魯娜 李俊杰

摘要：2020年新型冠狀病毒來(lái)襲，給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成了不小的沖擊，中小企業(yè)所受影響尤其嚴(yán)重。疫情下，中小企業(yè)面臨最重要的是解決資金的問題，在后疫情時(shí)代下對(duì)中小企業(yè)融資的方式需要升級(jí)改造。本文從后疫情下中小企業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，對(duì)此提出后疫情時(shí)代下中小企業(yè)融資的建議和對(duì)策。

一、引言

中小企業(yè)一直都是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，它們貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，由于中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力本來(lái)就不高、穩(wěn)定性較弱，在發(fā)展中仍然面臨著許多的困難，尤其是一直以來(lái)困擾著中小企業(yè)的融資問題，一直沒有得到解決。這不僅制約著了中小企業(yè)自身前進(jìn)的步伐，而且還關(guān)乎了我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

2020開年，我國(guó)爆發(fā)了新型冠狀病毒疫情，給中小企業(yè)造成了巨大的沖擊，使得我國(guó)中小企業(yè)融資難的情況進(jìn)一步加劇。根據(jù)清華、北大聯(lián)合調(diào)研其中有一個(gè)就是——如果不開工，中小企業(yè)還能維持多久？數(shù)據(jù)顯示，34%的企業(yè)只能維持1個(gè)月，17.91%的企業(yè)能維持3個(gè)月，僅9.96%的企業(yè)能維持 6 個(gè)月以上。資金決定著中小企業(yè)的生死存亡。由此可見，疫情對(duì)中小企業(yè)的影響不容小覷。

在后疫情時(shí)代，隨著中小企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，資金的缺口也會(huì)越來(lái)越大，融資有助于中小企業(yè)拜托疫情所帶來(lái)的困境?；诖?，要盡快地解決中小企業(yè)的融資難的問題，本文通過(guò)對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)自身、供應(yīng)鏈合作方等方面分析，探討出解決方案。

二、后疫情時(shí)代中小企業(yè)所面臨的融資問題

在后疫情時(shí)代，中小企業(yè)的發(fā)展甚至生存都舉步維艱。中小企業(yè)主的銀行貸款，占企業(yè)獲得外部融資的70%以上。風(fēng)險(xiǎn)投資基金、農(nóng)村合作社和貸款僅為2%-5%，而構(gòu)成其他公司資金的項(xiàng)目所占比例從初期的6.83%，增加到14.29%。這表明，中小企業(yè)融資的渠道較少和融資難。

（一）政策體系不健全

政府雖然呼吁提倡要幫扶中小企業(yè)的發(fā)展，但是力度不大，相關(guān)的中小企業(yè)融資法律法規(guī)也不夠健全。金融制度的不健全，造成金融市場(chǎng)中中小企業(yè)難以享受到股權(quán)融資、企業(yè)債券等的條件。銀行和金融機(jī)構(gòu)難以獲得企業(yè)的信息，由此造成信息不對(duì)稱。在信息不對(duì)稱而且缺乏抵押物的情況下，銀行和金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)中小企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)定。

（二）企業(yè)自身信用不高

中小企業(yè)自身的特點(diǎn)：人員規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。疫情之后，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況更加惡化，想申請(qǐng)到銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款更加不易。另外金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)定較單一，依據(jù)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)定，未考慮到企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息。

（三）供應(yīng)鏈金融利用難

供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，以供應(yīng)鏈全鏈條為整體進(jìn)行融資。在供應(yīng)鏈合作中核心企業(yè)經(jīng)常侵占上下游利益，金融機(jī)構(gòu)大都和核心企業(yè)打交道，難以顧及中小企業(yè)。特別是疫情的發(fā)生，導(dǎo)致很多供應(yīng)鏈斷裂，中小企業(yè)依靠供應(yīng)鏈融資的路徑也受到很大的影響。

三、對(duì)策和建議

（一）政府要發(fā)揮引導(dǎo)作用

疫情后下中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)成本增加，中小企業(yè)資金問題更加嚴(yán)峻。國(guó)家和政府出臺(tái)了一系列幫扶中小企業(yè)發(fā)展的措施，當(dāng)?shù)匾Y(jié)合本地區(qū)，出臺(tái)適合本地區(qū)中小企業(yè)融資的政策。國(guó)家要加快信用體系相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，讓中小企業(yè)信用體系標(biāo)準(zhǔn)化。

（二）多方合作發(fā)展數(shù)字化金融融資模式

后疫情下，利用數(shù)字化技術(shù)加強(qiáng)信息共享，可以很好的解決銀企間信息不對(duì)稱的問題?？梢詾殂y行提供中小企業(yè)的的征信報(bào)告、各種信用數(shù)據(jù)以及綜合的信用評(píng)分等，為銀行對(duì)中小企業(yè)的評(píng)估提供依據(jù)。

（三）企業(yè)要提高自身的融資能力

中小企業(yè)要提升自身的綜合實(shí)力，做好后疫情的公司發(fā)展規(guī)劃，改變企業(yè)管理制度，要規(guī)范化，提升企業(yè)的品牌影響力，知名度，讓投資者看到企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值。

（四）金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新中小企業(yè)的融資模式

后疫情時(shí)代下，金融機(jī)構(gòu)也要與時(shí)俱進(jìn)，積極創(chuàng)新融資模式。金融機(jī)構(gòu)要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，充分了解企業(yè)的需要，為企業(yè)定制適合其自身的融資模式?？梢蚤_發(fā)特定融資產(chǎn)品，或者對(duì)資金的使用指定用途。也可以建立“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+供應(yīng)鏈”的供應(yīng)鏈金融模式。

結(jié)論

中小企業(yè)融資問題一直是個(gè)難題，在后疫情時(shí)代，中小企業(yè)對(duì)融資的需求擴(kuò)大。但同時(shí)也因企業(yè)的盈余能力下降，更難達(dá)到融資條件。中小企業(yè)融資難的主要問題集中在，政府體系建設(shè)不健全、企業(yè)自身信用不高、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資困難、對(duì)供應(yīng)鏈融資的運(yùn)用難。在后疫情下國(guó)家地方政府要持續(xù)關(guān)注中小企業(yè)融資，了解中小企業(yè)融資的渠道和融資方式，提出有針對(duì)性的融資策略，幫助中小企業(yè)融資、拓寬其融資渠道：金融機(jī)構(gòu)要充分利用數(shù)字化帶來(lái)的便利，創(chuàng)新融資地模式，幫助中小企業(yè)擺脫融資難的困境：中小企業(yè)也要看到疫情帶來(lái)的改變，主動(dòng)轉(zhuǎn)型，提升自身實(shí)力，同時(shí)也要增強(qiáng)誠(chéng)信的意識(shí)，建設(shè)企業(yè)信用管理體系。只有在多方面地為中小企業(yè)地融資提供幫助，中小企業(yè)才能安全的度過(guò)此次危機(jī)，從而才能保證我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：魯娜 （1986年4月） 河南 女 漢 碩士研究生 助教 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 。