鄭錦玲 祝蘭芳

摘 要：開平碉樓是中國社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期不可多得的主動(dòng)接受外來文化的重要?dú)v史文化景觀。開平碉樓在成功申報(bào)世界遺產(chǎn)后，成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。然而人們?cè)陂_發(fā)利用開平碉樓的過程中面臨著嚴(yán)峻的融資困境?？茖W(xué)的融資模式可以更好地規(guī)劃文化旅游產(chǎn)業(yè)的資金和資源配置。本文通過分析開平碉樓融資的現(xiàn)狀，探究其融資困境并提出開平碉樓旅游業(yè)融資機(jī)制的優(yōu)化路徑。

關(guān)鍵詞：開平碉樓；融資；優(yōu)化路徑

中圖分類號(hào)：F592 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

基金項(xiàng)目：廣東省創(chuàng)新強(qiáng)校工程青年項(xiàng)目（2016WQNCX141）。

引言

《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（以下簡稱“十四五”規(guī)劃）明確指出，要完善現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)體系，深化文化體制改革，完善文化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和政策，加強(qiáng)文化市場體系建設(shè)，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)文化產(chǎn)品的供給。規(guī)范文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，促進(jìn)區(qū)域文化園區(qū)建設(shè)。推動(dòng)企業(yè)文化和旅游產(chǎn)業(yè)融合教育發(fā)展，建設(shè)一批富有中國文化知識(shí)底蘊(yùn)的世界級(jí)旅游景區(qū)和度假區(qū)，打造一批文化特色鮮明的國家級(jí)旅游休閑城市和街區(qū)，發(fā)展紅色旅游和鄉(xiāng)村旅游。從這個(gè)角度來看，開平碉樓作為第35處世界文化遺產(chǎn)和中國第一個(gè)海外華人文化世界遺產(chǎn)項(xiàng)目，將成為國家文化旅游發(fā)展戰(zhàn)略的目標(biāo)。開平碉樓“申遺”的成功，對(duì)江門乃至整個(gè)廣東省的旅游業(yè)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。開平碉樓以其具有的獨(dú)特魅力，吸引著各方游客前來觀賞，成為遺產(chǎn)地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的助推劑。

一、開平碉樓旅游業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）財(cái)政撥款

開平碉樓的旅游開發(fā)資金大部分是由政府撥款資助。旅游業(yè)是一個(gè)前期投入較多、產(chǎn)出周期較長的行業(yè)，沒有大量的資金注入，僅靠世界經(jīng)濟(jì)文化歷史遺產(chǎn)保護(hù)這張名片以及市政府的財(cái)力、物力來發(fā)展開平碉樓的旅游業(yè)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。江門的旅游業(yè)在整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中并不突出，過度依賴政府支持。

（二）融資平臺(tái)

2010年，為加強(qiáng)開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)的開發(fā)，開平市政府成立了廣東開平碉樓旅游發(fā)展有限公司，業(yè)務(wù)范圍主要負(fù)責(zé)旅游景區(qū)的投融資、開發(fā)建設(shè)、管理以及相關(guān)旅游產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計(jì)、銷售和旅游銷售策劃。公司主要涉及的業(yè)務(wù)較多，未能將管理工作的重心放在企業(yè)融資上，導(dǎo)致了開平碉樓的融資市場機(jī)制不合理，融資服務(wù)平臺(tái)發(fā)展落后且融資渠道單一。

（三）認(rèn)養(yǎng)計(jì)劃

開平市政府意識(shí)到僅靠政府力量來發(fā)展開平碉樓旅游業(yè)是不夠的，為發(fā)動(dòng)社會(huì)力量共同保護(hù)這一世界遺產(chǎn)，開平借鑒了國外的文物認(rèn)養(yǎng)模式并于2011年推出碉樓認(rèn)養(yǎng)方案，旨在通過發(fā)動(dòng)民間人士參與使開平碉樓得到更有效地維護(hù)以及減小政府的財(cái)政壓力。但大多是政府指派單位認(rèn)領(lǐng)，目前國內(nèi)無相關(guān)政策保障認(rèn)領(lǐng)人的利益，導(dǎo)致碉樓認(rèn)養(yǎng)難以為繼[1]。

