丁德民

導語：城商行是我國現代商業(yè)銀行體系的重要組成部分，在服務實體經濟、支持中小企業(yè)發(fā)展和滿足城鄉(xiāng)金融需要中發(fā)揮著不可或缺的重要作用。未來一段時期，城商行群體極有可能經歷一次優(yōu)勝劣汰的大洗牌：實力強的將進一步發(fā)展壯大，實力弱的將不斷萎縮，甚至被兼并或淘汰。追根溯源，城商行實力強弱的“分水嶺”與管理文化品質的高低緊密相關。因此，構建符合城商行自身特點、科學完善的新型管理文化，使其融入到經營管理實踐的各個方面，以“文化”升華“管理”，對于城商行形成新的核心競爭力、實現高質量可持續(xù)發(fā)展具有十分重要的現實意義。

企業(yè)文化理論興起于20世紀80年代初。日本在第二次世界大戰(zhàn)后創(chuàng)造了經濟增長的奇跡，一批美國學者通過比較研究日本和美國企業(yè)管理模式，發(fā)現了日本經濟迅速崛起的奧秘：重視規(guī)章制度等“硬”因素的同時，更加重視企業(yè)文化這種“軟”因素。關于企業(yè)文化的定義，有狹義和廣義之分：狹義上的企業(yè)文化僅包含精神層面的內容;廣義的企業(yè)文化則不僅包含精神層面的內容，還包含與精神層面密切相關的制度層面和物質層面。多數學者認同廣義概念，認為企業(yè)文化是企業(yè)在生存發(fā)展中形成的為企業(yè)多數成員所共同遵循的最高目標、基本信念、價值標準和行為規(guī)范，是理念形態(tài)文化、行為制度形態(tài)文化和物質形態(tài)文化的復合體（張德、潘文君編著《企業(yè)文化》〔第三版〕2019年）。

筆者認為，廣義的定義更能夠全面反映企業(yè)文化的內涵和企業(yè)文化建設的實踐。本文中所提“管理文化”，是廣義企業(yè)文化的重要組成部分，是企業(yè)在經營管理過程中形成的具有本企業(yè)特色的管理路徑和實施策略的概括，是企業(yè)發(fā)展建設中人文思想和價值觀念的集中反映，服務于企業(yè)文化總體戰(zhàn)略目標。本文所提構建新型管理文化，亦是從提升管理效能的角度對企業(yè)文化建設的思考。

構建城商行新型管理文化的必要性

縱觀世界企業(yè)管理史，可以看到企業(yè)管理大致經歷了經驗管理、科學管理和文化管理三個階段，其總體趨勢是管理的“軟化”。當今，互聯網技術正在給社會生活各個領域帶來深刻變革，個體意識空前覺醒，對于企業(yè)尤其是人才密集型的金融行業(yè)來講，純理性的科學管理因遲鈍、僵化等缺點，在對內管理員工、對外管理客戶兩方面都已表現出力不從心。而文化管理強調以“人”為核心，能夠柔化科學管理的硬度，對內凝聚共識、激發(fā)創(chuàng)造力;對外引發(fā)共鳴、提升黏著力，有效彌補科學管理存在的漏洞和不足。因此，構建新型管理文化、走文化管理之路是城商行順應時代潮流的必然選擇，具有科學性和必要性。

構建新型管理文化是城商行塑形象、贏客戶、拓市場的需要

構建新型管理文化是城商行實現高質量可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。城商行以往的管理文化中，譬如“服務為本”“客戶第一” 等諸多理念和方略帶來了銀行和客戶雙贏的良好效果。但隨著銀行4.0數字化時代的到來，銀行服務融入各類生活場景，這種時代的更迭和科技的創(chuàng)新使得銀行以往的管理策略面臨不同程度“失靈”的窘境，例如，互聯網金融新業(yè)態(tài)的加速形成，使銀行與客戶面對面的機會急劇減少，銀行物理網點設施再好、服務再全，受眾面也是有限的。因此，在銀行內部有必要全面重構服務管理文化， 既要在精神層面重新設定服務的內涵和外延，也要在物質層面同步配套制度規(guī)范和服務設施，以此構建新的銀客關系，贏得持續(xù)發(fā)展的空間。

