覃 凡 師艷玲

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)富的聚集，保管箱租賃服務(wù)如同其他消費(fèi)革命一樣，對(duì)人們生活的影響在逐步加深。因?yàn)樨?cái)富聚集后，就必然要有安全存放的空間，如同生活水準(zhǔn)提升，必然追求更高的居住品質(zhì)一樣，保管箱租賃服務(wù)也將如商品房一樣成為生活剛需。筆者通過走訪調(diào)查全北京93 家具有保管箱租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)雖然占領(lǐng)著保管箱租賃市場的主要地位，但是無論在服務(wù)細(xì)節(jié)、產(chǎn)品投入、市場價(jià)格等方面都較第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)偏弱，因此，保管箱租賃行業(yè)的長期健康發(fā)展需通過專業(yè)化運(yùn)營、銀企合作、頂層設(shè)計(jì)手段來保障。

一、保管箱租賃業(yè)務(wù)及其發(fā)展歷程

（一）保管箱租賃業(yè)務(wù)

保管箱租賃業(yè)務(wù)是符合國家安全要求的組織機(jī)構(gòu)為有貴重物品存儲(chǔ)需求的個(gè)人和組織提供的一種服務(wù)。按照供應(yīng)商的不同，保管箱租賃業(yè)務(wù)主要分為銀行保管箱租賃服務(wù)和第三方保管箱租賃服務(wù)。銀行保管箱租賃服務(wù)主要是指由各大國有銀行、商業(yè)銀行、地方銀行等提供的服務(wù)。第三方保管箱租賃服務(wù)則主要是指由非金融機(jī)構(gòu)的組織或企業(yè)提供的服務(wù)。在國內(nèi)，開設(shè)保管箱租賃業(yè)務(wù)的組織和機(jī)構(gòu)有銀行、證券等金融和第三方私人企業(yè)，目前銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)處于市場壟斷地位。以北京為例，截至2019 年12 月31 日，北京共有93 家具有保管箱租賃服務(wù)業(yè)務(wù)的組織和機(jī)構(gòu)，其中銀行保管箱有91家，第三方私人企業(yè)運(yùn)營的保管箱僅有兩家——中貴金庫和正大寶庫，中貴金庫是由一家銷售山東黃金的公司投資所建，主要針對(duì)金銀、珠寶等貴重物品的私人存儲(chǔ)服務(wù)；正大寶庫則是由正大集團(tuán)投資組建，主要針對(duì)古董、文玩等收藏玩家藏品的私人存儲(chǔ)服務(wù)。按服務(wù)內(nèi)容的不同，保管箱租賃業(yè)務(wù)可分為金庫模式和訂制模式。金庫模式是指有存儲(chǔ)需求的個(gè)人和組織到固定的庫區(qū)接受保管箱租賃的服務(wù)，該模式主要面向單個(gè)保管箱服務(wù)訂購的個(gè)人和組織客戶。訂制模式是指根據(jù)個(gè)人和組織的存儲(chǔ)需求，保管箱租賃服務(wù)商提供存儲(chǔ)解決方案，該模式又分為訂制庫區(qū)和批量采購。定制庫區(qū)即根據(jù)客戶的具體需求，在客戶要求的位置建立新的庫區(qū)、訂制特定的保管箱和配套的服務(wù)；批量采購則是客戶在保管箱租賃服務(wù)商已有的庫區(qū)中，根據(jù)自己的需要采購多個(gè)保管箱的服務(wù)。保管箱租賃業(yè)務(wù)是為了滿足客戶安全存放重要文件、有價(jià)證券、祖?zhèn)鬟z物、古董文玩等貴重物品而提供的一種服務(wù)，因此它具有更高級(jí)別的安全和私密的屬性。

開辦保管箱租賃業(yè)務(wù)的組織，需要具備一定的條件，包括具有特殊設(shè)備租賃資質(zhì)，配套設(shè)備通過國家公安部門特殊行業(yè)安全檢測；建有安全可靠、設(shè)施齊全的保管箱；保管箱由專業(yè)技術(shù)人員設(shè)計(jì)，具有防火、防盜和防潮功能；配備專門從事出租保管箱租賃業(yè)務(wù)的管理人員，負(fù)責(zé)對(duì)保管箱的看管，為客戶辦理代保管的有關(guān)手續(xù)；建有各項(xiàng)出租保管箱租賃業(yè)務(wù)規(guī)章制度，如業(yè)務(wù)人員管理制度、業(yè)務(wù)操作制度、客戶使用保管箱有關(guān)規(guī)定、安全設(shè)施檢查制度等?？梢姡_展保管箱租賃業(yè)務(wù)的條件較為嚴(yán)苛。

