王昊，趙婧

（國家知識產(chǎn)權(quán)局專利局太原代辦處，山西 太原030006）

1 引言

中國實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略以來，不斷運用政策杠桿加大對科技型中小企業(yè)的融資扶持力度，科技型中小企業(yè)迅速崛起，創(chuàng)新能力不斷增強，帶來了更多的社會財富。但在，激烈的市場競爭中，科技型中小企業(yè)卻時常遭遇融資途徑單一、數(shù)量少、程序復(fù)雜等融資問題，制約了企業(yè)的發(fā)展。因此，科技型中小企業(yè)通過專利質(zhì)押來獲得融資的需求越來越強烈。

2 目前中國專利質(zhì)押融資模式分析

2.1 政府主導(dǎo)模式

在政府主導(dǎo)模式下，相關(guān)政府部門通過設(shè)立政策性擔(dān)保機構(gòu)或政府擔(dān)保基金來促進專利質(zhì)押融資。政府有關(guān)部門在專利質(zhì)押融資、擔(dān)保和評估中發(fā)揮核心作用。專利質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險由政府有關(guān)部門承擔(dān)。早期的浦東模式是典型的政府主導(dǎo)模式，具體的運營部門是生產(chǎn)力促進中心。浦東新區(qū)政府每年向浦東生產(chǎn)力促進中心提供專項擔(dān)保資金。生產(chǎn)力促進中心為企業(yè)專利質(zhì)押融資提供貸款擔(dān)保。企業(yè)以專利權(quán)和企業(yè)信用向生產(chǎn)力促進中心提供反擔(dān)保質(zhì)押，上海銀行浦東分行為企業(yè)提供貸款。生產(chǎn)力促進中心通過專項資金擔(dān)保，為企業(yè)提供高達95%～99%的保障比例。上海銀行浦東分行承擔(dān)1%～5%的風(fēng)險。在這種模式下，大部分風(fēng)險由政府承擔(dān)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險更小，參與的積極性更高。

2.2 市場化模式

政府通過金融手段間接介入專利質(zhì)押融資。政府制定政策和法規(guī)專利質(zhì)押融資，構(gòu)建融資服務(wù)平臺，提供特殊金融基金資助企業(yè)融資的興趣，使得金融機構(gòu)風(fēng)險補償，甚至提供擔(dān)?；蚺c政府信用再擔(dān)保專利質(zhì)押融資?！氨本┠Ｊ健笔且哉疄閷?dǎo)向的典型的市場化模式。北京市科委向中小企業(yè)提供貸款貼息或費用補貼，以降低企業(yè)融資成本，并向商業(yè)銀行和保險公司提供風(fēng)險補償。通過制定相關(guān)政策法規(guī)，建立合作機制，促進專利質(zhì)押融資的發(fā)展。然而，政府只是一個促進者。金融機構(gòu)和中介機構(gòu)積極開展專利質(zhì)押業(yè)務(wù)服務(wù)。在該模型中，資產(chǎn)評估機構(gòu)、律師事務(wù)所、保險公司等融資中介機構(gòu)收取一定的費用，按比例承擔(dān)貸款風(fēng)險。通過市場化的風(fēng)險分散控制機制，大大降低了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險，充分調(diào)動了相關(guān)主體的積極性。

2.3 市場主導(dǎo)模式

政府的作用是為監(jiān)管者和服務(wù)提供者搭建服務(wù)平臺，為專利質(zhì)押融資創(chuàng)造良好的環(huán)境。企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押給商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，經(jīng)評估機構(gòu)評估后取得資金；或者商業(yè)擔(dān)保公司提供融資擔(dān)保，被評估的專利權(quán)作為質(zhì)押登記在知識產(chǎn)權(quán)中心，獲得資金作為反擔(dān)保。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)根據(jù)評估的價值和風(fēng)險程度選擇企業(yè)發(fā)放貸款。

