“走投無(wú)路的年輕人，千萬(wàn)不要隨便報(bào)一門理財(cái)課?！?/p>

——錢朵朵

理財(cái)小白如何才能快速入門？這個(gè)問(wèn)題并不好回答，然而市面上很多理財(cái)課程卻對(duì)此言之鑿鑿，歸納來(lái)看無(wú)非3點(diǎn)：一參與投資，二開拓副業(yè)，三擺脫窮人思維。但問(wèn)題在于，每個(gè)人最初想要學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)哪康氖遣煌?，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況、工作家庭背景也是不同的，怎么能以千篇一律的方法指導(dǎo)所有人的行為呢？

在小芊的案例中，主人公想要學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)某霭l(fā)點(diǎn)有3個(gè)，一是出于虛榮從眾心理;二是想改變職業(yè)和收入現(xiàn)狀;三是想拓寬知識(shí)提升自我，而終點(diǎn)則是想變得更“有錢”，生活得更體面。

那么，網(wǎng)上理財(cái)課程中的那些建議是否適合小芊呢？讓我們一個(gè)一個(gè)來(lái)分析。

1、參與投資。但小芊每月的收支結(jié)余為0，年終獎(jiǎng)1.5萬(wàn)元中的三分之一用于自己的興趣愛好投入，剩下的1萬(wàn)元可能還要作為平時(shí)的應(yīng)急儲(chǔ)備金。此外總共的金融資產(chǎn)僅為1.7萬(wàn)元，一旦面臨失業(yè)或收入中斷，只能支持2個(gè)月的生活支出。請(qǐng)問(wèn)她哪里有閑錢參與投資呢？

2、開拓副業(yè)。小芊目前在廣告公司從事文案工作，雖然收入不高但工作壓力很大，經(jīng)常加班到半夜。在這種工作節(jié)奏下，怎么會(huì)有時(shí)間開拓副業(yè)呢？此外，任何工作都需要相關(guān)的知識(shí)技能，主業(yè)如此，副業(yè)也如此，從小芊的情況來(lái)看，既然自己的主業(yè)也仍在“小白”階段，顯然也沒有相關(guān)的副業(yè)技能。

3、擺脫窮人思維。羅伯特·清崎的《富爸爸窮爸爸》一書中寫到窮爸爸的“恐懼”與“貪婪”——這也許正是理財(cái)課程中窮人思維的出處。作者認(rèn)為“窮人”出于貪婪而消費(fèi)，讓自己背上沉重的房貸、車貸，又出于恐懼而不得不繼續(xù)工作，因此而進(jìn)入了一個(gè)沒有財(cái)務(wù)自由的死循環(huán)。這是一本理財(cái)入門的經(jīng)典讀物，然而很多地方進(jìn)行了斷章取義，借用“窮人思維”的說(shuō)法造成無(wú)知者的焦慮和恐懼。

實(shí)際上，只要好好讀書就會(huì)發(fā)現(xiàn)，書中的“窮爸爸”并非是真正意義上經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的“窮人”，而著實(shí)是一位收入頗豐且生活有品質(zhì)的中產(chǎn)人士——這與大部分參與理財(cái)課程的“小白”并不同屬一個(gè)群體。而且美國(guó)市場(chǎng)的情況與我國(guó)也大不相同，因此不可照本宣科。

如果說(shuō)以上3個(gè)方法都不行，那么什么才是適合小芊的理財(cái)方法呢？讓我們也來(lái)為她推薦3個(gè)實(shí)用方法。

1. 用少量錢嘗試投資

如果說(shuō)小芊的目標(biāo)是學(xué)習(xí)理財(cái)，與其花幾千元購(gòu)買課程，倒不如直接“入場(chǎng)”。從自己的存款中拿出1000～2000元買一只基金，盈利了賺一點(diǎn)奶茶錢，虧了就當(dāng)是繳“學(xué)費(fèi)”。

在這個(gè)過(guò)程中，就能學(xué)到很多理財(cái)技能。首先，挑選基金時(shí)要知道基金的基本分類;其次，在申購(gòu)贖回中會(huì)了解到基金的費(fèi)率和不同的銷售渠道;最后，在持有的過(guò)程中會(huì)體會(huì)到資產(chǎn)的漲漲跌跌和自己心情的變化——以上這些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，可比理論知識(shí)“值錢”多了！

有了這些理財(cái)?shù)捏w驗(yàn)，足夠作為同事間的談資了，當(dāng)然，更重要的是，未來(lái)隨著收入的增長(zhǎng)，當(dāng)需要投入“真金白銀”通過(guò)理財(cái)為資產(chǎn)保值增值的時(shí)候，已經(jīng)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

2. 專注主業(yè)職業(yè)發(fā)展

雖然沒有如愿進(jìn)入萬(wàn)眾仰慕的大公司，目前在民營(yíng)廣告公司從事文案工作?？墒?，這份工作真的就像小芊說(shuō)的那么沒有前途嗎？其實(shí)未必。

