(jīng)表明，如果企業(yè)不與時俱進，那么其發(fā)展很容易會陷入癱瘓。慣性阻礙了它們，遺留系統(tǒng)拖累了它們。但是，初創(chuàng)企業(yè)真的能延續(xù)它們猛烈的進攻勢頭，并擊敗資金充足的巨頭構(gòu)建的森嚴的企業(yè)聯(lián)盟嗎？云技術(shù)巨人和數(shù)據(jù)獨角獸將扮演什么角色？畢竟只有谷歌、蘋果和亞馬遜是與金融巨頭處于同一實力水平的公司。