王開宇 西安交通大學(xué)

引言：自從2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)剛剛起步，在國(guó)家政府?dāng)U大經(jīng)濟(jì)內(nèi)需深化供給側(cè)改革調(diào)整國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)，對(duì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)良好構(gòu)建有著重要作用。近幾年國(guó)家出臺(tái)相關(guān)住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等金融業(yè)務(wù)在很大程度上刺激了國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求，拉動(dòng)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平，促使中國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)迎來了新的春天。

一、國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展概況

消費(fèi)金融指的是國(guó)家政府、相關(guān)銀行單位、社會(huì)各種消費(fèi)金融貸款公司向國(guó)內(nèi)社會(huì)各個(gè)階層人民提供的現(xiàn)代化消費(fèi)模式和金融貸款服務(wù)方式。無論從刺激國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求、拉動(dòng)國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長(zhǎng)還是從國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展潮流來看，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)的存在對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著不可替代的作用。不過在遭受到國(guó)際金融危機(jī)洗禮的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)來說，由于國(guó)際第一經(jīng)濟(jì)實(shí)體美國(guó)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安引發(fā)的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，在短時(shí)期內(nèi)造成國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展速度緩慢的同時(shí)，也為我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)未來的長(zhǎng)遠(yuǎn)性發(fā)展帶來了重要發(fā)展機(jī)遇。當(dāng)前新形勢(shì)下黨中央國(guó)務(wù)院結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式出臺(tái)了一系列消費(fèi)金融政策，其金融措施的推廣對(duì)當(dāng)下中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)建、社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求的平穩(wěn)供給和部分價(jià)格漲幅較大產(chǎn)品價(jià)格的穩(wěn)定有著積極推動(dòng)作用。我國(guó)在經(jīng)歷過2008年嚴(yán)重的次貸危機(jī)之后，我國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展秩序正在穩(wěn)步運(yùn)行中，國(guó)家銀行及商業(yè)銀行紛紛降低了相關(guān)商業(yè)貸款利率，提升了國(guó)內(nèi)企業(yè)在資本市場(chǎng)中的融資規(guī)模，使國(guó)內(nèi)企業(yè)提升自身實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，縮短企業(yè)經(jīng)濟(jì)收益周期。

二、新形勢(shì)下國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的好處

黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行宏觀調(diào)控政策，有利于提升我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，對(duì)于資本市場(chǎng)通貨膨脹壓力、國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格漲幅、國(guó)內(nèi)油價(jià)都有顯著降低。我國(guó)政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)行有利于提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速、利于發(fā)揮社會(huì)民間消費(fèi)能力與投資潛力。

三、新形勢(shì)下國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展具體策略

（一）調(diào)整銀行利率 放寬放貸條件

國(guó)家銀行和商業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)打通消費(fèi)金融市場(chǎng)、拉動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)需求的重要金融保障平臺(tái)。其存在不僅可以調(diào)節(jié)國(guó)家相關(guān)宏觀調(diào)控政策還可以對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)、汽車貸款金融公司以及各種信用消費(fèi)貸款金融機(jī)構(gòu)提供了經(jīng)濟(jì)平臺(tái)和發(fā)展保障。現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)各項(xiàng)金融消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建與新形勢(shì)下我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)理念相結(jié)合，積極努力的為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加安全更加可靠的經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路。國(guó)家商業(yè)銀行貸款政策的放寬、銀行貸款利率的下調(diào)可以明確的認(rèn)識(shí)到在我國(guó)新形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路要堅(jiān)持以人文本，以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)文化需求為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌兼顧各項(xiàng)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，在科學(xué)發(fā)展觀的經(jīng)濟(jì)理念下積極努力的調(diào)整國(guó)內(nèi)供需關(guān)系的不足，降低現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展壓力，提升人民生活水平中的安全感。

（二）提升居民購買力 縮小通貨膨脹

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化日益加劇的情況下，想要促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)良好快速發(fā)展需要黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)社會(huì)基層人民群眾的生產(chǎn)生活進(jìn)行在政策干預(yù)。尤其是在產(chǎn)品需求和定價(jià)方面，縮小通貨膨脹壓力，提升人民手中金融產(chǎn)品的價(jià)值，降低社會(huì)產(chǎn)品價(jià)格對(duì)于拉動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求、預(yù)防通貨膨脹、刺激消費(fèi)需求有著重要促進(jìn)作用。在我國(guó)堅(jiān)持以人為本理念的發(fā)展核心下，提升人民群眾社會(huì)購買力、調(diào)整銀行利率改善國(guó)內(nèi)資金流的發(fā)展方向有著重要作用。因此社會(huì)各種消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整金融產(chǎn)品價(jià)值浮動(dòng)，刺激人民群眾手中資金的流動(dòng)，拉動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)效益的提升擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模有著重要指導(dǎo)作用。

（三）建立基礎(chǔ)醫(yī)療組織 減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

國(guó)家在對(duì)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控過程中，不僅需要從大方向上調(diào)整相關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，還需要立足現(xiàn)階段人民群眾生產(chǎn)生活中的基本生活水平出發(fā)，增加國(guó)家財(cái)政支出，對(duì)社會(huì)基礎(chǔ)衣食住行及相關(guān)醫(yī)療、教育機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)足。國(guó)家此項(xiàng)社會(huì)基礎(chǔ)性保障政策的制定對(duì)降低社會(huì)生存壓力、減輕人民群眾負(fù)擔(dān)有著重要推動(dòng)作用。而且人民群眾手中閑散資金的增多有利于社會(huì)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對(duì)于刺激國(guó)內(nèi)商品消費(fèi)需求、拉動(dòng)社會(huì)資金流的快速流動(dòng)、吸引人民群眾經(jīng)濟(jì)消費(fèi)能力有著重要意義。

結(jié)束語：我國(guó)宏觀調(diào)控下對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)行強(qiáng)制干預(yù)政策，國(guó)家銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)融資能力，利于實(shí)現(xiàn)國(guó)家多余財(cái)政收入對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行財(cái)政扶持，對(duì)于提升我國(guó)綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)就業(yè)率的穩(wěn)定和消費(fèi)者消費(fèi)能力的提升有著重要促進(jìn)作用。