王孔平

臨沂，位于山東省東南部，地近黃海，南鄰蘇北。轄3區(qū)9縣3個開發(fā)區(qū)，156個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），4045個行政村（居），1190萬人口，總面積1.72萬平方公里，是山東省人口最多、面積最大的市。

近3000年建城史的文化古城，有濱海、魯中、魯南革命根據(jù)地的革命老區(qū)，據(jù)農(nóng)副產(chǎn)品八大特色基地和蔬菜、果品兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的資源大市，旅游勝地、商貿(mào)名市、生態(tài)水城、樞紐城市……臨沂區(qū)位優(yōu)勢無以復加。

臨沂，移動支付力推數(shù)字景區(qū)全域旅游、創(chuàng)建數(shù)字化社區(qū)，普惠金融服務(wù)臨沂鄉(xiāng)村振興，在踐行供給側(cè)改革，增強金融對實體經(jīng)濟的支撐，無不成為提高人民生活品質(zhì)的切實之舉。

八十一年前，沂蒙大地唱響《沂蒙山小調(diào)》（前身《反對黃沙會》），今天，臨沂唱出沂蒙山小調(diào)里的支付曲。

第一樂章：數(shù)字景區(qū)力推全域旅游

第二樂章：數(shù)字社區(qū)“微”循環(huán)“巨”變遷

第三樂章：普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興

【第一樂章】

數(shù)字景區(qū)力推全域旅游

自從入選國家首批全域旅游示范區(qū)創(chuàng)建試點城市，早在2016年初，臨沂市全域旅游便拉開了嶄新帷幕。

“天生麗質(zhì)”難自棄

革命老區(qū)臨沂，自然資源豐富、人文歷史厚重、區(qū)位優(yōu)勢明顯，有著發(fā)展旅游業(yè)的良好條件。

沂蒙山被聯(lián)合國教科文組織批準為“世界地質(zhì)公園”，全長3800米的莒南天然臥佛被譽為“世界奇觀”，全長6100米沂水地下大峽谷被譽為“中國地下河漂流第一洞”，長1247米沂河小埠東橡膠壩被列入世界吉尼斯紀錄，銀雀山漢墓竹簡博物館、王羲之故居、山東省政府舊址、孟良崮戰(zhàn)役紀念館、平邑自然博物館等名勝古跡和旅游景點享有較高知名度。

《金卡生活》了解到，沂水“螢火蟲·地下大峽谷”獲評國家5A級景區(qū)，沂南縣入選國家級全域旅游示范區(qū)，郯城縣被評為省級休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游示范縣。2020年全市旅游總收入達426億元，榮獲全國旅游標準化示范單位。

新老景區(qū)合力推動旅游與文化、農(nóng)業(yè)、體育、研學、康養(yǎng)、紅色文化等業(yè)態(tài)深度融合，全域旅游格局的構(gòu)建成效初顯。目前，臨沂A級旅游景區(qū)共計121家，其中5A級1家、4A級27家。

來到沂蒙大地，天蒙景區(qū)的玻璃橋成為“打卡”勝地，紅嫂革命教育基地、沂蒙紅色影視基地、朱家林田園綜合體等重點項目不斷崛起。

眼下，全域旅游不再停留在旅游人次的增長，而是提升旅游質(zhì)量，繼而提升旅客的生活品質(zhì)。那么，各行業(yè)的積極融入，各部門的齊抓共管，全市居民的共同參與，從而向游客提供全過程、全時空的體驗產(chǎn)品。聚焦零售支付行業(yè)，它亦在臨沂全域旅游構(gòu)建上添磚加瓦。

在中國人民銀行臨沂市中心支行（以下簡稱“人行臨沂市中支”）的指導下，中國銀聯(lián)山東分公司（以下簡稱“山東銀聯(lián)”）聯(lián)合商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方，以移動支付便民工程建設(shè)為抓手，以移動支付引領(lǐng)縣建設(shè)為突破點，結(jié)合臨沂市“加快發(fā)展全域旅游、創(chuàng)建國家全域旅游示范市、打造紅色文化圣地”的戰(zhàn)略部署，積極推動數(shù)字景區(qū)建設(shè)，在助推全域旅游建設(shè)方面，探索出“由點到面”的發(fā)展模式。

紅色旅游縣域破題

沂南，系臨沂市下轄縣，地處魯中山區(qū)，東鄰莒縣，西接蒙陰，南鄰市區(qū)，北接沂水。沂南是沂蒙精神的重要發(fā)源地，亦是中國人民銀行前身北海銀行總行的誕生地。

找到“短板”。《金卡生活》了解到，還在2018年8月，山東銀聯(lián)深入沂南這片紅色沃土調(diào)研，發(fā)現(xiàn)當?shù)亟?jīng)濟與紅色旅游發(fā)展勢頭良好。比如，年接待游客1400萬人次，同比增長21%。但是，從受理市場環(huán)境維度來看，不支持移動支付的比重在沂南縣域占到64.3%，其中紅色旅游景區(qū)占到八成。不可忽視的問題是，縣域移動支付市場供需失衡，紅色旅游中的移動支付亟待快步配套跟進。

