吳健

上海市靜安區(qū)一個(gè)公益性的培訓(xùn)班，年輕人教老年人使用智能手機(jī)。

“老齡化會(huì)讓中國(guó)停頓嗎？”這是英聯(lián)邦資產(chǎn)管理公司經(jīng)理亞當(dāng)·費(fèi)希爾近幾年著力思索的課題，他手里管理著百億美元的資金（或資產(chǎn)），有不少已進(jìn)入中國(guó)投資市場(chǎng)，可越來(lái)越高的中國(guó)人口老齡化率（65歲以上人口占比）讓他這樣的國(guó)際對(duì)沖基金經(jīng)理反復(fù)掂量到底是“包袱”還是“機(jī)遇”。

“現(xiàn)在，受獨(dú)生子女政策影響的中國(guó)勞動(dòng)年齡人口已達(dá)到或接近頂峰，接下去將面臨退休人口高峰?！甭?lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署預(yù)測(cè)，中國(guó)65歲及以上人口將從2015年的1.35億增至2040年的3.4億，占總?cè)丝诘?1%，老齡化國(guó)家常見(jiàn)的通貨緊縮、消費(fèi)不振、社保資金緊張等等問(wèn)題，中國(guó)能克服嗎？

生活的主流從來(lái)是“向前看”，無(wú)論產(chǎn)業(yè)界還是學(xué)術(shù)界的普遍聲音相信，在總體經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定、技術(shù)創(chuàng)新動(dòng)能顯現(xiàn)的中國(guó)，老齡化人口非但不是問(wèn)題，還是擴(kuò)大勞動(dòng)力、消費(fèi)和生產(chǎn)市場(chǎng)的新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)資源。

“‘銀發(fā)經(jīng)濟(jì)或‘銀色經(jīng)濟(jì)（Silver Economy）的概念在中國(guó)很時(shí)髦。這絕非偶然，它意味著中國(guó)人對(duì)老齡化問(wèn)題的積極態(tài)度，大多數(shù)人相信自己的國(guó)家在‘變老的同時(shí)一定會(huì)變好！”俄羅斯戰(zhàn)略研究所研究員伊琳娜·科米西娜如是說(shuō)。

是“劉易斯拐點(diǎn)”還是“長(zhǎng)壽革命”

從21世紀(jì)頭十年的后半期開(kāi)始，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)即從高速步入溫和階段，與此同時(shí)，1979年開(kāi)始實(shí)施的獨(dú)生子女政策開(kāi)始起作用，經(jīng)歷四分之一個(gè)世紀(jì)后，中國(guó)農(nóng)村年輕勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移的勢(shì)頭變緩，沿海發(fā)達(dá)省份開(kāi)始出現(xiàn)“用工荒”，而老齡人口進(jìn)入快速增長(zhǎng)區(qū)間，出現(xiàn)老齡依賴(lài)比（即多少個(gè)65歲以上老人對(duì)應(yīng)100個(gè)25歲到64歲適齡工作者）升高的情況，這意味著每個(gè)適齡勞動(dòng)力可能要照顧更多老人。

法國(guó)巴黎銀行（BNP）證券公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家河野龍?zhí)蓪⒅Q(chēng)為中國(guó)的“劉易斯拐點(diǎn)”，“勞動(dòng)人口向城市移動(dòng)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，到農(nóng)村剩余勞動(dòng)力被吸收完畢的階段，高速增長(zhǎng)也告結(jié)束，這種現(xiàn)象在歐洲工業(yè)革命時(shí)期曾出現(xiàn)過(guò)，其背后的邏輯是勞動(dòng)力從低生產(chǎn)率的農(nóng)業(yè)涌入蓬勃發(fā)展的高生產(chǎn)率工業(yè)城市過(guò)程中，就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)”。

河野進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，對(duì)中國(guó)而言，“劉易斯拐點(diǎn)”更具有人口自然動(dòng)態(tài)變化特征，“中國(guó)有兩個(gè)人口高峰，以2015年為限，45至49歲（‘?huà)雰撼币淮?，即?dāng)時(shí)‘老三屆年輕人所生子女）和25至29歲（‘?huà)雰撼倍?，即‘?huà)雰撼币淮南乱淮?gòu)成兩座高峰。中國(guó)人平均結(jié)婚年齡相對(duì)較早，父母和子女間的年齡差約為20歲，隨著這兩個(gè)年齡段的人口年齡增加，老齡依賴(lài)比攀升將對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生重大影響?！彼麖?qiáng)調(diào)，中國(guó)已取消了獨(dú)生子女政策，可能使老齡化速度變慢，但趨勢(shì)不會(huì)變。