構建新型管理文化是城商行強內功、控風險、增后勁的需要

在城商行群體中都有著打造“百年老店”的愿望，這種內在的強烈欲望一直驅動其苦苦尋求破解現實難題以走出一條嶄新的發(fā)展之路，而構建新型管理文化正可謂是“破題”的一把利器。

可破解精細化管理難題。從1995年第一家城商行成立至今， 城商行已走過20余年的發(fā)展歷程。按照資產規(guī)模增速，城商行的發(fā)展大致可分為起步、異地擴張、同業(yè)擴張、金融嚴監(jiān)管四個階段。在經歷了十余年的順周期快速擴張之后，隨著經濟增速放緩、利差收窄、監(jiān)管趨嚴等嚴峻挑戰(zhàn)，城商行經營面臨越來越大的內外壓力。數據顯示，自2019年以來，城商行凈利潤增速持續(xù)低于行業(yè)整體水平，2020年受新冠疫情的影響，城商行盈利增速下降幅度更大。城商行整體凈利潤增速自2019年中以來位于“零增長”附近，到2020年整體凈利潤已持續(xù)負增長（見圖1）。

為此，許多城商行都在尋求新的經營管理制度，以圖加速轉型釋放管理紅利，維持盈利水平。但是，制度再完善，也有盲區(qū);系統(tǒng)再完善，也有漏洞。唯有依靠良好的管理文化，全盤“激活”管理體系，用好“人”這個最活躍的生產要素，將管理觸角延伸到每個細枝末節(jié)，方能實現精細化管理。

可破解核心競爭力培育難題。在過去的經營中，城商行一直抱有片面追求“做大規(guī)模”的情結，但在市場同質化、產品同質化、客戶同質化嚴重的市場競爭中，缺乏特色鮮明的核心競爭優(yōu)勢;在外資銀行不斷涌入中國、國有大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行不斷下沉服務、生存空間一再受到擠壓的當下，城商行應盡快找到突破重圍之路。而企業(yè)文化本身具有強烈的個性化特質和引領作用，復制壁壘較高，周期更長，是城商行打造和鞏固核心競爭優(yōu)勢的有效手段。

可破解金融創(chuàng)新難題。隨著5G時代的到來，互聯網、物聯網的推廣，金融業(yè)態(tài)的脫媒趨勢正加速顯現，金融科技將是銀行下一步競爭的焦點，金融科技創(chuàng)新應用的領跑者，將大概率成為本輪大洗牌中的勝利者，而新型管理文化是金融科技創(chuàng)新最強有力的推手和最基礎的保障。

可破解風險管理難題。城商行的風險管理，多習慣注重實物層面的風險控制，而忽視風險管理文化理念的樹立和培育，缺乏先進的風控知識和技術方法，風險管控水平尚有很大進步空間。面對錯綜復雜的風險形勢，重塑風險管理文化是城商行提升風險管控能力的關鍵之舉，城商行應在文化熏陶和制度約束兩端“雙向發(fā)力”，構建多層次、多維度協(xié)同處置的風險管理體系，為自身的安全穩(wěn)健運營保駕護航。

城商行管理文化建設現狀和短板誤區(qū)

近年來，銀行對管理文化建設關注度持續(xù)提升，包括城商行在內的各商業(yè)銀行開始從“制度管理”向“文化管理”轉型，積極探索建立文化管理體系并已取得一些成果。但與其他大型商業(yè)銀行相比，城商行現有管理文化建設還相對滯后，在摸著石頭過河的過程中，也暴露出一些問題和短板。

對企業(yè)管理文化建設理解不全面

管理文化建設是依照其內在規(guī)律，在對企業(yè)管理現有文化進行分析評估的基礎上設計制定目標管理文化，并有計劃地逐步推進實施，通過不斷地維護、強化、更新有關文化要素，以達到提升企業(yè)文化競爭力的效果。由此可見，企業(yè)管理文化建設是一個動態(tài)過程，強調的是主動作為、系統(tǒng)設計、符合實際和落到實處。在實踐中，城商行進行管理文化建設多缺少全過程的評估分析，缺乏與本企業(yè)管理實際的有機融合，建設過程全要素推進發(fā)展參差不齊，整個員工隊伍缺乏“入心入腦”，表現為被動建設、一勞永逸或一知半解。管理文化建設亟須從體制機制建設這一頂層和源頭上進行設計和提升。