廣告行業(yè)的收入有明顯的“分水嶺”，剛剛?cè)胄械摹靶“住笔杖胼^低、工作辛苦，但隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，工作業(yè)績(jī)突出，獲得升職，收入就會(huì)得到成倍的增長(zhǎng)。即使不能升職，也不代表沒有去“甲方”的機(jī)會(huì)，只要不斷提升自己在職場(chǎng)的價(jià)值，很多大公司也需要文案，穩(wěn)定的工作并不是夢(mèng)。

和理財(cái)一樣，科學(xué)規(guī)劃自己的職業(yè)發(fā)展也是一門技術(shù)活兒。管理學(xué)大師德魯克就有一篇關(guān)于“自我管理”的佳作，專門談?wù)摪最I(lǐng)如何作職業(yè)規(guī)劃。

至于小芊目前在準(zhǔn)備的CFA考試，就見仁見智了。據(jù)CFA協(xié)會(huì)官方數(shù)據(jù)，每一個(gè)級(jí)別備考需要300個(gè)小時(shí)，而某些機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，1級(jí)的通過(guò)率是60%～70%，2～3級(jí)為30%～40%，通過(guò)3級(jí)以后還需要4年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并且每年繳納會(huì)費(fèi)才能正式獲得CFA的資格證。此外，每次考試的費(fèi)用為700～1000美元。

3. 適度配置醫(yī)療險(xiǎn)

如今年輕人的生活作息不規(guī)律，熬夜工作“啤酒泡枸杞”，在廣告行業(yè)尤甚。從健康角度出發(fā)，我們當(dāng)然建議作息要有規(guī)律，不要過(guò)分勞累，保持健康的體魄;而從理財(cái)?shù)慕嵌?，配置保險(xiǎn)則是很有必要的。

適合小芊的保險(xiǎn)品種，是互聯(lián)網(wǎng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)主要作用是報(bào)銷大病的醫(yī)療費(fèi)用，最高保額可以達(dá)到100萬(wàn)元以上。好處在于保費(fèi)不高，每年只需要300～400元，可以說(shuō)能夠很好地發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。

最后，再次回到小芊提出的問(wèn)題“怎樣入門理財(cái)？”只有一個(gè)建議：建立科學(xué)的理財(cái)思維，遠(yuǎn)離你身邊那些愛說(shuō)大話的人——即使他們披著“權(quán)威”的外衣，喜歡稱自己為所謂的理財(cái)專家。

旺柴小課堂

什么是科學(xué)的自我管理

有“現(xiàn)代管理學(xué)之父”之稱的彼得德魯克在其著作《21世紀(jì)管理挑戰(zhàn)》一書中撰寫了《管理自己》一文，成為《哈佛商業(yè)評(píng)論》創(chuàng)刊以來(lái)重印次數(shù)最多的文章之一。雖然此文早在1999年發(fā)表，但在20年后的今天，對(duì)當(dāng)今職業(yè)人士仍有著巨大的參考價(jià)值，它告訴我們：職場(chǎng)中的自我管理也是一門科學(xué)。

德魯克認(rèn)為：“知識(shí)工作者必須成為自己的首席執(zhí)行官。你應(yīng)該在公司中開辟自己的天地，知道何時(shí)改變發(fā)展道路，并在可能長(zhǎng)達(dá)50年的職業(yè)生涯中不斷努力、干出實(shí)績(jī)?！睘榱藢?shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，首先要足夠了解自己，對(duì)自己有深刻的認(rèn)識(shí)。一個(gè)人要有所作為，只能靠發(fā)揮自己的長(zhǎng)處，而從事自己不太擅長(zhǎng)的工作是無(wú)法取得成就的，更不用說(shuō)那些自己根本干不了的事情了。

那么，怎樣才能科學(xué)地“了解自己”呢？德魯克建議，采用“回饋分析法”來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的長(zhǎng)處，每當(dāng)作出重要決定或采取重要行動(dòng)時(shí)，都可以事先記錄下自己對(duì)結(jié)果的預(yù)期，9到12個(gè)月后，再將實(shí)際結(jié)果與自己的預(yù)期比較。他以自身經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明，只要持之以恒地運(yùn)用這個(gè)簡(jiǎn)單的方法，就能在較短的時(shí)間內(nèi)（可能兩三年），發(fā)現(xiàn)自己的長(zhǎng)處——這是你需要知道的最重要的事情。同時(shí)，也會(huì)發(fā)現(xiàn)自己不能做什么，每個(gè)人都有許多一竅不通、毫無(wú)天分的領(lǐng)域，我們應(yīng)該盡量少把精力浪費(fèi)在那些不能勝任的領(lǐng)域上。

德魯克還指出，在傳統(tǒng)上，人們認(rèn)為兩件事情理所當(dāng)然：第一，組織比員工更長(zhǎng)壽;第二，大多數(shù)人從不挪地方。如今，則情況恰恰相反，知識(shí)工作者的壽命超過(guò)了組織壽命，而且他們來(lái)去自如。