（二）保管箱租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程

早在400 年前，英國的一個(gè)著名的金匠在為客戶打造金銀珠寶等貴重物品，時(shí)常遇到貨品未能被及時(shí)取走的情況，大量的金銀珠寶沒有安全的地方存放，因此，他打造了一些鑄鐵箱來保管這些貴重物品，并給客戶開具保管物品的收據(jù)，當(dāng)客戶取要時(shí)再予以兌換。后來銀行受此啟發(fā)，推出了保管箱租賃業(yè)務(wù)，早期的銀行保管箱的功能僅僅為托管，并不具備高度的安全和私密性質(zhì)。

1813 年，德國法蘭克福歐羅亞銀行推出了銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)，成為世界上首家配套設(shè)立保管箱的銀行，至此，具有配套的設(shè)備、服務(wù)、人員和管理體系的現(xiàn)代銀行保管箱業(yè)務(wù)才正式出現(xiàn)。隨著19 世紀(jì)中葉“淘金熱”的不斷發(fā)展，許多個(gè)人和公司都聚集了大量的金沙，為了金沙的安全，這些“淘金者”通常需要將金沙放入保管公司，這就催生了美國加利福尼亞州的一些保管公司的建立，這些保管公司的保管箱業(yè)務(wù)不僅跟銀行的一樣，還在當(dāng)時(shí)社會(huì)滿足了大部分人對(duì)于財(cái)富安全的需求。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，銀行出租保管箱租賃業(yè)務(wù)在歐美很多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)都已成為一種社會(huì)主流行為。

在中國，以黨的十一屆三中全會(huì)為起點(diǎn)，隨著改革開放政策的實(shí)施，人民的生活水平逐步提高，現(xiàn)代銀行業(yè)的保管箱租賃業(yè)務(wù)在中國應(yīng)運(yùn)而生。進(jìn)入21世紀(jì)，還有一種流行的說法：“瀟灑的人要有三把鑰匙，住房鑰匙、汽車鑰匙、保管箱鑰匙”。無論是一線還是二、三線城市，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)的出租率都達(dá)到了90%以上。

二、關(guān)于保管箱租賃業(yè)務(wù)的相關(guān)研究

由于保管箱租賃業(yè)務(wù)是一項(xiàng)為客戶安全存放貴重物品，具有安全保障、財(cái)產(chǎn)保障功能的業(yè)務(wù)，需要符合國家安全相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，也需要經(jīng)過公安、市場監(jiān)管等部門的嚴(yán)格審查才能合法營業(yè)，因此，該業(yè)務(wù)具有一定的特殊性。目前，國內(nèi)針對(duì)保管箱租賃業(yè)務(wù)的研究大多集中在銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)探索和保管箱租賃業(yè)務(wù)法律安全等方面。

（一）對(duì)于銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理方面的研究

徐榮波（2012）通過對(duì)某銀行的保管箱租賃業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一些銀行存在著對(duì)保管箱租賃業(yè)務(wù)重視程度不夠、市場競爭能力較弱、業(yè)務(wù)收入偏低、效益不理想的現(xiàn)狀。杜軒軒、趙鋒等（2013）通過對(duì)農(nóng)業(yè)銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)管理的研究，為其他銀行開設(shè)保管箱租賃業(yè)務(wù)提供借鑒。肖秋云（2014）認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的居民和企業(yè)擁有的貴重物品和具有法律效力的重要文書不斷增加，保管箱具有社會(huì)公信力的安全性和私密性，很好地滿足了客戶的需求，因此，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)重視開班保管箱租賃業(yè)務(wù)。周成美（2017）從財(cái)務(wù)管理方面對(duì)保管箱租賃業(yè)務(wù)的開展提出了方案。