同時，城商行管理文化大多看重短期效益，將管理的重點放在短期目標上，未能重視文化對城商行長久、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展的重要引領作用。而這種注重短期、漠視長期的思想一旦根深蒂固，將會對城商行的發(fā)展戰(zhàn)略、形象塑造和愿景實現形成掣肘。

流于形式做表面文章

企業(yè)管理文化的生命力，在于深植于員工心中并外化為實際行動，滲透到企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)，以提升企業(yè)管理效能。而實踐中，一些城商行管理文化建設經常走入流于形式的誤區(qū)。首先，表現為企業(yè)高層對管理文化真諦及建設過程、步驟、要求并沒有統(tǒng)一、深刻和全面的認識，開展管理文化建設多是“從眾行為”;其次，企業(yè)文化建設多停留在紙上、墻上和口號上，員工對企業(yè)精神、核心價值、發(fā)展愿景、管理哲學或知之不詳，或一無所知;再次，表現在企業(yè)的日常管理行為依然停留在經驗管理階段，停留在“靠制度”“定指標”“下任務”的層次，尚未真正提升到文化管理軟硬兼具的層級上來。

輕視“人”的關鍵作用

“人”是管理的重要因素和重要對象，管理文化建設必須把人放在至關重要的位置來統(tǒng)籌，堅持以人為本。這既要求文化設計和實施體現企業(yè)內部人文環(huán)境的共性，追求企業(yè)群體對文化的認同，也要求關注企業(yè)員工群體知識結構、年齡結構變化體現出來的時代特點。城商行發(fā)展到現在，依然更多專注于完成目標任務，追求規(guī)模擴張情結依然是主旋律，以人為本的提法多、落地少，表現為把“人”視同“物”來管理，缺乏充分考慮員工的現實想法、價值取向和普遍認同的“先天基因”;在對人文管理的過程中，面對機構區(qū)域分布廣、鏈條長、層級多等原因造成的“自然損耗”，普遍缺乏強有力的推動決心和減損措施。

缺乏文化結構層級之間的協(xié)調性

企業(yè)文化的結構，一般分為理念層、制度行為層和符號層。理念層是企業(yè)文化的核心，是決定制度行為層和符號層的前提和關鍵;制度行為層是企業(yè)文化的中間層次，集中體現企業(yè)文化符號層和理念層對企業(yè)中個體行為和群體行為的要求;符號層是企業(yè)創(chuàng)造的物質文化，是企業(yè)核心價值觀的物質載體。管理文化建設是一個系統(tǒng)性工程，應該使各層級之間協(xié)同融合、滲透遞進、渾然一體，形成鮮明的文化特征。而在現實中，管理文化建設往往出現結構層級之間相互割裂、相互孤立、配套脫節(jié)等情況。

忽視科技發(fā)展給管理文化建設帶來的挑戰(zhàn)

互聯網的普及和人工智能的應用，直接影響著人們的服務體驗，也深刻影響著企業(yè)的溝通、決策和管理方式，正在悄然對整個金融業(yè)態(tài)進行顛覆式的變革。這些新變化、新元素都應在企業(yè)管理文化建設中得到足夠的重視和體現，銀行管理文化應不斷注入與科技時代相吻合的內涵，否則很難收到預期效果。但遺憾的是，這些并未得到應有的認知和重視，城商行在管理文化建設中“循舊道、走老路”的情節(jié)依舊普遍，對新形勢的應對能力亟待提升，在與金融科技發(fā)展充分融合的道路上，尚有很長一段路要走。

