姜 照

2019年年底李克強(qiáng)總理首次明確提出發(fā)展小店經(jīng)濟(jì)。我國民營經(jīng)濟(jì)中小店經(jīng)濟(jì)占據(jù)重要成分，各類活躍的小店不僅有利于解決就業(yè)難題，而且為我國居民提供了多層次、廣覆蓋的便利化服務(wù)。2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)后，我國經(jīng)濟(jì)受到較大影響。相較于大中型企業(yè)，以個(gè)體工商戶、微型企業(yè)為代表的小店，由于其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，生存發(fā)展受到巨大沖擊。2020年《政府工作報(bào)告》指出，保障就業(yè)和民生要穩(wěn)住我國上億市場主體，尤其是幫助小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。2021年《政府工作報(bào)告》指出，保障小店商鋪等便民服務(wù)業(yè)有序運(yùn)營。金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，需要把“精準(zhǔn)滴灌”小店經(jīng)濟(jì)當(dāng)作一個(gè)重點(diǎn)，有利于更好地穩(wěn)定就業(yè)、保障民生、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的韌性和活力。

我國小店經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

小店經(jīng)濟(jì)是指一個(gè)地區(qū)或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聚焦與居民生活密切相關(guān)的小微型店鋪，形成促進(jìn)多元化、個(gè)性化消費(fèi)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。根據(jù)商務(wù)部辦公廳等部門印發(fā)的《全國小店經(jīng)濟(jì)發(fā)展指南》，小店通常指面向居民消費(fèi)的批發(fā)、零售、住宿、餐飲、家庭服務(wù)、洗染服務(wù)、美容美發(fā)、維修、攝影擴(kuò)印、配送服務(wù)等行業(yè)的個(gè)體工商戶，雇員10人以下或年?duì)I業(yè)額100萬元以下的微型企業(yè)，以及年?duì)I業(yè)額1500萬元以下的網(wǎng)店。此外，連鎖經(jīng)營企業(yè)里的便利店、平臺(tái)賦能的小微店鋪也可納入小店范圍。

小店經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展情況

數(shù)量多且吸納就業(yè)能力強(qiáng)。從個(gè)體工商戶來看，市場監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2020年3月15日，全國共有8353萬戶個(gè)體工商戶，約占全部1.25億戶市場主體的66.8%，這些個(gè)體工商戶帶動(dòng)了超過2億人就業(yè)。另根據(jù)中國勞動(dòng)和社會(huì)保障科學(xué)研究院數(shù)據(jù)，近5年來我國個(gè)體經(jīng)濟(jì)吸納新增就業(yè)占比達(dá)68.5%。從微型企業(yè)來看，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2018年末我國共有微型企業(yè)1543.9萬戶，占全部企業(yè)的85.3%，比2013年末提高了12.4個(gè)百分點(diǎn)。此外，支付寶和網(wǎng)商銀行聯(lián)合發(fā)布的《2019中國小店經(jīng)濟(jì)溫度圖譜》顯示，2019年我國小店數(shù)量約為1億家，帶動(dòng)約3億人就業(yè)。

服務(wù)功能逐漸完善。小店覆蓋行業(yè)以生活性服務(wù)業(yè)為主，與居民服務(wù)消費(fèi)聯(lián)系密切。小店的服務(wù)功能逐漸完善升級(jí)，服務(wù)質(zhì)量不斷提升，實(shí)現(xiàn)“一店多能”，為消費(fèi)者提供巨大便利。例如，便利蜂洗衣店除了主營洗衣業(yè)務(wù)外，還拓展了改衣、修鞋、配鑰匙、修表等多種便民服務(wù)。又如，京客隆京捷便利店工體東路店的貨柜上除了生活日用品外，還陳列著非處方藥和各式醫(yī)療器械。另外，小店的存在使消費(fèi)市場更加細(xì)分。有些零售類小店不僅提供生活日用品，而且銷售具有個(gè)性定制化、文化特色突出的小商品，滿足“長尾”消費(fèi)群體的需求。

