呂德文

如今，一個可以稱之為透支社會的形態(tài)在中國已然形成。如果說過去的社會運行是以生產(chǎn)為中心，量入為出是基本的生活邏輯的話；那么，今日的社會運行是以消費為中心，量出為入主導(dǎo)了人們的生活邏輯。幾乎每個人都在透支自己。年輕人為了提前消費，享受想象中的中產(chǎn)生活，背負(fù)一身債務(wù)。中老年人為了讓年輕人生活得更好，能夠維持因住房、教育等催動的都市生活方式，也在透支自己的勞動。過去是賺錢過生活，現(xiàn)在是賺錢還債。人們普遍認(rèn)為，用自己賺的錢來買車、買房、旅游和社交，“很傻”。一個精明的生活方式，就是用金融機構(gòu)的錢提前消費。當(dāng)然，最好是“錢生錢”。

透支社會的形成，為金融資本支配社會生活提供了舞臺。幾乎所有的金融機構(gòu)，無論是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，都在極力提高金融產(chǎn)品的可達(dá)性。他們打著普惠金融的旗號，極力將人們的日常生活納入金融領(lǐng)域。這些金融產(chǎn)品以超前消費，虛幻享受為幌子，不斷調(diào)動人們的消費欲望。借助互聯(lián)網(wǎng)強大的滲透能力，以及金融資本霸權(quán)式的擴張，人們的生活世界也被殖民了。社會賴以維持平衡的一些機制被肢解得支離破碎。

民諺有云：救急不救窮。新型的金融產(chǎn)品卻反其道而行之。它扮演的不是扶危濟困的角色，而是不斷地制造消費需求，制造生活危機。在某些互聯(lián)網(wǎng)金融廣告看來，給子女買一個生日蛋糕，給老人坐上飛機頭等艙，或是為了在結(jié)婚紀(jì)念日而給愛人而送禮物，已然是一個生活必須，否則就不是一個正常的生活方式。這些做法，看似是為窮人著想，是普惠金融的做法，卻是在違背社會的基本情理。其結(jié)果是，整個社會，尤其是窮人，都陷入了透支的狀態(tài)。幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有一個共同特征，就是毫無節(jié)制地鼓勵普通民眾貸款消費。他們的對象，包括普通白領(lǐng)、農(nóng)民工、學(xué)生等等。無一例外，這些人群都是沒有足夠消費能力的。一個還沒工作的年輕人，為了攀比而身負(fù)債務(wù)；一個普通的工薪階層，卻借錢享受富裕階層的生活方式。似乎，這些財富都是從天上掉下來的。這樣的狀態(tài)，顯然是不可維系的。最近幾年，筆者在調(diào)研中碰到了為數(shù)不少的因為網(wǎng)絡(luò)貸款而家破人亡的案例。背著一身巨債的年輕人，把父母兄弟姊妹都拖入困境，夫妻反目父子成仇的案例，數(shù)不勝數(shù)。

透支社會正在加劇社會分化。對于那些上流階層而言，他們的生活世界很難被金融資本殖民。他們或許也有透支，但那是服務(wù)于生產(chǎn)活動的。他們在進(jìn)行“錢生錢”的活動。這意味著，他們的生產(chǎn)和消費，有了一道無形的保護墻。哪怕是失敗了，也僅僅是作為“法人”的破產(chǎn)，生活照樣進(jìn)行。

但對于中下層而言，他們的生活直接已經(jīng)被金融資本殖民。他們的透支，是服務(wù)于生活必須。為了結(jié)婚支付高價彩禮，為了進(jìn)城貸款買房，為了面子貸款買車，所有的透支都是為了消耗。他們沒有退路。一旦失敗，如丟了工作，家庭變故，或是無節(jié)制消費，就很可能陷入破產(chǎn)境地。他們的破產(chǎn)，是人格和社會信用的破產(chǎn)，意味著社會性死亡。他們將是這個社會的失敗者，也許是永無翻身之日。

某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的廣告，正在灌輸一套非常具有腐蝕性的價值觀。他們在顛覆一些習(xí)以為常的生活理念，肢解正常社會的基本倫理。他們裝著一副普惠的面孔，滿口仁義道德，其實是把普通勞動者當(dāng)韭菜。最悲催的是，這些韭菜們被割了之后才恍然大悟，可惜已經(jīng)遲了。