史明洋 徐福云

北京尚勤律師事務(wù)所史明洋律師

對(duì)于很多總包單位，獨(dú)立保函是一個(gè)熟悉而又陌生的事物，常常陷入“業(yè)主要求怎么開(kāi)就怎么開(kāi)”、“銀行給什么樣的模板就用什么模板”的情形。隨著業(yè)務(wù)的開(kāi)展，有的總包單位已申請(qǐng)開(kāi)具了幾十份、上百份的獨(dú)立保函，但從未對(duì)其中潛藏的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查、識(shí)別與防范。

而獨(dú)立保函因?yàn)槠洹皢螕?jù)性”等特點(diǎn)，極容易被受益人申請(qǐng)兌付。在其為建筑企業(yè)帶來(lái)了便利的同時(shí)，也帶來(lái)了保函欺詐、保函惡意兌付等風(fēng)險(xiǎn)。

為解決上述問(wèn)題，本文立足于總包單位獨(dú)立保函法務(wù)審核工作，提出獨(dú)立保函的法務(wù)審核要點(diǎn)，梳理獨(dú)立保函常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)清單與應(yīng)對(duì)方案，并總結(jié)獨(dú)立保函的訴訟實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。以此，希望能夠幫助總包單位法務(wù)管理人員加深對(duì)于獨(dú)立保函的認(rèn)知，助力總包單位獨(dú)立保函審核以及風(fēng)險(xiǎn)管控的合規(guī)化建設(shè)。

獨(dú)立保函相關(guān)法律要點(diǎn)指引

隨著“一帶一路”倡議的提出與廣泛實(shí)施，適應(yīng)國(guó)際建工領(lǐng)域的管理模式與市場(chǎng)要求，成為了中國(guó)建筑企業(yè)想要“走出去”的必修課。同時(shí)，隨著我國(guó)改革的進(jìn)一步深入，將國(guó)際上的先進(jìn)制度經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為具有我國(guó)特色、符合我國(guó)社會(huì)需要的制度體系，也是建工行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的題中之義。

最高人民法院于2016年11月18日出臺(tái)了《關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《獨(dú)立保函規(guī)定》），并于2016年12月1日正式施行。在《獨(dú)立保函規(guī)定》中，最高人民法院首次對(duì)于獨(dú)立保函的性質(zhì)進(jìn)行了明確界定，同時(shí)嚴(yán)格界定了欺詐情形及證明標(biāo)準(zhǔn)。

特別說(shuō)明的是，最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》擔(dān)保部分的解釋第二條明確規(guī)定：因銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的獨(dú)立保函發(fā)生的糾紛，適用《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》。表明《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》將繼續(xù)指導(dǎo)民法典時(shí)代獨(dú)立保函相關(guān)法律工作。

隨后，在國(guó)務(wù)院辦公廳于2017年2月21日出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)建筑業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》及2019年3月13日出臺(tái)的《關(guān)于全面開(kāi)展工程建設(shè)項(xiàng)目審批制度改革的實(shí)施意見(jiàn)》中，又一次強(qiáng)調(diào)了“引導(dǎo)承包企業(yè)以銀行保函或擔(dān)保公司保函的形式，向建設(shè)單位提供履約擔(dān)保”。

結(jié)合總包單位法律管理實(shí)際，筆者將建筑企業(yè)使用獨(dú)立保函提供工程擔(dān)保過(guò)程中，總包單位應(yīng)當(dāng)注重的法律要點(diǎn)總結(jié)如下：

開(kāi)立人：通常為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu);

受益人：通常為建設(shè)單位、發(fā)包人;

申請(qǐng)人：通常為總包單位、承包人。

單據(jù)：通常為付款請(qǐng)求書(shū)、違約聲明、第三方簽發(fā)的文件、法院判決、仲裁裁決、匯票、發(fā)票等表明發(fā)生付款到期事件的書(shū)面文件。

保函具備以下情形之一的，將被認(rèn)定為獨(dú)立保函。明確開(kāi)立人同意在受益人請(qǐng)求付款并提交符合保函要求的單據(jù)時(shí)，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾;明確付款的單據(jù)和最高金額，并載明見(jiàn)索即付;明確付款的單據(jù)和最高金額，并載明適用國(guó)際商會(huì)《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》;明確付款的單據(jù)和最高金額，并載明開(kāi)立人的付款義務(wù)獨(dú)立于基礎(chǔ)交易關(guān)系及保函申請(qǐng)法律關(guān)系，其僅承擔(dān)相符交單的付款責(zé)任。