推進“一體化”?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，沂南多方聯(lián)動，建立了“一體化”推進模式。一是政策支持，基于山東銀聯(lián)與沂南縣政府簽署的合作框架協(xié)議，對便民場景開展現(xiàn)場調(diào)研、督導。沂南縣政府指導建立了金融工作辦公室、中國人民銀行沂南縣支行（以下簡稱“人行沂南縣支行”）、山東銀聯(lián)臨沂業(yè)務(wù)部、沂南縣旅游發(fā)展委員會等部門定期的磋商機制，確立推進方案，定期掌控推進進度。人行沂南縣支行兩次召開推進會，四次組織巡檢，督導收單機構(gòu)加快移動支付受理環(huán)境改造，組織臨商銀行、沂南縣郵政局和重要商戶推廣“云閃付”，從而加快線下業(yè)務(wù)向移動端遷移。二是立體傳播，在所提供的1200余塊旅游、郵政指示牌上面，廣泛宣傳移動支付。同時，組織拍攝了移動支付紅色旅游專題宣傳片，將移動支付與紅色旅游二者良性聯(lián)動進行展播。三是場景建設(shè)，山東銀聯(lián)分析，服務(wù)農(nóng)村支付市場首先選擇社會關(guān)注、人流密集的場景，尤其是景點，作為切入點，才能層層推進，撬動區(qū)域市場的漸次激活。

借勢“刀下見菜”。順風呼聲不加疾，際高望目不加明。沂南紅色旅游移動支付借勢取得了階段性進展?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，沂南快速推進西部連片的紅色旅游景區(qū)移動支付工作，使得場景建設(shè)“花千樹”?；?019年4月沂南景區(qū)設(shè)備、服務(wù)需求的摸底調(diào)查，山東銀聯(lián)組織收單機構(gòu)更新了智能終端58臺，新拓展小微商戶75戶，從而提升了移動支付的覆蓋率?！督鹂ㄉ睢愤M一步了解到，在人行沂南縣支行指導下，農(nóng)村移動支付達成“網(wǎng)格化”。走訪中看到，沂南西部連片的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，聯(lián)合臨商銀行、山東沂南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“沂南農(nóng)商銀行”）推出農(nóng)村移動支付服務(wù)縱橫交織的“點”“站”“中心”。即，“云閃付”示范點450個，普惠金融服務(wù)站198個，便民服務(wù)中心23處。

驅(qū)動“三套馬車”。其一，受理環(huán)境藉此大為改善。目前，沂南移動支付示范商戶達3250戶，同比增速65%;POS終端支持移動支付超過80%，提高了移動支付覆蓋率。其二，農(nóng)村消費借此加速活躍。沂南創(chuàng)建了紅色旅游、君悅、東方三大商圈以及一批“云閃付”示范點，提升了重點場景支付服務(wù)滲透率?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，2019年山東銀聯(lián)在沂南舉行了“銀聯(lián)支付產(chǎn)品抽大獎活動”，在此期間，消費金額提升了一成。沂南2020年移動支付交易突破40萬筆。其三，移動支付信心大幅增強。2019年5月山東銀聯(lián)聯(lián)合臨沂市公安局、人行沂南縣支行共同開展“5·15防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，守護百姓支付安全”專題活動。隨著公眾安全支付、移動支付意識的提升，2020年通過銀行網(wǎng)點、非銀行支付機構(gòu)、普惠金融服務(wù)站，拓展“云閃付”App新用戶7.2萬戶。

全域旅游以點擴面

沂南縣紅色旅游受理環(huán)境建設(shè)破題，僅僅是山東全域旅游“萬里長征”邁出的第一步。如何以點帶面推進山東全域旅游發(fā)展？必須從“新”出發(fā)。

發(fā)現(xiàn)“新”“痛點”。在發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點，《金卡生活》發(fā)現(xiàn)，山東十分注重調(diào)研。實踐出真知，調(diào)研長才干。圍繞全域旅游的綜合“痛點”，山東銀聯(lián)在全方位調(diào)研中了解到，伴隨精品旅游項目數(shù)量不斷增加，在旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展過程中景區(qū)對數(shù)字化、智能化的需求日漸看漲。

這是因為傳統(tǒng)的購票模式以及景區(qū)配套服務(wù)場景遠不能滿足景區(qū)的游客服務(wù)需求，與旅游發(fā)展向好的情況相比，支付，尤其是移動支付受理環(huán)境則相對落后。推進全域旅游必然繞不開景區(qū)數(shù)字化的主題。因此，在全域旅游場景建設(shè)過程中，亟待全新的、方便的安全的支付方案。

“新”辟數(shù)字景區(qū)。在中國銀聯(lián)受理市場部的支持下，依托中國銀聯(lián)數(shù)字景區(qū)建設(shè)標準，山東銀聯(lián)吸引山東唐人科技公司加盟中國銀聯(lián)ISV服務(wù)商。作為數(shù)字景區(qū)服務(wù)商，該公司持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，推動建設(shè)了旅游景區(qū)多場景綜合支付解決方案。

這些移動支付數(shù)字化景區(qū)場景涵蓋了窗口售票、掃碼購票、官網(wǎng)購票、銀聯(lián)手機閃付和銀聯(lián)二維碼掃碼入園、景區(qū)二次消費、自助售票機購票和停車場支付，林林總總，不一而足。

升級“新”方位。還在2019年末，山東銀聯(lián)率先對魯南地區(qū)1家5A景區(qū)、26家4A景區(qū)、10家3A景區(qū)所提出的景區(qū)全場景和智能化管理的支付建設(shè)需求，聯(lián)合景區(qū)服務(wù)商，重點圍繞游客入園、游園和出園的全場景，通過優(yōu)化移動支付受理環(huán)境，以中國銀聯(lián)數(shù)字景區(qū)標準對景區(qū)進行了全方位升級。

游客“新”體驗?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研到，數(shù)字景區(qū)的推出至少在山東出現(xiàn)了四個新變化，游客感覺到了全新的體驗。