創(chuàng)新發(fā)展驅(qū)動(dòng)能力強(qiáng)。小店經(jīng)濟(jì)催生一批新業(yè)態(tài)、新模式。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代技術(shù)的賦能下，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、業(yè)態(tài)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新等不斷涌現(xiàn)，智能小店、線上直播小店、網(wǎng)紅打卡小店、創(chuàng)意定制小店等迅速發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新方面，連鎖經(jīng)營企業(yè)、電商平臺(tái)等機(jī)構(gòu)與物流公司展開深度合作，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)時(shí)分析小店貨物需求，優(yōu)化物流配送線路，提升運(yùn)輸效率，促進(jìn)小店智能物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在業(yè)態(tài)創(chuàng)新方面，跨界融合成為主流趨勢。例如，蘇寧小店直接入駐社區(qū)，將門店與蘇寧易購線上平臺(tái)“打通”，在前臺(tái)經(jīng)營銷售日用必需品，同時(shí)在后臺(tái)提供家電預(yù)售、售后維修、小區(qū)快遞等增值服務(wù)，擴(kuò)大銷售空間。在模式創(chuàng)新方面，小店發(fā)展呈現(xiàn)出智能化、場景化的趨勢。例如，一些小店采用智能物流柜解決“最后一公里”問題，利用虛擬貨架增加消費(fèi)者的選擇品類。

小店的行業(yè)分布特點(diǎn)

從行業(yè)分布來看，我國小店主要集中在零售、餐飲等行業(yè)。由于2018年第四次經(jīng)濟(jì)普查的分行業(yè)數(shù)據(jù)較為全面，具有較強(qiáng)的參考價(jià)值，故此處選取2018年數(shù)據(jù)分析。在個(gè)體戶方面，2018年我國批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)個(gè)體戶分別為3184.6萬個(gè)和759.1萬個(gè)，合計(jì)占第三產(chǎn)業(yè)個(gè)體經(jīng)營戶的72%。中國勞動(dòng)和社會(huì)保障科學(xué)研究院的研究顯示，我國個(gè)體就業(yè)人數(shù)增長最快的行業(yè)為批發(fā)零售業(yè)和住宿餐飲業(yè)。在微型企業(yè)方面，2018年我國零售、餐飲等行業(yè)微型企業(yè)的數(shù)量約占生活服務(wù)業(yè)微型企業(yè)總數(shù)的九成。

從主要行業(yè)發(fā)展情況來看，2019年零售、餐飲等行業(yè)的小店發(fā)展速度較快。在零售行業(yè)，根據(jù)中國連鎖經(jīng)營協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2019年國內(nèi)便利店規(guī)模達(dá)到13.2萬家，實(shí)現(xiàn)銷售額2556億元，同比增長13%。2020年受疫情影響便利店數(shù)量略微下降。在餐飲行業(yè)，餐飲業(yè)市場主體集中度低，小店占比高。根據(jù)中國飯店協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2019年全國餐飲業(yè)收入達(dá)到46721億元人民幣，同比增長9.4%。2019年，我國有1107.5萬家餐飲門店，由此粗略估算，餐飲門店平均營業(yè)收入約為42.2萬元人民幣，充分體現(xiàn)了小店“小且多”的特點(diǎn)。艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，2020年受疫情影響全國餐飲門店數(shù)量預(yù)計(jì)降至941.4萬家，同比降幅約為15%。

個(gè)體工商戶作為小店的主要代表群體，在生活服務(wù)行業(yè)新增市場主體里占比高，發(fā)展勢頭好。以重慶市為例，根據(jù)重慶市商務(wù)委小店調(diào)研結(jié)果，2019年，重慶市生活服務(wù)業(yè)從業(yè)單位新增18萬戶，累計(jì)達(dá)124.34萬戶，其中，新增個(gè)體工商戶14.22萬戶和企業(yè)3.79萬戶，累計(jì)分別達(dá)104.39萬戶和19.95萬戶。由此得出，2019年重慶市新增個(gè)體工商戶在生活服務(wù)業(yè)新增單位中的占比約為79%。