（四）門票經(jīng)濟(jì)

“門票經(jīng)濟(jì)”的融資模式是開平碉樓發(fā)展的障礙。開平碉樓至今仍未跳出“門票經(jīng)濟(jì)”的融資舊模式，通過一味地抬高門票價(jià)格來獲取資金的流入。不僅無法通過門票收入來支撐碉樓日常運(yùn)營和維護(hù)，還導(dǎo)致客流量的減少。這種融資模式不改革，會(huì)直接影響開平碉樓的生命力。碉樓要靠自養(yǎng)，不增強(qiáng)自身造血功能，就會(huì)面臨“缺血”危機(jī)。

（五）經(jīng)營狀況

開平碉樓的經(jīng)營狀況在旅游資源和旅游產(chǎn)品多樣性上受到較大程度的影響。如果開平碉樓缺少豐富多樣的旅游項(xiàng)目，營業(yè)收入就會(huì)大打折扣，在吸引不到游客、招不到投資商、融不到充足資金的前提下，開平碉樓的進(jìn)一步開發(fā)與建設(shè)就會(huì)變得舉步維艱。碉樓群散落分布在多個(gè)保護(hù)區(qū)內(nèi)，除了少數(shù)碉樓用于旅游接待的景點(diǎn)外，其他大部分碉樓都處于關(guān)閉狀態(tài)。目前，旅游接待方式基本都是一日游的形式，游客最直觀地感受是除了碉樓就沒有其他景觀了，看完碉樓吃農(nóng)家飯。也有不少游客看了幾座碉樓后便產(chǎn)生審美疲勞，形成了“碉樓半日游”，看完就走的局面[2]。旅游活動(dòng)形式相對(duì)單一，所以大多數(shù)游客停留時(shí)間較短，導(dǎo)致夜宿游客較少，影響了開平碉樓旅游業(yè)的融資，進(jìn)而影響整個(gè)遺產(chǎn)地旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

二、開平碉樓旅游業(yè)融資困境

旅游開發(fā)需要資金支持，但政府、旅游公司、銀行系統(tǒng)作為參與旅游開發(fā)的各主體，因各自的利益訴求及考量導(dǎo)致投融資方面存在一系列問題，旅游管理與開發(fā)投融資彼此影響，嚴(yán)重阻礙了我國旅游業(yè)的發(fā)展。本文分析總結(jié)這些存在的問題并探究其背后原因，對(duì)開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

（一）融資方式單一、融資渠道狹窄

開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展過于依靠國家財(cái)政撥款，但是由于我國地方財(cái)力有限，再加上增值稅改革，地方政府財(cái)政緊張，投入到文化旅游產(chǎn)業(yè)的資金減少。財(cái)政投入不足或?qū)⒊蔀槌B(tài)，單純依靠財(cái)政投入將對(duì)開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。當(dāng)財(cái)政撥款不足以滿足企業(yè)發(fā)展需要時(shí)，就進(jìn)行銀行貸款。這樣的融資模式顯得過于傳統(tǒng)陳舊，不僅獲得的資金有限，還不利于開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展[3]。

（二）過度依賴“門票經(jīng)濟(jì)”來維持運(yùn)轉(zhuǎn)

嚴(yán)格來說，遺產(chǎn)地的收入應(yīng)該由門票收入、自主經(jīng)營收入以及管轄社區(qū)各類旅游企業(yè)上繳的管理費(fèi)用構(gòu)成[4]。但目前開平碉樓文化景區(qū)主要是依靠門票收入維持運(yùn)營，影響了開平碉樓文化旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。由于景區(qū)主要依靠門票收入，使其過分注重“門票經(jīng)濟(jì)”，而景區(qū)忽視了提高其自身的經(jīng)營管理水平。

