周友明

【摘? ?要】為了更好地實施普惠金融，切實提高流通中人民幣整潔度，創(chuàng)造良好的農村現(xiàn)金流通環(huán)境，提升人民群眾對現(xiàn)金服務和使用的滿意度，人民銀行在全國推廣在農村建設現(xiàn)金服務點。服務點的建設在便民服務上成效明顯，但在建設中仍存在一些問題亟需解決。本文以嘉峪關市為例，針對在建設農村現(xiàn)金服務點過程中存在的問題，探討相應的對策建議。

【關鍵詞】農村現(xiàn)金服務點;問題;建議

引言

農業(yè)農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，解決好“三農”問題是全黨工作的重中之重。目前，現(xiàn)金仍是農村地區(qū)最主要、最基本的支付手段，與農村地區(qū)人民群眾生產和生活密切相關。但農村地區(qū)在現(xiàn)金存取、券別調劑、不宜流通人民幣兌換等現(xiàn)金服務方面還存在“短板”，農村地區(qū)流通中人民幣整潔度整體還比較差，與我國經濟發(fā)展水平不相適應，與人民群眾的美好生活需要還存在一定差距。建設農村現(xiàn)金服務點，是人民銀行與金融機構探索建立的農村地區(qū)現(xiàn)金供應和不宜流通人民幣回收的有效渠道和長效機制，完善了農村現(xiàn)金服務體系，使之成為惠農、便農、利農的民生工程。

1.農村現(xiàn)金服務點建設基本情況

嘉峪關市下轄2個街道辦事處、3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、17個行政村。2020年，全市常住人口25.3萬人，城鎮(zhèn)人口23.7萬人，城鎮(zhèn)化率93.7%，嘉峪關市生產總值281.6億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入44774元，農村人均可支配收入22478元。嘉峪關市現(xiàn)有行政村17個，農村金融綜合服務站22個，覆蓋率達到100%，以已建立的“金融綜合服務站”為依托，建成農村現(xiàn)金服務示范點2個。農村現(xiàn)金服務點的運行，保障了所在農村地區(qū)的現(xiàn)金供應，滿足了農民生產生活中對現(xiàn)金尤其是小面額現(xiàn)金的需求，既方便日常支付，同時也回收不宜流通人民幣，提高流通中人民幣整潔度，讓農村地區(qū)人民群眾用上“干凈錢”。

2.農村現(xiàn)金服務點業(yè)務量情況

嘉峪關市農村現(xiàn)金服務點業(yè)務主要有小額取現(xiàn)、現(xiàn)金匯款、代理繳費、小面額票幣兌換及回收不宜流通人民幣。

3.農村現(xiàn)金服務點建設存在的問題

（1）農村現(xiàn)金服務點的保障機制不完善。一是農村現(xiàn)金服務點行為制度不健全。建點時，責任銀行僅與站點責任人簽訂現(xiàn)金服務協(xié)議書，懸掛現(xiàn)金服務內容及公約牌，而無具體的行為制度，農村現(xiàn)金服務點制度不健全無法有效約束其經營行為。二是準入和監(jiān)督約束機制缺位。農村現(xiàn)金服務點業(yè)務過程缺乏監(jiān)控，站點人員無明確的準入門檻要求，均以行政村的便利店主為主，兼職且僅接受了有限的業(yè)務培訓，銀行對其無法主動建立有效的工作考核監(jiān)督機制。此外，由于服務站點通常設立在較為偏遠的農村地區(qū)，銀行機構難以做得到及時跟進日常巡檢和業(yè)務指導， 服務站點的經營情況也缺乏有效的監(jiān)督和約束。

（2）金融綜合服務站運行率低下制約現(xiàn)金服務點建設。建設農村現(xiàn)金服務點，以已建立的“金融綜合服務站”為依托，相當于拓展“金融綜合服務站”的現(xiàn)金服務功能，但是現(xiàn)有的金融綜合服務站運行率低下，長期未發(fā)生業(yè)務，機具未能更新?lián)Q代，在金融服務站發(fā)展頹勢的情況下建設農村現(xiàn)金服務點，很難選取設備齊全，發(fā)展穩(wěn)定的站點，難以保證農村現(xiàn)金服務點的質量，嚴重制約農村現(xiàn)金服務點的建設。

