王大賢

近年來，區(qū)塊鏈以其分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等新型計算機技術，去中心化、全網記錄、低成本、高效率、安全可靠等技術特點，在全球范圍內掀起了一股技術浪潮。根據(jù)《5G+區(qū)塊鏈融合發(fā)展與應用白皮書（2020）》指出，5G和區(qū)塊鏈兩項技術相互促進、相互影響，5G網絡的高速、低延時、高可靠特性提高區(qū)塊鏈性能;而區(qū)塊鏈去中心化工作模式對5G網絡安全性提供保障，并提升數(shù)據(jù)價值。由此可見，5G和區(qū)塊鏈技術結合有利于數(shù)字化社會經濟的安全健康發(fā)展。

“5G+區(qū)塊鏈技術”在外匯管理工作中運用的必要性

擴大數(shù)據(jù)采集范圍，提高事中事后監(jiān)管質效。微觀監(jiān)管是基于金融市場信息的不對稱、外部性等基本假設存在的，加強微觀監(jiān)管目的是維護可兌換政策框架的穩(wěn)定性和可信度，維護外匯市場的競爭秩序。隨著5G網絡承載能力的大幅提升，利用5G終端開展高精度信息采樣和大數(shù)據(jù)智能分析也成為可能，如將跨部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)、WIND等第三方統(tǒng)計數(shù)據(jù)納入監(jiān)測分析平臺，信息采集范圍的擴大及綜合利用，有助于長臂監(jiān)管、穿透式監(jiān)管及真實性審核等非現(xiàn)場管理措施的實現(xiàn)，提高監(jiān)管質效。

提升登記備案效率，節(jié)省大量的人力物力成本。區(qū)塊鏈技術提供了不可篡改、不可刪除、可追溯等特性，可以為跨部門外匯管理登記備案等提供可信的數(shù)據(jù)互通能力。在5G技術的支持下，可以大大提升資本項目登記備案互通互信的效率，節(jié)約企業(yè)時間成本和腳底成本，有助于登記備案信息的安全管理，推進數(shù)據(jù)跨部門綜合應用，同時進一步提升營商環(huán)境。

優(yōu)化業(yè)務辦理服務，豐富數(shù)據(jù)監(jiān)測可視化展示。未來更多的政務數(shù)據(jù)信息將以視頻、AR、VR影像呈現(xiàn)，5G有助于實現(xiàn)新型的、立體化的業(yè)務辦理服務;同時在非現(xiàn)場監(jiān)測分析環(huán)節(jié)，可視化的監(jiān)測分析結果展示，將為外匯管理部門監(jiān)測分析和決策人員提供更加直觀的感受，為系統(tǒng)重要性機構和行業(yè)的監(jiān)測提質增效。

“5G+區(qū)塊鏈技術”在外匯管理中運用的可行性

技術層面：底層技術應用已得到應用推廣。一是“區(qū)塊鏈+跨境金融服務”底層技術已在外匯管理領域得到應用推廣。國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）早已于2019年3月份利用中國人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈技術研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術，以“出口應收賬款融資服務”和“企業(yè)跨境信用信息授權查證服務”為切入點，2020年又開啟了資本項目收入支付真實性審核應用場景試點，搭建了監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)等廣泛參與的跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，該平臺試點范圍已擴大至17個?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）。

二是5G應用場景路線已經開始規(guī)劃。2020年6月，工業(yè)和信息化部發(fā)放5G商用牌照，標志我國正式進入5G時代。根據(jù)《5G核心網前沿報告（2019年）》，從5G產業(yè)鏈目前發(fā)展現(xiàn)狀看，NSA（非獨立組網）和SA（獨立組網）網絡側均具備商用條件。因此，“5G+區(qū)塊鏈技術”應用于資本項目外匯管理，在技術層面已具備應用基礎。

操作層面：大數(shù)據(jù)信息化應用已奠定了必要基礎。一是“互聯(lián)網+政務服務”打通了“信息孤島”。2016年國務院發(fā)布了《關于加快推進“互聯(lián)網+政務服務”工作的指導意見》，部署各個地區(qū)、各個部門優(yōu)化服務流程，創(chuàng)新服務方式，推進數(shù)據(jù)共享，打通“信息孤島”。如商務部門和市場監(jiān)管部門外商投資備案加工商登記“一口辦理”就是打破了兩部門原來的“信息孤島”，實現(xiàn)了電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)的互通。

