齊稚平

導(dǎo)語：十年前，在湖北省委、省政府的慎重決策下，湖北銀行在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上合并而生，為湖北金融系統(tǒng)注入了強勁活力。十年來，重組新生的湖北銀行扎根荊楚大地，認(rèn)真踐行為湖北經(jīng)濟社會發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的初心使命，步伐堅實、砥礪前行，已成為湖北金融市場的主流力量。

作為一家年輕的城商行，湖北銀行的發(fā)展成就十分耀眼：2020年末，全行資產(chǎn)總額3047億元，存款總額2151億元，貸款總額1480億元，分別是成立時的7.7倍、6.5倍和7.4倍;網(wǎng)點總數(shù)從成立之初的93家增長到222家，在湖北省17個市州中實現(xiàn)全覆蓋，全行員工近5000人;資本實力顯著增強，資本凈額從10年前的20億元增加到307億元;業(yè)務(wù)資質(zhì)齊全、產(chǎn)品序列豐富，取得了信貸資產(chǎn)證券化、證券投資基金、國庫集中收付代理、外匯業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)資格;發(fā)起設(shè)立了消費金融公司，多元金融邁開探索步伐;產(chǎn)品序列豐富，研發(fā)了八大類32小類120多個金融產(chǎn)品，品牌影響力大幅提升。

十年勤耕不輟，十年奮斗不息，湖北銀行用十年時間交出了一份合格答卷。是什么動力推動湖北銀行實現(xiàn)如此快速的發(fā)展？本刊專訪了湖北銀行黨委副書記、行長趙軍。

堅持黨建引領(lǐng)，探索差異化發(fā)展路徑和獨特企業(yè)文化

緊守國有企業(yè)的“根”和“魂”

作為省屬國有企業(yè)，湖北銀行始終把堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)作為企業(yè)的“根”和“魂”，以黨建統(tǒng)領(lǐng)全局工作，將黨建和業(yè)務(wù)深度融合。十年來，上至總行黨委、下至基層支部，在各層級大事、要事的決策上起到了決定性作用。為了充分發(fā)揮黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，湖北銀行不遺余力地優(yōu)化黨支部建設(shè)，堅持“機構(gòu)開到哪里，黨支部就設(shè)到哪里”。立足基層實際探索形成了支部建設(shè)“五個一工程”品牌（每月組織一次集中學(xué)習(xí)、每月攻克一個難題、結(jié)好一個“對子”、踐行一個廉潔承諾、抓實一個“支部+”項目），在湖北省屬國企黨建考核中連續(xù)多年排名前列?！皥猿贮h的領(lǐng)導(dǎo)是湖北銀行十年發(fā)展歷程中錨定方向、化解分歧、凝聚共識的關(guān)鍵，是我們最寶貴的財富。”趙軍由衷感慨道。

錯位經(jīng)營，實現(xiàn)差異化高質(zhì)量發(fā)展

道路正確方能遠行萬里，黨的領(lǐng)導(dǎo)確保了湖北銀行發(fā)展方向不偏航。如何選擇發(fā)展路徑，則體現(xiàn)了湖北銀行管理層的智慧?！爸行°y行最重要的就是找準(zhǔn)定位、找準(zhǔn)市場，路一定要走對?！壁w軍這樣強調(diào)。經(jīng)過反復(fù)探索，湖北銀行已經(jīng)形成了自己獨特的錯位經(jīng)營差異化高質(zhì)量發(fā)展道路：不與大型銀行拼搶大客戶，不走大型銀行擴張過程中“傍大款、壘大戶”的老路。趙軍向記者解釋：“如果我們再去爭搶大客戶，不僅有失初心，而且目前有限的資本、有限的資源也難以承受?！?/p>

與大型銀行相比，湖北銀行的優(yōu)勢是決策鏈條短、體制機制活、產(chǎn)品創(chuàng)新快，且具有本土人緣和地緣優(yōu)勢，完全有能力在拓展細(xì)分市場的同時找到穩(wěn)定的盈利點。沿著這條發(fā)展路徑，湖北銀行在市場定位上發(fā)揮法人優(yōu)勢，集中精力服務(wù)好政府客戶、中小企業(yè)和個人客戶，在細(xì)分市場謀求發(fā)展機會和發(fā)展優(yōu)勢;在服務(wù)方式上，湖北銀行扎根本土，深耕“四區(qū)” （即政區(qū)、園區(qū)、商區(qū)、社區(qū)），把各項金融服務(wù)做得更用心、更細(xì)致、更到位; 在資源配置上，推行管理精細(xì)化、效益最大化、成本節(jié)約化，讓有限資源發(fā)揮最大作用。

