[摘? ? 要] 調(diào)研顯示企業(yè)在智能制造過(guò)程中面臨人才、技術(shù)、資金等多方面壓力，且不同類型企業(yè)的壓力側(cè)重點(diǎn)不同。分析了保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)分散器，對(duì)紓解企業(yè)智能制造壓力的作用機(jī)理。梳理了寧波保險(xiǎn)業(yè)在支持智能制造方面的創(chuàng)新實(shí)踐，并提出進(jìn)一步發(fā)展的建議。

[關(guān)鍵詞] 智能制造;保險(xiǎn);創(chuàng)新

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2021. 01. 070

[中圖分類號(hào)] F840.6? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]? A? ? ? [文章編號(hào)]? 1673 - 0194（2021）01- 0172- 02

0? ? ? 引? ? 言

企業(yè)在推進(jìn)智能制造的過(guò)程中普遍面臨資金、技術(shù)、人才等方面的制約，嚴(yán)重困擾著企業(yè)智能制造水平提升。保險(xiǎn)素有“風(fēng)險(xiǎn)分散器”“經(jīng)濟(jì)推進(jìn)器”等美譽(yù)，以保險(xiǎn)創(chuàng)新為手段，紓解企業(yè)智能制造過(guò)程中的困難和矛盾，不僅有助于優(yōu)化金融要素向制造業(yè)配置，也為保險(xiǎn)自身發(fā)展提供新的動(dòng)能與活力。

1? ? ? 智能制造企業(yè)的困境

為真實(shí)把握企業(yè)智能制造過(guò)程中存在的困難，我們?cè)谥袊?guó)制造2025試點(diǎn)示范城市寧波開展了調(diào)研。通過(guò)市智能制造協(xié)會(huì)向企業(yè)發(fā)放問卷，獲得有效問卷56份。調(diào)研結(jié)論如下：

1.1? ?智能經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新人才相對(duì)匱乏

在“企業(yè)開展智能制造過(guò)程中的困難，按嚴(yán)重程度排序”中，“智能制造人才缺乏”排名第一，說(shuō)明該問題非常突出。資料顯示，目前國(guó)內(nèi)人工智能等新興技術(shù)相關(guān)人才90%集中分布在“北上深杭”等地，寧波高端智能技術(shù)人才明顯不足。同時(shí)，潛在人才培養(yǎng)也存在一定短板，本地高校在人工智能、大數(shù)據(jù)、智能制造等新一代信息技術(shù)領(lǐng)域的學(xué)科設(shè)置偏弱，難以滿足智能經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各類人才需要。

1.2? ?智能技術(shù)研發(fā)能力較為薄弱

“智能設(shè)備性能無(wú)法滿足企業(yè)需求”位列智能制造困難選項(xiàng)第2位，說(shuō)明智能制造設(shè)備離企業(yè)實(shí)際需求存在較大差距。智能經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用。但目前國(guó)內(nèi)人工智能領(lǐng)軍企業(yè)大部分集中在北京、深圳兩個(gè)城市，上海與廣州緊隨其后，杭州與合肥排在第三陣營(yíng)。而寧波在企業(yè)數(shù)量、知名度上均不占優(yōu)勢(shì)。調(diào)研顯示，人才和研發(fā)能力的不足，是大中型民營(yíng)企業(yè)開展智能制造的主要制約。

1.3? ?企業(yè)智能化改造面臨資金約束

“智能制造成本太高”“初期投入資金比較緊缺”分別位列智能制造困難選項(xiàng)的第3、第4位。近年來(lái)，寧波全面啟動(dòng)規(guī)上工業(yè)企業(yè)智能化診斷和技術(shù)改造“兩個(gè)全覆蓋”。然而，智能技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用、設(shè)備的研發(fā)和購(gòu)置，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是一筆不小的投入，且存在諸多不確定因素，如中途失敗風(fēng)險(xiǎn)、不能帶來(lái)預(yù)期回報(bào)等。尤其在中小企業(yè)，資金約束是開展智能制造面臨的首要困難。

1.4? ?機(jī)器換人對(duì)勞動(dòng)力就業(yè)造成沖擊

“機(jī)器換人帶來(lái)工人下崗問題”位列困難選項(xiàng)的第5位。說(shuō)明該問題雖不是當(dāng)前的主要矛盾，但已經(jīng)引起了部分企業(yè)的關(guān)注?！爸悄苤圃臁薄皺C(jī)器換人”對(duì)勞動(dòng)力的影響和沖擊是顯而易見的，具體表現(xiàn)為：勞動(dòng)力需求總量減少，低效的人工將被高效的機(jī)器取代;對(duì)技能勞動(dòng)者的綜合素質(zhì)要求提高，低層次技能人才面臨淘汰或轉(zhuǎn)型等。在國(guó)有企業(yè)，“機(jī)器換人”與勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)的矛盾沖突是面臨的主要制約。

