怒江傈僳族自治州，位于云南省西北部，面積1.47萬平方公里，轄一市三縣，總人口55.7萬人。

全州98%以上的面積是高山峽谷，森林覆蓋率達75.64%，生物資源豐富，素有“植物王國的明珠”“天然植物基因庫”的美稱，境內居住著傈僳、怒、普米、獨龍等22個民族，少數(shù)民族人口占總人口的93.96%，構成了絢爛多姿的多元民族文化，是“三江并流”世界自然遺產核心區(qū)、重要生態(tài)功能區(qū)、民族直過區(qū)和沿邊涉藏區(qū)。

由于特殊的地理位置和社會發(fā)展進程，怒江貧困度深，是貧中之貧、困中之困、堅中之堅的典型代表。全州29個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有26個是從原始社會直接過渡到社會主義社會的“直過區(qū)”，255個行政村中，有249個貧困村（其中深度貧困村218個），有16.4萬建檔立卡貧困人口，貧困發(fā)生率為38.14%，是全國平均水平的12倍，是云南省唯一一個無高速路、無機場、無鐵路、無航運、無管道運輸?shù)摹拔鍩o”州市。

一直以來，“怒江發(fā)展問題”始終得到黨中央的親切關懷。特別是黨的十八大以來，習近平總書記先后給予怒江州及怒江各族人民“一次接見、兩次回信、多次批示、一次聽取匯報”，中共中央政治局常委、全國政協(xié)主席汪洋先后兩次深入怒江州調研指導。黨中央、國務院把怒江州列為“三區(qū)三州”重點扶持地區(qū)之一，各級各部門、社會各界對怒江大力支持和幫助，怒江州發(fā)展速度明顯加快。2019年，怒江州實現(xiàn)了10.02萬貧困人口脫貧，126個貧困村出列，貧困發(fā)生率下降至10.09%。2020年，全州如期實現(xiàn)脫貧摘帽、與全國全省同步全面奔小康。

中國人民銀行怒江州中心支行（以下簡稱“人行怒江州中支”）對“怒江每天都在進步，每時都有變化”有著深切的感受，更增強了為怒江州脫貧攻堅和經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻好金融力量的決心和信心。所以人行怒江州中支在推動移動支付便民工程（以下簡稱“便民工程”）建設的過程中，緊緊圍繞便民、利民、惠民的服務宗旨，注重因地制宜想方法，真抓實干出實招，積極發(fā)揮移動支付在精準扶貧中的基礎地位和作用，通過“云閃付”推廣，踐行“支付為民”理念，努力建立便民工程新格局。

“145”模式創(chuàng)造便民工程新格局

人行怒江州中支的主要做法，可以概括為“145”模式，即：緊緊圍繞一個中心，提升金融精準扶貧基礎服務覆蓋面;聚焦四個層面，形成便民工程建設合力;依托五個切入點，建好移動支付惠農網(wǎng)絡。

圍繞一個中心，提升金融精準扶貧基礎服務覆蓋面。根據(jù)怒江州的實際，人行怒江州中支在充分調研，認真謀劃的基礎上，確定了“構建現(xiàn)代化支付服務環(huán)境、提升金融精準扶貧基礎服務覆蓋面”的中心目標，全面實施普惠金融服務站建設和便民工程。2011年啟動的惠農支付服務點建設工程，極大提升了貧困地區(qū)獲取基礎金融服務的便利度。2015年開始，人行怒江州中支著眼于怒江州惠農支付點建設工作推進早、覆蓋廣、成效好的有利條件，順勢推動惠農支付點升級改造為普惠金融服務站，通過場地設施標準化、功能拓展綜合化、供需銜接緊密化等多方面的升級改造，有效提升了惠農支付點的服務綜合性、利益共生性、形象辨識度和群眾認可度，有效緩解了農村金融基礎服務缺失和供需兩端信息不對稱的矛盾。便民工程實施以來，人行怒江州中支依托廣泛分布的普惠金融服務站體系，搭建“云閃付”移動支付場景，重點面向貧困人口和駐村扶貧工作隊員，配送“愛心”紅包激勵和補貼。經(jīng)過持續(xù)不斷地深化，“云閃付”推廣工作在怒江州實現(xiàn)了“服水土”“接地氣”“見實效”“益大眾”的良好局面，高效、便捷的現(xiàn)代化支付服務環(huán)境建設取得階段性成果。

