韓海燕在《中國(guó)特色社會(huì)主義研究》2020 年第4 期撰文指出，我國(guó)居民資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、以實(shí)物資產(chǎn)為主，造成居民對(duì)房地產(chǎn)的過(guò)度需求，大量資金通過(guò)“消費(fèi)貸”等方式進(jìn)入了房地產(chǎn)市場(chǎng)，助推了債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，擠壓了消費(fèi)。首先，要加快深化金融制度改革的步伐。應(yīng)建立專(zhuān)業(yè)的普惠金融機(jī)構(gòu)以解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，可借鑒國(guó)際成功經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其次，要豐富金融產(chǎn)品，拓寬中低收入群體的收入渠道。增加金融產(chǎn)品的多樣性，需要盡快取消金融市場(chǎng)的歧視性壁壘，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展，建立多樣的金融體系，為居民提供豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)，在化解已有債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)刺激消費(fèi)。最后，要完善金融體系的監(jiān)管制度。互聯(lián)網(wǎng)金融等新興的金融方式可以拓寬居民的投資渠道，提高居民財(cái)產(chǎn)性收入，也可在一定程度上彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中小額貸款難的問(wèn)題。但是，也需要建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，同時(shí)建立完善的監(jiān)管制度和相應(yīng)的監(jiān)管舉報(bào)平臺(tái)，形成賞罰分明的長(zhǎng)效機(jī)制。