（3）金融機構建設積極性不高。建設農村現(xiàn)金服務點，目前所有的主辦機構均是承擔便民服務這一社會責任，所需費用如配置驗鈔機具、標識牌等都需自行解決，開辦業(yè)務無收入，導致開辦機構對農村現(xiàn)金服務點建設工作缺乏積極性，影響了農村現(xiàn)金服務點建設和發(fā)展。

（4）農村現(xiàn)金服務點業(yè)務量偏小。一是隨著城市化進程不斷推進，農村人口越來越少。二是到農村現(xiàn)金服務點辦理業(yè)務的農村群眾較少，如新城鎮(zhèn)觀蒲村村民平時現(xiàn)金存取、兌換就到當?shù)氐泥l(xiāng)鎮(zhèn)銀行網點辦理取款等業(yè)務。三是長期以來年齡較大，文化層次低的群眾在銀行網點支取現(xiàn)金習慣難以在短期改變。他們認為在銀行網點辦理現(xiàn)金支取業(yè)務放心，能看得見、摸得著、支取過程清楚，在農村現(xiàn)金服務點辦理業(yè)務感到不安全。幾個方面的因素造成本地現(xiàn)金服務點業(yè)務量低的情況。

4.加快農村現(xiàn)金服務點建設的建議

（1）建立健全相關機制。一是要強化準入審核。涉農金融機構在建設農村現(xiàn)金服務點時，應進行充分的市場調查，嚴格落實篩選客戶、布放機具等各個環(huán)節(jié)的制度要求， 對擬發(fā)展對象的資質進行嚴格審查。要積極將有固定經營業(yè)務及場所，其業(yè)主講誠信、素質高、在農民中威信比較高的駐村便民超市、農資站發(fā)展為農村現(xiàn)金服務點。二是健全監(jiān)督機制。通過定期走訪、不定期巡查、與業(yè)主面談等方式，對在農村現(xiàn)金服務點的現(xiàn)金設施進行檢查，及時解答業(yè)務辦理中的困惑及難題，并傳授相關現(xiàn)金設施的使用方法、操作流程、風險防范措施等，對農村金融服務站點業(yè)務進行有效督導。三是建立日常考核。可以充分利用人民銀行征信系統(tǒng)信用記錄、農民群眾的口碑等信息，實行農村現(xiàn)金服務點“可上可下”的動態(tài)考核機制，加強對現(xiàn)金服務點的監(jiān)督、約束。對群眾信譽差的服務站點及時淘汰，對優(yōu)秀服務點適時給予物質獎勵和支持。

（2）加強農村現(xiàn)金服務點基礎設施建設。以農村地區(qū)實際需求為導向，不斷完善現(xiàn)有農村現(xiàn)金服務點軟硬件設備功能，拓寬服務領域，提升服務功能，推動現(xiàn)金服務從服務農民生活向服務農業(yè)生產、農業(yè)生態(tài)拓展。

（3）加強對助農金融機構政策扶持。 要立足實際，制定出臺針對建農村現(xiàn)金服務點涉農金融機構的優(yōu)惠政策，在農村現(xiàn)金服務點選址、裝修、布放設備等方面給予財政補貼支持，鼓勵涉農金融機構在風險可控的前提下把農村現(xiàn)金服務點、自助設備向農村偏遠地區(qū)不斷延伸，增強涉農金融機構服務“三農”的動力，增加農村地區(qū)金融便民服務供給。

（4）加強對農村現(xiàn)金服務點檢查和指導。基層人民銀行要深入農村現(xiàn)金服務點開展檢查指導工作，全面掌握農村現(xiàn)金服務點是否簽訂現(xiàn)金服務協(xié)議、是否有掛牌、是否提供現(xiàn)金服務、是否發(fā)揮券別調劑和不易流通人民幣兌換等服務功能、日常運行是否正常等情況，對業(yè)務量小、沒有發(fā)揮實質性作用的農村現(xiàn)金服務點將予以撤并。

中國人民銀行嘉峪關市中心支行? ? 甘肅嘉峪關? ? 735100