聚焦四個層面，形成移動支付便民工程建設合力。一是聚焦地方黨委和政府支持層面，高位推動建設機制。推動成立了由州委副書記任組長，常務副州長、分管扶貧的副州長任副組長，州扶貧辦、發(fā)改委、工信、財政、農業(yè)農村、林草、稅務、金融機構為成員的金融扶貧領導小組，辦公室設在人行怒江州中支。州委、州政府統(tǒng)一推動，抽調骨干力量組建金融扶貧“行動大隊”，形成了強大的組織保障合力，有效減少了推動過程中的阻力和對接成本。

二是聚焦銀聯(lián)優(yōu)惠政策落地層面，結合怒江州實際出臺共建方案。主動對接中國銀聯(lián)云南分公司（以下簡稱“云南銀聯(lián)”），商談移動支付助推精準扶貧共建思路，多次向州委、州政府進行專題匯報，促成云南銀聯(lián)與怒江州人民政府簽訂共建協(xié)議，2019年9月24日，印發(fā)《怒江州移動支付助推精準扶貧共建方案》，明確了各單位和政府各部門職責，細化合作方式、目標措施和責任義務，形成政府引導，中國銀聯(lián)推動，中國人民銀行協(xié)調，統(tǒng)一標準，創(chuàng)新發(fā)展，合作共推“云閃付”便民工程建設的大環(huán)境格局。依托良好的格局，人行怒江州中支積極推動做好場景搭建工作，除常規(guī)場景搭建外，把普惠金融服務站、易地扶貧搬遷安置點、農村愛心超市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)食堂等惠農支付領域場景搭建作為重點，給予專項優(yōu)惠。

三是聚焦組織金融機構參與層面，持續(xù)動態(tài)地強化考核督導。聚焦便民工程的總體目標、關鍵領域、具體環(huán)節(jié)，高標準推動各級主體切實完成全年目標任務，把便民工程工作納入每年“兩綜合兩管理”考核，人行怒江州中支建立了集日常通報、指導約談、清單進度銷號管理為一體的《怒江州移動支付便民工程考核管理辦法》，確?！霸崎W付”推廣各階段工作質量不減、標準不變。建立調研督導機制，組建由人行怒江州中支牽頭、金融機構參與的督導巡檢組，深入農貿市場、社區(qū)等一線開展現(xiàn)場督導、巡檢、走訪，既廣泛調研掌握第一手資料、又訪實情訪民意，既督工作進度、又檢服務質效。建立評比評價機制，突出對工作績效的評估、對組織方式進行評價，指出問題、肯定做法、總結經(jīng)驗、達成共識，確?！霸崎W付”推廣各階段工作目標不變、力度不減。

四是聚焦穩(wěn)步推動任務實現(xiàn)層面，建立點面結合的目標導向。每年制定、打造移動支付活躍區(qū)的目標，制定全域化、全面化、一體化的量化指標，將目標細化為“下載綁卡、活躍商戶、縣域商圈、示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)、示范點站、標示覆蓋”六大具體目標，實行目標條塊結合、網(wǎng)格管理，縱向到底、橫向到邊分解到全州中國人民銀行系統(tǒng)和轄內銀行業(yè)各金融機構，促進金融系統(tǒng)整體聯(lián)動。聚焦目標實行全鏈條推進，做到點面結合、長短結合，分階段攻克“云閃付”推廣過程中的重點難點，確保“云閃付”推廣，一步一個腳印，一年一個臺階。2018年，人行怒江州中支把主要目標放在達成共識、打開局面上。先后兩次組織全州金融系統(tǒng)召開工作推進會，研討“云閃付”推廣過程中問題和困難，提出解決的辦法。搭建平臺，充分利用各單位內部會議、工會活動等形式，開展“云閃付”業(yè)務使用培訓，產生了良好的帶動效果。

2019年，人行怒江州中支緊緊圍繞移動支付助力金融精準扶貧創(chuàng)品牌、出亮點的目標，多次向州委、州政府領導專題匯報，最終成為全省第一家州級層面促成移動支付助推精準扶貧方案的地州。2020年，人行怒江州中支緊盯城鄉(xiāng)協(xié)同推進，狠抓一體發(fā)展。一手抓移動支付示范村鎮(zhèn)建設，一手抓活躍商戶培育和縣域商圈打造，努力實現(xiàn)“云閃付”量增面擴。