（二）對(duì)于保管箱業(yè)務(wù)在反洗錢、違約賠付等法律方面的研究

郭慶棟、門正濤（2011）分析了銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)可能會(huì)為不法分子提供洗錢的機(jī)會(huì)，并給出相關(guān)完善法律法規(guī)的建議。陳玉梅（2012）從銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)合同的法律性質(zhì)和權(quán)義結(jié)構(gòu)出發(fā)，針對(duì)保管箱租賃合同期屆滿、保管箱內(nèi)物品意外損毀、法院對(duì)保管箱采取強(qiáng)制措施等方面所引發(fā)的法律問題提出建議；方延（2013）認(rèn)為因保管箱的安全和防護(hù)問題導(dǎo)致客戶存放物品損毀、被竊等，銀行可通過約定損害賠償責(zé)任限額和投保銀行保管箱責(zé)任險(xiǎn)來控制風(fēng)險(xiǎn)。胡清會(huì)（2017）對(duì)保管箱使用人死亡、失蹤后引發(fā)的相關(guān)法律問題進(jìn)行研究，對(duì)銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)涉及的公證程序、公證內(nèi)容進(jìn)行了介紹。

通過對(duì)文獻(xiàn)的梳理，筆者發(fā)現(xiàn)，雖然目前的研究針對(duì)保管箱租賃業(yè)務(wù)開拓經(jīng)驗(yàn)和安全等重要問題都有深入的研究，但對(duì)于保管箱租賃行業(yè)的發(fā)展和前景研究尤為缺失。本文通過對(duì)北京市保管箱租賃行業(yè)及業(yè)務(wù)進(jìn)行研究，以期為北京市保管箱租賃行業(yè)的發(fā)展提供對(duì)策和意見，同時(shí)也為中國保管箱租賃行業(yè)的發(fā)展研究提供一些借鑒。

三、北京市保管箱租賃業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及原因分析

（一）銀行保管箱事故頻發(fā)，卻“一箱難求”

據(jù)網(wǎng)媒報(bào)道，近幾十年，隨著保管箱租賃服務(wù)走進(jìn)千家萬戶，但保管箱“不保險(xiǎn)”的事故也頻頻發(fā)生。2003 年，著名的當(dāng)代山水畫海派大師吳湖帆的10幅價(jià)值百萬的珍貴書畫在銀行保管箱中被水浸受潮，無法修復(fù)，其孫子吳元京一紙?jiān)V狀將銀行告上法庭；2011 年，廣東的一位姓譚的女士將自己積累多年的首飾存入銀行保管箱卻不翼而飛，但由于舉證困難，賠償遙遙無期。這樣的事件在網(wǎng)絡(luò)報(bào)道中比比皆是，讓人不得不懷疑銀行保管箱真的“保險(xiǎn)”嗎。但經(jīng)過走訪調(diào)查，筆者發(fā)現(xiàn)，這些事件并沒有降低銀行保管箱的公信力，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)仍是非?；鸨踔痢耙幌潆y求”。北京市銀行保管箱租賃營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有上百個(gè)，均為國有銀行和股份制銀行，保管箱數(shù)量過萬，但是仍然會(huì)出現(xiàn)“排隊(duì)租不上”“保管箱不夠大”等供不應(yīng)求的現(xiàn)象。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行、民生銀行、平安銀行、北京銀行等近一半銀行保管箱的出租率都已達(dá)100%，其他銀行的空箱率也均低于10%。（如圖1①本研究所有調(diào)研的數(shù)據(jù)有效期截至2019 年12 月31 日，數(shù)據(jù)有效期內(nèi)正大集團(tuán)的保管箱租賃業(yè)務(wù)尚未正式對(duì)外營業(yè)，因此，本調(diào)研中沒有正大集團(tuán)的保管箱租賃業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)僅以中貴金庫為代表。）以中國工商銀行北京分行為例，全北京共有519 個(gè)營業(yè)點(diǎn)，其中有保管箱租賃業(yè)務(wù)的7 個(gè)，出租率均達(dá)100%，僅方莊支行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱租賃服務(wù)排隊(duì)人數(shù)已經(jīng)超過200 人。

圖1 北京部分銀行保管箱出租率

（二）第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)“酒藏深巷”，卻嫌少被問津

通過對(duì)北京市第三方保管箱租賃服務(wù)商——中貴金庫的調(diào)查，筆者發(fā)現(xiàn)，第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)的出租率不到10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行保管箱的出租率。但第三方保管箱租賃服務(wù)的品質(zhì)卻不輸銀行保管箱。以下，筆者將從宏觀和微觀兩個(gè)層面對(duì)北京市主要銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)和第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)（以中貴金庫為代表）進(jìn)行對(duì)比分析。