“要警惕的是，住房、汽車(chē)、家電產(chǎn)品和食品等以適齡勞動(dòng)力人口為顧客的商品需求量將減少，但因?yàn)樯a(chǎn)自動(dòng)化，不管勞動(dòng)者人數(shù)如何減少，供應(yīng)量不會(huì)減少，這就容易給宏觀經(jīng)濟(jì)決策者和企業(yè)主體造成錯(cuò)覺(jué)——把‘人口結(jié)構(gòu)性需求減少誤判為‘周期性不景氣，疏于調(diào)整生產(chǎn)和轉(zhuǎn)攻老年人市場(chǎng)等，造成商品領(lǐng)域供給過(guò)剩，繼而出現(xiàn)金融現(xiàn)象的價(jià)格下滑與通縮，日本就在上世紀(jì)末犯下錯(cuò)誤，給經(jīng)濟(jì)開(kāi)錯(cuò)了藥方，現(xiàn)在就看中國(guó)怎么辦了?！?/p>

根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院最近的一份報(bào)告，2019年，大約兩名繳納養(yǎng)老金的在職人員供養(yǎng)一名退休人員，但是到2050年，扶養(yǎng)比估計(jì)會(huì)下降到一名繳納人員供養(yǎng)一名退休人員。

長(zhǎng)期從事老齡社會(huì)研究的日本京都大學(xué)教授落合惠美子指出，各國(guó)現(xiàn)代化過(guò)程中，或早或晚都出現(xiàn)過(guò)從“多產(chǎn)多死”到“少產(chǎn)少死”的“人口轉(zhuǎn)換”，如果說(shuō)“產(chǎn)業(yè)革命”是財(cái)富生產(chǎn)的革命，那么這種“人口更替轉(zhuǎn)換”就是人類(lèi)繁衍方式的革命，“如果用模式來(lái)說(shuō)明，就是一國(guó)人口死亡率下降后不久，便會(huì)出現(xiàn)出生率下降，這一期間的人口年齡結(jié)構(gòu)就會(huì)發(fā)生變化，經(jīng)歷勞動(dòng)年齡人口擴(kuò)大的‘人口紅利期之后就會(huì)出現(xiàn)‘人口老齡化”。

由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)日益數(shù)字化，越來(lái)越多老年人開(kāi)始學(xué)習(xí)使用新技術(shù)，尤其是網(wǎng)上支付，也形成蔚為大觀的市場(chǎng)。

四大路徑，中國(guó)都沒(méi)走錯(cuò)

與中國(guó)企業(yè)界有密切交流的費(fèi)希爾認(rèn)為，“劉易斯拐點(diǎn)”的擔(dān)憂有些多余，“中國(guó)不是日本，而且‘老得比日本晚，能看清陷阱”。

就世界范圍看，應(yīng)對(duì)老齡化的路徑主要是四條，最為人熟知的是利用技術(shù)革新提高生產(chǎn)率，其次是開(kāi)拓需求擴(kuò)大的老年人市場(chǎng)，將所獲利潤(rùn)用于提高年輕人工資，再就是促進(jìn)女性充分就業(yè)，以及促進(jìn)外國(guó)游客（非移民）在國(guó)內(nèi)的消費(fèi)。

“我們基金經(jīng)理圈的普遍看法是，中國(guó)政府和民間企業(yè)在這些方面都采取了明智的策略，最突出的是國(guó)家拒絕當(dāng)年日本式的盲目財(cái)政刺激（如‘改造日本列島基建運(yùn)動(dòng)）和寬泛的貨幣發(fā)放政策，通過(guò)定向降準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)扶持、精準(zhǔn)投資和技術(shù)創(chuàng)新，引領(lǐng)資本為老齡人口服務(wù)，推動(dòng)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極早日定型?！?/p>

科米西娜援引中國(guó)“21世紀(jì)人口老齡化：成就與挑戰(zhàn)”研討會(huì)的預(yù)測(cè)報(bào)告稱(chēng)，到2053年時(shí)，中國(guó)老年人口將占三分之一，而患有老年慢性病的老年人也相應(yīng)增多，這令康復(fù)輔助設(shè)備、醫(yī)藥品和智能老年護(hù)理服務(wù)的需求上升，同時(shí)由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)日益數(shù)字化，越來(lái)越多老年人開(kāi)始學(xué)習(xí)使用新技術(shù)，尤其是網(wǎng)上支付，也形成蔚為大觀的市場(chǎng)。

