林 旻

(福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，福建 福州 350000)

1.引言

在基層信用社網(wǎng)點(diǎn)中，如果員工出現(xiàn)了違反工作制度的行為，輕則會(huì)給信用社、經(jīng)營(yíng)貨幣的銀行造成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)重的還會(huì)釀成案件，從而對(duì)銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失并引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于銀行類金融機(jī)構(gòu)，一定要做好風(fēng)險(xiǎn)防控，但是做好此項(xiàng)工作首先還是要抓本溯源，在對(duì)員工日常行為分析管理的基礎(chǔ)上，對(duì)員工違反工作制度行為進(jìn)行重點(diǎn)識(shí)別，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)口[1]。

2.農(nóng)村信用社加強(qiáng)對(duì)員工行為識(shí)別與管理的必要性

我們對(duì)近些年來(lái)銀行系統(tǒng)內(nèi)部與外部發(fā)生的一些經(jīng)濟(jì)案例進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，有超過(guò)60%的案件或案件風(fēng)險(xiǎn)事件都發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)[2]，深入調(diào)查取證后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)事員工均存在違反工作制度的行為，比如參與民間借貸、違規(guī)開(kāi)辦企業(yè)、充當(dāng)資金掮客、與系統(tǒng)授信客戶或者企業(yè)存在不當(dāng)經(jīng)濟(jì)往來(lái)、歸集使用他人普惠卡、與中介合作、參與六合彩等非法賭博活動(dòng)等。很多員工上班期間頻繁接打電話、業(yè)余時(shí)間出入高檔場(chǎng)所等，但由于這些行為沒(méi)有引起同事或者相關(guān)人員的警覺(jué)，直到案發(fā)后才被重視。所以，為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工行為的管理，也就成了各銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中不可回避、但是又極其重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。

3.目前我國(guó)農(nóng)村信用社員工行為識(shí)別與管理中存在的問(wèn)題

3.1 農(nóng)村信用管理人員責(zé)任意識(shí)比較薄弱

由于部分農(nóng)村信用管理人員其管理責(zé)任意識(shí)比較薄弱，在工作中缺乏應(yīng)有的職責(zé)擔(dān)當(dāng)，不能將各識(shí)別、管理措施準(zhǔn)確地落實(shí)在具體的工作中。有一些管理人員總是一副老好人的心態(tài)，擔(dān)心對(duì)員工進(jìn)行違反工作制度行為識(shí)別與管理后會(huì)傷害與員工之間的感情，或者即使發(fā)現(xiàn)員工部分行為與日常狀態(tài)相悖也視若無(wú)睹，甚至以哥們兒的心態(tài)，忽視其表現(xiàn)出的反常行為且還為其掩飾，導(dǎo)致無(wú)法預(yù)測(cè)和掌握員工違反工作制度行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)程度。例如省內(nèi)某行社原網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理林某近幾年年度考核均為優(yōu)秀，其績(jī)效考核指標(biāo)完成較好。2019 年該網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)小額貸款集中批量欠息，進(jìn)一步審計(jì)后才知道林某經(jīng)辦的貸款具有集中歸集使用特征，部分涉及中介介入辦理并收取中介費(fèi)用。正是因?yàn)樵撁麊T工長(zhǎng)期表現(xiàn)優(yōu)異，而其經(jīng)辦的貸款多以授信10萬(wàn)元左右的小額為主，讓行社管理人員放松了對(duì)其的管控，導(dǎo)致貸款集中欠息形成不良案件。

3.2 缺乏有效的管控手段

還有一些信用社管理人員在員工行為管理方面所用的方式方法比較單一，不能結(jié)合員工的具體情況對(duì)其進(jìn)行行為管控，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工違反工作制度的行為。從各級(jí)管理人員所掌握的情況來(lái)看，其對(duì)員工履職情況所了解的比較多，但是對(duì)員工的生活圈、社交圈、朋友圈等了解的則比較少，加上缺乏有效的管理手段和技術(shù)手段，甚至對(duì)員工“八小時(shí)以外”的生活情況一無(wú)所知，這也就不能準(zhǔn)確地掌握到員工工作以外違反工作制度的行為。

