湛江科技學(xué)院 趙鵬 聶玉梅

在2017年7月召開的全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記強調(diào)，金融要服務(wù)于實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。而實現(xiàn)金融支持與實體經(jīng)濟的相互依存、相互配合，實現(xiàn)均衡、協(xié)調(diào)和可持續(xù)的共同發(fā)展，是推動我國經(jīng)濟由高速度向高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。新時代下，隨著產(chǎn)業(yè)邊界不斷打破，產(chǎn)業(yè)部門與金融部門融合程度越來越深，如何充分發(fā)揮金融支持作用促進實體經(jīng)濟的快速發(fā)展成為當下的重要研究課題。

1 實體經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀及問題分析

2017年7月14日至15日的《全國金融工作會議》上，習(xí)近平總書記強調(diào)：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度?！蓖瑫r，指出了應(yīng)當緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)來開展各項工作，保障國家金融安全，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

1.1 金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀

經(jīng)濟與金融間的正相關(guān)關(guān)系是市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的最好呈現(xiàn)，中國實體經(jīng)濟的全面推進必然會為金融業(yè)的發(fā)展夯實基礎(chǔ)，實體經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢強勁，必然會為金融業(yè)的長足發(fā)展營造良好的競爭氛圍，實體經(jīng)濟自身也能得以快速發(fā)展。同時，金融業(yè)絕佳的發(fā)展態(tài)勢，必然會為實體經(jīng)濟的崛起夯實基礎(chǔ)，成為實體經(jīng)濟快速發(fā)展的助推器。根據(jù)國家統(tǒng)計局2021年1月19日發(fā)布的2020年四季度和全年國內(nèi)生產(chǎn)總值(以下簡稱GDP)初步核算結(jié)果顯示：“信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)增加值增速為16.9%，實現(xiàn)兩位數(shù)增長;金融業(yè)增加值增速為7.0%，比2019年提高0.4個百分點。這兩個行業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率合計達到54.1%，有力支撐了經(jīng)濟較快恢復(fù)?！迸c此同時，在2020年，國內(nèi)金融機構(gòu)在國家政策的引導(dǎo)下，積極發(fā)揮自身重要作用，采取有效的信貸投放政策，對實體經(jīng)濟支持力度明顯增強。

1.2 金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展中面臨的問題

在國民經(jīng)濟的構(gòu)架體系中，實體經(jīng)濟占據(jù)了極其重要的地位。而在實體經(jīng)濟體系中，金融則占據(jù)了核心地位，實體經(jīng)濟與金融兩者間是息息相關(guān)的，離開了前者的支持，后者的發(fā)展必然是步履維艱、困難重重;離開了后者的支持，前者就失去了生機與活力?？梢?，兩者間是彼此依存、相互促進的。金融行業(yè)在為實體經(jīng)濟發(fā)展提供重要支持作用的同時，也面臨著一些突出的問題，集中體現(xiàn)在以下方面。

第一，實體經(jīng)濟發(fā)展對金融的需求依然難以得到滿足，融資難、融資貴問題依然存在。在實體經(jīng)濟發(fā)展過程中，既有對短期資金支持的需求，也離不開長期的資金支持的需求。企業(yè)在發(fā)展過程中，為了獲得確保自身正常經(jīng)營所需的資金需求，一方面需要對內(nèi)進行相應(yīng)的運營成本控制，另一方面則需要不斷地尋求外部融資來源。這種情況下，企業(yè)在融資中可能會因為各種因素，如不正規(guī)融資渠道等造成企業(yè)面臨風(fēng)險，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)。從金融機構(gòu)的角度來講，長期資金支持容易引發(fā)資金風(fēng)險，出于金融安全和穩(wěn)定性等層面因素的考慮，許多金融機構(gòu)都采取短期長貸、期限錯配等方式來滿足實體經(jīng)濟對資金的需要，而盡可能地減少對實體經(jīng)濟給予長期資金支持。這種情況下，實體經(jīng)濟發(fā)展過程中對融資的需求無法得到充分的滿足。

第二，金融風(fēng)險防范能力不足，影響對實體經(jīng)濟的支持作用。非法集資問題、民間高利貸接待、惡意逃債違約等一直以來都是影響金融安全及其在實體經(jīng)濟中重要支持作用不能正常發(fā)揮的因素。近年來，國家加大了針對非法金融活動的打擊力度，在一定程度上為推動實體經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。但是，不良貸款問題依然存在，這在一定程度上也使得金融機構(gòu)面臨風(fēng)險防范能力不足等問題。

