摘要:中國金融電子化逐步的實現(xiàn)了傳統(tǒng)業(yè)務的電子化,構(gòu)建了以客戶為中心的電子化金融服務體系,網(wǎng)絡銀行、智能APP得到快速發(fā)展。在金融電子化快速發(fā)展背景下,金融電子化還存在著一系列明確和潛在的風險,還要從金融電子化趨勢出發(fā),提高金融電子化的整體質(zhì)量。
關(guān)鍵詞:金融;電子化;趨勢;問題
經(jīng)濟新常態(tài)促進金融電子化的程度提高,金融管理電子化具有重要意義。我國金融電子化取得了較快發(fā)展,但與金融服務發(fā)達國家相比仍有差距,還要加強金融信息化的建設工作,從事促進金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。本文分析金融信息化的現(xiàn)狀,總結(jié)金融信息化的發(fā)展策略。
金融電子化實現(xiàn)傳統(tǒng)的柜臺金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的方向發(fā)展,金融電子化進一步豐富金融行業(yè)的服務模式,豐富金融業(yè)服務理念,優(yōu)化金融服務功能,拓寬金融業(yè)務的渠道,有助于達到金融服務的個性化,滿足新時代的金融服務需求,是促進社會經(jīng)濟的重要金融渠道。
(一)銀行業(yè)務電子化。20世紀90年代我國實現(xiàn)柜員聯(lián)機,銀行系統(tǒng)的公司、個人客戶在交易處理的過程中大量的實現(xiàn)電子化處理,金融電子化代替?zhèn)鹘y(tǒng)的手工業(yè)務,提高銀行運轉(zhuǎn)效率,銀行技術(shù)水平不斷向電子化的方向發(fā)展,這對于提高金融服務質(zhì)量,優(yōu)化金融服務體系有著重要現(xiàn)實價值。
(二)自助銀行的發(fā)展。20世紀末到,我國電子銀行自助服務系統(tǒng)得到快速發(fā)展普及,隨著銀行卡業(yè)務的快速發(fā)展,我國銀行逐步的實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)處理,自助很行發(fā)展迅速,ATM服務、POS服務、HB服務得到快速發(fā)展。
(三)客戶信息服務。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,本世紀初,金融電子化可以支持各種金融交易,金融機構(gòu)可以為客戶提供豐富的金融信息,這一時期金融業(yè)務接入互聯(lián)網(wǎng),銀行發(fā)展真正地進入電子時代,隨意支付寶的興起,我國電子銀行進入新時代,現(xiàn)代金融業(yè)的服務模式發(fā)生顯著的變化。
(四)網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行階段金融業(yè)取得了革命性的發(fā)展,銀行發(fā)展過程中充分的利用計算機技術(shù)與網(wǎng)絡信息技術(shù),金融服務的手段不斷創(chuàng)新,金融業(yè)實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行電子銀行快速發(fā)展,各種金融機構(gòu)的APP大規(guī)模上線,網(wǎng)上銀行、手機銀行等成為金融業(yè)的重要營銷方式,移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生了金融業(yè)服務的變革。
(一)缺乏整體規(guī)劃。我國金融電子化缺乏整體規(guī)劃,金融電子業(yè)的規(guī)模小,信息化質(zhì)量低,缺乏專業(yè)的信息化平臺,金融業(yè)的標準化水平不足,由于缺乏先進的服務理念,也缺乏大規(guī)模的運營發(fā)展經(jīng)驗,缺乏一套統(tǒng)一的業(yè)務標準,嚴重的影響金融電子化的效率,增加了金融電子化風險。
(二)缺乏監(jiān)管手段。目前我國金融電子化的監(jiān)管手段落后,電子金融領域法規(guī)建設不足,電子金融業(yè)務的行業(yè)規(guī)則不健全,相關(guān)電子業(yè)務程序不明確,這在很大程度上制約了我國金融電子化的有序發(fā)展。
(三)缺乏專業(yè)技術(shù)平臺。我國金融電子化還主要處在柜臺業(yè)務,業(yè)務處理方式分散,金融系統(tǒng)的運行規(guī)模較小,很多業(yè)務無法在網(wǎng)絡平臺運行,經(jīng)營管理過程中存在金融信息、整理、分析的經(jīng)驗,整體服務性能較差。銀行系統(tǒng)的運行不平衡,各銀行柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行存在一定的安全隱患,相關(guān)之間的兼容性不強,資金運轉(zhuǎn)的限制較多,網(wǎng)絡平臺與柜臺結(jié)合不足,中間環(huán)節(jié)相對較多。