3 山西省專利質(zhì)押融資問題及現(xiàn)狀

山西省“十三五”期間專利質(zhì)押融資情況如圖1所示。政府通過金融手段間接介入專利質(zhì)押融資。政府制定政策和法規(guī)專利質(zhì)押融資，構(gòu)建融資服務(wù)平臺，提供特殊金融基金資助企業(yè)融資，使得金融機構(gòu)實現(xiàn)風(fēng)險補償，甚至提供擔(dān)保或與政府信用再擔(dān)保專利質(zhì)押融資。“北京模式”是以政府為導(dǎo)向的典型的市場化模式。北京市科委向中小企業(yè)提供貸款貼息或費用補貼，以降低企業(yè)融資成本，并向商業(yè)銀行和保險公司提供風(fēng)險補償。通過制定相關(guān)政策法規(guī)，建立合作機制，促進專利質(zhì)押融資的發(fā)展。然而，政府只是一個促進者。金融機構(gòu)和中介機構(gòu)積極開展專利質(zhì)押業(yè)務(wù)服務(wù)。在該模型中，資產(chǎn)評估機構(gòu)、律師事務(wù)所、保險公司等融資中介機構(gòu)收取一定的費用，按比例承擔(dān)貸款風(fēng)險。通過市場化的風(fēng)險分散控制機制，大大降低了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險，充分調(diào)動了相關(guān)主體的積極性。

從圖1中可以看出，“十三五”期間山西省專利權(quán)質(zhì)押融資額在5億元以下徘徊，業(yè)務(wù)發(fā)展仍較為緩慢，市場化不足，整體尚處于初期探索階段。為進一步促進山西省專利質(zhì)押融資發(fā)展，2019年山西省出臺了《山西省鼓勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資財政支持政策（試行）》，2020年山西省市場監(jiān)督管理局出臺了《省級知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持政策實施細則》，為山西省專利質(zhì)押融資的發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)。但是，仍然存在一些問題。

圖1 山西省“十三五”期間專利質(zhì)押融資情況

3.1 專利權(quán)質(zhì)押具體規(guī)則不明確

縱觀山西省現(xiàn)有的關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押的法律法規(guī)、行政規(guī)章及規(guī)范性文件，正如上文所提及的現(xiàn)狀，并不完善，比如，與其他地方出臺的政策性文件存在一定的差異，專利權(quán)質(zhì)押融資的實踐缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。因為相關(guān)配套政策的不完善，金融機構(gòu)也持保守態(tài)度。由此可見，完善專利權(quán)質(zhì)押融資制度及模式，健全相關(guān)配套機構(gòu)是非常重要的。

3.2 專利權(quán)價值評估困難

目前山西省專利權(quán)技術(shù)含量有待提高，難以通過價值不高的專利提供融資擔(dān)保從而獲得貸款，即便能得到金融機構(gòu)的同意設(shè)立質(zhì)押，為規(guī)避風(fēng)險金融機構(gòu)提供的融資期限亦不會太長。在實踐中，如何評估專利權(quán)價值相當(dāng)困難，其原因表現(xiàn)為：首先，中小企業(yè)技術(shù)水平的差異，直接影響價值評估的水平。其次，市場風(fēng)云莫測，專利權(quán)的更新迅速，增加了評估價值的難度。最后，權(quán)威中介評估機構(gòu)的缺乏，也是導(dǎo)致評估專利權(quán)價值比較困難的重要原因。

3.3 質(zhì)押權(quán)人承擔(dān)風(fēng)險大

銀行在經(jīng)營過程中注重的是風(fēng)險把控，然而最傳統(tǒng)的專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保融資方式參與主體僅是融資人和銀行，在此過程中缺少風(fēng)險分擔(dān)機制。而在實踐中導(dǎo)致專利權(quán)擔(dān)保價值不穩(wěn)定的因素很多，質(zhì)押權(quán)人甚至?xí)媾R質(zhì)押標(biāo)的無效的風(fēng)險，銀行如作為整個融資過程中的唯一風(fēng)險承受者，則不會輕易嘗試認(rèn)可專利權(quán)作為主要擔(dān)保物。