首個變化在于，售票場景實現(xiàn)線上線下智能化購票。借助改造的景區(qū)售票系統(tǒng)，實現(xiàn)了線上線下智能化購票，極大提高了游客購票的便利性，亦有效提高了景區(qū)的游客接待量。

第二個變化在于，景區(qū)停車場場景實現(xiàn)無感支付。此舉大大提升了車輛出入園速度，有效解決了高流量期間停車場擁堵“痛點”，從而提高停車場的綜合利用率。

第三個變化在于，二次消費場景實現(xiàn)了智能化收銀改造。在購票等第一場景之外，景區(qū)的餐飲、住宿等二次消費場景經(jīng)過智能化收銀改造后，提高了游客的便利性。同時，為景區(qū)運營提供大數(shù)據(jù)分析，便于景區(qū)對二次消費場景的營銷和管理。

第四個變化在于，景區(qū)入駐“云閃付”數(shù)字景區(qū)頻道。一些景區(qū)率先入駐“云閃付”數(shù)字景區(qū)頻道，其中包括觀唐溫泉、壓油溝、沂水天谷地下畫廊、云瀑洞天、魯商知春湖、蒼馬山和極地海洋世界景區(qū)。在實現(xiàn)“云閃付”App“無接觸”一鍵購票后，《金卡生活》體驗到，此舉繼續(xù)打通掃碼過閘功能的上線。

聯(lián)合營銷促進消費

基于促成移動支付數(shù)字化景區(qū)場景快速落地，山東銀聯(lián)聯(lián)合合作伙伴，投入營銷資源，在全域旅游數(shù)字景區(qū)推行游客消費“滿減”活動，效果良好。

縱向到底。藉助2019年“中國農(nóng)民豐收節(jié)”，山東銀聯(lián)會同人行沂南縣支行，聯(lián)合臨商銀行等商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)組成“移動支付志愿宣傳隊”?！督鹂ㄉ睢钒l(fā)現(xiàn)，這一行30余人走進沂南縣朱家林田園綜合體景區(qū)，開展“銀聯(lián)助力豐收節(jié)，支付先看‘云閃付’”的系列活動，對于助推沂蒙鄉(xiāng)村旅游和沂南紅色旅游，具有代表性。

其一，慶國慶贈國旗。在“中國農(nóng)民豐收節(jié)”開幕式現(xiàn)場，宣傳隊向農(nóng)民群眾贈送500面國旗，同唱國歌慶祝祖國70周年華誕。

其二，推廣鄉(xiāng)村振興主題卡。郵儲銀行沂南縣支行向農(nóng)民宣傳鄉(xiāng)村振興主題卡，現(xiàn)場開立Ⅱ類賬戶30余戶，綁定“云閃付”領(lǐng)紅包，開展體驗購物優(yōu)惠。沂南縣農(nóng)商銀行向農(nóng)民介紹創(chuàng)業(yè)貸款、沂蒙云貸、POS貸等鄉(xiāng)村振興金融支持系列產(chǎn)品。

其三，推出“1分購”活動。山東蘭陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在國家農(nóng)業(yè)公園開展門票“云閃付”支付“1分購”，轄內(nèi)銀聯(lián)商務(wù)、金運通支付等分支機構(gòu)發(fā)放“云閃付”宣傳資料2000余份，參與銀聯(lián)支付產(chǎn)品優(yōu)惠活動近300余名。金豐公社農(nóng)業(yè)服務(wù)有限公司開展現(xiàn)場購買農(nóng)資“滿20元立減5元”優(yōu)惠活動。

其四，啟動農(nóng)家樂“云閃付”優(yōu)惠。依托沂蒙山區(qū)4A級以上景區(qū)全面建設(shè)中國銀聯(lián)數(shù)字景區(qū)的契機，推出沂蒙山區(qū)500家農(nóng)家樂“云閃付”消費“滿減”活動。轄內(nèi)中國人民銀行、合作銀行為沂南縣村口莊戶菜館、沂南縣靠山房大食堂等農(nóng)家樂頒發(fā)“云閃付”示范店匾牌。目前，基于加速推動移動支付引領(lǐng)縣建設(shè)，山東銀聯(lián)會同涉農(nóng)金融機構(gòu)，依托紅色旅游核心區(qū)已經(jīng)拓展沂蒙鄉(xiāng)村旅游“云閃付”示范店超過300家?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，這些示范店涉及到了農(nóng)家樂、民宿和餐飲等商戶，將旅游場景向縣域農(nóng)村延伸，達到了覆蓋廣、領(lǐng)域多、場景深的效果。

此外，還開展了紅色沂蒙旅游山東銀聯(lián)主題黨日活動。赴沂南縣紅嫂紀念館開展“不忘初心，牢記使命”主題黨日活動，參觀紅嫂和孟良崮戰(zhàn)役紀念館，重溫黨的光輝歷程。

《金卡生活》調(diào)研看到，移動支付融合進鄉(xiāng)村旅游，已然成為帶動后者提檔升級的助推器。2020年沂南縣銀聯(lián)支付交易筆數(shù)達43.6萬筆，是移動支付數(shù)字景區(qū)建設(shè)前2018年的3.6倍。其中，文旅餐飲類商戶交易筆數(shù)13.9萬筆，是2018年的6.1倍。