3.3 不能準(zhǔn)確框定員工行為范圍

信用社管理人員對(duì)一些制度的把握不夠準(zhǔn)確，從而不能將其有效地落實(shí)到具體的工作中，也就不能準(zhǔn)確對(duì)員工違反工作制度的行為進(jìn)行定性。個(gè)別管理人員對(duì)部分員工行為理解存在誤區(qū)，既沒(méi)有修訂相關(guān)的制度，也未對(duì)現(xiàn)存的員工違反工作制度行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)、處罰，導(dǎo)致員工違反工作的制度行為范圍被人為縮小，引致更加嚴(yán)重的后果。

3.4 未建立完善的幫扶措施

還有一些信用社由于缺乏有效的責(zé)任追究制度，缺乏完善的管理制度，導(dǎo)致管理人員對(duì)員工的幫扶措施未能做到位，從而未能有效排除一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。雖然現(xiàn)在部分行社網(wǎng)點(diǎn)建立了員工家訪制度，但是因員工人數(shù)多、家庭地址分布廣、時(shí)間緊不便安排、參與家訪的管理人員有限等，即便增加了監(jiān)事長(zhǎng)排雷行動(dòng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)，但受限于審計(jì)人員少、排查手段有限、跨行資金交易排查難等，員工違反工作制度的行為難以預(yù)防。同時(shí)，基層行社審計(jì)部門在發(fā)現(xiàn)個(gè)別員工違反工作制度行為并上報(bào)管理層后，管理層人員往往只采取簡(jiǎn)單績(jī)效處罰問(wèn)責(zé)的方式，對(duì)存在違反工作制度行為的員工沒(méi)有給予有效的幫扶措施，導(dǎo)致出現(xiàn)屢查屢犯的現(xiàn)象。

4.農(nóng)村信用社加強(qiáng)對(duì)員工行為識(shí)別與管理的方式

4.1 提高信用社管理人員的工作責(zé)任感

信用社管理人員一定要加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，同時(shí)還要認(rèn)識(shí)到自身職責(zé)的重要性，對(duì)各級(jí)工作人員進(jìn)行行為管理、在機(jī)構(gòu)內(nèi)部開(kāi)展員工違反工作制度行為的排查工作、幫助員工進(jìn)一步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的管理目標(biāo)。將事后處理的方式轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑胺婪?，?qiáng)化每個(gè)員工責(zé)任意識(shí)及職責(zé)意識(shí)[3]。定期組織員工進(jìn)行一些相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，讓員工盡可能地明確只要違反相關(guān)的規(guī)定就一定屬于違反工作制度行為，加強(qiáng)對(duì)員工自身從業(yè)行為的規(guī)范，讓員工在工作中做到知規(guī)矩、明底線、遵規(guī)章，減少參與民間融資、經(jīng)商、銀行卡套現(xiàn)等行為的發(fā)生[4]。管理人員在對(duì)員工進(jìn)行管理時(shí)，需要根據(jù)員工對(duì)工作的意愿與能力對(duì)相應(yīng)的問(wèn)題進(jìn)行診斷。比如，工作能力比較低，并且工作意愿比較低的員工會(huì)比較容易出現(xiàn)一些問(wèn)題，而對(duì)工作的意愿比較高，并且工作能力比較高的員工則會(huì)表現(xiàn)得更加積極樂(lè)觀（如下表1 所示）。因此，管理人員可以定期組織員工參與一些金融系統(tǒng)典型案例的學(xué)習(xí)，消除員工“違反工作制度行為不一定會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)”這一僥幸心理，進(jìn)一步增強(qiáng)員工違反工作制度行為的敏感性，在員工的思想層面上構(gòu)筑起防火墻和安全網(wǎng)，通過(guò)一些具體的案例學(xué)習(xí)，讓員工以案為鑒，進(jìn)而建立起正確的思想防線，從而能夠?qū)ψ陨韽臉I(yè)行為進(jìn)行主動(dòng)約束[5]。