小店的空間分布特征

從區(qū)域分布來看，華東、華南地區(qū)的小店活躍度明顯高于其他地區(qū)。根據(jù)美團(tuán)研究院、上觀新聞2020年7月發(fā)布的《中國服務(wù)業(yè)小店經(jīng)濟(jì)活力報(bào)告》，從小店供給能力、消費(fèi)活力、數(shù)字化水平三個(gè)角度分析小店的經(jīng)濟(jì)活力，我國服務(wù)業(yè)小店經(jīng)濟(jì)活力區(qū)域排名（不含港澳臺(tái)地區(qū)）前五名依次是華東、華南、華北、西南和華中地區(qū)，而東北和西北地區(qū)排名末位。

從城市分布來看，小店集中在我國一線城市和新一線城市。例如，根據(jù)支付寶和網(wǎng)商銀行調(diào)研，2019年小店經(jīng)濟(jì)熱力榜全國城市前五名依次為廣州、上海、杭州、北京、成都。又如，根據(jù)美團(tuán)研究院調(diào)研，2020年6月小店經(jīng)濟(jì)活力前十名的城市依次是上海、北京、廣州、深圳、成都、重慶、杭州、西安、武漢、南京。在餐飲行業(yè)，根據(jù)美團(tuán)平臺(tái)餐飲類活躍小店數(shù)量由高到低對(duì)城市進(jìn)行排序，全國城市前十名依次是上海、北京、成都、深圳、廣州、天津、重慶、東莞、鄭州、西安。

從城市內(nèi)分布來看，小店主要集中在小商品市場、商業(yè)步行街、旅游景點(diǎn)、大型商業(yè)綜合體旁、交通樞紐周邊、居民社區(qū)等。以上海市為例，根據(jù)上海市商務(wù)委調(diào)研，上海小店主要分布在特色商業(yè)街區(qū)和歷史風(fēng)貌保護(hù)區(qū)，如南京東路、淮海路、南京西路、徐匯衡復(fù)風(fēng)貌區(qū)等區(qū)域，這些區(qū)域商業(yè)生態(tài)環(huán)境比較成熟，客流穩(wěn)定，集聚了數(shù)量較多的小店。

新形勢下發(fā)展小店經(jīng)濟(jì)的重大意義

吸納多層次就業(yè)的現(xiàn)實(shí)選擇。小店經(jīng)濟(jì)一直是吸納就業(yè)的主渠道。充分發(fā)揮小店經(jīng)營方式靈活的特點(diǎn)，鼓勵(lì)受高等教育人群、手工藝者等開設(shè)線上線下小店，進(jìn)入創(chuàng)意設(shè)計(jì)、育兒服務(wù)、皮具護(hù)理、餐飲、美甲等多行業(yè)，實(shí)施差異化經(jīng)營并實(shí)現(xiàn)多層次就業(yè)，是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力和新冠肺炎疫情廣泛深遠(yuǎn)影響下增加就業(yè)的現(xiàn)實(shí)選擇，既有利于保障居民生活水平，也有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要。作為城市經(jīng)濟(jì)乃至國家經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，小店是推動(dòng)城鄉(xiāng)消費(fèi)市場創(chuàng)新的活力源泉，推動(dòng)小店經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，有利于充分發(fā)揮個(gè)體經(jīng)營者的主體作用和市場導(dǎo)向作用，釋放出多維度的商業(yè)模式和經(jīng)營業(yè)態(tài)等創(chuàng)新活力。小店也是促進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的重要載體，小店經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式、經(jīng)營業(yè)態(tài)的創(chuàng)新具有可復(fù)制性和可傳導(dǎo)性，以城市帶動(dòng)鄉(xiāng)村、東部地區(qū)帶動(dòng)中西部地區(qū)，有利于推動(dòng)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，小店經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展能夠加速消費(fèi)市場創(chuàng)新和引導(dǎo)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)同，在發(fā)展中保障和改善民生，有力地推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)以穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)持續(xù)穩(wěn)定增長，由高增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。