構建城商行新型管理文化的路徑

本文提出的構建城商行新型管理文化的核心要義，是構建“文化+制度”并重的管理——在有效傳承優(yōu)良管理文化的基礎上，結合自身經營管理特點，通過制度建設、精神提煉、實踐強化等方式，對管理文化進行創(chuàng)新提升與重塑，既與所在地區(qū)的社會文化、風土人情、客戶結構等高度契合，又與企業(yè)愿景、價值觀念、公司治理、內部控制、激勵約束等目標高度一致，用“軟人文”彌補“硬制度”的漏洞縫隙和不足，凝聚和釋放企業(yè)管理文化的勢能，充分激發(fā)員工的潛能，引領、影響和約束群體組織自覺形成積極的行為規(guī)范，提升團隊的凝聚力、執(zhí)行力和創(chuàng)造力，從而達到文化管理、有效管理的目的，推動城商行持續(xù)健康發(fā)展，實現基業(yè)長青的愿景。

將管理文化建設納入企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃

首先，要將構建新型管理文化納入戰(zhàn)略規(guī)劃，在企業(yè)高層統(tǒng)一“文化管理”的認知，從服務城商行發(fā)展戰(zhàn)略的角度出發(fā)，構建與之匹配的管理文化體系，做好管理文化建設的短期、中期、長期規(guī)劃，并自上而下促使各級管理者和員工普遍認同和接受，不遺余力地推廣宣傳直至落地。其次，要立足本行現有的文化基礎，提煉核心價值觀念，促使管理層和員工價值趨同、利益一致，并圍繞核心價值觀，明確企業(yè)愿景和發(fā)展目標，建立相應的管理路徑和實施策略，對全體成員形成有效約束和正向引導。三是健全公司治理體系，提升治理質效。使各級管理人員能夠充分認識到管理文化的戰(zhàn)略意義、核心內涵以及在公司治理中的關鍵作用，從而推動、完善城商行治理結構，在中長期的發(fā)展中不斷拓展邊際效能，持續(xù)激發(fā)活力、注入動力。四是健全管理文化建設的制度機制保障。在“三會一層”議事規(guī)則中，結合經營管理實際，完善股權管理、風險管理、薪酬績效管理、信息披露等方面的制度，確保管理文化內嵌于經營管理的方方面面。強化激勵約束機制，確保管理文化建設工作持續(xù)有效。

突出文化基因特質，與時俱進注入發(fā)展活力

城商行本身具有“草根”屬性，構建新型管理文化，要將地域文化的精髓、城商行優(yōu)良傳統(tǒng)及現代商業(yè)銀行管理理念有機融合，體現先天的文化基因特質并持續(xù)更新和完善。一方面，要扎根地域文化土壤，堅持以客戶為中心，深入研究多元化需求，創(chuàng)新產品，提供專業(yè)化服務，構建體現地域文化特點和客戶個性需求的管理文化體系;另一方面，要立足特色的管理文化，發(fā)揮區(qū)域戰(zhàn)略投資作用，加強“政銀企”各方協(xié)同，擇機加快同優(yōu)質國企、民企以及特色產業(yè)組織成為戰(zhàn)略合作伙伴，將“引資”與“引智”相結合，補齊自身在管理、科技、人才方面的短板。通過引入優(yōu)質的戰(zhàn)略投資者為城商行資本補充、經營管理、客戶資源等方面提供新的發(fā)展支撐，注入新的發(fā)展活力，融入新的發(fā)展要素。

實現業(yè)務經營和風險管理能力的同步提升

商業(yè)銀行經營的本質特征，是“經營風險、管理風險”，尋求業(yè)務經營和風險管理的同步提升與最佳平衡，是城商行管理文化核心的本質要求。首先，管理文化要與經營戰(zhàn)略和重點業(yè)務發(fā)展方向保持同步，用文化理念引導業(yè)務經營的大方向，重點培育“展業(yè)務、控風險、創(chuàng)價值”的風險管理文化理念，實現最大邊際收益與最小邊際風險之間的最佳平衡。其次，構建城商行新型管理文化，要特別加強對風險文化的認知和重塑，在提高經營風險管控能力的前提下，實現股東、員工、客戶和社會等各方利益相關者的價值最大化。城商行的管理應在內部著力培育風險文化，使各層級崗位人員認識到自身的風險管理職責，提高其執(zhí)行風險管理制度與流程的自覺性。在實踐中，要規(guī)范風險管理制度，健全制度架構，保障制度制定的合理性;分清楚層次，確定各種風險管理制度的適用范圍與執(zhí)行效力;針對不同環(huán)節(jié)與階段，研究全流程管理細節(jié)，形成優(yōu)化的流程與適宜的權限，從而有效控制各類風險，實現業(yè)務經營和風險管理能力的同步提升。