二是六部門聯(lián)合年報為跨部門協(xié)同監(jiān)管奠定了基礎。2018年由商務部門牽頭，商務部、財政部、稅務總局、質檢總局、統(tǒng)計局、外匯局六部門聯(lián)合開展2018年外商投資企業(yè)投資經營信息聯(lián)合報告工作，取代了外匯局單獨開展的FDI存量權益登記。六部門在數(shù)據(jù)填報、信息共享、信息公示、聯(lián)合監(jiān)管和數(shù)據(jù)應用等合作方面形成了初步的合作體系。

三是公示系統(tǒng)和平臺可以為事中、事后統(tǒng)計監(jiān)測提供輔助支撐。據(jù)調查，外商投資外匯登記上游管理部門登記備案環(huán)節(jié)生成的信息通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)對外公示，其中涵蓋企業(yè)營業(yè)執(zhí)照信息、股東及出資信息、主要人員信息、變更信息等，同時該系統(tǒng)信息已經廣泛用于輔助銀行辦理信貸業(yè)務和貸后管理，因此用其為外商投資事中、事后監(jiān)管提供支撐，較為可靠。外商投資誠信檔案系統(tǒng)和公示平臺則涵蓋了外商投資企業(yè)、投資者誠信信息的負面清單，有利于外匯管理部門監(jiān)管過程中，作為輔助手段對外商投資企業(yè)開展監(jiān)測分析。以上信息為公示信息，采集使用更加便利。

趨勢層面：未來對外開放的新形勢將推動“5G+區(qū)塊鏈技術”融合在資本項目外匯管理領域的應用。隨著《外商投資法》的頒布實施、深化“放管服”為抓手的營商環(huán)境改革、資本項目可兌換等一系列重要政策措施的出臺，資本項目外匯管理難度也隨之增大。同時，從“放管服”各項改革措施的要求來看，未來跨部門聯(lián)合監(jiān)管已是大勢所趨，隨著市場化機制的不斷放開，僅依靠一個部門的“單打獨斗”已無法做到有效防控風險，這就倒逼外匯管理部門必須采用高科技手段，豐富數(shù)據(jù)采集渠道，提高監(jiān)測數(shù)據(jù)質量，強化數(shù)據(jù)綜合利用質效，進一步來為“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的監(jiān)管提供有效的數(shù)據(jù)支撐。

“5G+區(qū)塊鏈技術”在外匯管理中的場景應用設計

在應用初期，參與主體包含外匯管理部門、銀行、企業(yè);未來在跨部門信息共享和監(jiān)管機制建立的基礎上，加入商務部門、工商管理部門、稅務部門、海關等部門。

通過使用“5G+區(qū)塊鏈技術”，提高政務辦理效率，降低交易真實性審核的難度，使系統(tǒng)重要性機構和行業(yè)的穿透式監(jiān)管成為可能。

場景一：外商直接投資基本信息管理。以目前“多證合一”“單一窗口”為基礎，利用區(qū)塊鏈技術，企業(yè)、銀行和各管理部門簽訂智能合約，將外商投資企業(yè)基本信息上鏈管理，即企業(yè)在工商管理部門申請企業(yè)新設或變更登記信息上鏈，商務、外匯、稅務、銀行等各部門根據(jù)各自職能配發(fā)公鑰，以實現(xiàn)對相關信息的查詢、監(jiān)測和核查，以減少跨部門信息傳遞速度慢和信息不對稱問題。同時，各監(jiān)管部門將各自出具的企業(yè)負面信息上鏈，以實現(xiàn)對企業(yè)信息的綜合披露。利用5G技術，開展云計算、模擬顯示、智能評估等，提高企業(yè)服務和管理效率。此應用場景，也可拓展至對外直接投資基本信息管理、FDI跨部門聯(lián)合年報等。