（三）融資機(jī)制僵化，金融支持乏力

目前，中國社會(huì)投融資渠道日益增多，但旅游投融資卻相對(duì)較少。作為一個(gè)投資大、投資周期長、盈利能力不穩(wěn)定、資金周轉(zhuǎn)緩慢、收入容易受到季節(jié)性周期影響的文化旅游產(chǎn)業(yè)，金融部門出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的考慮，往往對(duì)文化旅游業(yè)的投資缺乏積極性。

1.缺乏有價(jià)抵押品，融資難度加大

金融機(jī)構(gòu)在貸款人貸款時(shí)，為了規(guī)避還款風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求貸方提供同等抵押品，但開平碉樓產(chǎn)權(quán)不明確，在1 833座碉樓中，只有37座是由政府托管，而開平市政府成立的開平碉樓旅游發(fā)展有限公司只有景區(qū)承包經(jīng)營權(quán)，難以提供適當(dāng)?shù)牡盅浩穂5]。

2.信息不對(duì)稱導(dǎo)致互相不信任

金融機(jī)構(gòu)因其貸款利率較低，成為融資的主要渠道。然而，由于信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)未對(duì)旅游管理、項(xiàng)目開發(fā)、融資需求進(jìn)行跟蹤服務(wù)，難以對(duì)旅游業(yè)的項(xiàng)目前景、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)防控作出準(zhǔn)確的判斷，因此，造成金融服務(wù)于旅游發(fā)展的目標(biāo)要求難以落地[6]。

3.缺少相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，創(chuàng)新不足

缺少專門針對(duì)開平碉樓旅游業(yè)而開發(fā)的金融產(chǎn)品，不能有效滿足開平碉樓旅游業(yè)開發(fā)的貸款需求。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)開平碉樓旅游貸產(chǎn)品內(nèi)容研發(fā)不足，不能有效進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

4.融資機(jī)制僵化，融資模式陳舊

從開平碉樓的融資模式可以看出，開平碉樓旅游業(yè)的融資模式較傳統(tǒng)，融資鏈條短，參與主體少，政府資金的投入占比較大，缺少社會(huì)資本的流入，導(dǎo)致了融資機(jī)制僵化，融資結(jié)構(gòu)不合理。反觀法國，由國家直接投資經(jīng)營管理的重點(diǎn)文物古跡不足5%，其文物古跡半數(shù)以上由私人企業(yè)經(jīng)營管理；在希臘、西班牙等許多國家，就連價(jià)值連城的古城都允許出售，包括外國人也可以購買，有的只要交納1歐元的象征性收費(fèi)就可以[4]。但是法律要求其購買者必須投入資金進(jìn)行維護(hù)并且必須有相當(dāng)部分向公眾開放，從而形成保護(hù)與利用的良性循環(huán)機(jī)制[4]。

三、開平碉樓旅游業(yè)融資機(jī)制的優(yōu)化途徑

根據(jù)開平碉樓的融資現(xiàn)狀分析，目前在開平碉樓文化旅游業(yè)發(fā)展中存在上述4個(gè)問題，政府、金融機(jī)構(gòu)、旅游管理公司都有較大的改善空間，筆者針對(duì)上述融資現(xiàn)狀以及現(xiàn)存的融資問題提出以下幾點(diǎn)建議。

（一）拓寬融資渠道，構(gòu)建多元化的融資結(jié)構(gòu)

開平碉樓文化發(fā)展旅游服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中政府財(cái)政投入占比較大，資金來源主體并未實(shí)現(xiàn)多元化。開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展主要是依靠政府撥款，但隨著文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期延長、財(cái)政力度的減小等因素，開拓新的融資渠道已成為必然趨勢。在融資渠道上，開平碉樓要逐步實(shí)現(xiàn)從政府單一投資向政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人等多元化投融資結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

（二）激發(fā)金融機(jī)構(gòu)投資意愿，創(chuàng)新金融支持模式

1.政府

商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)出于成本和風(fēng)險(xiǎn)管理的考量，對(duì)于文化旅游產(chǎn)業(yè)投資的興趣不高，導(dǎo)致了開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)在融資上缺乏金融支持。政府需要?jiǎng)訂T政策性銀行給予貸款支持。若政策性銀行的資金吃緊，政府將動(dòng)員政策性銀行和商業(yè)銀行聯(lián)合為文化旅游項(xiàng)目提供資金支持，政策性銀行發(fā)揮擔(dān)保作用，而商業(yè)銀行則承擔(dān)信貸資金的供給和貸款管理，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)信貸資金的供應(yīng)和貸款管理，從而降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行