獨(dú)立保函具備單據(jù)性特點(diǎn)，形式相符受益人即可兌付。受益人僅需提交的單據(jù)與獨(dú)立保函條款之間、單據(jù)與單據(jù)之間表面相符，開(kāi)立人即應(yīng)依據(jù)獨(dú)立保函承擔(dān)付款責(zé)任;法院僅需根據(jù)獨(dú)立保函載明的審單標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定是否構(gòu)成表面相符，且即便不完全一致，只要不因此導(dǎo)致相互之間產(chǎn)生歧義，即認(rèn)定為表面相符。

當(dāng)發(fā)生單據(jù)不符，開(kāi)立人享有獨(dú)立判斷是否接受不符的權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。當(dāng)開(kāi)立人決定接受的單據(jù)不符點(diǎn)并兌付保函時(shí)，喪失對(duì)申請(qǐng)人的追償權(quán);當(dāng)開(kāi)立人拒絕接受的單據(jù)不符點(diǎn)時(shí)，即便申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)，受益人亦不能獲得保函的兌付。

獨(dú)立保函中的默示條款包括，在未載明生效日期的情況下，獨(dú)立保函默認(rèn)為一經(jīng)開(kāi)立即生效;在未載明可撤銷(xiāo)的情況下，獨(dú)立保函默認(rèn)為不可撤銷(xiāo);在未載明適用《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》且雙方未在庭審中一致引用該規(guī)則條款的情況下，獨(dú)立保函默認(rèn)為不適用《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》;在同時(shí)載明保函可轉(zhuǎn)讓和據(jù)以確定新受益人的單據(jù)的情況下，獨(dú)立保函默認(rèn)為不可轉(zhuǎn)讓。

獨(dú)立保函義務(wù)終止條件可以進(jìn)行約定，在無(wú)明確約定情況下，存在以下情形的，獨(dú)立保函義務(wù)依法終止。獨(dú)立保函載明的到期日或到期事件屆至，受益人未提交符合獨(dú)立保函要求的單據(jù);獨(dú)立保函項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)已經(jīng)全部支付;獨(dú)立保函的金額已減額至零;開(kāi)立人收到受益人出具的免除獨(dú)立保函項(xiàng)下付款義務(wù)的文件。

如受益人存在以下惡意兌付保函的情形，則構(gòu)成獨(dú)立保函欺詐。受益人與保函申請(qǐng)人或其他人串通，虛構(gòu)基礎(chǔ)交易的;受益人提交的第三方單據(jù)系偽造或內(nèi)容虛假的;法院判決或仲裁裁決認(rèn)定基礎(chǔ)交易債務(wù)人沒(méi)有付款或賠償責(zé)任的;受益人確認(rèn)基礎(chǔ)交易債務(wù)已得到完全履行或者確認(rèn)獨(dú)立保函載明的付款到期事件并未發(fā)生的;受益人明知其沒(méi)有付款請(qǐng)求權(quán)仍濫用該權(quán)利的其他情形。

請(qǐng)求法院裁定獨(dú)立保函止付必須同時(shí)具備的條件。有證據(jù)可以證實(shí)存在獨(dú)立保函欺詐的高度可能性;不立即采取止付措施，將給止付申請(qǐng)人的合法權(quán)益造成難以彌補(bǔ)的損害;止付申請(qǐng)人提供了足以彌補(bǔ)被申請(qǐng)人因止付可能遭受損失的擔(dān)保。

獨(dú)立保函被認(rèn)定無(wú)效的法律后果包括獨(dú)立保函被認(rèn)定無(wú)效后，債權(quán)人可以根據(jù)擔(dān)保人與主債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示，請(qǐng)求擔(dān)保人按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。

獨(dú)立保函糾紛的法律適用與司法管轄。獨(dú)立保函具有特殊性，當(dāng)其被認(rèn)定為有效時(shí)，其既不能認(rèn)定為一般保證或連帶保證，也不能適用《擔(dān)保法》關(guān)于一般保證或連帶保證的規(guī)定;受益人和開(kāi)立人之間因獨(dú)立保函而產(chǎn)生的糾紛案件，由開(kāi)立人住所地或被告住所地人民法院管轄，獨(dú)立保函載明由其他法院管轄或提交仲裁的除外。

北京尚勤律師事務(wù)所徐福云律師

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