依托五個切入點，建好移動支付惠農網(wǎng)絡。作為農村支付環(huán)境建設的牽頭單位，人行怒江州中支把“加強金融基礎設施建設，增強農村地區(qū)金融資源承載力和農村居民金融服務獲得感”當做使命，著力建立健全的怒江州金融助力脫貧攻堅和服務鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系、產品體系，切實打牢更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的基礎，建好移動支付全域化惠農網(wǎng)絡。

一是依托普惠金融服務站，打通農村支付服務“最后一公里”。依托已具有廣泛規(guī)模和良好基礎的農村普惠金融服務站，積極探索“云閃付”支付扶貧措施對策，切實發(fā)揮支付“國家隊”在打通農村支付服務“最后一公里”當中的重要作用。人行怒江州中支在中國人民銀行系統(tǒng)4個定點幫扶貧困村、全州村級356個普惠金融服務站積極打造移動支付受理場景，加載數(shù)字支付工具，推動手機支付、“云閃付”、掃碼支付等現(xiàn)代支付方式在深度貧困農村的運用。針對農村地區(qū)意識固化、移動支付接受度低等實際情況，為確?！霸崎W付”App在站點的推廣效果，人行怒江州中支采取了一系列行之有效的措施。組織收單銀行開展聯(lián)合營銷培訓，對站點人員進行“云閃付”操作培訓宣傳，確保在每個站點最少有一位可以進行日常操作和推廣的人員。要求轄內惠農收單銀行組建惠農輔導員隊伍并配備一臺“三農”服務專車，定期對站點進行巡檢和業(yè)務指導。

推廣發(fā)現(xiàn)，農村群眾對紙質存折多有偏好、持卡率不高，人行怒江州中支組織轄內農村信用社開展“惠農一折通”換卡專項行動。截至發(fā)稿，轄內“折換卡”率達到98%，農村地區(qū)累計開立個人銀行結算賬戶195.32萬戶，為“云閃付”下載綁卡提供了良好的基礎條件。

在掛聯(lián)貧困村開辦“螢火蟲”農民金融夜校，依托駐村隊員和掛幫責任人，進村入戶對群眾開展扶貧政策、金融知識、“云閃付”應用等一攬子宣傳培訓，僅2019年就組織培訓班13期，覆蓋11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)107個行政村，參訓村民達2000余人。2019年，全州惠農支付服務業(yè)務結算量達到33.7萬筆，結算金額超過1.44億元，站點年均筆數(shù)717筆，服務能力和服務水平在全省保持領先地位。2020年6月末，全州356個普惠金融服務站實現(xiàn)“云閃付”受理功能和標識100%全覆蓋，完成1261臺惠農終端機具“云閃付”受理功能改造，安裝“云閃付”二維碼牌422個，場景搭建和配送活動投入資金1000萬元，“云閃付”場景覆蓋255個行政村、2600余個自然村、44.83萬農村群眾，惠及14萬建檔立卡戶和1.4萬駐村扶貧工作隊員。按群眾到鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦理業(yè)務每筆20元的資金成本和2小時的時間成本估算，已累計為轄區(qū)農村群眾節(jié)約7000多萬元和700余萬小時。同時，最大限度保證了資金安全，減少了在途交通風險，真正讓移動支付惠及了怒江州的山山水水、村村寨寨。

二是依托易地扶貧搬遷安置點，服務貧困群眾“挪窮窩”。由于怒江州山高谷深，滑坡、泥石流災害頻繁，一方水土養(yǎng)不活一方人，全州10萬貧困群眾需要通過易地扶貧搬遷實現(xiàn)脫貧，占全州人口的近五分之一。為了服務易地扶貧搬遷安置“挪窮窩，拔窮根，搬得出、穩(wěn)得住”的目標，確保搬遷點居民能夠獲得安全、便捷的基礎金融服務。人行怒江州中支積極加強同州發(fā)改委和扶貧辦的溝通聯(lián)系，建立動態(tài)跟蹤機制，及時采集全州75個易地扶貧搬遷點建設、竣工和入住基本情況數(shù)據(jù)，定期加強和搬遷點社區(qū)的聯(lián)系，全面掌握情況，動態(tài)調整數(shù)據(jù)。通過對基礎設施相對完善、入住率達標的搬遷點開展實地調研，聯(lián)合政府部門和收單機構及時召開易地扶貧搬遷點普惠金融服務站點建設專題會議，協(xié)調各方資源第一時間完成搬遷點普惠站建設和人員培訓。2020年6月末，66個易地扶貧搬遷點普惠金融服務站和愛心超市全部完成“云閃付”受理改造，占全州全部搬遷點的88%，成熟易地搬遷點“云閃付”受理功能覆蓋率達100%，“云閃付”受理場景惠及建檔立卡戶9萬余人。實現(xiàn)了貧困群眾搬遷到哪里，金融服務就跟進到哪里。