順應(yīng)消費(fèi)升級(jí)趨勢的內(nèi)在要求。小店是消費(fèi)市場的重要載體，遍布城市和鄉(xiāng)村的小型店鋪是距離居民最近的消費(fèi)場所之一，能夠?yàn)槌青l(xiāng)居民的衣食住行提供便利。信息技術(shù)與供應(yīng)鏈賦能下高質(zhì)量發(fā)展的小店經(jīng)濟(jì)有利于更好滿足居民的便利消費(fèi)需求。小店還能在滿足居民消費(fèi)層次升級(jí)中發(fā)揮作用，當(dāng)下居民的生存型消費(fèi)需求得到滿足，對(duì)于能夠?qū)崿F(xiàn)更好發(fā)展、獲得精神享受的發(fā)展型與享受型消費(fèi)需求增加，美容、美體、品茶、創(chuàng)意設(shè)計(jì)等小店是滿足居民多層次美好生活需求的重要載體，有利于提升城鄉(xiāng)居民生活品質(zhì)。

我國金融支持小店經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

我國小店對(duì)金融服務(wù)的需求較大

小店的實(shí)際融資需求較大，存在資金缺口問題。例如，根據(jù)央行開展的全國銀行家問卷調(diào)查結(jié)果，2020年第四季度我國小微企業(yè)貸款需求指數(shù)為74.7，高于其他類型企業(yè)。又如，根據(jù)商務(wù)部研究院開展的2020年全國小店經(jīng)濟(jì)調(diào)查問卷結(jié)果，全國98.2%的小店受到疫情帶來的負(fù)面沖擊。其中，受人員流動(dòng)控制、線下商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)受限等因素影響，位于交通樞紐及住宅區(qū)的小店遭受較小的負(fù)面影響，位于商業(yè)區(qū)、市場及其他地區(qū)的小店遭受較大的負(fù)面影響;在調(diào)查范圍內(nèi)700多家存在經(jīng)營困難的小店中，68家小店提到存在資金短缺、融資困難的問題，其中超過六成為純線下經(jīng)營的實(shí)體店鋪，且主要集中在住宿、餐飲、沐浴等行業(yè)，這些行業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)受疫情及相關(guān)防控政策的影響較大。再如，全國工商聯(lián)發(fā)布的《2019～2020年小微融資狀況報(bào)告》顯示，超過1/5的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流斷裂風(fēng)險(xiǎn)，其中超過七成的小店融資需求在50萬元以下，處于“扶一把就能活”的狀態(tài)。

支持小店經(jīng)濟(jì)的金融政策取得初步成效

我國政府部門高度重視金融對(duì)小店的支持。例如，2020年2月底，市場監(jiān)管總局、商務(wù)部、央行等六部門印發(fā)《關(guān)于應(yīng)對(duì)疫情影響加大對(duì)個(gè)體工商戶扶持力度的指導(dǎo)意見》，明確提出加大對(duì)個(gè)體工商戶的資金支持力度。又如，2020年7月，商務(wù)部辦公廳、銀保監(jiān)會(huì)辦公廳等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展小店經(jīng)濟(jì)推進(jìn)行動(dòng)的通知》，提出加強(qiáng)對(duì)小店融資的支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)適合小店輕資產(chǎn)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。總體來看，當(dāng)前我國金融支持小店經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策效果主要體現(xiàn)在“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”四個(gè)方面，小店融資難、融資貴問題得到初步緩解。

金融支持小店服務(wù)“增量”。疫情爆發(fā)后央行迅速引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加3000億元低息貸款，定向支持個(gè)體工商戶;創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，通過延期支持工具提供再貸款資金，鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)包含個(gè)體工商戶貸款在內(nèi)的普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2020年末我國普惠小微貸款余額為15.1萬億元，同比增長高達(dá)30.3%，增速遠(yuǎn)超過貸款余額平均增速，主要投向之一為批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)等個(gè)體工商戶和微型企業(yè)。

