□ 通訊員 叢波 吳強 趙冰

為進一步加強全市國有企業(yè)金融類業(yè)務風險防范化解工作，確保國有企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2020年下半年，威海市國資委對全市國有企業(yè)開展金融類業(yè)務的運營情況進行了專題調研。

金融類業(yè)務的基本情況

從調研情況看，全市開展金融類業(yè)務的國有企業(yè)共有8家，設立二級金融類企業(yè)9家，設立基金29只。金融類業(yè)務主要有小額貸款（民間資本）、融資擔保、融資租賃、基金和投融資市場服務等5大類。

截至2020年底，近兩年全市國有企業(yè)金融類業(yè)務實現營業(yè)收入8.41億元，實現利潤3.72億元。其中，市屬國有企業(yè)金融類業(yè)務實現營業(yè)收入7.71億元，占91.7%，實現利潤3.57億元，占96%；各區(qū)市屬國有企業(yè)金融類業(yè)務實現營業(yè)收入0.70億元，占8.3%；實現利潤0.15億元，占4%。

當前存在的主要問題

逾期現象嚴重，存在形成損失的風險。據統(tǒng)計，各類金融業(yè)務逾期約20.99億元，占27.6%；預計形成損失約12億元。

內控體系建設不完善，風險隱患較大。企業(yè)不同程度存在著“重業(yè)務、輕風險”和內控體系建設滯后且不完善問題，如缺乏集團層面集體決策、獎懲不明、業(yè)務操作管理不精細等，導致風險逐漸累積。

監(jiān)管制度執(zhí)行不嚴格，變相拆分借款額度現象時有發(fā)生。小貸公司業(yè)務操作時往往拆分業(yè)務主體，對同一借款人分多個主體給予貸款，違反了監(jiān)管要求，放大了業(yè)務風險。

從業(yè)人員整體素質偏低，難以適應崗位需要。業(yè)務人員沒有形成老中青相結合的梯次結構，整體素質偏低，法律意識、風險意識淡薄，個別人職業(yè)操守上出現問題。

小貸行業(yè)政策定位的局限性，導致冒險逐利成常態(tài)。小貸公司服務對象多為銀行等金融機構的服務空白點，利潤來源單一，風險隱患大，相關的配套法律措施也不健全，導致企業(yè)不得不冒風險逐利求生存。

外部因素不利影響，導致債務違約頻頻發(fā)生。近幾年，國家對金融市場實行去杠桿政策，銀行普遍惜貸、抽貸，特別是受新冠肺炎疫情影響，一些企業(yè)收入下降，導致現金流緊張、債務違約情況增多。

違約成本低和催收方式單一，影響催收效果。小貸公司因無法計入人民銀行征信，導致借款人違約成本較低。此外，對逾期業(yè)務催收只能通過訴訟/仲裁方式進行，手段有限，影響了企業(yè)資金流動性和催收效果。

基金投資威海區(qū)域的項目偏少，助力本地經濟發(fā)展的作用發(fā)揮不足。全市設立的各類投資基金共投資84個項目，不足三成的項目投在威海區(qū)域，未能完全發(fā)揮助力威海經濟發(fā)展的功能性作用。

下一步工作建議

加強企業(yè)內部管理

完善內控體系建設，切實防范金融風險。將重大金融業(yè)務納入企業(yè)“三重一大”集體決策，加大防范和化解逾期業(yè)務風險力度。區(qū)分業(yè)務主體實行金融業(yè)務限額管理，原則上貸款、擔?？蛻魡螒艚痤~不得超過業(yè)務主體注冊資本的5%，融資租賃不得超過注冊資本的10%。健全完善金融業(yè)務管理制度及流程，進一步明確項目審查、評審、放款、貸后管理及不良資產責任認定管理等各環(huán)節(jié)管理規(guī)定和操作要求。

做好金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，精準定位業(yè)務類別。制定金融業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，對小貸、擔保、融資租賃、投資等業(yè)務板塊進行區(qū)分，并制定不同的業(yè)務發(fā)展策略，指導相關金融業(yè)務板塊有效開展經營管理。根據國家金融形勢，動態(tài)調整工作策略，區(qū)分大型企業(yè)、中小微企業(yè)、個人、農戶等業(yè)務主體，推動實行分類管理。