立桿見影。作為2020年臨沂市移動支付示范標桿場景，天蒙山旅游區(qū)、竹泉村、沂州古城景區(qū)已然發(fā)展成型。在商業(yè)銀行的支持下，天蒙山旅游區(qū)業(yè)已實現(xiàn)全景區(qū)“無接觸”購票、智慧停車建設(shè)、“無接觸”票券核銷以及數(shù)字化防疫工作。竹泉村、沂州古城景區(qū)二次消費場景完成了線上線下統(tǒng)一收銀，并且，這兩個景區(qū)179個二次消費場景實現(xiàn)銀聯(lián)支付產(chǎn)品的受理?！督鹂ㄉ睢藩毤耀@悉，近期山東銀聯(lián)又著手尹家峪田園綜合體等鄉(xiāng)村振興場景建設(shè)。

動能“新”換“舊”。臨沂傳統(tǒng)旅游之“舊”被數(shù)字化全域旅游之“新”迭代，本質(zhì)上移動支付數(shù)字景區(qū)建設(shè)助推了全域旅游提質(zhì)升級。事實上，這是移動支付便民工程剛需場景的無縫對接，亦是從旅游到全域旅游新舊動能轉(zhuǎn)換最直接的正向反饋。站在卡組織角度，建設(shè)移動支付數(shù)字景區(qū)是中國銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方深入推進移動支付便民工程，高效整合線上線下資源，持續(xù)豐富“云閃付”內(nèi)容服務(wù)，推動支付和文化旅游產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的成果。

在后一點上，《金卡生活》了解到，基于全域旅游移動支付數(shù)字化景區(qū)場景建設(shè)，山東銀聯(lián)與山東文旅部門的合作關(guān)系更加密切。2020年，山東銀聯(lián)與山東省文化和旅游廳、體育局聯(lián)手，透過“云閃付”App平臺發(fā)放山東文旅惠民消費券和銀聯(lián)冰雪節(jié)體育消費券，提振消費。同時，聯(lián)合了山東轄內(nèi)工商銀行、齊魯銀行發(fā)放了文旅聯(lián)名卡，拓展全域旅游的內(nèi)涵。

據(jù)悉，在接下來的工作中，山東銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方將繼續(xù)加大移動支付受理環(huán)境建設(shè)的力度，加快推廣移動支付產(chǎn)品在景區(qū)的受理工作，力爭打造更多流程體驗好、覆蓋范圍廣的移動支付數(shù)字化景區(qū)場景。

人行臨沂市中支陳宜民行長對《金卡生活》表示，將結(jié)合臨沂市“加快發(fā)展全域旅游、創(chuàng)建國家全域旅游示范市、打造紅色文化圣地”的戰(zhàn)略部署與總、分行關(guān)于移動支付便民工程建設(shè)要求，持續(xù)推動數(shù)字景區(qū)建設(shè)，助推旅游業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效，服務(wù)實施好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

【金卡話筒】

中國人民銀行臨沂市中心支行行長? 陳宜民：

臨沂發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，依托移動支付，推動數(shù)字景區(qū)建設(shè)，助力創(chuàng)建國家全域旅游示范市、打造紅色文化圣地。同時，臨沂推行移動支付，在山東率先推出基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、不出社區(qū)，使得普惠金融在鄉(xiāng)村振興、社區(qū)發(fā)展中發(fā)揮了更大的作用。

中國銀聯(lián)山東分公司總經(jīng)理? 刁云濤：

中國銀聯(lián)在地市設(shè)立業(yè)務(wù)部，更加貼近市場、服務(wù)機構(gòu)，深入開展貼近民生的工作，讓人民群眾有更多普惠金融的獲得感，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟壯大的過程中貢獻銀聯(lián)的力量。

臨商銀行黨委書記? 汲長虹：

借助普惠金融服務(wù)站，通過“云閃付”產(chǎn)品和鄉(xiāng)村振興主題卡，我們要以“金融活則全盤活”的理念，將移動支付滲透到農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的生活中去，要兩腿沾泥將普惠金融送到田間地頭。

【第二樂章】

數(shù)字社區(qū)“微”循環(huán)“巨”變遷

為貫徹中國人民銀行有關(guān)開展移動支付便民工程的工作要求，按照中國銀聯(lián)總公司的相關(guān)安排，中國銀聯(lián)山東分公司（以下簡稱“山東銀聯(lián)”）選擇城鎮(zhèn)化程度進展較快的臨沂市建設(shè)數(shù)字社區(qū)。在臨沂市政府及監(jiān)管部門的指導支持下，對照《數(shù)字臨沂建設(shè)實施方案》，會同物業(yè)等資源服務(wù)商積極探索推出《中國銀聯(lián)數(shù)字社區(qū)建設(shè)實施方案》。科技便民、科技惠民，“一進二融三連四搭”臨沂移動支付數(shù)字社區(qū)模式實現(xiàn)了“微”循環(huán)下的巨大變遷。

舊約束嶄露新需求

常住人口越來越向城鄉(xiāng)社區(qū)集中已經(jīng)成為趨勢，這在臨沂亦不例外。2018年末，臨沂市共有社區(qū)2000多個，管理面積1.44億平方米，其社區(qū)覆蓋人口約占50%，約595萬人。但是《金卡生活》了解到，根據(jù)規(guī)劃臨沂今年城鎮(zhèn)化率將逼近63%，該指標表明社區(qū)年新增50萬人以上，入駐社區(qū)生活。由此看來，數(shù)字社區(qū)肩負雙責：加快推進城鎮(zhèn)化步伐，滿足人民群眾對于美好生活的向往。