3.4 專利權(quán)質(zhì)押存在處置風(fēng)險

如果債務(wù)人無法償還金融機構(gòu)所貸款項，便會引發(fā)專利質(zhì)押權(quán)的實現(xiàn)。專利質(zhì)押權(quán)的實現(xiàn)不同于其他質(zhì)押權(quán)的實現(xiàn)，相關(guān)的法律法規(guī)已經(jīng)對動產(chǎn)或不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)作出了詳細的規(guī)定。專利權(quán)是一項壟斷權(quán)，需通過實施、轉(zhuǎn)讓、許可才能獲得收益。中國專利交易流通市場不完善，這一定程度上限制了通過專利轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)專利質(zhì)押權(quán)的途徑。

4 構(gòu)建符合山西省專利質(zhì)押融資模式具體措施

4.1 組建專利質(zhì)押融資平臺

平臺建設(shè)采用公司化運營方式，以平臺支撐知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，形成“貸款—投資—補貼—接續(xù)—保險”的運營模式，建立企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“快速通道”，為企業(yè)提供貸款和增信融資渠道，緩解企業(yè)融資難題。

4.2 加強政府貼息補助

在全省范圍內(nèi)構(gòu)建專利權(quán)質(zhì)押貸款項目庫，以“政府引導(dǎo)、市場運作”為原則，設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押貸款資金，給予企業(yè)在質(zhì)押評估、登記、利息等方面的補貼，并對擔(dān)保機構(gòu)和評估公司給予獎勵。將專利權(quán)質(zhì)押融資貸款納入山西省政策性融資擔(dān)保體系之中，對各項費用和利息給予50%的補助，鼓勵企業(yè)進行續(xù)貸。

4.3 探索風(fēng)險多方分擔(dān)機制

選取一批保險試點單位，加強宣傳和帶動作用。鼓勵試點單位與保險公司之間加強配合，推動保險產(chǎn)品出臺和落地，幫助中小企業(yè)降低融資成本，也有利于金融機構(gòu)與知識產(chǎn)權(quán)運營機構(gòu)分散風(fēng)險。根據(jù)貸款金額，對試點單位提供不超過70%、50%、30%的保費補貼。并在保險業(yè)務(wù)試點過程中，對資產(chǎn)評估、價值分析服務(wù)提供資金支持，以促進山西省專利質(zhì)押融資保險業(yè)務(wù)的發(fā)展和完善。

4.4 提高專利權(quán)質(zhì)押服務(wù)質(zhì)量

為鼓勵專利權(quán)質(zhì)押融資活動，設(shè)立多部門知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作聯(lián)席會議，協(xié)調(diào)各機構(gòu)、各部門之間的管理工作，旨在更好地為專利權(quán)質(zhì)押服務(wù)。不斷完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)平臺，為企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)。培育質(zhì)押物流轉(zhuǎn)市場體系，為質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓提供服務(wù)。建立知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)交易機制，促進知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用，實現(xiàn)其內(nèi)在價值。通過完善服務(wù)模式，有力推進山西省創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

5 結(jié)語

綜上所述，科技型中小企業(yè)具有較高的發(fā)展?jié)摿?，在推動山西省科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，專利質(zhì)押融資對科技型中小企業(yè)的創(chuàng)造、交易、融資等方面具有重要作用。在專利質(zhì)押融資發(fā)展的初期，政府的參與顯得尤為重要，通過完善專利質(zhì)押融資相關(guān)促進政策，提高銀行、保險等金融機構(gòu)專利質(zhì)押融資服務(wù)積極性，創(chuàng)新金融產(chǎn)品類型，發(fā)展政策性金融，建立健全企業(yè)信用擔(dān)保機制，構(gòu)建專利質(zhì)押融資平臺和信用信息體系，從而推動山西省科技型中小企業(yè)的發(fā)展，進一步激發(fā)專利質(zhì)押融資市場活力。