第三，資本市場直接融資比重待提升。提高直接融資比重是從經(jīng)濟金融安全角度考慮提出的，是“十四五”時期加強資本市場建設(shè)的重點。但是，從我國的實際情況來看，間接融資長期居于主導(dǎo)地位。在一定時期內(nèi)，間接融資有效地解決了信息不對稱問題，降低了金融交易成本。但是，在新時期，間接融資成本在金融資源配置層面的弱勢日漸凸顯出來。同時，間接融資也受到了中介環(huán)節(jié)的影響。總之，直接融資在推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展具有十分重要的意義。但是，從當前資本市場直接融資比重來看還有待進一步提升。

2 新時代下金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的路徑選擇

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟增速逐漸減小，以及國際環(huán)境等因素的影響，我國經(jīng)濟發(fā)展受到了一定的影響。在此背景下，以實體經(jīng)濟發(fā)展為研究對象，研究經(jīng)濟發(fā)展的金融支持問題，是發(fā)揮金融業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的重要支持和推動作用必須研究和探索的重要課題。下文側(cè)重對新時代下金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展提出具體的建議。

2.1 依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴大地區(qū)金融市場規(guī)模

通過引進優(yōu)質(zhì)的金融項目，設(shè)立專業(yè)部門負責(zé)金融項目引入工作。同時，編制、健全推動金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策舉措，健全項目財政補助、資金補貼等政策幫扶細節(jié)，將各種幫扶舉措落到實處，實現(xiàn)金融機構(gòu)的成功進駐。注重法人金融機構(gòu)的引入，鼓勵并引導(dǎo)融資租賃企業(yè)、融資擔保企業(yè)等區(qū)域型金融機構(gòu)的成立，擴大地區(qū)金融機構(gòu)規(guī)模。加快配套型組織建設(shè)，支持法律、評估等第三方中介單位的發(fā)展，確保一站式金融服務(wù)建設(shè)目標的盡快達成，建造有利于投資活動開展的環(huán)境。此外，注重金融專業(yè)人才的引入，制定完善的獎勵體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)采用多元化模式引入優(yōu)秀人才，為當?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展奠定智力基礎(chǔ)，儲備充足人才。依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴大地區(qū)金融市場規(guī)模，推動區(qū)域經(jīng)濟穩(wěn)健、長效發(fā)展。

2.2 優(yōu)化融資活動的對接服務(wù)，深化金融機構(gòu)與實體企業(yè)交流

實現(xiàn)金融支持與實體經(jīng)濟之間在融資層面的有效對接是發(fā)揮金融在支持和促進實體經(jīng)濟發(fā)展中的關(guān)鍵性作用的重要內(nèi)容之一。為優(yōu)化融資活動的對接服務(wù)，進一步深化金融機構(gòu)與實體企業(yè)之間的交流，應(yīng)從如下幾個方面入手。

第一，通過建立信息高效傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)金融機構(gòu)和實體企業(yè)的無縫銜接。一方面，可以增大信貸政策推廣力度，有效利用報紙、互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介，提高企業(yè)了解金融機構(gòu)信貸服務(wù)政策、信貸產(chǎn)品類型的程度。另一方面，經(jīng)過組織企業(yè)融資接洽會、銀行和企業(yè)交流會等活動，增進金融機構(gòu)和企業(yè)間在資本供需方面的了解，有效緩解企業(yè)籌資困難的狀況。

第二，加強政府層面對金融機構(gòu)的引導(dǎo)力度。指引金融機構(gòu)改進信貸結(jié)構(gòu)、增大信貸供給，讓實體企業(yè)資本籌集訴求得到滿足。引導(dǎo)區(qū)域性金融機構(gòu)合理調(diào)整中小微企業(yè)信達審批體系與資信評估體系，科學(xué)確定授信門檻，提升審批速度。通過增大政策指引力度，提高再貸款、再貼現(xiàn)等多種政策工具的有效利用率。

第三，制定并實施有效的激勵體系，形成金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的有效激勵。例如，通過不斷健全金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開展效果考評體系，把考評結(jié)果和財政資金存放、資金分配等工作相關(guān)聯(lián)，引導(dǎo)金融機構(gòu)開發(fā)多種類型的金融產(chǎn)品，加大實業(yè)經(jīng)濟支持力度。