2? ? ? 保險(xiǎn)創(chuàng)新紓解企業(yè)智能制造困境的機(jī)理

在智能制造高端人才引進(jìn)方面，以政府買單形式提供全方位、高規(guī)格人才保險(xiǎn)和家庭成員保險(xiǎn)綜合套餐，有助于吸引人才落戶和安心工作。在智能制造研發(fā)投入方面，以科技保險(xiǎn)的創(chuàng)新，支持新技術(shù)研發(fā)。改變傳統(tǒng)科技保險(xiǎn)僅僅保障“初試-中試-產(chǎn)業(yè)化”過(guò)程中后端的特點(diǎn)，開發(fā)對(duì)研發(fā)過(guò)程前端失敗風(fēng)險(xiǎn)給予保障的產(chǎn)品，有助于提升企業(yè)智能制造投入的信心。在破解智能制造資金約束方面，以信用貸款保證保險(xiǎn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)等，為中小企業(yè)向銀行貸款提供增信，滿足企業(yè)智能制造過(guò)程的融資需求。

3? ? ? 保險(xiǎn)創(chuàng)新紓解智能制造困境的實(shí)踐——以寧波為例

3.1? ?重大裝備首臺(tái)套保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)零的突破

在國(guó)家相關(guān)政策基礎(chǔ)上，寧波對(duì)轄區(qū)內(nèi)自主研發(fā)制造、經(jīng)市級(jí)層面認(rèn)定的首臺(tái)（套）裝備、部件和機(jī)器人，市財(cái)政給予年度保費(fèi)80%的補(bǔ)助。政策出臺(tái)以來(lái)，已有寧波韻升智能技術(shù)有限公司、寧波欣達(dá)印刷機(jī)器有限公司等七家企業(yè)投保，保險(xiǎn)金額2 669萬(wàn)元，保費(fèi)總額80萬(wàn)元，其中財(cái)政補(bǔ)貼64萬(wàn)元。有效破解了重大技術(shù)裝備首臺(tái)套應(yīng)用推廣難的瓶頸制約。

3.2? ?在全國(guó)率先開展新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)試點(diǎn)

截至2019年底，已有寧波容百鋰電材料股份有限公司等5家企業(yè)入選國(guó)家級(jí)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)名單，保費(fèi)獲得國(guó)家80%和寧波市級(jí)20%的政策補(bǔ)貼;激智科技等69家企業(yè)入選寧波市級(jí)保險(xiǎn)名單，保費(fèi)總額1.73億元，獲得政府保費(fèi)資助1.38億元。此舉突破了新材料應(yīng)用初期“不敢用、不好用”瓶頸，激活了下游行業(yè)對(duì)新材料的有效需求。

3.3? ?全國(guó)首創(chuàng)企業(yè)“專利保險(xiǎn)+服務(wù)+維權(quán)”模式

包括兩款產(chǎn)品：一是專利申請(qǐng)費(fèi)用損失保險(xiǎn)，補(bǔ)償專利申請(qǐng)人由于非專利瑕疵原因?qū)е碌牟荒苋〉脤＠跈?quán)的申請(qǐng)費(fèi)用和代理費(fèi)損失;二是專利被侵權(quán)損失保險(xiǎn)，該產(chǎn)品主要賠償專利權(quán)人為專利維權(quán)而支出的調(diào)查費(fèi)用、法律費(fèi)用和依法應(yīng)由侵權(quán)人承擔(dān)的直接損失。2017年8月，奧克斯、公牛集團(tuán)、盛龍股份等首批300家企業(yè)成為第一批受惠企業(yè)，由政府出資500萬(wàn)元，為它們購(gòu)買了專利申請(qǐng)和專利維權(quán)服務(wù)保險(xiǎn)。

4? ? ? 對(duì)策建議

保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，已經(jīng)成為保險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)個(gè)“寧波樣板”“寧波經(jīng)驗(yàn)”，有力推動(dòng)了寧波智能制造的發(fā)展，也為寧波“國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)賦予了重要內(nèi)涵。未來(lái)，應(yīng)進(jìn)一步加大保險(xiǎn)創(chuàng)新力度，助力“中國(guó)智造”高質(zhì)量發(fā)展。

4.1? ?開發(fā)政策性補(bǔ)充保險(xiǎn)，引培智能經(jīng)濟(jì)高端人才

將保險(xiǎn)機(jī)制融入科技創(chuàng)新人才政策的制定，在市各級(jí)人才專項(xiàng)政策中，設(shè)計(jì)高層次人才一攬子政策性補(bǔ)充保險(xiǎn)方案，從健康、意外、養(yǎng)老等維度統(tǒng)籌設(shè)計(jì)保障模式，為寧波引才、留才提供有力支持。建議在保障對(duì)象上，定位于硬科技領(lǐng)域的高端科技創(chuàng)新人才，專門從事智能經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)研究的高層次科研工作者是重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，并堅(jiān)持現(xiàn)實(shí)人才與潛在青年人才兼顧的原則。在保障范圍上，堅(jiān)持短期利益與長(zhǎng)期目標(biāo)相結(jié)合原則，將科技創(chuàng)新人才父母、配偶及子女列入其中，使科技人才能夠安心工作、生活無(wú)憂。在資金運(yùn)作上，一是保費(fèi)由政府、用人單位和個(gè)人共同承擔(dān);二是成立科技保險(xiǎn)引導(dǎo)基金，補(bǔ)償保險(xiǎn)公司超過(guò)一定賠付率部分的超額損失，體現(xiàn)政策性保險(xiǎn)的屬性。在監(jiān)管機(jī)制上，成立智庫(kù)或?qū)＜椅瘑T會(huì)，把好保險(xiǎn)主體準(zhǔn)入關(guān)，并建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，當(dāng)參保人員不再符合準(zhǔn)入條件時(shí)，將其調(diào)整退出政策性補(bǔ)充保險(xiǎn)。