展現家園情懷和人文關懷

管理文化的力量，源于每一個體、群體組織行為的形成和凝聚，因此新型管理文化的構建必須堅持以人為本的理念。優(yōu)秀的管理文化可以為企業(yè)提供源源不斷的精神動力、充足的智力支持和堅定的思想保證，以切實達到“控風險、保安全、促發(fā)展”的目的。聚焦企業(yè)內部環(huán)境，員工既是管理文化的開創(chuàng)者、傳承者，又是管理文化的踐行者、維護者，與客戶接觸密切，深諳地域風俗和客戶需求。所以，在建設管理文化時，要充分體現對員工的精神尊重和物質保障，激發(fā)員工的最大潛能。企業(yè)的價值取向、目標和愿景，要與員工的價值追求相契合、共認同;要將“人情味”融入到管理文化之中，搭建好“公開、公平、公正”施展才華和實現人生價值的“舞臺”，激發(fā)支撐企業(yè)持續(xù)發(fā)展的不竭動能。關注企業(yè)外部環(huán)境，城商行管理文化要“接地氣”，體現其草根屬性和親民特質，強化對客戶感受和體驗的重視與反饋，滿足客戶多元化需求，提升服務品質，拓展服務領域，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢喚起客戶的情感共鳴和深層信任。

近年來，承德銀行在探索構建新型管理文化中積極踐行“家園文化”理念。對內持續(xù)提高員工福利保障，積極拓寬職業(yè)晉升通道，暢通雙向溝通機制，尊重員工參與管理，根植和諧溫馨、同心同德的家園管理文化;對外邀約社會各界參與行內建言、征文及聯誼活動，不斷豐富和拓展家園文化的內涵和外延。這種新型管理文化的有益嘗試與探索，所積累的深厚管理文化底蘊，深深熔鑄在企業(yè)的生命力、凝聚力和創(chuàng)造力之中，使該行的核心競爭力持續(xù)增強，并收到了良好的內外部效果，具有一定的借鑒意義。

與金融科技深度融合創(chuàng)新發(fā)展

金融創(chuàng)新發(fā)展，是決定城商行高質量發(fā)展的關鍵變量;金融科技賦能，是保持城商行核心競爭力的不竭新動能。為此，城商行要把創(chuàng)新發(fā)展與金融科技放在管理文化的核心位置，激發(fā)金融創(chuàng)新活力，強化科技在業(yè)務系統(tǒng)、制度流程、產品創(chuàng)新等方面的支撐作用。在實際工作中，要下大力氣健全和完善創(chuàng)新機制，加強對創(chuàng)新的組織領導、風險控制、制度完善、人才保障，建立適宜的容錯機制和激勵約束機制，加強各職能部門在金融創(chuàng)新領域的協(xié)調聯動;要以金融科技創(chuàng)新為引擎，帶動產品服務、制度流程、內控管理等各方面的金融創(chuàng)新，提升資源配置和利用效率，強化治理能力和管理效能。從城商行自身資源稟賦出發(fā)，聚焦發(fā)展方向和業(yè)務重點，嘗試依托金融科技公司特別是互聯網場景巨頭的大數據優(yōu)勢和生態(tài)場景“借船出海”，突破市場制約瓶頸，提高客戶對多元化、智能化的新金融功能體驗的黏性，實現創(chuàng)新發(fā)展。

可以預見，加強對新型管理文化的探析和構建，將有力推動城商行精準把握時代脈搏，順應金融創(chuàng)新發(fā)展潮流，挖掘改革發(fā)展紅利，以新型管理文化為引領，實現基業(yè)長青的可持續(xù)發(fā)展愿景。

（本文為2020年度承德市社會科學發(fā)展研究課題研究成果，課題編號：20203139）

（作者系承德銀行副行長）