約束條件。移動支付服務(wù)要融入傳統(tǒng)社區(qū)，其實尚存若干約束條件。第一，物業(yè)公司信息化水平參差不齊。一方面，多數(shù)尚未開展信息化建設(shè)，不具備移動支付接入的條件。另一方面，一些物業(yè)公司業(yè)已開展信息化建設(shè)，亦存在軟硬件系統(tǒng)廠家眾多，尤其是小型系統(tǒng)服務(wù)商不具備技術(shù)對接的實力。再一方面，從事物業(yè)管理的服務(wù)商多為垂直行業(yè)或區(qū)域性機構(gòu)，多數(shù)尚未站在建設(shè)數(shù)字社區(qū)的高度，在社區(qū)治理、黨建引領(lǐng)等需求上，尚不具備提供系統(tǒng)、全面和深入解決問題的能力。第二，在社區(qū)支付場景中眾多各系統(tǒng)間尚未有統(tǒng)一技術(shù)規(guī)范和對接標準。比如，停車場、物業(yè)費、App線上繳費等場景，在實際財務(wù)核算中容易出現(xiàn)長短款和錯賬問題，《金卡生活》從專業(yè)人士了解到，這是因為上述場景沒有對接物業(yè)管理系統(tǒng)所致。第三，單一的支付方式難以全面介入物業(yè)行業(yè)場景。一是抑或以門禁系統(tǒng)、自助繳費系統(tǒng)、POS機具分別切入，切入點不對路數(shù)。二是原有支付產(chǎn)品難以兼容社區(qū)內(nèi)各類系統(tǒng)。三是對物業(yè)公司的技術(shù)支持、政策支持等力度不夠。

需求漸顯。在移動支付服務(wù)融入傳統(tǒng)社區(qū)的約束因素面前，臨沂數(shù)字社區(qū)建設(shè)的需求卻漸顯出來?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)具體表現(xiàn)在三個方面。其一，伴隨城鎮(zhèn)化步伐加快，建設(shè)數(shù)字城市穩(wěn)步推進，數(shù)字社區(qū)作為其重要組成部分，重要性理當突顯。其二，現(xiàn)代智慧生活使得社區(qū)里的業(yè)主抑或持卡人已然對移動支付、本地化購物和服務(wù)表現(xiàn)成為剛需。其三，作為離終端消費者距離最近的行業(yè)，物業(yè)行業(yè)是移動支付最理想獲客場景，成為參與者心之所向、身之所往。比如，物業(yè)繳費場景具有剛需、高頻特性，亦是重要的活客場景。

數(shù)字社區(qū)“臨沂模式”

基于社區(qū)建設(shè)的新需求，山東在數(shù)字社區(qū)方面先行先試，探索出“一進二融三連四搭”臨沂模式。

一進：銀聯(lián)支付進入社區(qū)。社區(qū)居民既是消費者，又是持卡人，得社區(qū)可獲得移動支付市場競爭主動權(quán)。《金卡生活》調(diào)研到，還在數(shù)字社區(qū)建設(shè)初期，在中國人民銀行臨沂市中心支行（以下簡稱“人行臨沂市中支”）的指導下，山東銀聯(lián)聯(lián)合臨商銀行等商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方，繪聲繪色地開展了三方面的便民活動。一方面，從2018年下半年起，連續(xù)在臨沂公交線路上線移動支付產(chǎn)品，進入社區(qū)開展了迎國慶、迎春節(jié)等“云閃付”乘車優(yōu)惠宣傳。另一方面，選擇在260家社區(qū)超市開展“云閃付”推廣。再一方面，圍繞核心社區(qū)探索建設(shè)15分鐘生活圈。

從普及性社區(qū)宣傳，到社區(qū)超市選擇性推廣，再到核心社區(qū)生活圈初創(chuàng)，早期的探索基于產(chǎn)品、客戶和氛圍，奠定了數(shù)字社區(qū)建設(shè)的基礎(chǔ)。

二融：整合資源服務(wù)商融入社區(qū)。在嘗試性開展社區(qū)移動支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，對物業(yè)行業(yè)信息化服務(wù)做了調(diào)研分析，山東銀聯(lián)選定山東思科計算機網(wǎng)絡(luò)有限公司（以下簡稱“山東思科”），聯(lián)手推動數(shù)字社區(qū)建設(shè)。作為國內(nèi)用戶量首位，向全國2000余家物業(yè)管理公司、8000多個社區(qū)、1600余萬戶居民提供物業(yè)行業(yè)數(shù)字化的軟件服務(wù)商，山東思科有著十七年行業(yè)經(jīng)驗，具備完善的物業(yè)行業(yè)專用的產(chǎn)品體系，包括物業(yè)通PC端物業(yè)管理軟件、國內(nèi)首家物業(yè)行業(yè)專用云平臺、物管人員專用物服寶手機App，還有停車場、人行通道、充電等智能系統(tǒng)。

山東思科總經(jīng)理張文濤對《金卡生活》表示，在幫助用戶做好信息化、智能化建設(shè)的同時，在中國銀聯(lián)的支持下，山東思科還通過移動互聯(lián)技術(shù)，進一步將物業(yè)服務(wù)延伸至業(yè)主的“掌心”，讓業(yè)主足不出戶就可以享受到各種便利的生活服務(wù)?！督鹂ㄉ睢泛芸炜吹搅藰I(yè)主在“掌心”的微應(yīng)用，業(yè)主只要通過手機可以享受到查費繳費、報修投訴、查看通知、參加活動和便捷購物。

三接：在社區(qū)全渠道。將山東思科納入銀聯(lián)服務(wù)商體系后，對接銀聯(lián)條碼支付的前置平臺，這是數(shù)字社區(qū)建設(shè)接入銀聯(lián)支付全渠道的第一步。第二步，聯(lián)合銀聯(lián)商務(wù)、合利寶等作為收單機構(gòu)，打通線上線下全渠道支付?！督鹂ㄉ睢钒l(fā)現(xiàn)，第三步至關(guān)重要，山東銀聯(lián)與臨沂轄內(nèi)的頭部物業(yè)公司合作，著力搭建數(shù)字社區(qū)的基礎(chǔ)場景。