1.在安全性、私密性和服務(wù)細(xì)節(jié)上銀行和第三方保管箱租賃服務(wù)勢(shì)均力敵

從安全性上看，90%的銀行保管箱網(wǎng)點(diǎn)均在金融商圈聚集地，而第三方保管箱租賃服務(wù)商的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均在北京國貿(mào)商圈，這些網(wǎng)點(diǎn)無論從選址還是建庫上都是有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)的，金融商圈周邊常年處于市區(qū)高安保級(jí)別的保護(hù)下，同時(shí)百姓消費(fèi)處于中上水平。而保管箱庫區(qū)的建設(shè)均達(dá)到金庫標(biāo)準(zhǔn)，所使用的大門、防盜等設(shè)備均通過了國家特種行業(yè)安全檢測標(biāo)準(zhǔn)，存儲(chǔ)物品的保管箱也是具有防潮、防火、防盜、防切割等功能的專業(yè)設(shè)備。因此，無論是銀行還是第三方保管箱租賃企業(yè)，在基本安全性的保障上差別不大。但是，究其細(xì)節(jié)我們發(fā)現(xiàn)，第三方保管箱租賃企業(yè)由于不受體制的約束，在安全性的維護(hù)上更為靈活和前瞻性，它們更愿意使用先進(jìn)的技術(shù)和管理模式去提高保管箱租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)性。例如，在客戶身份識(shí)別方式中，銀行保管箱租賃一般采用的都是傳統(tǒng)的指紋、掌紋識(shí)別，而中貴金庫則采用的是指靜脈活體生物識(shí)別、虹膜識(shí)別等更加先進(jìn)和安全性更高的身份識(shí)別技術(shù)。據(jù)科學(xué)測算，指靜脈活體生物識(shí)別技術(shù)的安全性是傳統(tǒng)指紋識(shí)別的800 倍，在不可復(fù)制、不可偽造、不會(huì)遺失、不會(huì)被竊等安全便捷方面更勝一籌。

從私密性上看，銀行雖然也重視對(duì)客戶資料的隱私進(jìn)行維護(hù)，但在服務(wù)細(xì)節(jié)上的私密性保護(hù)不如第三方保管箱租賃企業(yè)，因?yàn)榈谌奖９芟渥赓U企業(yè)在管理模式上創(chuàng)新、靈活，更注重客戶體驗(yàn)感。例如，在存取環(huán)節(jié)當(dāng)中，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)無論是開戶還是日常存取都會(huì)對(duì)客戶身份進(jìn)行登記，有些銀行還限制存取次數(shù)，超過存取次數(shù)限制需另行收費(fèi)，在鑰匙保管上設(shè)置備用鑰匙，安全系數(shù)有所下降；而中貴金庫除了開戶時(shí)需要進(jìn)行身份登記以外，日常存取僅憑指靜脈和密碼即可完成，并且不設(shè)備用鑰匙，只有客戶自己才能打開保管箱。

從服務(wù)上看，由于銀行一般延續(xù)固有的保管箱租賃管理方式，服務(wù)環(huán)節(jié)較多，涉及人員和手續(xù)復(fù)雜，而第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)更加注重從客戶角度去考慮，在服務(wù)細(xì)節(jié)上設(shè)計(jì)得更人性化一些。例如，同是租賃保管箱，中貴金庫比銀行保管箱租賃多附贈(zèng)了保險(xiǎn)，讓客戶在托付的時(shí)候多了一層保障；在服務(wù)時(shí)間上，銀行除了工作日外，其他時(shí)間均無法提供辦理和存取服務(wù)，而中貴金庫則可以通過提前預(yù)約的方式來提供全年無休的服務(wù)。

2.第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)性價(jià)比更高

一般來說，箱型和價(jià)格是影響保管箱租賃市場競爭力的兩大核心要素。為此，筆者將北京市保管箱相同體積區(qū)間內(nèi)銀行保管箱與第三方保管箱租賃服務(wù)的市場價(jià)格進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)銀行保管箱租賃服務(wù)的價(jià)格明顯偏高于第三方保管箱。（如圖2）可見，第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)的性價(jià)比更高一些。

圖2 北京市銀行保管箱和第三方保管箱服務(wù)價(jià)格對(duì)比

（三）銀行保管箱和第三方保管箱境遇迥異的原因

1.銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)供不應(yīng)求，皆因其具有天然“品牌背書”