金融支持小店服務(wù)“降價(jià)”。央行下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率，降低個(gè)體工商戶、微型企業(yè)等小店融資成本，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)向包括小店在內(nèi)的各類市場主體合理讓利。例如，2020年中國建設(shè)銀行擴(kuò)大個(gè)體工商戶和小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)減免范圍，疫情防控相關(guān)行業(yè)小店融資利率降低至4%以下?！皫准姨А苯档托〉耆谫Y成本的模式取得顯著效果。例如，2020年5月國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行聯(lián)合網(wǎng)商銀行在全國81個(gè)城市發(fā)放無接觸貸款免息券，擁有營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶和微型企業(yè)可以在支付寶上領(lǐng)取，期限達(dá)1個(gè)月，緩解小店資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難。

金融支持小店服務(wù)“提質(zhì)”。支持各地開展針對(duì)小店經(jīng)營者的金融知識(shí)培訓(xùn)，提升服務(wù)小店的針對(duì)性。以小店經(jīng)濟(jì)活力度較高的四川省為例，央行成都分行開展個(gè)體工商戶“金融甘露”行動(dòng)計(jì)劃，為小店經(jīng)營者提供針對(duì)性強(qiáng)、通俗易懂的金融知識(shí)培訓(xùn)和產(chǎn)品營銷活動(dòng)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化員工內(nèi)部激勵(lì)，調(diào)動(dòng)服務(wù)小店的積極性。中國銀行總行出臺(tái)有關(guān)業(yè)務(wù)操作指引，指導(dǎo)各地方分行制定小微企業(yè)、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，為一線員工開展小店信貸業(yè)務(wù)“減負(fù)”。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，提升服務(wù)小店的便利性。中國農(nóng)業(yè)銀行在線下通過工商數(shù)據(jù)等信息核驗(yàn)極大地縮短了柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，并推出“最多補(bǔ)充一次+限時(shí)結(jié)辦”機(jī)制;在線上推出“普惠e站”服務(wù)品牌，優(yōu)化網(wǎng)站頁面布局和精簡業(yè)務(wù)辦理流程，為小店經(jīng)營者提供自助式、可預(yù)約的智能化服務(wù)。

金融支持小店服務(wù)“擴(kuò)面”。支持大型金融機(jī)構(gòu)向基層延伸普惠金融網(wǎng)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。根據(jù)央行發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2019年）》，我國基本金融服務(wù)已覆蓋99%的人口，銀行網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)96.6%。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新研發(fā)多元化的金融產(chǎn)品，拓寬金融支持小店的服務(wù)功能范圍。例如，微眾銀行依托大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，建設(shè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，針對(duì)核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的小店推出“微業(yè)貸”“微閃貼”“微眾企業(yè)愛普App”“微眾企業(yè)+保險(xiǎn)”等多種金融產(chǎn)品，提供融資、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)等綜合性金融服務(wù)，更好滿足各類小店多層次、個(gè)性化的需求。

存在的問題

金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小店的結(jié)構(gòu)出現(xiàn)分化。我國銀行體系融資成本低，非銀行體系融資成本高，但實(shí)際上小店的融資方式較多體現(xiàn)在非銀行體系，承擔(dān)較高的融資成本，且容易加劇非銀行體系的金融風(fēng)險(xiǎn)。由于小店自身輕資產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)，缺少固定資產(chǎn)貸款抵押物，而存貨、訂單、應(yīng)收賬款等方式在間接融資中的作用尚未得到有效發(fā)揮，部分金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制不夠完善，導(dǎo)致銀行更傾向于為有足夠抵押擔(dān)保物的國有企業(yè)、大型民營企業(yè)以及資質(zhì)較優(yōu)的小店提供金融服務(wù)。因此，許多資質(zhì)相對(duì)一般或較劣的小店不得不從民間小額貸款公司、影子銀行中獲取融資，在缺乏相應(yīng)的融資擔(dān)保支持下加劇了非銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)集中。這些非銀機(jī)構(gòu)融資成本較高，普遍達(dá)到8%以上。