根據(jù)支付寶的數(shù)據(jù)，55歲以上用戶人數(shù)已超過(guò)千萬(wàn)，老年人使用最多的是網(wǎng)上支付、網(wǎng)上翻譯和自動(dòng)付款。

科米西娜注意到，目前中國(guó)面向老年人的現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)無(wú)法完全滿足不斷增長(zhǎng)的需求，同時(shí)供給不平衡也成問(wèn)題。這位俄羅斯學(xué)者最點(diǎn)贊的，莫過(guò)于中國(guó)主動(dòng)把老年服務(wù)業(yè)同脫貧攻堅(jiān)聯(lián)系起來(lái)。

這些年，中國(guó)發(fā)展改革委、商務(wù)部、財(cái)政部、全國(guó)婦聯(lián)等聯(lián)手發(fā)起“百城萬(wàn)村”，幫助百余家城市家政企業(yè)與廣大貧困村供需對(duì)接，帶動(dòng)農(nóng)村和貧困地區(qū)約70萬(wàn)人就業(yè)，其中相當(dāng)部分針對(duì)老年人群的服務(wù)，像上海從云南貧困地區(qū)引進(jìn)“云嫂”進(jìn)行技能實(shí)訓(xùn)、穩(wěn)定就業(yè)，在四大家政工種里發(fā)揮了重要作用，即便家政行業(yè)收入最低的養(yǎng)老護(hù)理領(lǐng)域，“云嫂”的月入也有4000-4500元左右，比之前有顯著提高，她們也普遍對(duì)職業(yè)有更大的信心，多數(shù)人愿意選擇留在上海?！爸袊?guó)的人口紅利，遠(yuǎn)未充分挖掘，‘銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力巨大。”科米西娜說(shuō)。

競(jìng)爭(zhēng)不算很激烈

近些年，中國(guó)著重實(shí)施供給側(cè)改革，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，一系列優(yōu)惠政策正促進(jìn)老齡社會(huì)的各項(xiàng)事業(yè)迅速發(fā)展，“銀發(fā)”市場(chǎng)正悄然為各行各業(yè)帶去廣闊商機(jī)。

在上海浦東一家老年護(hù)理中心里，八旬老人王玲梅（音）就享受著技術(shù)重塑的健康生活。她坐在一架像電鋼琴的康復(fù)機(jī)前玩著電子游戲，與之相連的是電視屏幕而非樂(lè)譜，這位老人兩年前不慎摔倒致使右臂右腿骨折，作為日常恢復(fù)性鍛煉的一部分，她移動(dòng)康復(fù)機(jī)把手去抓虛擬的水果。王阿婆是這家中心的30名患者之一，該中心主動(dòng)與技術(shù)公司聯(lián)姻，利用人工智能（AI）應(yīng)用軟件來(lái)提高醫(yī)療保健服務(wù)的效率，無(wú)形中也開(kāi)拓出老齡人口市場(chǎng)的“新藍(lán)?！?。

2020年10月28日，國(guó)內(nèi)福祉產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域規(guī)模最大的品牌博覽會(huì)——2020上海國(guó)際養(yǎng)老、輔具及康復(fù)醫(yī)療博覽會(huì)（CHINA AID）在上海新國(guó)際博覽中心開(kāi)幕。

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查企業(yè)M&M的一份報(bào)告，到2025年，光全球醫(yī)療保健市場(chǎng)對(duì)人工智能的使用就將從2018年的21億美元增加到361億美元。以王阿婆所在的護(hù)理中心為例，在擁有上海傅利葉公司出品的康復(fù)機(jī)前，中心不得不聘請(qǐng)一名治療師每天挨個(gè)探訪患者，幫助康復(fù)訓(xùn)練，雖然治療師依然不可或缺，但機(jī)器讓人擺脫了非常耗時(shí)的重復(fù)性工作。

事實(shí)上，中國(guó)正推動(dòng)在許多領(lǐng)域采用智能技術(shù)。在北京、上海、廣州和深圳等一線城市，許多老年人已經(jīng)能夠接受智能養(yǎng)老。騰訊研究院的一份調(diào)查顯示，一半以上50-64歲人群贊成采用新技術(shù)來(lái)彌補(bǔ)傳統(tǒng)老年護(hù)理服務(wù)的不足。

