劉曉旭

自中國改革開放以來我國的經(jīng)濟(jì)獲得了飛速發(fā)展，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下各行各業(yè)都面臨著新的機(jī)遇同時(shí)也面臨著新的挑戰(zhàn)，因此企業(yè)內(nèi)部也都在不斷地調(diào)整和升級(jí)對(duì)于自身的管理方法也在不斷地完善和突破，本篇文章將目光投放于城商銀行，分析了在金融變革的背景下城商銀行應(yīng)當(dāng)作出哪些應(yīng)對(duì)才可以更好地適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，推動(dòng)城商銀行的不斷進(jìn)步，希望通過本篇文章的分析和探討可以為相關(guān)城商銀行提供管理上的幫助，讓管理模式和管理方法更加科學(xué)，有效建立起自身的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)。

每一個(gè)時(shí)代都有獨(dú)屬于自己的主題，而在現(xiàn)今社會(huì)當(dāng)中經(jīng)濟(jì)發(fā)展也成為了時(shí)代的主題。在激烈的社會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)和銀行如果想要更好的發(fā)展和進(jìn)步就需要不斷地做出調(diào)整，保障自身可以更好地迎合時(shí)代的需求，在金融改革的背景下對(duì)于城商銀行提出的要求和目標(biāo)也在不斷地發(fā)生轉(zhuǎn)變，城商銀行如果想要更好地契合時(shí)代的需求受到更多人的關(guān)注和支持就需要不斷地調(diào)整自身的管理方案。

一、城商銀行的特點(diǎn)

（一）規(guī)模相對(duì)較小

城市商業(yè)銀行大多具有一定的地域特點(diǎn)，該銀行對(duì)于城市本身和地域本身的依賴性相對(duì)較強(qiáng)，因此在規(guī)模上相較于一些全國連鎖的銀行相對(duì)較小，據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)在我國城市商業(yè)銀行當(dāng)中千億資產(chǎn)的商業(yè)銀行不超過五家，五百億到千億資產(chǎn)的銀行業(yè)不超過五家，而兩百億到五百億左右的大概有二十家左右，總資產(chǎn)的區(qū)間在一百億到兩百億的也有二十家左右，而一百億以下的卻多大八十家上下，由此可見城市銀行的平均規(guī)模和平均資產(chǎn)相對(duì)較小，主要集中在一百億以下的區(qū)間，從總資產(chǎn)上就可以看出城市商業(yè)銀行的普遍規(guī)模相對(duì)較小。

（二）具有較高的地域特點(diǎn)

在上文中我們也有所提及，城市商業(yè)銀行是具備一定城市屬性的商業(yè)銀行，是從城市出發(fā)以城市為根據(jù)為城市服務(wù)的銀行，這些銀行與地方發(fā)展息息相關(guān)，經(jīng)調(diào)查顯示，發(fā)展水平相對(duì)較高的城市其內(nèi)部的城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)也相對(duì)較多，城市商業(yè)銀行發(fā)展的規(guī)模也相對(duì)較大，因此在一些一線城市當(dāng)中城市商業(yè)銀行大多數(shù)發(fā)展得都相對(duì)較好，造成這一現(xiàn)象的主要原因是因?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行大多數(shù)會(huì)受到地方政府的財(cái)政收入的影響，如果地方政府的財(cái)政水平相對(duì)較高，那么對(duì)于城市商業(yè)銀行的積極影響也就相對(duì)較高，同時(shí)如果地方城市發(fā)展水平相對(duì)較高，其內(nèi)部的經(jīng)營環(huán)境也相對(duì)就好，因此也會(huì)涌現(xiàn)出大量的中小型企業(yè)，這些企業(yè)在需要運(yùn)營資金的時(shí)候也會(huì)向城市商業(yè)銀行尋求幫助，讓商業(yè)銀行提供貸款，同時(shí)這些企業(yè)在發(fā)展之后也會(huì)具有較高的盈利水平，在商業(yè)銀行存儲(chǔ)的資本也會(huì)逐漸增多，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的總資產(chǎn)，除此之外地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高也就意味著居民平均生活水平相對(duì)較好，生活質(zhì)量相對(duì)較高，而在這樣的情況下，居民也會(huì)將多余的生活資本存入到銀行當(dāng)中。無論是居民存款還是中小型企業(yè)的貸款以及中小型企業(yè)盈利后的存款都更加傾向于地方的商業(yè)銀行。因此也為地方商業(yè)銀行的發(fā)展和資本擴(kuò)張?zhí)峁┝送寥馈?/p>