信貸政策不夠連續(xù)。我國金融發(fā)展和信貸政策具有較強(qiáng)的順周期性，而信貸政策缺乏連續(xù)性和一致性，部分金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“資金寬松時(shí)追著小店經(jīng)營者放貸，資金緊張時(shí)立刻中斷或壓縮融資”的現(xiàn)象，導(dǎo)致小店經(jīng)營者疲于應(yīng)對(duì)、較難適應(yīng)。此外，受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大、需求修復(fù)放緩等因素的影響，2021年小店的還本付息負(fù)擔(dān)依然較重，銀行風(fēng)險(xiǎn)處置壓力加大，信貸投放的積極性和可持續(xù)性將受到影響。根據(jù)商務(wù)部研究院2020年小店經(jīng)濟(jì)調(diào)查問卷結(jié)果，從小店未來希望得到的金融支持來看，住宿、餐飲等行業(yè)的小店經(jīng)營者最希望獲得優(yōu)質(zhì)信貸支持，特別是希望金融機(jī)構(gòu)提供連續(xù)性的低息信貸支持、減免疫情影響期間未償付利息和繼續(xù)延長還本付息期限等方式，幫助小店渡過難關(guān)。

政策建議

強(qiáng)化科技應(yīng)用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，促使金融機(jī)構(gòu)對(duì)小店“敢貸”。充分利用現(xiàn)代金融科技手段，推動(dòng)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代技術(shù)與征信體系建設(shè)相結(jié)合，建立健全全國小店經(jīng)營者信用體系，減少信息不對(duì)稱現(xiàn)象。支持商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，合理打通與監(jiān)管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，對(duì)接征信數(shù)據(jù)精簡業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。

完善金融監(jiān)管的激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小店“愿貸”。合理制定銀行服務(wù)小店的數(shù)量和質(zhì)量指標(biāo)，將其充分納入MPA信貸執(zhí)行政策考核打分中，提升銀行體系的服務(wù)意愿。在全國范圍內(nèi)加強(qiáng)推廣落實(shí)小店融資服務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，給各類金融從業(yè)人員吃下“定心丸”。加強(qiáng)表彰宣傳，通過建立小店金融服務(wù)示范性企業(yè)試點(diǎn)等方式，為支持小店經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)突出的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)授予“小店經(jīng)濟(jì)全國服務(wù)先鋒”榮譽(yù)稱號(hào)，給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。規(guī)范大型綜合服務(wù)性電商平臺(tái)行為，引導(dǎo)其減少對(duì)小店收費(fèi)、加強(qiáng)普惠金融支持，避免利用市場支配地位損害小店經(jīng)營者利益現(xiàn)象的發(fā)生。

增強(qiáng)政策的穩(wěn)定性和扶持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小店“能貸”。落實(shí)貨幣政策工具不“急轉(zhuǎn)彎”，引導(dǎo)市場良性合理預(yù)期，適當(dāng)延續(xù)普惠性再貸款再貼現(xiàn)等專項(xiàng)政策工具，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支持受疫情防控影響較大的住宿、餐飲等行業(yè)實(shí)體小店，減免小店因臨時(shí)遇到困難而未償付的利息，為就地過節(jié)開展便民生活服務(wù)的小店經(jīng)營者提供適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼。引導(dǎo)地方建設(shè)服務(wù)小店的融資擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，支持政策性、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他類型企業(yè)為線上輕資產(chǎn)小店、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新小店等提供融資擔(dān)保服務(wù)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)為小店擔(dān)?；蛟贀?dān)保取得的收入免收增值稅。