從需求上看，隨著中國經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，人們生活水平的提高，對(duì)于財(cái)富存儲(chǔ)的需求也在不斷的增長，“人財(cái)分離”的消費(fèi)觀念漸漸崛起，同時(shí)各個(gè)行業(yè)對(duì)存儲(chǔ)保管業(yè)務(wù)的剝離和專業(yè)化需求，催生了傳統(tǒng)保管箱租賃業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化存儲(chǔ)服務(wù)轉(zhuǎn)變。這就使得市場對(duì)保管箱租賃服務(wù)的需求日益旺盛。

從供給上看，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)，并非銀行的主要收入來源，甚至多數(shù)銀行將保管箱作為其他業(yè)務(wù)的附贈(zèng)服務(wù)，不對(duì)客戶收取費(fèi)用，保管箱租賃服務(wù)日漸成為銀行的“雞肋”。隨著行業(yè)更細(xì)分化和服務(wù)更專業(yè)化的發(fā)展，銀行更希望將保管箱租賃這一業(yè)務(wù)剝離外包，因此無論從財(cái)力、人力的投入都將不再大量增加，這就導(dǎo)致了市場不斷增加的存儲(chǔ)需求與停滯不前的供給之間矛盾不斷上升。

但這應(yīng)該為第三方保管箱租賃企業(yè)的發(fā)展提供巨大的機(jī)遇，而實(shí)際情況卻是銀行“一箱難求”而第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)卻“酒藏深巷”。筆者通過對(duì)部分保管箱租賃客戶的探訪發(fā)現(xiàn)，由于貴重物品存儲(chǔ)具有高安全性和高私密性的特點(diǎn)，保管箱租戶更傾向于有天然“品牌背書”的銀行保管箱而非第三方保管箱。

2.保管箱業(yè)務(wù)并非銀行主營業(yè)務(wù)，難以得到長足發(fā)展的支撐

銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)逐漸走下坡路是必然的市場選擇。一是銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)與城市發(fā)展相脫節(jié)。大部分銀行保管箱是在上世紀(jì)80 年代和90 年代建成的，保管箱庫區(qū)往往設(shè)在當(dāng)時(shí)的商業(yè)中心，隨著城市商業(yè)中心的遷移，保管箱租箱率不斷下降，空箱率的上升導(dǎo)致銀行不愿意花更多的費(fèi)用對(duì)保管箱庫區(qū)進(jìn)行維護(hù)升級(jí)。二是銀行保管箱技術(shù)設(shè)備更新緩慢，軟硬件功能均存在缺陷。比如：有的銀行出現(xiàn)保管箱開箱故障率較高、客戶鑰匙遺失后破拆費(fèi)用高昂等現(xiàn)象，主要原因是系統(tǒng)設(shè)備老化、軟件設(shè)計(jì)與硬件的聯(lián)動(dòng)存在問題；為提高保管箱租賃業(yè)務(wù)安全系數(shù)，保管箱庫區(qū)一般設(shè)在至少地下一層，部分銀行的保管箱庫區(qū)未能達(dá)到防水功能，個(gè)別銀行的保管箱庫區(qū)曾出現(xiàn)水浸底層保管箱客戶字畫、郵票等珍貴物品的事件，導(dǎo)致對(duì)客戶進(jìn)行大額賠償。三是銀行保管箱系統(tǒng)缺乏管理和檢查功能。銀行在建設(shè)保管箱庫區(qū)時(shí)對(duì)配套的業(yè)務(wù)系統(tǒng)考慮不足，缺乏完善的軟件查詢、管理等功能，單機(jī)版系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)，管理部門還難以及時(shí)進(jìn)行管理、檢查。單機(jī)版系統(tǒng)與數(shù)據(jù)往往存在保管箱工作人員日常操作的計(jì)算機(jī)上，數(shù)據(jù)安全性、可靠性較差，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)容易被修改而難以被發(fā)現(xiàn)。四是銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)內(nèi)部管理存在漏洞。部分銀行保管箱系統(tǒng)存在管理功能缺失、人員配置不足、管理不嚴(yán)、違規(guī)操作、人員混崗和鑰匙管理漏洞等問題。部分工作人員長期從事保管箱租賃業(yè)務(wù)，熟悉業(yè)務(wù)軟件系統(tǒng)，熟悉客戶財(cái)物放置秘密、使用頻率，致使安全性有所下降。