4.2? ?完善政策性科技保險(xiǎn)，助力智能技術(shù)前端研發(fā)

加快形成研發(fā)中斷損失險(xiǎn)，開發(fā)針對(duì)智能技術(shù)研發(fā)前端和關(guān)鍵共性技術(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，以形成科技創(chuàng)新的容錯(cuò)機(jī)制，分散研發(fā)早期失敗風(fēng)險(xiǎn)。一是定位于政策性保險(xiǎn)，通過(guò)“保險(xiǎn)+政府”這種具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性的非市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，補(bǔ)齊創(chuàng)新鏈上非市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的短板;二是采用共保體模式，由多個(gè)保險(xiǎn)公司共同參與，各家份額協(xié)商確定并據(jù)此分配保費(fèi)、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和利潤(rùn)，共同承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn);三是開發(fā)組合式保單，把針對(duì)研發(fā)不同階段的多種保險(xiǎn)責(zé)任組合到一個(gè)保單中，一般不按單一險(xiǎn)種確定保險(xiǎn)責(zé)任，而是規(guī)定整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)所有保險(xiǎn)責(zé)任累計(jì)的免賠額和賠償限額，以實(shí)現(xiàn)研發(fā)前后端之間一定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)成本。

4.3? ?實(shí)施“保險(xiǎn)+融資”模式，助推智能化“兩個(gè)全覆蓋”

從保險(xiǎn)創(chuàng)新角度，探索解決中小微企業(yè)智能化診斷和技術(shù)改造“兩個(gè)全覆蓋”面臨的資金約束問題。一是探索高保障保單抵押融資，如前述“組合式保單”，通過(guò)機(jī)制設(shè)計(jì)可以承保企業(yè)研發(fā)全生命周期的多重風(fēng)險(xiǎn)，將企業(yè)的預(yù)期收入轉(zhuǎn)化為可抵押資產(chǎn)，從而為信貸融資提供擔(dān)保。二是嘗試保險(xiǎn)+融資租賃模式，幫助企業(yè)解決初始購(gòu)買智能裝備的資金約束，從信用風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備損毀風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)等角度設(shè)計(jì)保險(xiǎn)機(jī)制，提高融資租賃在智能制造企業(yè)的覆蓋度。三是開啟險(xiǎn)資直投通道，借鑒人保（蘇州）成立的科技基金模式，啟動(dòng)投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)資金既可以貸款給企業(yè)，也可以資本金的方式投資企業(yè)，以投資的高收益覆蓋保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)解決企業(yè)對(duì)資金的需求。

4.4? ?建立多層次保障體系，應(yīng)對(duì)機(jī)器換人帶來(lái)的沖擊

以保障員工經(jīng)濟(jì)利益為目的，積極探索鼓勵(lì)富余人員轉(zhuǎn)崗分流的保險(xiǎn)保障機(jī)制。建議開發(fā)與智能制造相關(guān)的“下崗責(zé)任險(xiǎn)”，設(shè)計(jì)多層次的保險(xiǎn)保障子方案，從引導(dǎo)富余人員參與技能提升培訓(xùn)、向其他單位轉(zhuǎn)崗、開展返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等多種分流方式入手，當(dāng)企業(yè)觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，啟動(dòng)分級(jí)保險(xiǎn)機(jī)制：對(duì)下崗后直接領(lǐng)取保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，給予最基本保險(xiǎn)補(bǔ)償金;對(duì)下崗后，自愿參加各類社會(huì)機(jī)構(gòu)組織的技能培訓(xùn)，取得結(jié)業(yè)證明的，可領(lǐng)取高一檔保險(xiǎn)補(bǔ)償金;對(duì)進(jìn)入其他企業(yè)就職，并繳滿一年以上養(yǎng)老保險(xiǎn)的，可領(lǐng)取高兩檔的保險(xiǎn)補(bǔ)償金;對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的，視同重新就業(yè)，也可領(lǐng)取高兩檔的補(bǔ)償金，并提供一定額度內(nèi)小額貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，解決創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金困難。

智能制造是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，需要多方共同發(fā)力。保險(xiǎn)作為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，應(yīng)主動(dòng)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，不斷自我創(chuàng)新，在推動(dòng)中國(guó)制造邁向“中國(guó)智造”的進(jìn)程中發(fā)揮積極作用和應(yīng)有擔(dān)當(dāng)。

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