一是銀行應(yīng)根據(jù)開平碉樓的特點(diǎn)制定特色化的金融產(chǎn)品，例如，“村落旅游貸”“開平碉樓綠色貸”等貸款產(chǎn)品[7]。二是開平碉樓旅游業(yè)受投入額度大、投資周期長以及季節(jié)性周期影響，銀行在提供金融服務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)不斷挖掘開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展規(guī)律及趨勢，制訂相應(yīng)的服務(wù)方案。三是積極與政府機(jī)構(gòu)合作，通過政府設(shè)立的專項(xiàng)基金，結(jié)合開平碉樓旅游項(xiàng)目發(fā)展前景，予以整體性地降低開平碉樓旅游項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系數(shù)，擴(kuò)大授信規(guī)模。

3.保險(xiǎn)

旅游業(yè)受不可抗力因素影響較大，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作是對(duì)開平碉樓旅游業(yè)融資的有力保障[8]。根據(jù)開平碉樓旅游業(yè)的特性設(shè)立特色險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)了解開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展情況，推出適宜的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，為開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）鼓勵(lì)民間資金投入

開平碉樓文化旅游資源擁有巨大的市場潛力與發(fā)展前景，但由于缺乏資金支持，導(dǎo)致項(xiàng)目開發(fā)工程進(jìn)度緩慢。政府資金投入力度再大，也不可能實(shí)現(xiàn)全力支持，開平碉樓的發(fā)展后勁將逐步顯現(xiàn)不足。鼓勵(lì)民間資本投入將是開平碉樓文化旅游業(yè)發(fā)展的新方向。一是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)資本退出機(jī)制。通過建立開平碉樓文化旅游資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)抵押處置。公司可以將相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押出售，使投資者可以通過及時(shí)收回資金來降低投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)。此外，投資者可以與資產(chǎn)管理公司合作，消除無法抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)。通過此種方式，可以保障項(xiàng)目推出通道的暢通，有效降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)[9]。二是推動(dòng)融資模式市場化發(fā)展。通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建多層次的融資模式吸引更多的投資者參與其中，將不同項(xiàng)目之間進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐涮捉M合，提供多種投資選擇。同時(shí)，在融資過程中，通過推出各類金融產(chǎn)品，提供差異化的投資選擇，滿足不同投資者的投資需求，從而進(jìn)一步擴(kuò)大融資范圍，推動(dòng)開平碉樓項(xiàng)目的發(fā)展。這不僅可以逐步實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，方式市場化，有效降低融資成本，同時(shí)有利于促進(jìn)開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展[9]。

（四）開發(fā)開平碉樓特色資源，增強(qiáng)其核心競爭力

開平碉樓之所以能夠被聯(lián)合國教科文組織列入《世界遺產(chǎn)名錄》，根本原因在于其具有獨(dú)一無二的旅游資源，蘊(yùn)藏有濃厚的僑鄉(xiāng)文化。因此，要建設(shè)一個(gè)比較完善的旅游業(yè)體系，必須充分挖掘自身特色，使其在廣闊的旅游市場中擁有更好的發(fā)展前景和良好的發(fā)展空間。單一的旅游資源肯定難以支撐開平碉樓旅游業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。因此，開平碉樓的旅游業(yè)必須開發(fā)多元化的旅游項(xiàng)目，增加游客重游率，讓他們覺得還有資源可以享用，亦可吸引更多游客到開平碉樓旅游。

四、結(jié)語

開平碉樓作為我國第35處世界文化遺產(chǎn)，也是廣東首個(gè)華僑文化的世界遺產(chǎn)項(xiàng)目，有著發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)的資源優(yōu)勢。要促進(jìn)開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展，必須解決好開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)融資存在的問題，優(yōu)化開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)融資路徑。

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