致力于數(shù)字社區(qū)建設(shè)，服務(wù)業(yè)主，《金卡生活》了解到，銀聯(lián)支付接入的臨沂社區(qū)物業(yè)場景眾多，目前正在推進物業(yè)費、停車費等項目在“云閃付”App繳納。

四搭：在社區(qū)搭建移動支付生態(tài)圈?；诖蛲ㄉ鐓^(qū)物業(yè)繳費等渠道，聯(lián)合山東匯商商業(yè)設(shè)施有限公司（以下簡稱“山東匯商”）、山東影響力智能科技有限公司（以下簡稱“山東影響力科技”）等零售終端服務(wù)商，提升社區(qū)超市、社區(qū)售奶站、自助售水機等場景的移動支付的滲透力;聯(lián)合轄內(nèi)的商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)，不止步于社區(qū)超市、便利店，還要向衛(wèi)生院、養(yǎng)老中心等場景拓寬移動支付輻射范圍，推進社區(qū)移動支付生態(tài)圈建設(shè)。

作為一家科技創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，山東影響力科技總經(jīng)理石運華對《金卡生活》表示，借助自主研發(fā)了“金圈百貨智慧供應(yīng)鏈系統(tǒng)”，與山東銀聯(lián)一起進社區(qū)，配合提供無感的、全渠道的、便民的支付服務(wù)。

成效面前向遠望

目前，山東銀聯(lián)在臨沂業(yè)已接入數(shù)字社區(qū)456家、社區(qū)超市730家、衛(wèi)生院45家、停車場15家。聯(lián)合商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)針對社區(qū)物業(yè)、超市便利店和停車場等個性化服務(wù)方案亦在探索推進?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，2020年前兩個月，數(shù)字社區(qū)交易筆數(shù)突破360萬筆，交易金額2.3億元。也就是說，平均每家數(shù)字社區(qū)交易筆數(shù)近0.79萬筆，實現(xiàn)交易近50.44萬元。

“微”循環(huán)“巨”變遷。搭建數(shù)字社區(qū)，直觀來看，給“云閃付”生態(tài)圈提供了“微”循環(huán)渠道，而從本質(zhì)上看，給移動支付便民工程帶來了無限生機?！督鹂ㄉ睢愤M入臨沂市北城新區(qū)祥園社區(qū)了解到，該社區(qū)建筑面積40萬平方米，居民2090戶、常住人口7155人，大都住著公務(wù)員。該社區(qū)物業(yè)公司、3家社區(qū)超市、2家社區(qū)售奶站、4臺社區(qū)售水機和1家社區(qū)衛(wèi)生院，經(jīng)過改造業(yè)已全部支持銀聯(lián)全渠道移動支付。移動支付對周邊的輻射效應(yīng)極其明顯，社區(qū)周邊15家藥店、餐飲店和便利店，均布放了聚合支付產(chǎn)品。

上述祥園社區(qū)布放的4臺社區(qū)售水機僅僅是臨沂社區(qū)直飲水項目的一個縮影。《金卡生活》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，臨沂峻達網(wǎng)絡(luò)科技有限公司在凈水控水物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開發(fā)、智能控制、云計算和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域進行了長期探索和積累。山東銀聯(lián)聯(lián)合該公司，通過銀聯(lián)條碼支付前置平臺改造接入社區(qū)直飲水終端。目前，覆蓋設(shè)備已經(jīng)達到1773臺，實現(xiàn)“云閃付”掃碼購水、充值。譬如，在祥園社區(qū)開展的“云閃付”App新用戶送水桶及“1分錢售水”活動中，現(xiàn)場拉新279戶。

還是上述祥園社區(qū)，設(shè)置的2家社區(qū)售奶站亦是社區(qū)售奶站的一個縮影?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，山東益膳房集團（以下簡稱“益膳房”）是魯南蘇北區(qū)域最大的奶制品生產(chǎn)企業(yè)，山東銀聯(lián)聯(lián)合山東匯商對益膳房42個社區(qū)售奶站100臺銷售終端，實施MIS系統(tǒng)對接改造。通過1萬筆1升裝酸奶新產(chǎn)品單品營銷，提高了“云閃付”和益膳房品牌知名度，目前，“云閃付”日均交易超過600筆。山東銀聯(lián)與益膳房簽署全面合作協(xié)議，確立“喝奶就喝益膳房，支付先看‘云閃付’”品牌合作目標，并在送奶車、工裝、奶制品包裝、自助售奶機等場景露出“云閃付”標識。雙方注重拓展線上場景，益膳房“訂奶到家”小程序業(yè)已入駐“云閃付”App。

臨沂市智恒物業(yè)服務(wù)有限公司負責人李洪山對《金卡生活》表示，在做好服務(wù)品質(zhì)提升的同時，還與銀聯(lián)一道，進一步完善社區(qū)生活環(huán)境，為業(yè)主帶來更多的便利與實惠。

據(jù)了解，目前山東銀聯(lián)每年開展兩期“繳物業(yè)費滿100元隨機立減最高20元”的補貼活動，切實給業(yè)主帶來了實惠。難怪一業(yè)主發(fā)出感慨：掃一下很方便，還直接省了錢，真是“良心”支付。

