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        中國金融電子化的發(fā)展趨勢(shì)與問題

        2021-02-22 07:10:26
        科學(xué)導(dǎo)報(bào) 2021年10期
        關(guān)鍵詞:電子化趨勢(shì)金融

        摘要:中國金融電子化逐步的實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子化,構(gòu)建了以客戶為中心的電子化金融服務(wù)體系,網(wǎng)絡(luò)銀行、智能APP得到快速發(fā)展。在金融電子化快速發(fā)展背景下,金融電子化還存在著一系列明確和潛在的風(fēng)險(xiǎn),還要從金融電子化趨勢(shì)出發(fā),提高金融電子化的整體質(zhì)量。

        關(guān)鍵詞:金融;電子化;趨勢(shì);問題

        經(jīng)濟(jì)新常態(tài)促進(jìn)金融電子化的程度提高,金融管理電子化具有重要意義。我國金融電子化取得了較快發(fā)展,但與金融服務(wù)發(fā)達(dá)國家相比仍有差距,還要加強(qiáng)金融信息化的建設(shè)工作,從事促進(jìn)金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。本文分析金融信息化的現(xiàn)狀,總結(jié)金融信息化的發(fā)展策略。

        ??一、中國金融電子化的內(nèi)涵分析

        金融電子化實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的柜臺(tái)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的方向發(fā)展,金融電子化進(jìn)一步豐富金融行業(yè)的服務(wù)模式,豐富金融業(yè)服務(wù)理念,優(yōu)化金融服務(wù)功能,拓寬金融業(yè)務(wù)的渠道,有助于達(dá)到金融服務(wù)的個(gè)性化,滿足新時(shí)代的金融服務(wù)需求,是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要金融渠道。

        ??二、中國金融電子化的發(fā)展趨勢(shì)

        (一)銀行業(yè)務(wù)電子化。20世紀(jì)90年代我國實(shí)現(xiàn)柜員聯(lián)機(jī),銀行系統(tǒng)的公司、個(gè)人客戶在交易處理的過程中大量的實(shí)現(xiàn)電子化處理,金融電子化代替?zhèn)鹘y(tǒng)的手工業(yè)務(wù),提高銀行運(yùn)轉(zhuǎn)效率,銀行技術(shù)水平不斷向電子化的方向發(fā)展,這對(duì)于提高金融服務(wù)質(zhì)量,優(yōu)化金融服務(wù)體系有著重要現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

        (二)自助銀行的發(fā)展。20世紀(jì)末到,我國電子銀行自助服務(wù)系統(tǒng)得到快速發(fā)展普及,隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,我國銀行逐步的實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)處理,自助很行發(fā)展迅速,ATM服務(wù)、POS服務(wù)、HB服務(wù)得到快速發(fā)展。

        (三)客戶信息服務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,本世紀(jì)初,金融電子化可以支持各種金融交易,金融機(jī)構(gòu)可以為客戶提供豐富的金融信息,這一時(shí)期金融業(yè)務(wù)接入互聯(lián)網(wǎng),銀行發(fā)展真正地進(jìn)入電子時(shí)代,隨意支付寶的興起,我國電子銀行進(jìn)入新時(shí)代,現(xiàn)代金融業(yè)的服務(wù)模式發(fā)生顯著的變化。

        (四)網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行階段金融業(yè)取得了革命性的發(fā)展,銀行發(fā)展過程中充分的利用計(jì)算機(jī)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),金融服務(wù)的手段不斷創(chuàng)新,金融業(yè)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行電子銀行快速發(fā)展,各種金融機(jī)構(gòu)的APP大規(guī)模上線,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等成為金融業(yè)的重要營銷方式,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生了金融業(yè)服務(wù)的變革。

        ??三、中國金融電子化的主要問題

        (一)缺乏整體規(guī)劃。我國金融電子化缺乏整體規(guī)劃,金融電子業(yè)的規(guī)模小,信息化質(zhì)量低,缺乏專業(yè)的信息化平臺(tái),金融業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化水平不足,由于缺乏先進(jìn)的服務(wù)理念,也缺乏大規(guī)模的運(yùn)營發(fā)展經(jīng)驗(yàn),缺乏一套統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)重的影響金融電子化的效率,增加了金融電子化風(fēng)險(xiǎn)。

        (二)缺乏監(jiān)管手段。目前我國金融電子化的監(jiān)管手段落后,電子金融領(lǐng)域法規(guī)建設(shè)不足,電子金融業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)則不健全,相關(guān)電子業(yè)務(wù)程序不明確,這在很大程度上制約了我國金融電子化的有序發(fā)展。

        (三)缺乏專業(yè)技術(shù)平臺(tái)。我國金融電子化還主要處在柜臺(tái)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)處理方式分散,金融系統(tǒng)的運(yùn)行規(guī)模較小,很多業(yè)務(wù)無法在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)行,經(jīng)營管理過程中存在金融信息、整理、分析的經(jīng)驗(yàn),整體服務(wù)性能較差。銀行系統(tǒng)的運(yùn)行不平衡,各銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行存在一定的安全隱患,相關(guān)之間的兼容性不強(qiáng),資金運(yùn)轉(zhuǎn)的限制較多,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與柜臺(tái)結(jié)合不足,中間環(huán)節(jié)相對(duì)較多。

