長期以來，國內(nèi)金融體系以銀行為主導(dǎo)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)畫像和線上信審業(yè)務(wù)發(fā)展而來的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)開始蓬勃發(fā)展，消費(fèi)信貸在我國信貸結(jié)構(gòu)中的占比呈進(jìn)一步上升的態(tài)勢。

2015年我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)交易規(guī)模突破8000億元，較上一年增長248.2%。P2P作為網(wǎng)絡(luò)借貸的核心子行業(yè)，對互聯(lián)網(wǎng)金融最大的貢獻(xiàn)就在于開啟了網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)金融的大門，為后來的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展奠定了行業(yè)和政策默許的雙重基礎(chǔ)，更為重要的是，為互聯(lián)網(wǎng)金融做了重要的市場教育，在用戶層面奠定了網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的根基。截至2015年底，我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場整體交易規(guī)模突破1000億元。

電商金融占主流

自2014年始，電商生態(tài)的消費(fèi)貸款在互聯(lián)網(wǎng)整體消費(fèi)貸款的比例開始迅速攀升，在2016年該項業(yè)務(wù)占比將成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款中最主要的商業(yè)模式。在這種迅速增長的行業(yè)生態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)與消費(fèi)均可能只是消費(fèi)金融的外表，電商生態(tài)的優(yōu)越性才是決定互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的核心要素。

瞄準(zhǔn)大學(xué)生消費(fèi)分期市場

在大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)分期是絕對領(lǐng)先的放貸主體。2014年我國大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融規(guī)模為34.7億元，同比增長201.7%。而同期大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)分期規(guī)模達(dá)到32億元，同比增長190.9%。網(wǎng)絡(luò)分期借貸場景不但能夠促進(jìn)我國大學(xué)生群體的消費(fèi)，其分期行為所積累的信用數(shù)據(jù)價值更大。對于畢業(yè)后學(xué)生創(chuàng)業(yè)的信貸申請，和國家信用體系的豐富都大有裨益。