二、如何優(yōu)化城商銀行的管理手段

（一）明確市場(chǎng)定位

城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行不同，城市商業(yè)銀行在建立時(shí)就秉承著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的理念，但是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，在這樣的背景下如果想讓城商銀行更好的發(fā)展和生存就需要做出相對(duì)應(yīng)的改變以提高城商銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，現(xiàn)階段的城市商業(yè)銀行在市場(chǎng)定位上仍舊模糊不清，盡管城市商業(yè)銀行仍舊秉承著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的宗旨，但是很多城市商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中仍舊習(xí)慣性地與國有企業(yè)和國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)奪項(xiàng)目，以保證城商銀行本身的發(fā)展資本和運(yùn)用資金，但是由于秉承的理念與實(shí)際操作出現(xiàn)脫軌導(dǎo)致了那公司內(nèi)部制度相對(duì)而言較為匱乏，銀行內(nèi)部的體制建設(shè)與國有銀行和股份制商業(yè)銀行相比市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足。為此在金融改革的背景下城市商業(yè)銀行也需要做出對(duì)應(yīng)的改變以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和社會(huì)的需求。

在新時(shí)代下城市商業(yè)銀行在工作的過程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)秉承著原有的理念——做好地方經(jīng)濟(jì)和中小型企業(yè)的扶持。同時(shí)也需要不斷地完善公司內(nèi)部的管理，并且創(chuàng)新業(yè)務(wù)手段，立足于城市向外延伸不斷拓展，而一些城市商業(yè)銀行發(fā)展得相對(duì)較好的銀行應(yīng)當(dāng)逐漸地打破對(duì)于地域的依賴性，做好本地業(yè)務(wù)之后逐漸擴(kuò)張。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確自身的市場(chǎng)定位，在經(jīng)營的過程當(dāng)中以城市為根本尋找新的發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)管理，同時(shí)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)層和管理層也需要明確城市商業(yè)銀行工作的任務(wù)和目標(biāo)不斷地調(diào)整自己的工作模式和工作方法以及業(yè)務(wù)范疇，讓城市商業(yè)銀行更符合于中小型企業(yè)的需求和城市居民的訴求，不斷地優(yōu)化和完善城市商業(yè)銀行的管理模式。讓城市商業(yè)銀行更符合于城市的特色和需求，在城市的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中建立起自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

在確定好城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位之后，還需要相關(guān)工作人員轉(zhuǎn)變自身的服務(wù)理念和經(jīng)營理念，在轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念的過程當(dāng)中可以從兩方面入手，一方面是順應(yīng)時(shí)代的需求，另外一方面則是根據(jù)本地的特色和客戶的需求作出調(diào)整，從時(shí)代和客戶兩方面入手，實(shí)現(xiàn)金融理念的轉(zhuǎn)換，在城市商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的過程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)充分應(yīng)用最新的科技和理念以提高相關(guān)工作人員的工作效率和工作修養(yǎng)，在提高相關(guān)工作人員的工作能力和認(rèn)知水平之后，相關(guān)工作人員在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和工作創(chuàng)新上才可以有更好的觀念和思想，促進(jìn)城市商業(yè)銀行的進(jìn)步和發(fā)展。

（二）創(chuàng)新經(jīng)營模式

在新的時(shí)代背景下想要讓城市商業(yè)銀行更加符合于地方的需求和時(shí)代的需求就需要不斷地轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營模式和經(jīng)營理念，現(xiàn)今時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的大量應(yīng)用為人們的工作完善和升級(jí)提供了更多的可能和幫助，在城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式確立和升級(jí)的過程當(dāng)中也需要應(yīng)用起互聯(lián)網(wǎng)的作用和特點(diǎn)，對(duì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營模式進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，同時(shí)也需要利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)達(dá)成區(qū)域合作，通過合作的方式來提高雙方的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也可以提高地方商業(yè)銀行的知名度。