        (四)缺乏專業(yè)技術(shù)人才。目前,我國金融行業(yè)缺少復(fù)合型的技術(shù)人才,銀行系統(tǒng)的高級(jí)人才較少,具有金融專業(yè)背景的信息技術(shù)人才緊缺。金融業(yè)缺乏信息技術(shù)人才的培養(yǎng)機(jī)制,金融技術(shù)人才培養(yǎng)能力有限。我國金融電子化多元化的發(fā)展需要大量專業(yè)技術(shù)人才支撐,強(qiáng)調(diào)把專業(yè)技術(shù)人才配置在金融體系。

        ??四、中國金融電子化的優(yōu)化措施

        (一)完善金融電子化的發(fā)展規(guī)劃。首先,出臺(tái)我國金融電子化的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),完善金融系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)接口標(biāo)準(zhǔn),以及明確金融業(yè)信息傳輸?shù)母袷?。其次,中央銀行還要加大力度梳理商業(yè)銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),在網(wǎng)上銀行融入計(jì)算機(jī)審核標(biāo)準(zhǔn)。第三,給予各金融機(jī)構(gòu)必要的金融電子化發(fā)展條件,建立有效的信息管理與綜合系統(tǒng)。第四,金融機(jī)構(gòu)的管理者還要加強(qiáng)金融市場的數(shù)據(jù)信息分析,制定金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展計(jì)劃,調(diào)整管理結(jié)構(gòu)框架,對(duì)金融系統(tǒng)的發(fā)展模式進(jìn)行優(yōu)化改革。第五,還要擬定金融服務(wù)的方案,加速金融管理信息化進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)各種資源優(yōu)化配置。

        (二)提高金融電子化的監(jiān)管力度。首先,出臺(tái)金融電子化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),基于金融電子業(yè)務(wù)的流程、標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)精準(zhǔn)的明確要求,降低金融電子化的成本,加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)信息的運(yùn)轉(zhuǎn)速度。其次,創(chuàng)新金融監(jiān)管的方式,建立動(dòng)態(tài)性監(jiān)管機(jī)制,要求相關(guān)機(jī)構(gòu)開展實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第三,還要從金融電子化的新業(yè)務(wù)出發(fā),圍繞著建立公平的市場環(huán)境與有序競爭機(jī)制對(duì)電子金融進(jìn)行充分的保障,把國家金融政策法規(guī)有效的貫徹到金融電子行業(yè)的發(fā)展歷程當(dāng)中。

        (三)構(gòu)建金融電子化的服務(wù)平臺(tái)。金融業(yè)日益依賴電子信息技術(shù)的支持,中國金融電子化在裝備計(jì)算機(jī)、開發(fā)軟件系統(tǒng)的耗資巨大。為了更好的發(fā)揮金融電子信息技術(shù)的作用,還要大力扶持專業(yè)的金融電子信息技術(shù)機(jī)構(gòu),加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的合作,共享金融服務(wù)信息,完善金融信息運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制,提高提高金融數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。例如,通過合資經(jīng)營的方式建立大型金融電子信息技術(shù)平臺(tái),以移動(dòng)金融技術(shù)助推金融電子化的快速發(fā)展,運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)與云存儲(chǔ)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)數(shù)據(jù)信息的廣泛共享。還要加快金融業(yè)數(shù)據(jù)庫建設(shè),深度挖掘系統(tǒng)現(xiàn)有能力,創(chuàng)新金融信息服務(wù)機(jī)制。當(dāng)前,加強(qiáng)金融電子服務(wù)的支撐保障體系建設(shè),優(yōu)化電子服務(wù)環(huán)境,建立統(tǒng)一的數(shù)字服務(wù)與認(rèn)證中心,保證金融數(shù)據(jù)信息安全,從而實(shí)現(xiàn)多種電子金融服務(wù)互通互聯(lián),為金融信息化奠定良好的基礎(chǔ)。

        (四)培養(yǎng)金融電子化的專業(yè)人才。金融電子化的快速發(fā)展依靠專業(yè)的管理人才,應(yīng)當(dāng)大力通過多種途徑引進(jìn)國內(nèi)外的金融業(yè)信息技術(shù)人才,積極在銀行信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)與運(yùn)營維護(hù)中發(fā)揮專業(yè)信息技術(shù)人才的指導(dǎo)作用。我國金融機(jī)構(gòu)還要對(duì)現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人才進(jìn)行分析,解決人才流轉(zhuǎn)單一問題,明確金融信息技術(shù)人才的分工,引進(jìn)金融技術(shù)人才的競爭與培訓(xùn)機(jī)制,基于完善的制度促進(jìn)金融信息技術(shù)人才得到良好的發(fā)展空間。

        推動(dòng)金融電子化還要優(yōu)化金融管理信息化框架,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制,實(shí)現(xiàn)各類數(shù)據(jù)信息的平衡、健康、迅速發(fā)展運(yùn)行,做到由專業(yè)技術(shù)人員開展金融服務(wù),以有效措施提高金融系統(tǒng)的安全性,開發(fā)共享性的金融電子數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺(tái),從而滿足新時(shí)代金融電子化的發(fā)展需要。

        參考文獻(xiàn):

        [1]周闖洋.歐美商業(yè)銀行金融信息化發(fā)展對(duì)我國的啟示[J].學(xué)術(shù)探索,2014,(10):57-60.

        [2]張景.信息化建設(shè)在金融管理中的應(yīng)用分析[J].中國管理信息化,2015.

        [3]劉斤影.對(duì)我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的思考[J].河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)學(xué)報(bào),2015,27(1):35-36.

        (作者單位:太原市第二十七中學(xué)校)

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