做最具勤奮精神、最有溫度的銀行

要實現(xiàn)錯位經(jīng)營差異化高質(zhì)量發(fā)展并不容易，選擇這條道路就意味著要去干別人不愿干的活，從最苦、最累的業(yè)務(wù)中尋找增長點。“這條道路要想成功，我們就要比別人更勤奮，比別人更溫情?！壁w軍笑著對記者說。從擔(dān)任湖北銀行行長那天開始，趙軍就一直推崇“勤”與“情”的工作理念，如今更是升華為湖北銀行企業(yè)文化的內(nèi)核。趙軍認(rèn)為，“勤”“情”不僅是做人的立身之本，也是湖北銀行市場制勝的關(guān)鍵。湖北銀行拼不了規(guī)模、拼不起價格，但可以拼服務(wù)，所以必須比同業(yè)更努力、付出更多，用“勤”感動客戶， 用“情”留住客戶。

為了把“勤”“情”做到極致，湖北銀行把客戶需求、用戶體驗擺在首要位置，全力打造最具勤奮精神、最有情感溫度的本土銀行。為了便于客戶就近辦理業(yè)務(wù)，湖北銀行沒有盲目跟隨去網(wǎng)點化、去人工化的風(fēng)潮，從未停止物理網(wǎng)點鋪設(shè)步伐，用十年時間基本實現(xiàn)了市州縣全覆蓋。尤其是在武漢市設(shè)立了26家人工服務(wù)社區(qū)支行，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”;為了服務(wù)好中小微企業(yè)，湖北銀行組建了湖北省內(nèi)規(guī)模最大、功能最全、具有專營牌照的小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團隊。在省內(nèi)15個市州成立了19個分中心，59個專業(yè)團隊、500多人的專業(yè)隊伍活躍在各市州縣，“小微貸，簡單快”的品牌服務(wù)受到了中小企業(yè)客戶的廣泛歡迎。

在趙軍的思考中，“勤”“情”的文化內(nèi)核還應(yīng)該繼續(xù)擴展。“除了勤奮和溫情，還應(yīng)該加上一個‘清字?！?趙軍向記者介紹， 服務(wù)客戶還要以“清”為界，嚴(yán)守底線，違法違規(guī)違紀(jì)的事情堅決不能碰。

事實證明，湖北銀行選擇的發(fā)展路徑和企業(yè)文化在市場上顯現(xiàn)出了強大的生命力和競爭力。尤其是近三年來，湖北銀行駛?cè)肓税l(fā)展快車道，三年時間資產(chǎn)、存款、貸款總額分別增長了44%、56%和54%。全行資產(chǎn)規(guī)模在2020年突破3000億元大關(guān)，進入中等規(guī)模城商行序列。

堅持初心使命，支持地方經(jīng)濟發(fā)展

作為湖北人民自己的銀行，湖北銀行始終初心不改、定位不變，把支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展作為自己的首要任務(wù)，讓自己深度融入湖北民生的方方面面。“服務(wù)政府、服務(wù)中小、服務(wù)民眾，這三個服務(wù)就是我們的責(zé)任和使命”——趙軍鏗鏘有力地強調(diào)。

“三個主動”，助力湖北民生工程

在服務(wù)政府方面，湖北銀行堅決貫徹落實湖北省委省政府各項決策部署，做到了“三個主動”——主動服務(wù)地方發(fā)展戰(zhàn)略，主動服務(wù)地方政府重點工作，主動服務(wù)地方重點項目、重點工程、重點企業(yè)。十年來，湖北銀行深度對接服務(wù)長江經(jīng)濟帶、“一帶一路”倡議以及“一芯兩帶三區(qū)”等國家和全省發(fā)展戰(zhàn)略實施，加強與全省各級政府和行業(yè)主管部門的全面戰(zhàn)略合作，在地方重大項目建設(shè)、污染防治、綠色信貸以及防化金融風(fēng)險等各方面，都體現(xiàn)了責(zé)任擔(dān)當(dāng)，做出了積極貢獻。在武漢新港、漢十高鐵、武漢中央商務(wù)區(qū)、軍運會場館建設(shè)、天河機場三期擴建、“陽邏之心”等一批重點項目建設(shè)過程中都有湖北銀行金融服務(wù)的身影。由于貢獻突出、支持有力，湖北銀行得到了省內(nèi)各級政府的高度肯定，多次獲得“支持湖北經(jīng)濟社會發(fā)展突出貢獻獎”“湖北五一勞動獎狀”“金融支持武漢經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻獎”等榮譽。