場景二：資本項目結匯支付真實性核驗?；谀壳柏浳镔Q易單證核驗的區(qū)塊鏈底層技術，企業(yè)、銀行和各管理部門簽訂智能合約，引入資本項目資金用途相關憑證，銀行及其分支機構、各級外匯管理部門根據(jù)各自職能配發(fā)公鑰，以實現(xiàn)對銀行、企業(yè)辦理資本項目支付業(yè)務的真實性及合規(guī)性進行交互核驗，防范資本項目收入支付便利化業(yè)務風險。一是采用支付結匯和意愿結匯的交易。由銀行將發(fā)票、預付款合同、支付交易對手代碼和名稱、結匯資金來源屬性代碼、結匯資金用途等信息上鏈。二是采用資本項目收入支付便利化結匯的交易。分別由企業(yè)將發(fā)票、預付款合同等信息上鏈;由銀行根據(jù)結匯待支付賬戶支出信息將支付交易對手代碼和名稱、結匯資金來源屬性代碼、結匯資金用途等信息上鏈。同時，利用5G技術，開展云計算、企業(yè)資本項目資金使用智能分析，一方面根據(jù)企業(yè)經營特點，對企業(yè)外債、資本金、國內外匯貸款結匯用途的合理性進行核查，進而輔助篩查異常結匯線索;另一方面根據(jù)企業(yè)結匯資金流向、資金使用速率和規(guī)模等信息，對企業(yè)經營狀況進行監(jiān)測和分析，進而對跨境資金流動形成預判。

場景三：系統(tǒng)重要性機構和系統(tǒng)重要性行業(yè)的資本項目監(jiān)測分析。基于企業(yè)基本信息、企業(yè)資本項目結匯支付區(qū)塊鏈框架，將不同區(qū)塊鏈平臺信息進行連接，同時引入外匯管理部門跨境收支數(shù)據(jù)、第三方平臺（如WIND等）對外公開披露信息（如境外上市公司公告信息等），對系統(tǒng)重要性機構和重要性行業(yè)的資本項目運作及資本項目跨境資金流動進行監(jiān)測和分析。

場景四：跨國公司外匯資金集中運營管理業(yè)務場景。目前，跨國公司可以根據(jù)經營需要，開立國內、國際外匯資金主賬戶，開展境內外匯資金集中管理、境外外匯資金境內歸集、外債及對外放款額度集中調配、經常項下集中收付、經常項下軋差凈額結算業(yè)務，集中管理境內外成員企業(yè)外匯資金。如果通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)辦理賬戶收支、成員企業(yè)、銀行申報外匯收支信息，業(yè)務合作銀行可通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)管理凈融入、凈融出規(guī)模、外債、對外放款額度集中調配情況，外匯局可通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)監(jiān)測企業(yè)跨國公司相關經營活動。也就是說，采用區(qū)塊鏈技術后，數(shù)據(jù)安全性可以得到更高程度的保證，數(shù)據(jù)可追溯性大大增強。區(qū)塊鏈技術應用可以縮減機構服務成本，可實現(xiàn)自動同步和審計功能，極大地降低參與方之間對賬成本，解決信息不對稱問題。

場景五：提運單、倉單查詢系統(tǒng)的外匯業(yè)務場景。目前，上海、深圳、重慶等地正在大力推行離岸轉手買賣。提運單、倉單是企業(yè)辦理離岸轉手買賣業(yè)務收付款最重要的憑證。目前的實際業(yè)務中，外匯局和銀行無法獲取是否重復使用提運單、倉單的情況。采用區(qū)塊鏈技術后，銀行可在業(yè)務辦理前發(fā)現(xiàn)單據(jù)是否被使用，可以避免重復使用單據(jù)，可以有效避免企業(yè)虛構貿易背景套利行為的發(fā)生。由此。上海要真正建成國際金融中心，應該進一步面向未來，抓住現(xiàn)代金融科技（包括區(qū)塊鏈技術）基礎設施建設這一核心環(huán)節(jié)，進一步加強面向數(shù)字金融時代的支付清算，存管結算、交易報告庫和中央對手方，以實現(xiàn)更低的交易成本和更低的系統(tǒng)性風險概率。

“5G+區(qū)塊鏈技術”具體實施步驟

“5G+區(qū)塊鏈技術”融合應用在外匯管理工作實踐，需要由簡單到復雜的過程，主要從短期和長遠兩方面來實施。

短期規(guī)劃：以防范交易風險，提升外匯管理服務和監(jiān)測管理水平為主要目標。

一是利用現(xiàn)有底層技術，實現(xiàn)外匯管理單證交互核驗。先在目前“出口應收賬款融資服務”和“企業(yè)跨境信用信息授權查證服務”兩項區(qū)塊鏈應用場景和區(qū)塊鏈技術底層框架的基礎上，引入資本項目結匯支付交易單證，實現(xiàn)單證交互核驗。