從起點奔向終點?！霸崎W付”支付嵌入臨沂社區(qū)消費場景實現(xiàn)了全渠道支付，這僅僅是數(shù)字社區(qū)建設(shè)的起點，奔向服務(wù)，才是終點。

目前，山東銀聯(lián)正推動山東思科的物業(yè)收費小程序接入“云閃付”App，聯(lián)合臨商銀行股份有限公司等機構(gòu)優(yōu)化豐富社區(qū)金融服務(wù)，也就是將支付和社區(qū)綜合金融服務(wù)，有機結(jié)合起來。益膳房銷售部總經(jīng)理英春偉對《金卡生活》表示，下一步，將在臨商銀行的支持下，發(fā)揮2000多名干部職工、42家社區(qū)售奶站、150家辦事處和3000多名送奶工的作用，配合山東銀聯(lián)開展“云閃付”拉新和品牌宣傳，并且開展聯(lián)合營銷，將惠民利民工作落到實處。

《金卡生活》獲悉，到2022年，臨沂將建成數(shù)字社區(qū)1000個，覆蓋居民500萬人，拓展社區(qū)超市1000個，基于社區(qū)支付渠道的全覆蓋，居民全面實現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出社區(qū)”。

探索搭建數(shù)字社區(qū)基礎(chǔ)管理平臺，以支付業(yè)務(wù)為核心，與社區(qū)商城、電子發(fā)票、黨建、房交、物聯(lián)網(wǎng)等系統(tǒng)功能模塊實現(xiàn)互聯(lián)互通。同時，面向第三方系統(tǒng)服務(wù)商提供平臺生態(tài)服務(wù)。《金卡生活》調(diào)研到，多方將合作開展社區(qū)大數(shù)據(jù)分析，探索社區(qū)空置率指數(shù)、物業(yè)費價格指數(shù)、社區(qū)信用指數(shù)等數(shù)據(jù)模型，從而向政府相關(guān)部門提供決策參考。

【第三樂章】

普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興

2020年9月14日，繼河南蘭考、福建寧德、龍巖和浙江寧波之后，中國普惠金融改革試驗區(qū)再增兩省三市：江西贛州、吉安和山東臨沂。

在沂蒙革命老區(qū)，如何創(chuàng)建全國普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)？一個顯著的標志是基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村。

2020年，中國人民銀行總行等5部門批復了《山東省臨沂市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)總體方案》，中國人民銀行濟南分行（以下簡稱“人行濟南分行”）明確了山東銀聯(lián)聯(lián)合金融機構(gòu)“在沂蒙革命老區(qū)率先實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村”的目標。

還在2018年4月，中國銀聯(lián)山東分公司（以下簡稱“山東銀聯(lián)”）與臨沂市政府，先行先試，簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方明確聯(lián)合建設(shè)普惠金融體系。山東銀聯(lián)聯(lián)合宜農(nóng)科技等產(chǎn)業(yè)各方，積極參與創(chuàng)建全國普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)。據(jù)悉，宜農(nóng)科技依托自身的普惠金融站，與全國40多家商業(yè)銀行合作共建了農(nóng)村普惠金融服務(wù)站3萬多個，覆蓋全國20個省、市、自治區(qū)，130多個地市，1000多個縣，8000多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)農(nóng)村持卡客戶700多萬，服務(wù)農(nóng)村人口過億。

秉持三原則

臨沂在普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興上，在中國人民銀行臨沂市中心支行（以下簡稱“人行臨沂市中支”）的指導下，山東銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)和合作伙伴，始終秉持三個原則。

商業(yè)可持續(xù)。堅持商業(yè)可持續(xù)，成了臨沂普惠金融服務(wù)站的制勝法寶?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，在臨沂，通過站點的金融資產(chǎn)貢獻度、活躍客戶貢獻度以及疊加的各類場景和服務(wù)，解決了普惠金融服務(wù)站站長的生存問題。當然，利益均沾，也讓站點業(yè)務(wù)服務(wù)的各參與方，都能夠享受到站點帶來的收益，從而實現(xiàn)了共同投資、共享收益、持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)民服務(wù)農(nóng)民?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑R沂堅持農(nóng)民的事情農(nóng)民做，普惠金融服務(wù)站選擇本村村民當站長，發(fā)揮站長熟人優(yōu)勢，解決農(nóng)村居民之間的信任問題。臨沂普惠金融服務(wù)站服務(wù)“接地氣”的做法充分發(fā)揮了農(nóng)村居民自身的智慧和力量，從而不斷地優(yōu)化服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量。

“金融+科技”賦能鄉(xiāng)村振興。基于貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供可行的解決方案，普惠金融服務(wù)站始終堅持“科技+金融”“兩條腿”走路。一條腿當然是金融本身，普惠金融服務(wù)站將金融帶進農(nóng)村，解決農(nóng)村居民的金融需求。另一條腿則是科技，普惠金融服務(wù)站不斷加強自身科技創(chuàng)新，利用科技力量推動農(nóng)村支付服務(wù)建設(shè)?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，臨沂通過疊加社會化服務(wù)，營造服務(wù)環(huán)境，建設(shè)支付場景，打造農(nóng)村綜合化服務(wù)平臺，邁出“金融+科技”雙腿，向鄉(xiāng)村振興賦能。

四路突擊

創(chuàng)建全國普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，《金卡生活》了解到，業(yè)務(wù)上，臨沂選擇在四個方面用力。

農(nóng)村建“站”。臨沂充分認識到鄉(xiāng)村振興，金融必須先行。而發(fā)展普惠金融，縣域及以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村則是重點和根基。在國家政策引領(lǐng)和支持下，臨沂按照“銀行、公司、站長”三方共建模式，構(gòu)建了商業(yè)銀行“縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、農(nóng)村普惠金融服務(wù)站”三位一體的物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