三方發(fā)力，打造普惠金融金字招牌

在服務(wù)中小企業(yè)方面，湖北銀行每年2/3的新增信貸規(guī)模投向了中小微企業(yè)， 中小微企業(yè)貸款余額占比達90%以上，小微企業(yè)客戶占全行對公客戶總數(shù)的90%以上，普惠小微貸款戶數(shù)達到3.4萬戶。

主推“一個平臺”。在中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)平臺打造上，湖北銀行具有五個方面特色：一是最靈活的體制機制。配置了單獨的機構(gòu)、單獨的隊伍、單獨的資源配置、單獨的考核體系。貸審會隨到隨開， 最快24小時放款。二是最普惠的客戶理念。對待小微企業(yè)客戶一視同仁，沒有行業(yè)、規(guī)模等門檻限制。三是最樸實的信貸技術(shù)。在引進德國IPC小微信貸技術(shù)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過多年的消化、吸收與本土化， 形成了具有較強針對性和實用性的小微信貸技術(shù)。以“眼見為實”和“交叉檢驗” 兩大核心原則，關(guān)注貸款人“三品”（人品、商品、押品）、“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）、“三表”（水表、電表、納稅申報表）。有效還原企業(yè)真實信息， 降低信息不對稱帶來的風(fēng)險，為破除抵押物崇拜提供了基礎(chǔ)。四是最豐富的產(chǎn)品體系。目前已推出了五大系列共18款專屬產(chǎn)品，能夠滿足絕大多數(shù)小微企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期、從流動資金貸款到固定資產(chǎn)投資等“全周期、全方位、全覆蓋”的資金需求。五是最獨特的信貸文化。始終堅持打造“真誠、踏實、廉潔、高效”的小微特色文化，客戶經(jīng)理把“勤”“情”精神發(fā)揮到極致，風(fēng)里來、雨里去，保證了中小企業(yè)客戶最需要的放款效率。

加強“兩個合作”。湖北銀行加強了與湖北省再擔(dān)保集團、湖北省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司的合作，推出“惠保貸”“神農(nóng)貸”，著力解決民營和小微企業(yè)無合格押品的融資難問題。

開辟“三個綠色通道”。開辟續(xù)貸再融資綠色通道。對于有產(chǎn)品、有市場、守信用但暫時經(jīng)營困難的民營企業(yè)，做到“不抽貸、不斷貸、不壓貸”;開辟專營機構(gòu)綠色通道。加快小微專營機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)步伐，盡快實現(xiàn)市州全覆蓋，不斷延伸金融服務(wù)半徑;開辟金融宣傳、輔導(dǎo)和培訓(xùn)綠色通道。幫助民營和小微企業(yè)增強融資信用和金融工具的運用意識。

對于湖北銀行服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗心得，趙軍這樣總結(jié)：“我們就是通過建立健全‘敢貸、愿貸、能貸的長效機制，解決了風(fēng)險覆蓋、成本覆蓋和客戶經(jīng)理積極性這三個核心問題，讓這項別人不太愿做的業(yè)務(wù)真正成為我們的核心業(yè)務(wù)。當(dāng)然，破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題單靠銀行努力還不夠，企業(yè)自身也要講誠信。我常對客戶經(jīng)理說‘窮可貸，富可貸，不講信用不能貸，中小企業(yè)應(yīng)該把誠信當(dāng)做企業(yè)品牌來珍惜、經(jīng)營?！?/p>

多措并舉，與湖北人民同舟共濟

在服務(wù)民眾方面，湖北銀行以自己的品牌標(biāo)語——“一諾至誠，一心至臻”為目標(biāo)，十年來始終堅持從產(chǎn)品、渠道、服務(wù)三個方面提升服務(wù)能力和品質(zhì)。