中國(guó)科技大學(xué)教授陳小平十多年來(lái)就在研發(fā)能夠提供服藥提醒等服務(wù)的服務(wù)型機(jī)器人。陳教授的團(tuán)隊(duì)在澳門(mén)一次國(guó)際人工智能聯(lián)合會(huì)議上展示服藥提醒服務(wù)，這項(xiàng)技術(shù)可不像定鬧鐘那么簡(jiǎn)單，“有時(shí)候老年人會(huì)（在收到提醒后）站起來(lái)走到別處，所以機(jī)器人需要再次提醒。有時(shí)候他們吃過(guò)了藥，所以需要避免重復(fù)提醒。”陳教授希望老年護(hù)理機(jī)器人在未來(lái)三到五年變得更加普及并且價(jià)格低于1萬(wàn)元。

“藍(lán)海”具體在哪？

根據(jù)全國(guó)老齡工作委員會(huì)發(fā)布的《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》，2014-2050年，中國(guó)老年人口消費(fèi)規(guī)模將從4萬(wàn)億元人民幣增長(zhǎng)到106萬(wàn)億元左右，GDP占比例從8%增至33%，對(duì)服務(wù)老年人的企業(yè)而言，中國(guó)將是最大市場(chǎng)。阿列克謝耶娃認(rèn)為，該行業(yè)將在四大方向上發(fā)展：老齡用品（比如康復(fù)設(shè)備）、老齡服務(wù)（比如家庭護(hù)理）、老齡房地產(chǎn)（比如養(yǎng)老社區(qū)）和老齡金融。

阿列克謝耶娃指出，隨著人的壽命延長(zhǎng)，中國(guó)老一輩變得更希望有所作為，也正變成美容保健品及金融服務(wù)、教育項(xiàng)目和新科技產(chǎn)品的活躍消費(fèi)者，“不應(yīng)把人口老齡化作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的挑戰(zhàn)來(lái)研究，而是應(yīng)當(dāng)作為多層次的結(jié)構(gòu)性變化過(guò)程，這為向60歲以上消費(fèi)者提供商品與服務(wù)的企業(yè)打開(kāi)機(jī)遇”。

有意思的是，不少?lài)?guó)際知名品牌正開(kāi)始瞄準(zhǔn)中國(guó)老人，時(shí)尚產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)“上年紀(jì)”的模特，像法國(guó)時(shí)尚品牌賽琳（Celine）的85歲廣告代言人瓊·迪迪翁、圣羅蘭（YSL）廣告里的74歲的喬妮·米切爾，魅可（MAC Cosmetics）化妝品的九旬模特艾里斯·阿普費(fèi)爾，都被發(fā)現(xiàn)在向中國(guó)老年消費(fèi)者進(jìn)行“信息轟炸”。換句話說(shuō)，從供需角度而言，中國(guó)老人變得愈發(fā)重要。

盡管到2050年時(shí)中國(guó)將變成“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)的最大市場(chǎng)，但其發(fā)展將受制于一些因素。主要有以服務(wù)為重點(diǎn)的供應(yīng)不平衡和忽視老年商品，以及缺乏系統(tǒng)性的整體行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。知名中國(guó)企業(yè)如今已在調(diào)整生產(chǎn)戰(zhàn)略并制定考慮老年人利益的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。現(xiàn)在中國(guó)有個(gè)流行職業(yè)是養(yǎng)老金融顧問(wèn)，他們就儲(chǔ)蓄投資為老年人提供建議。物美價(jià)廉的巴士旅游、老年人出租車(chē)和迷你廚房機(jī)器人銷(xiāo)路不錯(cuò)，甚至出現(xiàn)收費(fèi)的“朋友”——這些人愿意探望并陪伴獨(dú)身老年人。

保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理服務(wù)在老年人中間也很熱門(mén)，不過(guò)目前這種專(zhuān)業(yè)人士在中國(guó)還不夠多。彭博社指出，美國(guó)有621萬(wàn)名金融從業(yè)者，同時(shí)一半金融公司專(zhuān)攻老年客戶。中國(guó)約有527萬(wàn)名金融專(zhuān)業(yè)人士，但面向老年人的業(yè)務(wù)并不發(fā)達(dá)。這主要與對(duì)老齡產(chǎn)業(yè)撥款不足有關(guān)。例如，在平均壽命長(zhǎng)和生育率低的歐盟，“銀發(fā)”市場(chǎng)已是優(yōu)先產(chǎn)業(yè)之一。每年歐洲在老年人贍養(yǎng)上的支出約占GDP的25%。