農(nóng)村普遍存在用卡環(huán)境缺乏的頑瘴，非現(xiàn)金支付場景不足的痼疾。臨沂亦不能抽身事外。為此，臨沂通過普惠金融服務(wù)站，搭建了各類生活服務(wù)場景，切實提高了農(nóng)村居民的持卡普及率和用卡活躍度。《金卡生活》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，此舉為普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興打下扎實的基礎(chǔ)。

“站”進社區(qū)。普適農(nóng)村居民的做法，隨著城填化率的提升，亦隨之帶給社區(qū)城市居民，城鄉(xiāng)共享金融普惠成果。臨沂普惠金融服務(wù)站走進社區(qū)，打通便民服務(wù)“最后一公里”，提高居民生活質(zhì)量具體表現(xiàn)在三個方面。

首先，解決了居民各類生活繳費問題，實現(xiàn)物業(yè)費、水電費、通信費、停車費、社保費和交通繳罰等項目的“一鍵繳費”，打造了智慧化社區(qū)。其次，聯(lián)合商業(yè)銀行，滿足居民辦卡、支付、取款、轉(zhuǎn)賬、貸款申請和投資理財?shù)榷鄻踊鹑谛枨蟆Ｔ俅?，開展普惠金融宣傳活動，講解防范金融詐騙和安全用卡知識，提高居民的風險防范、依法維權(quán)的意識，避免遭遇投資陷阱，保護好居民的“錢袋子”。

在人行臨沂市中支指導下，山東銀聯(lián)聯(lián)合國家稅務(wù)總局臨沂市稅務(wù)局制定“云閃付”App繳納城鄉(xiāng)居民社保及醫(yī)保宣傳方案?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，山東銀聯(lián)配置了最高可享88元的優(yōu)惠營銷活動，組織臨商銀行及其普惠金融服務(wù)站開展了10多場宣傳活動，推動了征繳服務(wù)網(wǎng)格化、便捷化，減少了漏報斷保，擴大了城鄉(xiāng)居民社保及醫(yī)保繳費用戶規(guī)模。這些讓利于民的舉措，使得在活動期間，推動農(nóng)村居民7900余名實現(xiàn)了足不出村繳醫(yī)保社保。

“站”促旅游。隨著鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)的快速發(fā)展，臨沂普惠金融服務(wù)站，充分整合當?shù)剞r(nóng)家樂、民宿、景區(qū)、特產(chǎn)和特色游玩等旅游資源，“云閃付”等支付產(chǎn)品得到廣泛的推廣應(yīng)用?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，臨沂結(jié)合旅游權(quán)益設(shè)計，促進銀行卡發(fā)卡和零售產(chǎn)品交叉銷售，拉動農(nóng)村低成本負債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，亦推動全域旅游的快速發(fā)展。

“站”穩(wěn)物流?；谄栈萁鹑诜?wù)站，聯(lián)合國內(nèi)主流物流公司打造了鄉(xiāng)村物流服務(wù)點，向農(nóng)村居民提供代收、代寄、農(nóng)產(chǎn)品銷售和信息發(fā)布等便民物流服務(wù)。同時，結(jié)合“云閃付”權(quán)益，開展客戶下單“立減”“滿減”等優(yōu)惠活動，構(gòu)建支付場景，打通了鄉(xiāng)村物流的“最后一公里”。

臨沂先行

在人行臨沂市中支的指導下，山東銀聯(lián)協(xié)作推動，宜農(nóng)科技與臨商銀行達成戰(zhàn)略合作。此舉完善了普惠金融服務(wù)站功能，探索農(nóng)村地區(qū)“云閃付”可持續(xù)發(fā)展的路徑。

在臨沂，目前山東銀聯(lián)聯(lián)合臨商銀行，結(jié)合臨商銀行鄉(xiāng)村振興主題卡的發(fā)行， 依托宜農(nóng)科技建成近2000家普惠金融服務(wù)站，共同制定了“云閃付”推廣方案。

該方案的核心在于兩個方面。一方面，宜農(nóng)科技與山東銀聯(lián)共同完成普惠金融服務(wù)站的環(huán)境布局，設(shè)立“銀聯(lián)‘云閃付’客戶體驗區(qū)”，推動用戶和商戶實現(xiàn)雙增長，與銀聯(lián)、銀行的動卡和活卡目標達成策應(yīng)、互動。另一方面，聯(lián)合舉辦“金融夜校”，組織“云閃付”宣傳進農(nóng)村活動，在普及金融知識的同時，宣講支付安全知識、“云閃付”產(chǎn)品和鄉(xiāng)村振興主題卡權(quán)益，現(xiàn)場引導農(nóng)村居民開展開卡、注冊體驗。同時，《金卡生活》了解到，山東銀聯(lián)聯(lián)合臨商銀行、宜農(nóng)科技在特約商戶拓展方面達成了共識。即，普惠金融服務(wù)站站長拓展商戶，臨商銀行方面注冊商戶，山東銀聯(lián)方面聯(lián)合營銷，將移動支付滲透到農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的生活中去。

《金卡生活》了解到，2020年臨沂“金融夜?！币匀站鼉蓤龅乃俣?，累計舉辦活動700余場。全年發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡5萬余張，業(yè)已拓展“云閃付”App新用戶2.6萬戶，協(xié)助臨商銀行拓展聚合支付商戶300余戶。

（王朝陽、孫欣華、李紅梅、李國棟對此文亦有貢獻）

責任編輯：葛辛晶