同時，人行怒江州中支積極建立“滿天星”金融志愿服務機制，圍繞“繁星綴滿天 金融惠民生”的工作主線，以文藝搭臺、雙語結合等群眾喜聞樂見的方式，組織志愿者深入全州各大易地扶貧搬遷點，通過集中宣傳、設立金融服務流動車、入戶講解指導、開展金融知識有獎競猜、補貼惠購等方式，積極開展“央行支付助脫貧 美好生活中國夢”“群眾搬遷下山、金融牽手入樓”等大型公益宣傳活動。組織勞動力轉移就業(yè)“小分隊”，對接政府相關部門積極參與易地扶貧搬遷安置點勞動力轉移動員、培訓各環(huán)節(jié)，嵌入“云閃付”支付、反電信詐騙、反假等宣傳培訓。在擴大了“云閃付”覆蓋面的同時，也讓入住的各族貧困群眾第一時間在家門口就能享受到取款、匯款、轉賬等基礎金融服務。

三是依托特色示范村鎮(zhèn)建設，有效銜接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2020年，怒江州如期實現(xiàn)脫貧摘帽、與全國全省同步全面奔小康，但是鞏固脫貧成效和銜接鄉(xiāng)村振興的任務依然十分艱巨。人行怒江州中支主動作為，提前謀劃，圍繞州委、州政府打造“峽谷怒江·養(yǎng)心天堂”旅游品牌和“快進慢游”旅游網(wǎng)絡建設，及時下發(fā)了《關于開展移動支付示范村鎮(zhèn)建設工作的通知》，以旅游文化特色小鎮(zhèn)為重點，開展移動支付示范村鎮(zhèn)建設，助力鄉(xiāng)村振興。

福貢縣匹河鄉(xiāng)老姆登村，是怒江州特有少小民族怒族聚居村寨，也是各地游客了解和體驗怒江大峽谷民俗文化的重要平臺。人行怒江州中支以老姆登村為突破口，深入推動以“云閃付”為核心，促進銀行業(yè)統(tǒng)一標準的二維碼、手機閃付、銀行App等各類型移動支付產品協(xié)同發(fā)展，完成了19家客棧、14家便利店、20家茶廠的“云閃付”受理場景搭建，并對合作商戶、村民開展了“云閃付”使用集中培訓。2020年6月23日，怒江州首個便民工程示范村在匹河鄉(xiāng)老姆登村建成并掛牌。下一步，還將穩(wěn)步推廣其余8個示范村鎮(zhèn)的建設工作，不斷擴大便民工程示范村的示范引領作用，實現(xiàn)“‘云閃付’+特色文旅村鎮(zhèn)+少小民族發(fā)展”的戰(zhàn)略目標。

四是依托各級政府食堂，解決基層扶貧隊員就餐難問題。為如期打贏深度貧困殲滅戰(zhàn)，怒江州先后派出8000多名扶貧隊員駐村入戶，吃住在基層、戰(zhàn)斗在一線。為做實暖心工程助力脫貧攻堅，人行怒江州中支聯(lián)合云南銀聯(lián)，指導怒江州金融機構對怒江州各級政府食堂進行設備改造和二維碼布放，幫助基層扶貧工作隊員實現(xiàn)掃碼支付就餐，僅需一部手機就解決了過去就餐過程中存在的諸多不便，而且還能享受“滿5元減2元”的扶貧補貼。截至2020年9月，共有42428人次在各級食堂享受銀聯(lián)扶貧補貼就餐。下一步，人行怒江州中支將聯(lián)合云南銀聯(lián)繼續(xù)開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)食堂改造工作，并結合鄉(xiāng)鎮(zhèn)愛心超市建設，為基層扶貧隊員搭建更多的移動支付場景，提供更多的扶貧補貼。