2.3 強化對企業(yè)上市的幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)多渠道解決融資問題

為解決實體企業(yè)面臨的融資問題，一方面可以強化對企業(yè)的上市幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)通過上市方式解決融資問題。例如，組織開展上市幫扶活動，協(xié)同律師事務(wù)所、證券企業(yè)等組織深入企業(yè)提供有針對性的上市幫助服務(wù)。為企業(yè)在上市準備過程中碰到的難題出謀劃策，開設(shè)便捷通道，提供全方位服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)依照有關(guān)標準加快上市進程。另一方面，則應(yīng)進一步拓展融資途徑，引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)運用企業(yè)債、綠色債等多種類型的融資工具，增大融資數(shù)量，增強信貸供應(yīng)，實現(xiàn)實業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展。此外，應(yīng)當通過各種優(yōu)質(zhì)的媒體宣傳渠道，廣泛依托互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介傳播企業(yè)上市政策，營造所有企業(yè)力爭上市的良好氣氛。

2.4 建立完善的風(fēng)險防控機制，確保實體經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展

為確保實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，必須建立起完善的金融風(fēng)險防范措施。第一，增大風(fēng)險信息搜集、風(fēng)險辨識、風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)力度，不斷健全風(fēng)險預(yù)警與突發(fā)情況應(yīng)對體系，加強對重大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險監(jiān)控，快速確定、高效應(yīng)對、妥善化解重大安全風(fēng)險，打造優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境。第二，預(yù)防與嚴打非法集資，以常態(tài)化方式開展民間借貸治理活動，將吸納群眾資金的項目作為重點監(jiān)控內(nèi)容;健全多部門信息共用平臺，對部分安全隱患做到及時確定、及時處理。同時，增大民間投資與融資活動的制約力度，對于有意逃脫債務(wù)、金融詐騙、非法集資等行為進行嚴懲，著實保障地區(qū)金融穩(wěn)健發(fā)展。第三，增大金融風(fēng)險預(yù)防宣傳力度，讓公眾掌握更多的金融安全常識，提升風(fēng)險抵御水平[4]。

2.5 健全和完善金融支持體系建設(shè)，形成對實體經(jīng)濟發(fā)展的有力支持

完善金融支持體系是確保滿足實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實需要的有效措施。第一，增大普惠金融發(fā)展力度，確保扶貧信貸、“助農(nóng)?！钡冉鹑诜?wù)落到實處，有效利用保險、債權(quán)、期貨、股權(quán)等市場的性能，充分依托再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，增大鄉(xiāng)村金融變革力度，持續(xù)完善農(nóng)村經(jīng)濟資本供應(yīng)體系。第二，豐富現(xiàn)有服務(wù)項目，增大金融業(yè)和先進科學(xué)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的融合水平[5]。鼓勵基于大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進信息技術(shù)的金融技術(shù)行業(yè)發(fā)展，增加金融技術(shù)在資信級別評估、資產(chǎn)清算、擔保質(zhì)押、風(fēng)險預(yù)防等維度的運用，加強科技成果轉(zhuǎn)化率。第三，加強金融隊伍構(gòu)建力度，加強黨對區(qū)域金融工作開展的指揮，提高領(lǐng)導(dǎo)人員對金融行業(yè)的了解和管理水平。另外，構(gòu)建系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，確保金融人才技能滿足行業(yè)發(fā)展需求[6]。第四，健全地方金融監(jiān)督管理機制，提高機構(gòu)完善度，配備充足的專業(yè)人才，完善多部門協(xié)同體系，將監(jiān)督管理責(zé)任落到實處，提高金融監(jiān)管水平與風(fēng)險應(yīng)對水平[7]。第五，推動擔保單位的快速發(fā)展，有效利用財政資金所具有的杠桿功能，吸納民間資金進入，建設(shè)一批風(fēng)控能力強、擔保水平高、運營管理突出、注冊規(guī)模大的國有或者國有控股擔保單位，實現(xiàn)當?shù)厝谫Y擔保市場規(guī)模的大幅拓展。以政府財政提供資金的方式成立風(fēng)險基金，建立地方政府、金融單位、擔保企業(yè)三位一體的融資風(fēng)險分攤體系[8]。

3 結(jié)語

總之，實現(xiàn)金融支持與實體經(jīng)濟的產(chǎn)融協(xié)同，協(xié)調(diào)實體經(jīng)濟和金融的關(guān)系，促進實體經(jīng)濟和金融良性互動、健康發(fā)展，對金融行業(yè)以及實體經(jīng)濟的發(fā)展均具有重要的現(xiàn)實意義。為有效推動我國實體經(jīng)濟的穩(wěn)步、健康發(fā)展，必須要充分發(fā)揮金融行業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的支持作用，從大力引進金融機構(gòu)、優(yōu)化金融營商環(huán)境、拓展企業(yè)融資渠道、防范金融風(fēng)險以及推進金融改革等層面發(fā)揮金融在促進實體經(jīng)濟中的支持作用，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。