目前中國(guó)開(kāi)設(shè)有專(zhuān)業(yè)護(hù)理家政機(jī)構(gòu)，工廠生產(chǎn)新型輪椅，汽車(chē)巨頭研發(fā)駕駛簡(jiǎn)單的老年汽車(chē)。預(yù)計(jì)，“銀色經(jīng)濟(jì)”的最大贏家將是保?。ㄡt(yī)療設(shè)備、藥品、遠(yuǎn)程醫(yī)療）、美容、安全、文化、教育、娛樂(lè)、時(shí)尚、旅游、支持獨(dú)立生活的智能家居、服務(wù)型機(jī)器人技術(shù)、私人自動(dòng)化交通、提供廣泛金融服務(wù)的銀行。

老年人對(duì)改善居住條件的要求不斷提高，正在形成對(duì)消費(fèi)保健商品和服務(wù)的強(qiáng)烈需求，需求集中在家用電器的更新?lián)Q代上，對(duì)主題旅游的興趣逐步攀升。

根據(jù)蘇寧易購(gòu)網(wǎng)站發(fā)布的一份中國(guó)老年人消費(fèi)能力報(bào)告，當(dāng)下老年人購(gòu)買(mǎi)智能手機(jī)、智能手表、單反相機(jī)的熱情已接近甚至超過(guò)了45歲至60歲中年群體。進(jìn)入銀發(fā)族需求最大商品行列的有智能手機(jī)、智能電視、多功能電飯煲和智能手環(huán)。

為普及和擴(kuò)大老齡商品和服務(wù)種類(lèi)，自2014年起廣州每年舉辦中國(guó)國(guó)際老齡產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)，來(lái)自不同國(guó)家的與會(huì)企業(yè)逐年增加。

俄學(xué)者科米西娜相信，“銀色經(jīng)濟(jì)”不但擴(kuò)大中國(guó)經(jīng)濟(jì)機(jī)遇，而且還在創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)機(jī)遇，后者與人口老齡化和老年人具體需求導(dǎo)致的國(guó)家開(kāi)支和公民消費(fèi)支出增長(zhǎng)有關(guān)。

但投資經(jīng)理亞當(dāng)·費(fèi)希爾提醒，受新冠疫情和國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義的沖擊，中國(guó)獲取發(fā)展動(dòng)能的目光將更多聚焦國(guó)內(nèi)，尤其是東西部協(xié)調(diào)發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。他相信，中國(guó)的未來(lái)不是“未富先老”，而是“既老也富”。

長(zhǎng)三角養(yǎng)老服務(wù)“有講究”

截至去年底，長(zhǎng)三角三省一市的60 周歲以上老年人口達(dá)4676.89萬(wàn)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)總數(shù)為7928 家，養(yǎng)老床位達(dá)167.65萬(wàn)張，共用、共享養(yǎng)老資源、設(shè)施，已成為長(zhǎng)三角更高質(zhì)量一體化發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容。面對(duì)民生期盼，政府和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、組織積極行動(dòng)，首批長(zhǎng)三角異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)名單剛剛發(fā)布，涵蓋20個(gè)城市的57家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，核定床位共計(jì)25698張，上海已有10個(gè)區(qū)與蘇、浙、皖三省的15個(gè)城市簽訂試點(diǎn)合作協(xié)議。

跨區(qū)域養(yǎng)老，首先要解決選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)的問(wèn)題。

在一波主打旅居、康養(yǎng)的會(huì)員制養(yǎng)老社區(qū)中，押金收費(fèi)現(xiàn)象已成為主流。上海市養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)、上海長(zhǎng)三角區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)促進(jìn)中心聯(lián)合推出了一份“白名單”，將服務(wù)好、品質(zhì)佳的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)率先納入，品牌化、連鎖化、規(guī)?；沁@些入選機(jī)構(gòu)的最大特點(diǎn)。與此同時(shí)，長(zhǎng)三角三省一市41個(gè)城市已實(shí)現(xiàn)醫(yī)保結(jié)算“一卡通”，方便參保老人異地掛號(hào)、看病、結(jié)算。長(zhǎng)三角三省一市民政部門(mén)還不斷加快養(yǎng)老護(hù)理員人才交流合作的步伐，包括開(kāi)放養(yǎng)老護(hù)理員實(shí)訓(xùn)基地、建立多方合作網(wǎng)絡(luò)等，從而達(dá)到信息、資源共享，讓長(zhǎng)三角老年人過(guò)上更有品質(zhì)的晚年生活。