3.市場規(guī)律發(fā)展的必然，保管箱租賃業(yè)務(wù)的“藍(lán)?！鼻熬吧钌畹匚谌劫Y金加入

20 世紀(jì)80 年代，美國哈佛商學(xué)院著名戰(zhàn)略學(xué)家邁克爾·波特提出了五力分析模型（如圖3），通過這個(gè)模型能夠有效地分析競爭環(huán)境，了解行業(yè)市場情況。根據(jù)波特的觀點(diǎn)，一個(gè)行業(yè)中的競爭，存在著五種基本的力量：供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力、新進(jìn)入者、替代品廠家、同行競爭者、購買者討價(jià)還價(jià)的能力。五力分析模型也同樣適用于保管箱租賃服務(wù)行業(yè)發(fā)展的分析。（1）供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力：保管箱租賃業(yè)務(wù)的供應(yīng)方有安防設(shè)備制造商、警用電子設(shè)備制造商、身份識(shí)別技術(shù)和設(shè)備制造商、人力安保服務(wù)提供商等，這些供應(yīng)商有老牌的永發(fā)、世博等，但隨著技術(shù)革命的不斷推進(jìn)，技術(shù)的發(fā)展日新月異，有著更智能、更好服務(wù)的供應(yīng)商層出不窮，相關(guān)設(shè)備和技術(shù)的替代品也比比皆是，而保管箱租賃的業(yè)務(wù)需求卻增長緩慢，因此供應(yīng)商的議價(jià)能力較弱，對(duì)整個(gè)行業(yè)的影響力也較弱。（2）新進(jìn)入者：由于保管箱租賃行業(yè)的進(jìn)入有資質(zhì)、資金等門檻，準(zhǔn)入門檻較高，因此能夠進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新進(jìn)者相對(duì)較少，因此他們對(duì)整個(gè)行業(yè)的影響也相對(duì)較弱。（3）替代品廠家：目前能夠算得上是保管箱租賃服務(wù)替代品的主要有家庭保險(xiǎn)柜和自主迷你倉，家庭保險(xiǎn)柜在安全性和私密性上都無法與保管箱相比，而自助迷你倉主要針對(duì)體積大、價(jià)值低的物品短期存放的需求，因此，保管箱租賃的需求者對(duì)產(chǎn)品安全和私密等屬性的高要求決定了其替代率低，而替代品廠家對(duì)于行業(yè)影響力就相對(duì)較弱。（4）同業(yè)競爭者：保管箱租賃業(yè)務(wù)目前主要被銀行壟斷，而由于該業(yè)務(wù)非銀行主營業(yè)務(wù)，得不到銀行的有力支持，銀行保管箱的長期競爭力相對(duì)較弱，而其他第三方保管箱租賃服務(wù)商又均處于剛剛起步階段，因此同行競爭強(qiáng)度也相對(duì)較弱。（5）購買者討價(jià)還價(jià)的能力：目前保管箱租賃服務(wù)提供商有限，而人們對(duì)于貴重物品的存儲(chǔ)需求日以上升，市場處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，因此購買者的議價(jià)能力也相對(duì)較弱。以上分析我們可以轉(zhuǎn)化為對(duì)應(yīng)的影響力系數(shù)（如圖4），可見，保管箱租賃行業(yè)是個(gè)“藍(lán)海”市場，具有巨大的挖掘潛力。這就為許多第三方資金提供了一片發(fā)展的沃土。

圖4 保管箱租賃行業(yè)五力系數(shù)圖

但第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)的崛起必然要經(jīng)歷一個(gè)較長的“陣痛期”。隨著國家相關(guān)政策開放，雖然第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)迅速將現(xiàn)代企業(yè)管理制度、先進(jìn)的科技技術(shù)、優(yōu)秀的管理和技能人才等優(yōu)勢(shì)帶入了保管箱租賃服務(wù)行業(yè)，但是畢竟這些優(yōu)勢(shì)與保管箱租賃行業(yè)還處于一個(gè)磨合期，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)發(fā)展多年而存在的管理、法律等問題同樣也會(huì)出現(xiàn)在第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)面前。除天然“品牌背書”的缺失外，第三方保管箱租賃業(yè)務(wù)要想通過短短的幾年時(shí)間就追上已經(jīng)發(fā)展了幾十年的銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)，也有較大的困難。