產(chǎn)品研發(fā)貼近民生需求。立足湖北社情、民情，不斷拓展產(chǎn)品深度廣度，目前已形成八大類120多種產(chǎn)品的綜合產(chǎn)品體系。推出的“臻薪惠農(nóng)卡”“社區(qū)幸?？ā薄凹覉@e貸”“個人扶貧貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“紫氣東來系列理財”等個人產(chǎn)品深受客戶好評;渠道建設(shè)強化科技支撐。通過上線新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、推進智慧銀行建設(shè)，有效提升了業(yè)務(wù)辦理的時效性、安全性。通過完善天空銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等線上服務(wù)渠道，加快了業(yè)務(wù)線上化進程;服務(wù)品質(zhì)惠及千家萬戶。把“勤”“情”精神落實到日常服務(wù)的每一個角落，讓服務(wù)社區(qū)和金融網(wǎng)格化有機結(jié)合，走遍千家萬戶，歷盡千辛萬苦，說盡千言萬語，想盡千方百計，最終讓客戶感受到貼心、暖心、放心。先后榮獲“全國十佳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)金融機構(gòu)成長型銀行”和“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”等多項殊榮。

與此同時，湖北銀行還積極履行省屬國有企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。在扶貧攻堅戰(zhàn)中不遺余力，在全省66個村派駐扶貧工作隊，總行駐點幫扶的棗陽市劉莊村，2020年被評為全省美麗鄉(xiāng)村示范村; 在疫情防控中主動服務(wù)、紓困解難，第一時間捐款2500萬元，并通過辦理無還本續(xù)貸、延長貸款期限、調(diào)整還款計劃等方式，幫助1.5萬戶企業(yè)解決臨時性資金周轉(zhuǎn)困難。主動下調(diào)貸款利率1.18個百分點，為企業(yè)節(jié)約利息支出近7億元;推出退役軍人卡、特惠存款、優(yōu)惠貸款，參與設(shè)立“退役軍人關(guān)愛基金”，全力支持擁軍優(yōu)扶工作;積極保護農(nóng)民工合法權(quán)益， 作為武漢市保障農(nóng)民工工資支付監(jiān)管平臺合作銀行中唯一一家地方法人銀行，用心為農(nóng)民工做好金融服務(wù)，得到人社部門、施工企業(yè)、農(nóng)民工的一致好評。

堅持改革破冰，激發(fā)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力

在談到內(nèi)部改革時，趙軍這樣向記者介紹：“勇于革新是現(xiàn)代企業(yè)長遠發(fā)展的重要保證，湖北銀行堅定不移推動內(nèi)部改革，強化管理，通過改革破解發(fā)展中的體制機制障礙?！?/p>

在內(nèi)部管理上激發(fā)活力。推行分支機構(gòu)等級行管理，等級行與機構(gòu)全體員工待遇掛鉤，真正實現(xiàn)發(fā)展壓力全員承擔(dān); 堅持推行管理人員職級分離，根據(jù)經(jīng)營機構(gòu)業(yè)績考核，動態(tài)調(diào)整職級，進一步壓實績效考核責(zé)任，打破“大鍋飯”;堅持推行管理人員市場化選聘，建立職務(wù)能上能下、人員能進能出、收入能高能低的市場化激勵約束機制，進一步激發(fā)內(nèi)部創(chuàng)造力和發(fā)展活力;堅持推行事業(yè)部制管理改革，按照“線上化、移動化、數(shù)據(jù)化、智能化”的思路，推動事業(yè)部管理模式改革，實現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)齊頭并進。

在內(nèi)控合規(guī)上形成壓力。遵循“全面性、獨立性、匹配性、重要性”原則，把主動防范和化解重大風(fēng)險放在突出位置。加強全面風(fēng)險管理，建立了覆蓋所有分支機構(gòu)、所有業(yè)務(wù)及流程，橫向到邊、縱向到底的全面風(fēng)險管理體系。制定了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等七大專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險管理辦法，持續(xù)強化重點領(lǐng)域和新興業(yè)務(wù)的風(fēng)控制度建設(shè)。在全行樹立“不發(fā)展就是等死、不合規(guī)就是找死”“發(fā)展第一、合規(guī)為本”等合規(guī)文化理念。全行員工風(fēng)險意識、責(zé)任意識和合規(guī)經(jīng)營意識顯著增強。資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和洗錢風(fēng)險管理始終保持高水準(zhǔn)，主要監(jiān)管指標(biāo)全面達標(biāo)。

結(jié)語

凡是過往，皆為序章。站在又一個新的起點，展望未來，湖北銀行已開啟新的征程?！笆奈濉逼陂g，湖北銀行將堅守定位、深耕本土，繼續(xù)加強與地方經(jīng)濟的融合。堅定不移地走錯位經(jīng)營差異化高質(zhì)量發(fā)展道路，堅定不移地踐行“勤”“情”“清”精神，力爭步入具有一定區(qū)域競爭力和影響力的優(yōu)秀城商行之列。