五是依托消費提振活動，力促“云閃付”量增面擴。為深入貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府關于統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作的決策部署，認真貫徹落實中國人民銀行辦公廳印發(fā)的《關于優(yōu)化支付服務支持復工復產促進消費擴容提質的通知》，人行怒江州中支于2020年7月利用“云閃付”平臺優(yōu)化線上、線下支付解決方案，統(tǒng)籌全州各方資源，聯(lián)合云南銀聯(lián)開展了以“萬店消費抗疫情，助商惠民促脫貧”為主題的助商惠民提振消費活動?；顒右酝茝V移動支付方式、發(fā)放“云閃付”消費優(yōu)惠券為手段，圍繞怒江州百姓“吃、住、行、游、娛、購”等消費活動，覆蓋全州一市三縣各大型超市、356個普惠金融服務站和愛心超市、66個易地搬遷安置點、瀘水市190輛出租車等2162個消費點，共向消費者發(fā)放119.3萬元消費補貼，真金白銀讓利實體、惠企惠民，進一步提高了“云閃付”的知曉度和下載量，怒江州“云閃付”用戶、商戶“從無到有、由少及多”，取得了城鄉(xiāng)一體廣覆蓋和活躍商戶大幅增長的良好成效。截至發(fā)稿，怒江州已全面完成公共交通、公共醫(yī)療、繳稅、公用事業(yè)繳費、農貿市場、停車場、企事業(yè)食堂、校園、商圈超市等場景的移動便民支付場景搭建和受理;“云閃付”用戶累計近3.75萬人，覆蓋怒江州一市三縣255個行政村與行政區(qū)域，占怒江州常住人口的6.9%，是2019年初的2.8倍;“云閃付”活動商戶數(shù)量達到907戶，是2019年的5.5倍，較2019年初增長了5.4倍，遠超全省平均增速，實現(xiàn)跨越式增長。2020年1至9月，發(fā)生移動交易筆數(shù)408613萬筆，是2019年全年交易的2.24倍。

便民工程推廣的戰(zhàn)略意義及推廣要領

實施便民工程，是踐行以人民為中心的發(fā)展理念實行移動支付供給側改革的重要措施，也是促進零售支付市場健康持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略。全面推廣銀行業(yè)統(tǒng)一標準的移動支付App“云閃付”，是新時代加強和完善國有金融資本管理的基本遵循，對于推動金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，保障國家金融安全，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展，具有深遠的歷史意義和重大的現(xiàn)實意義。

基于移動支付市場已建立的固有格局和群眾已形成的支付習慣，“云閃付”推廣既是一項需要恒心和毅力的工作，也是一項需要巧思和方法的工作。因此，人行怒江州中支堅持黨建引領，不斷夯實黨組織的堅實基礎，不斷完善各項機制體制，不斷激發(fā)金融系統(tǒng)干部職工的活力激情，認真吸取行業(yè)無序競爭而被搶占市場的教訓，加強內部統(tǒng)籌和協(xié)調規(guī)劃，制定配套措施，層層分解項目任務指標，形成各司其職、各負其責、協(xié)作配合、集中精力齊抓共推的局面。

“云閃付”推廣需要在依托兩大渠道的基礎上，找準推廣主攻方向及市場突破口。一是中國人民銀行主導的便民工程推廣。二是銀行渠道推廣。從某種意義上來說，“云閃付”是一款“根正苗紅”的移動支付產品，在產品設計上合規(guī)和謹慎。在推廣“云閃付”的工作中需要處理好政府引導與市場主導的關系，充分發(fā)揮銀行支付主體作用;處理好示范引領與全面推廣的關系，讓行業(yè)主管部門主動擔當，積極作為;處理好正視現(xiàn)實差距與利用優(yōu)勢的關系，發(fā)現(xiàn)主攻方向并找準突破口是推廣工作中的關鍵之所在。

推廣“云閃付”，秉持“支付為民”的初心，堅持聚焦支付在脫貧攻堅中的基礎地位和作用，聚焦農村市場移動支付服務供給。注重博采眾長、創(chuàng)新創(chuàng)造，在深入實踐、經(jīng)驗汲取、廣泛借鑒中，形成具有怒江特色的鮮活實踐，為怒江州脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興提供了強大助力，實現(xiàn)“怒江州每天都在變化、每時都在進步”，不斷引領貧困群眾增強對美好生活的向往，奮力奔跑在新時代，向著更好的日子邁進。

作者系中國人民銀行怒江州中心支行黨委書記、行長

責任編輯：葛辛晶

（《金卡生活》編輯部根據(jù)2020年10月22日中國人民銀行怒江州中心支行黨委書記、行長孫翌做客中國銀聯(lián)“移動支付便民工程優(yōu)秀經(jīng)驗分享系列直播”內容整理而成，已經(jīng)授課人審閱，回播內容可以在支付學院App上觀看）