五、保管箱租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策和思考

（一）提高重視程度，削弱保管箱系統(tǒng)缺陷帶來的負(fù)面影響

保管箱租賃業(yè)務(wù)在銀行所有業(yè)務(wù)當(dāng)中屬于“事故高發(fā)區(qū)”之一，放任這些“事故”的頻發(fā)，銀行天然“品牌背書”的優(yōu)勢(shì)總有被消耗殆盡的一天。而且這個(gè)“消耗”不是簡單的提升人力素質(zhì)、提高投入就能轉(zhuǎn)變的。隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，行業(yè)分工越來越細(xì)，在銀行的保管箱租賃業(yè)務(wù)作為銀行的中間業(yè)務(wù)而非主營業(yè)務(wù)，且無法做到持續(xù)的增收和專業(yè)化運(yùn)營的情況下，銀行應(yīng)盡快厘清保管箱租賃業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)之間的關(guān)聯(lián)，為保管箱業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展打好基礎(chǔ)。

（二）專業(yè)化運(yùn)營，深耕保管箱租賃業(yè)務(wù)

各行各業(yè)對(duì)于存儲(chǔ)的專業(yè)化要求將越來越高，專業(yè)的存儲(chǔ)方案解決提供者將逐漸填補(bǔ)保管箱租賃行業(yè)這個(gè)藍(lán)海的空白。第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)應(yīng)抓住這個(gè)機(jī)遇，通過提升技術(shù)開發(fā)、細(xì)化服務(wù)流程、加強(qiáng)運(yùn)營管理等手段，制定科學(xué)合理的發(fā)展方向，不斷壯大自身力量，為將保管箱租賃行業(yè)推向更加專業(yè)化、更高效化的發(fā)展方向而不斷努力。

（三）深化銀企合作，為保管箱租賃行業(yè)“引活水”

想讓保管箱租賃行業(yè)實(shí)現(xiàn)更加專業(yè)化和高效化的發(fā)展，唯有摒棄固有銀行“壟斷”保管箱租賃業(yè)務(wù)的思路，將保管箱租賃業(yè)務(wù)放歸市場，引進(jìn)活水，尋求優(yōu)秀的第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)進(jìn)行合作，才能盤活保管箱租賃行業(yè)，讓更多百姓和組織能夠享受到安全和實(shí)惠的財(cái)富存儲(chǔ)服務(wù)。

首先，開展銀企合作，讓第三方專業(yè)保管箱租賃企業(yè)“嫁接”到銀行這棵“大樹”上。銀行提供豐富的經(jīng)營理念，第三方保管箱租賃企業(yè)大膽引進(jìn)高科技，推動(dòng)創(chuàng)新，保管箱租賃業(yè)務(wù)這棵“老樹”就能重新“綻放”出新的“花朵”來。其次，經(jīng)過銀企合作漸漸強(qiáng)大的第三方保管箱租賃企業(yè)再對(duì)所有其他行業(yè)的保管箱租賃服務(wù)進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同行業(yè)對(duì)于存儲(chǔ)和保管的不同需求以及保管箱租賃行業(yè)資源進(jìn)行梳理和整合，提供專業(yè)的存儲(chǔ)解決方案，建立保管箱租賃行業(yè)的專業(yè)體系，實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)的騰飛，并不斷散發(fā)新的活力。

（四）加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建保管箱租賃行業(yè)良性生態(tài)

保管箱租賃行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，離不開一個(gè)健康的行業(yè)生態(tài)建設(shè)。目前保管箱租賃行業(yè)在政策、法律和監(jiān)管方面還存在諸多空白。例如：如何在保護(hù)客戶隱私的同時(shí)能夠防范保管箱租賃“涉黑”的漏洞，如何界定長期逾期辦理的保管箱存儲(chǔ)物品歸屬問題等，都需整個(gè)保管箱租賃行業(yè)共同努力。首先，應(yīng)由銀行領(lǐng)頭，各第三方保管箱租賃服務(wù)企業(yè)積極參與，成立保管箱租賃行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)該行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行全面的摸底和調(diào)查，制定保管箱租賃行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。其次，通過保管箱行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的協(xié)調(diào)和溝通，推動(dòng)保管箱租賃行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的健全和完善。最后，借助保管箱租賃行業(yè)協(xié)會(huì)和政府的力量，提升保管箱租賃服務(wù)的整體質(zhì)量，樹立保管箱租賃服務(wù)的整體“品牌形象”，打破群眾有需求只能找銀行的原始思維，實(shí)現(xiàn)保管箱租賃行業(yè)生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。