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        基于生命周期理論的養(yǎng)老保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄效應(yīng)研究

        2021-03-19 19:26:36孟令琪羅娟
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2021年31期

        孟令琪 羅娟

        關(guān)鍵詞:養(yǎng)老保險(xiǎn);人口老齡化;居民儲(chǔ)蓄

        中圖分類號:F840 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A ? ? ?文章編號:1673-291X(2021)31-0068-03

        引言

        當(dāng)前,我國人口年齡化程度正在加速加深,“快速老齡化”特征成為一種社會(huì)新常態(tài)。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的焦點(diǎn)主要集中于社會(huì)保障層面,忽視了在后期的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行過程中對勞動(dòng)者經(jīng)濟(jì)選擇形成的干擾。整體來看,養(yǎng)老保險(xiǎn)在居民儲(chǔ)蓄等方面具有明顯的相關(guān)性,近年來我國居民儲(chǔ)蓄率持續(xù)居于高位,而高儲(chǔ)蓄率并非是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利因素[1]。宏觀層面上的居民儲(chǔ)蓄率與年齡人口結(jié)構(gòu)的變化同樣存在密切聯(lián)系,截至2018年,我國65歲以上人口所占比重已達(dá)到11.9%,老齡化趨勢已經(jīng)凸顯,老年人口身份由生產(chǎn)者轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)者,逐漸退出勞動(dòng)力市場,加之我國當(dāng)前低生育率的特點(diǎn)必然導(dǎo)致社會(huì)保障負(fù)擔(dān)加重[2],現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)體系作為中國社會(huì)保障制度的最重要組成部分,不但能夠?qū)暧^經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重大影響,而且極易受到老齡化沖擊[3]。

        一、文獻(xiàn)綜述

        基于生命周期理論,國內(nèi)學(xué)者對人口年齡結(jié)構(gòu)及居民儲(chǔ)蓄的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行了大量研究。張倩、楊真(2019)從內(nèi)生視角研究老齡化與居民儲(chǔ)蓄之間的關(guān)系,認(rèn)為老齡化會(huì)對儲(chǔ)蓄率產(chǎn)生正向影響,從而為社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來第二次人口紅利。汪偉、艾春榮(2015)通過實(shí)證研究認(rèn)為,老齡化對居民儲(chǔ)蓄率的變化趨勢及地域差異存在巨大影響。Rager(2012)等學(xué)者分析了儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)的年齡差異,并對相關(guān)影響因素進(jìn)行了研究。趙昕東、王昊等(2017)認(rèn)為,我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不健全間接導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)擠占消費(fèi)從而增加儲(chǔ)蓄。Yakita(2001)通過對現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老保險(xiǎn)的研究,認(rèn)為該制度會(huì)促使老年撫養(yǎng)比的提高與少兒撫養(yǎng)比的減少,從而增加居民儲(chǔ)蓄。

        綜合來看,國內(nèi)學(xué)者大多認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)對居民儲(chǔ)蓄存在擠出效應(yīng),但在現(xiàn)有研究中相對缺乏實(shí)證研究,多數(shù)為理論研究。在研究方法上,學(xué)者大多采用對現(xiàn)有截面數(shù)據(jù)的實(shí)證分析。國內(nèi)與國外在消費(fèi)心理、習(xí)慣等方面存在差異,所以在儲(chǔ)蓄的影響問題上也存在其特殊性,所以針對國內(nèi)的相關(guān)研究要更多地考慮實(shí)際情況,從現(xiàn)實(shí)問題出發(fā)。

        二、模型構(gòu)建

        (一)OLG模型分析

        本文旨在討論養(yǎng)老保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄效應(yīng)問題,因此選取在該問題中最具代表性的世代交疊OLG模型對其進(jìn)行論證。結(jié)合生命周期理論,構(gòu)建兩期世代交疊模型,分析在個(gè)人生命周期決策中人口年齡結(jié)構(gòu)與“統(tǒng)賬結(jié)合”的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式對居民儲(chǔ)蓄的影響。

        (二)實(shí)證檢驗(yàn)

        養(yǎng)老保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)是保障制度對居民儲(chǔ)蓄的一種替代作用[6]。為檢驗(yàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)對居民的儲(chǔ)蓄效應(yīng),結(jié)合上述影響因素構(gòu)建模型如下:城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款總額(St)為因變量,國民生產(chǎn)總值(Gt)、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金余額(SIt-1)、人民幣存款基準(zhǔn)利率水平(It)、城鄉(xiāng)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(Pt)、老年撫養(yǎng)比(Lt)、人口出生率(Ft)、隨機(jī)干擾項(xiàng)(e),則模型設(shè)定為:

        模型回歸分析R值為0.998,其他解釋變量意義顯著,回歸方程擬合度良好。對回歸方程的殘差序列進(jìn)行LM檢驗(yàn),根據(jù)結(jié)果可知,在95%的情況下接受原假設(shè),回歸方程殘差序列不存在自相關(guān)。利用ADF檢驗(yàn)對殘差序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn),所得t值為-4.118,p值為0.0063,在0.05的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)下殘差序列不存在單位根,即可說明殘差序列平穩(wěn),回歸方程結(jié)果可信。