二是利用單一場景，積累“5G+區(qū)塊鏈技術”應用經驗。根據(jù)單一場景需求，搭建獨立區(qū)塊鏈底層框架，如在跨部門協(xié)同監(jiān)管框架內，跨監(jiān)管部門搭建外商直接投資企業(yè)基本信息管理平臺，開展數(shù)據(jù)去中心化采集和使用試點;匯銀企搭建資本項目結匯支付交易單證核驗平臺，防范資本項目結匯支付風險。

長遠規(guī)劃：以有效實施“兩位一體”監(jiān)管框架，提升系統(tǒng)重要性機構和系統(tǒng)重要性行業(yè)穿透式監(jiān)管質效為主要目標。

一是引入更多交易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)交易背景的真實性、合理性核查。引入資本項目賬戶內結匯申報信息和結匯待支付支出申報信息，利用5G技術的大數(shù)據(jù)智能化分析，實現(xiàn)對資本項目結匯支付交易背景的真實性、合理性審核。

二是探索跨區(qū)塊鏈交互信息綜合利用和智能模擬顯示。一方面，需要開展資本項目跨區(qū)塊鏈綜合應用探索，如將企業(yè)基本信息管理和交易信息管理進行綜合監(jiān)測分析;另一方面，需要借助5G技術，提高數(shù)據(jù)綜合監(jiān)測分析的效率、全量數(shù)據(jù)多維分析和可視化處理，如企業(yè)股權架構變動的時間序列動態(tài)顯示，外商投資來源國家（地區(qū)）熱力地圖動態(tài)演變等。

“5G+區(qū)塊鏈技術”應用的相關建議

繼續(xù)擴大跨境區(qū)塊鏈平臺試點范圍，拓寬平臺場景應用。在前期跨境區(qū)塊鏈平臺試點的基礎上，建議繼續(xù)拓寬平臺試點參與主體范圍。同時，積極調研市場參與主體的監(jiān)測服務需求，創(chuàng)新和探索更多的“5G+區(qū)塊鏈技術”應用場景，在營造良好營商環(huán)境，健全“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的管理框架方面，積極推動外匯科技的創(chuàng)新與應用。

探索建立跨部門協(xié)同監(jiān)管機制，發(fā)揮大數(shù)據(jù)監(jiān)管質效。如探索建立聯(lián)席工作會議機制，統(tǒng)籌使用發(fā)改委的投資項目備案、商務的投資統(tǒng)計、工商的營業(yè)執(zhí)照登記、稅務的交易征稅、反洗錢部門的資金流向監(jiān)測、外匯局的企業(yè)收支管理、公安經偵部門案件懲戒等監(jiān)管信息，為真實交易創(chuàng)造更為公平、自由、便利的環(huán)境，使“5G+區(qū)塊鏈技術”在助力高水平對外開放、服務實體經濟發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。

云霞出海曙，梅柳渡江春。作為在改革開放大潮中應運而生的機構，外匯管理局應登高望遠，加強前瞻性研究，制定適用規(guī)則體系。加強“5G+區(qū)塊鏈技術”在跨境外匯業(yè)務應用過程中相關問題的研究。密切關注區(qū)塊鏈技術實施和應用的最新進展，研判該技術未來應用于跨境支付結算等系統(tǒng)中可能帶來的監(jiān)管問題。梳理現(xiàn)有外匯管理法規(guī)體系，以試點的方式將應用區(qū)塊鏈技術的金融創(chuàng)新業(yè)務逐步納入外匯管理。

轉變監(jiān)管理念，提升科技防范能力。在外匯監(jiān)管不斷提升科技化的今天，應堅持原則監(jiān)管而非傳統(tǒng)的規(guī)則監(jiān)管，以結果為導向，從事后控制轉變?yōu)閷崟r控制，從交易后階段轉變?yōu)榻灰字斜O(jiān)控，把控跨境流動風險，保障外匯市場的穩(wěn)定，以釋放“區(qū)塊鏈+跨境外匯支付”等新金融形式的創(chuàng)新活力。在這一過程中，外匯局應主導構建區(qū)塊鏈跨境外匯支付網關，掌握主導權，并對網關進行實時監(jiān)控，以確保支付的安全性，防止出現(xiàn)外匯領域的洗錢、逃匯等風險。

作者系國家外匯管理局山西省分局高級經濟師

責任編輯：葛辛晶