(四)缺乏專業(yè)技術(shù)人才。目前,我國金融行業(yè)缺少復合型的技術(shù)人才,銀行系統(tǒng)的高級人才較少,具有金融專業(yè)背景的信息技術(shù)人才緊缺。金融業(yè)缺乏信息技術(shù)人才的培養(yǎng)機制,金融技術(shù)人才培養(yǎng)能力有限。我國金融電子化多元化的發(fā)展需要大量專業(yè)技術(shù)人才支撐,強調(diào)把專業(yè)技術(shù)人才配置在金融體系。
(一)完善金融電子化的發(fā)展規(guī)劃。首先,出臺我國金融電子化的行業(yè)標準,完善金融系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)接口標準,以及明確金融業(yè)信息傳輸?shù)母袷?。其次,中央銀行還要加大力度梳理商業(yè)銀行的服務標準,在網(wǎng)上銀行融入計算機審核標準。第三,給予各金融機構(gòu)必要的金融電子化發(fā)展條件,建立有效的信息管理與綜合系統(tǒng)。第四,金融機構(gòu)的管理者還要加強金融市場的數(shù)據(jù)信息分析,制定金融機構(gòu)的發(fā)展計劃,調(diào)整管理結(jié)構(gòu)框架,對金融系統(tǒng)的發(fā)展模式進行優(yōu)化改革。第五,還要擬定金融服務的方案,加速金融管理信息化進程,實現(xiàn)各種資源優(yōu)化配置。
(二)提高金融電子化的監(jiān)管力度。首先,出臺金融電子化的服務標準,基于金融電子業(yè)務的流程、標準、數(shù)據(jù)精準的明確要求,降低金融電子化的成本,加強金融數(shù)據(jù)信息的運轉(zhuǎn)速度。其次,創(chuàng)新金融監(jiān)管的方式,建立動態(tài)性監(jiān)管機制,要求相關(guān)機構(gòu)開展實時動態(tài)監(jiān)管。第三,還要從金融電子化的新業(yè)務出發(fā),圍繞著建立公平的市場環(huán)境與有序競爭機制對電子金融進行充分的保障,把國家金融政策法規(guī)有效的貫徹到金融電子行業(yè)的發(fā)展歷程當中。
(三)構(gòu)建金融電子化的服務平臺。金融業(yè)日益依賴電子信息技術(shù)的支持,中國金融電子化在裝備計算機、開發(fā)軟件系統(tǒng)的耗資巨大。為了更好的發(fā)揮金融電子信息技術(shù)的作用,還要大力扶持專業(yè)的金融電子信息技術(shù)機構(gòu),加強金融機構(gòu)間的合作,共享金融服務信息,完善金融信息運轉(zhuǎn)機制,提高提高金融數(shù)據(jù)應用效率。例如,通過合資經(jīng)營的方式建立大型金融電子信息技術(shù)平臺,以移動金融技術(shù)助推金融電子化的快速發(fā)展,運用大數(shù)據(jù)技術(shù)與云存儲技術(shù)實現(xiàn)金融服務數(shù)據(jù)信息的廣泛共享。還要加快金融業(yè)數(shù)據(jù)庫建設,深度挖掘系統(tǒng)現(xiàn)有能力,創(chuàng)新金融信息服務機制。當前,加強金融電子服務的支撐保障體系建設,優(yōu)化電子服務環(huán)境,建立統(tǒng)一的數(shù)字服務與認證中心,保證金融數(shù)據(jù)信息安全,從而實現(xiàn)多種電子金融服務互通互聯(lián),為金融信息化奠定良好的基礎。
(四)培養(yǎng)金融電子化的專業(yè)人才。金融電子化的快速發(fā)展依靠專業(yè)的管理人才,應當大力通過多種途徑引進國內(nèi)外的金融業(yè)信息技術(shù)人才,積極在銀行信息系統(tǒng)設計、開發(fā)與運營維護中發(fā)揮專業(yè)信息技術(shù)人才的指導作用。我國金融機構(gòu)還要對現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人才進行分析,解決人才流轉(zhuǎn)單一問題,明確金融信息技術(shù)人才的分工,引進金融技術(shù)人才的競爭與培訓機制,基于完善的制度促進金融信息技術(shù)人才得到良好的發(fā)展空間。
推動金融電子化還要優(yōu)化金融管理信息化框架,加強金融風險控制,實現(xiàn)各類數(shù)據(jù)信息的平衡、健康、迅速發(fā)展運行,做到由專業(yè)技術(shù)人員開展金融服務,以有效措施提高金融系統(tǒng)的安全性,開發(fā)共享性的金融電子數(shù)據(jù)信息服務平臺,從而滿足新時代金融電子化的發(fā)展需要。
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(作者單位:太原市第二十七中學校)