區(qū)分業(yè)務板塊，實現精細化管理。完善業(yè)務標準和流程，做到貸前有標準、貸中有盡調、貸后有管理。加強小額分散貸款業(yè)務，以發(fā)展200萬元以下的小額分散貸款業(yè)務為主，持續(xù)為中小微企業(yè)和個人提供資金支持。針對短期過橋貸款逾期率較高的問題，通過實行抵押物足額制、銀行與客戶準入制、放款后資金流轉閉環(huán)制，切實降低逾期風險。加強與當地大型車輛、設備制造商等廠商合作，開展廠商下游客戶的直租業(yè)務，同時做好違約業(yè)務的租賃物處理，降低整體風險。

優(yōu)化績效考核，強化人員管理。完善人員選聘機制，加強業(yè)務人員從業(yè)背景調查，嚴把人員準入關。優(yōu)化績效考核，參照銀行等金融機構做法，注重結果考核和動態(tài)管理。嚴格問責追責，增強管理人員和業(yè)務人員責任心。加強培訓教育，提高從業(yè)人員的政治和業(yè)務素質。

強化抵質押擔保措施，最大限度減少損失。將風險防范陣地前移，在業(yè)務發(fā)生前做實做細各項抵質押擔保手續(xù)。對發(fā)生的逾期借款，及時提起仲裁或法律訴訟，通過查封質押資產、凍結賬戶資金、申報登記債權等方式，最大限度保證逾期款項的回收。

加強政策扶持服務

堅持市場化導向，創(chuàng)新財政資金投資模式。推動“撥改投”“政府引導基金”等財政資金市場化投資模式發(fā)展，加快推進產業(yè)投資、政府引導基金投資良性發(fā)展。探索推行銀行、政府、擔保公司三方合作的“政銀擔”業(yè)務模式，完善財政補償機制。

回歸市場本源，專心服務本地中小企業(yè)。研究開展高新技術企業(yè)申報服務、政策配套的第三方機構認定和政策服務外包等業(yè)務，拓寬業(yè)務面，提升投融資市場的業(yè)績和效益。引導社會資金積極進入本地資本市場，為我市中小微企業(yè)提供融資便利。積極參與政府扶企、惠企類業(yè)務，打造聯(lián)接政企的綜合性服務平臺。

開放政府信用平臺，金融業(yè)務納入信用體系。在開放“信財銀?！逼脚_的基礎上，陸續(xù)為國有企業(yè)開放其他資信平臺，為金融業(yè)務的發(fā)展搭建良好的信用環(huán)境，有效降低業(yè)務風險。通過對接百行征信、鵬元征信等大數據征信公司，引入征信系統(tǒng)，增強風險防控能力。

加強行業(yè)和國資監(jiān)管

重新定位國有企業(yè)金融功能，充分發(fā)揮社會效能。繼續(xù)強化以國有企業(yè)的利率引導，推動威海當地的民間借貸成本繼續(xù)降低。重新定位國有企業(yè)金融功能，既要追求經濟效益，更要重視其社會效能。統(tǒng)籌規(guī)劃國有金融資本布局，推動國有金融資本向重要行業(yè)、關鍵領域和重點金融類企業(yè)集中。

加強容錯糾錯，保護從業(yè)人員積極性。優(yōu)化容錯糾錯機制，堅持“三個區(qū)分開來”，鼓勵和支持國有企業(yè)大膽創(chuàng)新、開拓進取，充分發(fā)揮其不可替代和重要補充作用。針對金融業(yè)務的特殊性，在保證國有資產保值增值的前提下，允許企業(yè)用自身盈利一定比例來化解產生的風險損失。對企業(yè)業(yè)績考核、業(yè)務經辦管理要做到“盡職免責”，適當提高不良業(yè)務容忍度。

強化監(jiān)督管理，促進企業(yè)金融類業(yè)務健康發(fā)展。加快完善金融企業(yè)國有資本產權登記管理體系和統(tǒng)計監(jiān)測制度，加強基礎管理。進一步優(yōu)化金融類業(yè)務的考核指標體系，增加社會效益指標，促進國有企業(yè)積極履行社會職責。加快健全完善國有金融資產信息披露機制，及時準確披露重大信息，提升國有金融資產管理透明度。堅持失責必問、問責必嚴，科學運用“四種形態(tài)”，以強力問責倒逼責任落實，堅決防范國有金融資產流失。

加強行業(yè)管理，促進金融類業(yè)務規(guī)范運作。引導國有金融企業(yè)突出主業(yè)、做精專業(yè)，回歸金融本源，服務實體經濟發(fā)展。強化國有金融企業(yè)防范風險的主體責任，堅持審慎經營原則，加強風險源頭管控，提高風險防控能力。深化企業(yè)改革，加快建立現代公司制度，加強合規(guī)建設，提高資本實力和核心競爭力。