為了讓城市商業(yè)銀行更符合于時(shí)代的特點(diǎn)。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)緊抓互聯(lián)網(wǎng)這一特色建立起網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)當(dāng)中創(chuàng)新業(yè)務(wù)。同時(shí)也推廣網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)讓更多人熟知網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的作用，進(jìn)而拓寬城市商業(yè)銀行的覆蓋范圍，讓城市商業(yè)銀行的受眾逐漸增多，除此之外城市商業(yè)銀行也需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)在作出決策和判斷之前充分考慮市場(chǎng)的需求和市場(chǎng)的行情，準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)受眾的傾向，進(jìn)而為城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供更多的商機(jī)和可能。通過經(jīng)營模式的創(chuàng)新和升級(jí)讓城市商業(yè)銀行可以擁有更多的受眾，同時(shí)也可以進(jìn)一步地拓寬商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，提高城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)

想要讓城市商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)著更加主動(dòng)的地位，擁有著更大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就需要不斷地優(yōu)化和升級(jí)本身的金融產(chǎn)品，讓自身的產(chǎn)品受到更多人的喜愛和關(guān)注。這樣就可以收獲更多的運(yùn)營資本，確立起市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而在創(chuàng)新商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品過程當(dāng)中，僅憑一個(gè)或兩個(gè)專業(yè)人才的思考是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮每一個(gè)員工的主觀能動(dòng)性，共同思考共同進(jìn)步，為此城市商業(yè)銀行就需要推出相對(duì)應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，通過人才培養(yǎng)方案來為城市商業(yè)銀行輸入更多的專業(yè)性人才，一方面員工的專業(yè)性得到提升，那么員工的工作能力和工作效率也可以得到提升，可以更好地受到地方人民的歡迎和喜愛。另外一方面人才的專業(yè)能力得到提升，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和完善上也具備更大的優(yōu)勢(shì)，員工所提出的意見和想法的科學(xué)性和可行性也相對(duì)較高，為此城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期地給相關(guān)員工進(jìn)行培訓(xùn)通過培訓(xùn)，讓相關(guān)工作人員提升專業(yè)能力和專業(yè)素養(yǎng)。除此之外，在招聘新員工的過程當(dāng)中也需要提高招收門檻，征收更多高素質(zhì)人才，進(jìn)而提高整體員工的專業(yè)能力和專業(yè)修養(yǎng)，讓城市商業(yè)銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率得到整體提升，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上也有更多的可能。

三、結(jié)語

相較于其他銀行城市商業(yè)銀行具有更為明顯的商業(yè)特征，一方面城市商業(yè)銀行的規(guī)模相對(duì)較小，另外一方面城市商業(yè)銀行較為依賴地方和區(qū)域，而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中城市商業(yè)銀行如果想要更好地發(fā)展和進(jìn)步，就需要不斷地完善和升級(jí)自身的經(jīng)營管理方案，以確立自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，為此城市商業(yè)銀行首先就需要明確自身的市場(chǎng)定位，只有明確了市場(chǎng)定位才可以更好地制定經(jīng)營管理方案，城市商業(yè)銀行可以從城市出發(fā)，以時(shí)代的需求和客戶的需求為基準(zhǔn)展開業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理的升級(jí)和優(yōu)化，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在明確了市場(chǎng)定位之后城市商業(yè)銀行還需要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營模式，抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)，最后城市商業(yè)銀行還需要不斷地創(chuàng)新自身的金融產(chǎn)品，提高相關(guān)工作人員的整體素養(yǎng)，只有這樣城市商業(yè)銀行才可以在城市發(fā)展的過程當(dāng)中，更好地在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中確立自身的優(yōu)勢(shì)，也可以進(jìn)一步提高城市商業(yè)銀行自身的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，為城市發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)提供更多的幫助。

（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，邯鄲銀行股份有限公司）