引導(dǎo)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品供給，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小店“會(huì)貸”。鼓勵(lì)地方針對(duì)住宿、餐飲、沐浴等受疫情防控影響較大的行業(yè)以及疫情高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的小店，根據(jù)受影響期限發(fā)放小店貸款限時(shí)免息券、減息券等優(yōu)惠券，降低優(yōu)惠券獲得和使用的門檻。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大力推廣發(fā)展“幾家抬”合作模式，合力打造提供多元化、多層次服務(wù)產(chǎn)品的金融超市，豐富小店經(jīng)營者的選擇范圍，滿足小店的融資、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)等需求。大力發(fā)展無接觸式的數(shù)字化服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)小店服務(wù)“最多跑一次”，降低小店經(jīng)營者辦事成本。鼓勵(lì)發(fā)展不依賴于抵押擔(dān)保物的應(yīng)收賬款融資、訂單融資等供應(yīng)鏈融資模式。利用直播、線上沙龍、線下培訓(xùn)交流等形式為小店經(jīng)營者普及金融知識(shí)，提升其金融素養(yǎng)。

（作者單位：商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院、中國社會(huì)科學(xué)院大學(xué)）

宏觀經(jīng)濟(jì)月度資訊

PPI和CPI“剪刀差”擴(kuò)大，制造業(yè)面臨經(jīng)營壓力

4月13日，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，3月份全國CPI同比上漲0.4%，PPI同比上漲4.4%。PPI和CPI“剪刀差”擴(kuò)大至四個(gè)百分點(diǎn)。PPI同比大幅上漲主要原因是大宗商品價(jià)格上漲，制造業(yè)企業(yè)的經(jīng)營面臨壓力。

中國3月進(jìn)出口增幅均超30%

4月13日，海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值8.47萬億元，較2020年同比增長29.2%。以美元計(jì)價(jià)，3月進(jìn)出口增幅均超30%，整體內(nèi)需與外需均維持較高景氣度，進(jìn)口數(shù)據(jù)超預(yù)期。

3月使用外資創(chuàng)歷史新高

4月15日，商務(wù)部召開例行新聞發(fā)布會(huì)，一季度我國實(shí)際使用外資金額為3024.7億元，同比增長39.9%，較2019年同期增長24.8%。3月單月我國實(shí)際使用外資1257.1億元，創(chuàng)歷史新高。

一季度全國固定資產(chǎn)投資95994億元同比增長25.6%

4月16日，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局消息，一季度全國固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）95994億元，同比增長25.6%;比2019年一季度月份增長6%，兩年平均增長2.9%。從環(huán)比看，3月份固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）增長1.51%。

一季度GDP相關(guān)數(shù)據(jù)公布

4月16日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布消息，經(jīng)初步核算，2021年一季度國內(nèi)生產(chǎn)總值為（GDP）249310億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長18.3%，環(huán)比增長0.6%，相比2019年一季度增長10.3%，兩年平均增長5%。

居民“錢袋子”報(bào)告出爐

4月16日，國家統(tǒng)計(jì)局報(bào)告顯示，一季度，全國居民人均可支配收入9730元，同比增長13.7%，兩年平均增長7%;扣除價(jià)格因素同比實(shí)際增長13.7%，兩年平均增長4.5%。其中，全國居民人均工資性收入增長12.4%。

商務(wù)部：一季度社零總額達(dá)10.52萬億元，同比增33.9%

4月19日，據(jù)商務(wù)部消息，一季度社零總額達(dá)10.52萬億元，同比增長33.9%，比2019年同期增長8.5%，比2019年四季度增長1.86%。其中，3月份同比增長34.2%，比2019年同期增長12.9%，消費(fèi)市場呈現(xiàn)穩(wěn)步恢復(fù)態(tài)勢。

一季度規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比增1.37倍

4月27日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布一季度全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤總額18253.8億元，同比增長1.37倍（按可比口徑計(jì)算），比2019年一季度增長50.2%，兩年平均增長22.6%。