        (三)結(jié)果解釋

        結(jié)合回歸結(jié)果分析,在該模型中國民生產(chǎn)總值對居民儲(chǔ)蓄影響相對明顯,國民生產(chǎn)總值每增加1%,則居民儲(chǔ)蓄增加0.444%;根據(jù)建模結(jié)果來看,?琢2=-0.226代表“統(tǒng)賬結(jié)合”的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度會(huì)擠占儲(chǔ)蓄但缺乏彈性,即養(yǎng)老保險(xiǎn)余額每增加1%則居民儲(chǔ)蓄減少0.226%;存款利率與居民儲(chǔ)蓄之間存在負(fù)相關(guān)關(guān)系,存款利率每提高1%,居民儲(chǔ)蓄減少0.266%;老年撫養(yǎng)比與居民儲(chǔ)蓄呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系,老年撫養(yǎng)比增加1%,則居民儲(chǔ)蓄增加0.046%。此外,根據(jù)回歸分析可知,出生率和消費(fèi)價(jià)格指數(shù)對居民儲(chǔ)蓄不存在顯著性影響。

        三、結(jié)論與建議

        (一)研究結(jié)論

        1.養(yǎng)老保障水平影響居民儲(chǔ)蓄。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施為老年人提供了保障,但是養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平直接影響著居民對消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的選擇,即當(dāng)養(yǎng)老保障水平過低,養(yǎng)老保險(xiǎn)并不能夠帶來充足的安全感時(shí),居民仍然會(huì)增加儲(chǔ)蓄,當(dāng)養(yǎng)老保障水平適度提高,滿足居民安全感,養(yǎng)老保障水平能夠滿足老年人的各項(xiàng)需求,老年人不必依靠儲(chǔ)蓄提前做出風(fēng)險(xiǎn)防范,則居民就會(huì)選擇增加消費(fèi),減少儲(chǔ)蓄行為。

        2.制度完善程度影響居民儲(chǔ)蓄心理。若養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不健全,居民對制度安排不信任就會(huì)導(dǎo)致實(shí)施成效減弱。老年人心理感知對其經(jīng)濟(jì)行為的影響是十分明顯的,社會(huì)保障制度的建立能否給保障對象帶來預(yù)期的感知效用,將直接影響其社會(huì)經(jīng)濟(jì)職能的表現(xiàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不合理的安排會(huì)減弱居民對養(yǎng)老保險(xiǎn)的依賴程度,這種行為會(huì)限制消費(fèi),不利于養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)功能。

        3.家庭成員年齡結(jié)構(gòu)影響儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)。不同的家庭人口結(jié)構(gòu)中居民的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄觀念也存在差異,子女?dāng)?shù)量對居民儲(chǔ)蓄并沒有顯著影響,但老年撫養(yǎng)比與居民的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)存在正相關(guān)性,這仍然是出于一種風(fēng)險(xiǎn)防范心理所采取的行為,老年人需要應(yīng)對更高的健康風(fēng)險(xiǎn)問題,對家庭經(jīng)濟(jì)因素影響較大。

        (二)政策建議

        當(dāng)前我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)適當(dāng)提高社會(huì)養(yǎng)老金待遇并進(jìn)行差異化政策設(shè)計(jì)。一方面,要改善居民對養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的心理預(yù)期,降低對未來養(yǎng)老問題的顧慮,綜合考量各類人員的福利水平,以此科學(xué)制定社會(huì)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn),避免養(yǎng)老金“倒掛”等問題的出現(xiàn),加強(qiáng)居民對養(yǎng)老保險(xiǎn)的信任程度,從而降低風(fēng)險(xiǎn)防范性的儲(chǔ)蓄行為進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。另一方面,要認(rèn)識(shí)到城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民在消費(fèi)習(xí)慣、收入情況、心理認(rèn)知等方面差異,針對不同的群體要采取不同的繳費(fèi)及給付政策,不可實(shí)施“一刀切”的養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)行方法,農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍處在初步發(fā)展階段,要確保制度的規(guī)范化運(yùn)轉(zhuǎn),給予農(nóng)村居民確定的保障預(yù)期。

        政府部門要做好政策引導(dǎo),加強(qiáng)對制度實(shí)施的監(jiān)管與落實(shí)。居民儲(chǔ)蓄行為的選擇取決于對未來不確定因素的心理判斷,因此國家應(yīng)不斷完善相關(guān)制度,增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策連續(xù)性,在制度實(shí)施過程中處理好轉(zhuǎn)移接續(xù)問題,合理解決和保障“老人、中人、新人”的切實(shí)利益,加強(qiáng)政策宣傳,使居民對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有正確的認(rèn)識(shí)。同時(shí),養(yǎng)老保險(xiǎn)在保障體系中不是孤立存在的,制度的推行與其他福利政策有著密切的關(guān)系,在進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度優(yōu)化的同時(shí),還要完善相關(guān)配套設(shè)施建設(shè),提高居民對老年生活的心理預(yù)期,從而提高當(dāng)前消費(fèi)。

        參考文獻(xiàn):

        [1] ?田玲,劉章艷.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)能有效緩解居民消費(fèi)壓力感知嗎?——基于中國綜合社會(huì)調(diào)查(CGSS)的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].中國軟科學(xué),2017,(1):31-40.

        [2] ?孟令國,盧翠平,吳文洋.“全面兩孩”政策下人口年齡結(jié)構(gòu)?養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對居民儲(chǔ)蓄率的影響研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2019,(1):67-75.

        [3] ?石陽.人口老齡化與居民儲(chǔ)蓄動(dòng)態(tài)——基于養(yǎng)老保險(xiǎn)視角的分析[J].商業(yè)研究,2017,(8):184-192.

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        [5] ?趙昕東,王昊,劉婷.人口老齡化、養(yǎng)老保險(xiǎn)與居民儲(chǔ)蓄率[J].中國軟科學(xué),2017,(8):156-165.

        [6] ?洪麗,曾國安.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的儲(chǔ)蓄效應(yīng):基于中國的經(jīng)驗(yàn)研究[J].社會(huì)保障研究,2016,(3):17-22.

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