表1 對(duì)員工行為的診斷

4.2 加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)領(lǐng)域的排查

信用社管理人員還要對(duì)自身工作思路進(jìn)行優(yōu)化，從而對(duì)員工行為可能會(huì)引發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合性的分析，比如在日常工作中要堅(jiān)持“以事找人”的排查思路，圍繞一些頻繁發(fā)生的違規(guī)問(wèn)題所涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行排查，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行持續(xù)性的跟蹤[6]。另外還要加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位的人員排查，比如長(zhǎng)期處于業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的崗位人員、工作時(shí)間彈性比較大的工作人員、客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)崗位的工作人員，也要對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)排查。管理人員還要結(jié)合不同時(shí)期社會(huì)融資熱點(diǎn)，對(duì)一些員工是否參與民間融資行為、銀行卡套現(xiàn)、違法放貸、經(jīng)辦企業(yè)等行為進(jìn)行排查，在保證排查工作針對(duì)性的同時(shí)，結(jié)合排查線索，并將其與員工日常工作表現(xiàn)進(jìn)行綜合性的分析，進(jìn)而對(duì)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排查，確定出現(xiàn)違反工作制度行為的人員[7]。

4.3 加強(qiáng)對(duì)排查手段的創(chuàng)新，準(zhǔn)確的確定員工的行為

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，信用社管理人員可充分地應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)員工違反工作制度的行為進(jìn)行排查，比如目前所使用的個(gè)人征信系統(tǒng)、天眼查、中國(guó)執(zhí)行信息網(wǎng)等多個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)，對(duì)員工的惡意透支、經(jīng)辦企業(yè)、違反治安管理處罰條例、涉訴信息等進(jìn)行排查，在掌握員工業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，進(jìn)一步了解員工的資金波動(dòng)、大額消費(fèi)等情況。管理人員還可以通過(guò)關(guān)注員工朋友圈、談話、組織家屬座談會(huì)等多種形式，及時(shí)了解員工在工作以外的生活情況，或者還可以通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行走訪、電話回訪等形式了解員工的行為情況[8]。結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況建立行為管理工作訪談制度，對(duì)于一些新入職的員工、家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化、出現(xiàn)重大差錯(cuò)事件的員工要及時(shí)對(duì)其進(jìn)行家訪，及時(shí)掌握其內(nèi)心想法，給予員工更多的關(guān)心與愛(ài)護(hù)，對(duì)于一些長(zhǎng)期請(qǐng)假、長(zhǎng)期不在崗、存在特殊困難的員工要加大對(duì)其的排查力度，從多個(gè)角度了解員工在實(shí)際生活及工作中所遇到的問(wèn)題，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，并將員工的思想政治工作、行為管理等融入日常的經(jīng)營(yíng)管理工作中，對(duì)于一些出現(xiàn)違反工作制度行為的員工，盡量做到早發(fā)現(xiàn)、早化解，將可能發(fā)生的安全隱患從源頭上進(jìn)行消除[9]。

4.4 建立完善的幫扶措施

信用社對(duì)排查出的違反工作制度行為人員，應(yīng)該結(jié)合相應(yīng)的規(guī)章制度，對(duì)其及時(shí)進(jìn)行管理、幫扶、管控等措施，從而及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)。比如可將其立即調(diào)離關(guān)鍵崗位，視情節(jié)的嚴(yán)重性對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的批評(píng)教育、解聘職務(wù)、解除勞動(dòng)合同等處罰，另外還可以適當(dāng)?shù)丶哟髮?duì)員工的幫扶力度，定期對(duì)幫扶效果進(jìn)行評(píng)估，做好對(duì)員工的思想政治教育工作，幫助員工正確的解決生活及工作中所遇到的實(shí)際問(wèn)題[10]。

5.結(jié)語(yǔ)

總之，農(nóng)村信用社對(duì)違反工作制度行為的識(shí)別與管理屬于一項(xiàng)比較系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)防控舉措，管理人員要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立合規(guī)理念，做到“有預(yù)警、有預(yù)判、有預(yù)案”把握住員工行為管理的主動(dòng)性，做實(shí)員工行為監(jiān)測(cè)，促進(jìn)員工行為識(shí)別與管理工作的順利進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)既定的管理目標(biāo)。